Las tarjetas American Express son la opción perfecta si mayormente haces tus compras con tarjeta de crédito. Con ellas podrás seguir haciendo tus compras al mismo tiempo que obtienes descuentos e incluso vuelos gratuitos gracias a su programa de recompensas. Además, estas tarjetas te van a ofrecer los mejores servicios como cliente.
Las tarjetas American Express, también conocidas como AmEx, son unas tarjetas de crédito de la empresa del mismo nombre. Estas tarjetas te permiten aplazar tus compras como otras tarjetas Visa o Mastercard, pero ofrecen una serie de ventajas exclusivas que las hacen únicas en el mercado.
Lo que comenzó siendo una empresa de ferrocarriles estadounidense es hoy una de las mayores empresas de tarjetas de crédito del mundo con una de las tarjetas más reconocidas a nivel global. Aunque en España no sea la tarjeta más utilizada, verás que ofrece unos beneficios bastante interesantes.
Lo que más caracteriza a las tarjetas American Express son las ventajas que ofrece a sus titulares. Por cada compra que hagas con tu tarjeta obtendrás puntos MR (Membership Reward) que podrás canjear más adelante por vuelos, noches de hotel, tarjetas regalo y un sinfín de posibilidades.
Otras de las ventajas que tienen las tarjetas AmEx son los seguros. Las tarjetas ofrecen diferentes seguros para aquellas compras que hagas con ellas. Por ejemplo, si compramos un bilete de avión con nuestra American Express y este se retrasa o cancela, el seguro de viaje de la tarjeta nos cubrirá todos los gastos necesarios que tengamos que hacer: comida, hotel, desplazamiento. Hasta unos límites, lógicamente.
Además de esto, la tarjeta con un de atención al cliente muy eficiente que nos resolverá cualquier problema que tengamos con nuestra tarjeta las 24 horas del día. Con todo ello podemos ver que las tarjetas American Express se caracterizan por ofrecer una experiencia sobresaliente a sus clientes.
Las tarjetas American Express te servirán para hacer todo tipo de pagos. Al ser una tarjeta de crédito te permitirá aplazar las compras que hagas tanto en tiendas online como físicas. Además, gracias a su sistema de puntos al pagar con tu tarjeta obtendrás puntos MR que podrás canjear más adelante en vuelos u hoteles.
El único inconveniente es que, al no ser una tarjeta muy utilizada en España, puede que te encuentres establecimientos que todavía no la aceptan. Pero no te preocupes, las principales tiendas sí que aceptan el pago con tarjetas AmEx. Además, cada vez son más las tiendas que se unen a la red de pagos de American Express.
Las tarjetas American Express ofrecen una gran cantidad de ventajas a sus clientes, pero, como todo en esta vida, también tienen una serie de desventajas que empeorarán tu experiencia como usuario de la tarjeta.
Las principales ventajas de las tarjetas AmEx son, como ya te hemos dicho antes, el programa de recompensas. Con los puntos que acumules por tus compras podrás conseguir vuelos internacionales o noches de hotel totalmente gratuitas. No olvidemos que también tendrás cubiertos diferentes imprevistos gracias a los seguros que ofrecen las tarjetas.
Además, también ofrecer otras ventajas como la responsabilidad nula por gastos erróneos o injustificados que se hagan con tu tarjeta. De esta manera, no tendrás que hacer frente a estos gastos o, como máximo solo tendrás que pagar 25€ por ellos.
Como desventaja podemos destacar que no es una tarjeta muy extendida en el mercado español, por lo que puedes tener problemas a la hora de apgar con ella. Además, todas las ventajas que ofrece no podían ser gratis, tendrás que pagar una cuota anual para poder disfrutar de tu AmEx, aún así el primer año es gratuito, por lo que si no te convence siempre te puedes dar de baja.
Como última desventaja queríamos señalar los requisitos que tendrás que pasar para acceder a una tarjeta American Express. Al ser una tarjeta con unas ventajas tan especiales, las condiciones para conseguirla también son diferentes a las del resto de tarjetas. Aunque te lo contamos más en detalle abajo, tendrás que demostrar que tienes un nivel de ingresos determinado para poder acceder a una AmEx.
