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Joven pagando feliz con su tarjeta sín comisiones

Las mejores tarjetas sin comisiones de crédito y débito | Octubre 2021

240 personas han leído este post
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el lunes, 18 de octubre de 2021

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Tenemos varias opciones a la hora de hacernos con una tarjeta sin comisiones. Podemos encontrar tarjetas de débito o crédito sin comisiones (de emisión y mantenimiento) en bancos tradicionales, en neobancos o en otro tipo de entidades financieras independientes como YOU.

Mejores tarjetas sin comisiones

Top 5 Tarjetas Sin Comisiones
Producto Características
Tarjeta Metálica Vivid Money
  • Cashback 10% en compras (hasta 140€)
  • Sin comisión de emisión o mantenimiento
  • Retira hasta 1.000€ en cajeros de cualquier mundo
Tarjeta Débito Aqua BBVA
  • Sin comisiones de emisión ni mantenimiento
  • Muy segura: sin números impresos en tarjeta y CVV dinámico
  • Gratis con la Cuenta Online del BBVA
Tarjeta Débito Openbank
  • Sin comisiones de emisión ni mantenimiento
  • Descuentos en tiendas y gasolineras
  • Saca dinero gratis en 7.500 cajeros del Banco Santander
Tarjeta Crédito YOU
  • Sin comisiones de emisión ni mantenimiento
  • TAE 21,84% al fraccionar compras
  • Pago aplazado hasta 7 semanas sin intereses en compras
Tarjeta Crédito WiZink Plus
  • Sin comisión de emisión o mantenimiento
  • TAE 20,90% al fraccionar compras
  • Cashback 3% a elegir en 2 categorías (moda, ocio, viajes, alimentación)

Requisitos, condiciones o límites de una tarjeta sin comisiones

Aunque por contratar estas tarjetas no tendremos que pagar comisiones, siempre tendrán unos límites o condiciones para compensar ese dinero que el banco o entidad pierde con ellas. No obstante, en neobancos o cuentas online, es muy fácil encontrar tarjetas sin comisiones ni condiciones.

Muchas de las tarjetas que se anuncian como sin comisiones son, en la mayoría de las ocasiones, gratuitas solamente durante el primer año o si cumplimos una serie de condiciones, como usar la tarjeta un número de veces o gastar unas cantidades determinadas.

Otras veces, tendremos que contratar nuestra tarjeta de débito o crédito junto con algún otro producto en particular para poder eliminar las comisiones de la tarjeta, ya sea una cuenta corriente específica o un seguro.


Tipos de tarjetas sin comisiones que nos podemos encontrar

Cuando nos referimos comúnmente a tarjetas sin comisiones nos referimos a que no hay comisiones de emisión o mantenimiento en las mismas. Aunque podemos buscar ahorrarnos otro tipo de comisiones como por ejemplo al hacer pagos en el extranjero o sacar dinero gratis en cajeros.

Tarjetas de crédito sin comisiones

Las tarjetas de crédito sin comisiones te van a permitir aplazar tus compras de la manera más sencilla posible. Como no tendremos que pagar comsiones por nuestra tarjeta, es un producto muy atractivo.

Estas tarjetas de crédito sin comisiones tienen exactamente la misma funcionalidad que te esperas de este producto, te permitirá aplazar tus compras sin comisiones o, incluso, fraccionar tus compras.

Ten en cuenta que aplazar compras con la tarjeta a crédito suele llevar asociado un tipo de interés. Básicamente aplazar una compra es como pedir un préstamo, posteriormente tendremos que devolver el capital incial más un pequeño porcentaje en concepto de intereses.

Tarjetas de débito sin comisiones

Con las tarjetas de débito sin comisiones dar el salto al mundo de las tarjetas es más sencillo. Son un producto con muy poco riesgo por el que, además, no tendrás que pagar nada de nada.

De esta manera puedes pagar tus compras o sacar dinero del cajero de la manera más cómoda para ti y para tu bolsillo.

Tarjetas sin comisiones en el extranjero

A la hora de hacer un viaje, lo último de lo que nos queremos preocupar es de nuestra tarjeta. Con estas tarjetas podrás pagar en el extranjero sin comisiones.

Tarjetas sin comisiones en cajeros

Algunas tarjetas de crédito o débito no incluyen la retirada de efectivo como un servicio gratuito, pero con estas tarjetas sin comisión en cajeros podrás sacar todas las veces que quieras sin pagar nada por ello.

De esta manera puedes gestionar tu dinero de manera más cómoda sin preocuparte de cuánto te van a cobrar por usar el cajero de tu banco.


¿Qué es mejor, una tarjeta de débito o de crédito sin comisiones?

Decidir entre una tarjeta de crédito sin comisiones o, en su lugar, una de débito va a depender principalmente de ti. El uso que das a tu tarjeta y tus necesidades son las que van a determinar cuál es más conveniente.

Si prefieres ser capaz de repartir tu gasto mensual en diferentes etapas, entonces, una tarjeta de crédito va a ser una mejor opción para ti. Gracias al aplazamiento de tus compras podrás repartir gastos en temporadas en las que se nos acumula todo.

Así, podrás pagar esas compras el mes siguiente y estarás menos preocupado por tus ahorros. Eso sí, siempre debemos tener en cuenta todas las compras que aplazamos para no llevarnos una sorpresa al mes siguiente.

Si, por el contrario, prefieres pagarlo todo al contado, la tarjeta de débito será la mejor opción. Con esta tarjeta tienes una imagen más real de tu nivel de gasto, ya que queda reflejado inmediatamente en tu cuenta.


Ventajas de las tarjetas sin comisiones

Las tarjetas sin comisiones tienen la principal ventaja de que te van a permitir ahorrar. Al no tener que pagar por ellas, podrás beneficiarte de todas sus ventajas sin asumir un gasto extra.

Además, gracias a esto hacen que sea más fácil contratar tu primera tarjeta y disfrutar de todas las ventajas añadidas de este producto, como acceder a opciones de financiación o, simplemente, no depender todo el rato del efectivo que lleves encima.


Desventajas de las tarjetas sin comisiones

Aunque estas tarjetas nos permiten un mayor ahorro y otra serie de ventajas, también tienen una serie de inconvenientes que debemos tener en cuenta a la hora de optar por este producto o no.

  • Mayor vinculación: para conseguir eliminar las comisiones normalmente tendremos que contratar un determinado tipo de cuenta corriente o domiciliar nuestra nómina. Todo esto nos ata bastante al banco.
  • Condiciones menos ventajosas: si conseguimos una tarjeta sin comisiones y que ofrezca poca vinculación, normalmente nos va a ofrecer unas condiciones peores de las que tienen el resto de tarjetas. Por ello siempre conviene pensar si realmente nos compensa no pagar estas comisiones.
  • Limitaciones: algunas de estas tarjetas tienen un funcionamiento limitado o nos ofrecen menos servicios adicionales que otras tarjetas similares.

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

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