Además de las ventajas que ofrecen de manera normal las tarjetas AmEx, alguna de ellas te ofrecen ventajas extra como regalo de bienvenida a los nuevos clientes. Dependiendo del tipo de tarjeta American Express que elijas las promociones serán diferentes. Además, ten en cuenta que estas condiciones suelen ser temporales, así que ¡date prisa!
Aunque en las promociones ya hemos podido ver, más o menos, los diferentes tipos de tarjeta AmEx que puedes conseguir, te vamos a explicar más en profundidad cada tipo y qué las diferencia unas de otras.
| Nueva Tarjeta Platinum de metal | Tarjeta Gold American Express | tarjeta American Express | Tarjeta American Express MeliáRewards Gold | Tarjeta American Express Renfe |
|---|---|---|---|---|
| 40.000 puntos Membership Rewards | 20.000 puntos Membership Rewards | 4.500 puntos Membership Rewards | 35.000 puntos MeliáRewards | 1.200 puntos Renfe |
| Cuota anual de 65€ | Cuota anual de 130€, primer año gratuito | Cuota anual de 80€ | Cuota mensual de 8€, seis primeros meses gratuitos | Cuota mensual de 7€, seis primeros meses gratuitos |
| 1€ de gasto = 1 punto MR | 1€ de gasto = 1 punto | 1€ de gasto = 1 punto | 1€ de gasto = 5 puntos MeliáRewards | 1€ de gasto = 0.15 Puntos Renfe |
| Seguro de accidentes de viajes hasta 750.000€ | Seguro de accidentes de viaje hasta 600.000€ | Seguro de accidentes de viaje hasta 450.000€ | Seguro de accidentes de viaje hasta 750.000€ | Seguro de accidentes de viaje |
| Es necesario tener unos ingresos mínimos de 60.000€ brutos al año | En necesario tener unos ingresos mínimos de 25.000€ | Es necesario tener unos ingresos mínimos de 25.000€ | Es necesario tener unos ingresos mínimos de 25.000€ | Es necesario tener unos ingresos mínimos de 25.000€ y pertenecer al Programa +Renfe |
Solicitar tu tarjeta American Express es fácil no, lo siguiente. Para conseguir tu nueva tarjeta no tienes más que acceder a la página web oficial de American Express, elegir la tarjeta que más te interesa y hacer click en la opción de solicitar. No tiene más misterio.
A partir de aquí la página te irá guiando por el proceso para que rellenes tu información personal y añadas los documentos que se te piden. Después de completar el proceso tendrás que esperar a que American Express valore tu solicitud y la acepte. Una vez en este paso solo tienes que esperar a que llegue a tu domicilio en el plazo de una semana aproximádamente.
También hay algunos bancos que ofrecen tarjetas American Express. En este caso el proceso de solicitud se haría a través de ellos y puede que el precio y las condiciones de la tarjeta no sean las mismas que las que ofrece American Express, por lo que conviene comprobar las condiciones detenidamente.
Las tarjetas AmEx tienen unos requisitos especiales para solicitarlas. Aunque tampoco son requisitos muy difíciles de conseguir, sí que hacen que el proceso sea un poco más complejo que el de solicitar una tarjeta de crédito normal. Los requisitos que necesitarás para solicitar una tarjeta AmEx son los siguientes:
Como todas las tarjetas de crédito, la American Express también tiene una serie de comisiones e intereses que tendremos que pagar si queremos utilizar nuestra tarjeta.
La primera y más importante es la cuota anual. Tendremos que pagar esta cuota anualmente para poder seguir utilizando nuestra tarjeta AmEx. Aunque, la mayor parte de las tarjetas American Express ofrecen una cuota anual gratuita durante el primer año. Ádemás, cada tarjeta extra que añadamos aumentará nuestra cuota anual. Aunque esto dependerá de nuestra tarjeta ya que algunas ofrecen la posibilidad de añadir más tarjetas de manera gratuita.
Por supuesto que sí. Puedes utilizar las tarjetas American Express para pagar en cualquier parte del mundo. Además, siempre que lo hagas en países que utilicen el euro, no tendrás que pagar ninguna comisión extra por el cambio de divisa. Será como si estuvieras pagando en España.
A parte de esto, el único problema que te puedes encontrar al pagar con tu tarjeta AmEx es que no puedas pagar con ella en algún establecimiento porque no acepten el pago con este tipo de tarjetas. Sin embargo, esto no debería ser ningún problema en la mayoría de los casos.
Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.