Trucos para que te concedan un préstamo: requisitos y consejos

Documentación necesaria

El nivel de papeleo dependerá en gran medida de dos factores: la cuantía del préstamo y el prestamista en sí. Porque no es lo mismo un préstamo de 20.000€ solicitado al banco que uno de 1.000€ que se pide a una entidad de préstamos rápidos.

Por eso vamos a analizar el extremo más exigente del amplio abanico de posibilidades que se abre ante ti al pedir un préstamo: el banco. Como mínimo, te requerirá estos tres documentos:

1. Justificante de ingresos: normalmente, las últimas nóminas, o algo equivalente en caso de que seas pensionista o autónomo.
2. Declaración de la renta: es la forma que tiene el banco de comprobar si dispones de patrimonio u otros ingresos adicionales.
3. Fotocopia del DNI: también vale el pasaporte o el permiso de residencia, en caso de no disponer de un documento de identidad español.

Pero también es posible que se te requieran otra serie de documentos. Depende de la entidad, pero también de la cantidad de dinero que solicites:

• Contrato de trabajo: tus posibilidades aumentarán si es indefinido.
• Justificante del destino del dinero: el banco querrá saber a qué vas a destinar el importe que te va a prestar.
• Un avalista: es posible que el banco considere que puedes tener problemas para devolver el préstamo, por lo que requerirá a alguien que responda por ti en caso de impago. Disponer de alguien que te avale aumentará tus posibilidades de que el préstamo sea concedido.

¿Qué va a mirar el banco antes de concederte un crédito?

Un banco o entidad financiera no prestará el dinero a cualquiera. Una vez solicitado y presentada la documentación, el banco estudiará al detalle el perfil de su potencial cliente, y determinará si encaja o no en sus parámetros óptimos. Es decir, determinará si puede o no devolver la cantidad solicitada.

Este estudio se hace en función de los siguientes aspectos:

• Estabilidad laboral: al banco no le vale solo con que tengas un contrato fijo. Si cambias regularmente de empleo puede temer que uno de esos cambios salga mal y caigas en el desempleo.
• Solvencia económica e historial crediticio: algo fundamental al pedir un préstamo es tener la capacidad de devolverlo. Es decir, has de poder asumir la deuda que vas a contraer. Si tu nombre aparece en algún fichero de morosidad, como ASNEF, al banco se le encenderá una luz roja y tus posibilidades de que el préstamo sea aprobado descenderán drásticamente.
• Patrimonio: tener propiedades libres de cargas puede ayudar a pagar el préstamo en caso de necesidad. El banco prefiere a clientes con esta posibilidad.
• Capacidad de endeudamiento: el Banco de España recomienda no destinar más del 35% de los ingresos al pago de deudas. Si estás pagando una hipoteca y tienes otros préstamos activos, es posible que con uno más superes ese límite.
• Vinculación con la entidad: los bancos prefieren a aquellos clientes que ya conocen. Llevar un tiempo siendo clientes de esa entidad, y no haber tenido problemas con ella, ayudará a la hora de pedir un préstamo ahí. Incluso podría permitir que te beneficiaras de condiciones más ventajosas.

Y, por descontado, todo aquel que solicite un préstamo debe ser mayor de edad y residente en España. Algunas entidades pueden elevar la edad mínima hasta los 21 años, y por lo general no se concederán préstamos a personas mayores de 75 años.

Trucos para que te concedan un préstamo

Con los requisitos en mente, ha llegado la hora de pedir un préstamo. Digamos que cumples, pero por poco, con las exigencias del banco. ¿Hay algo que puedas hacer para aumentar las posibilidades de que te sea aprobado el crédito? La respuesta es que sí, hay una serie de trucos que puedes usar para que te concedan un préstamo.

Puedes llamarlos 'trucos', pero en realidad es hacer uso del sentido común. No te creas más listo que el banco, no trates de engañarle y actúa con cabeza. No quieres enfrentarte a las consecuencias de no poder pagar un préstamo al banco.

Por eso, lo primero que puedes hacer para que el crédito te sea aprobado es no pedir más dinero del que realmente necesites. Es tentador pedir un poco más, ya que estás metido en faena, para no solo cubrir los gastos previstos, sino también, por ejemplo, para financiarte las próximas vacaciones. Eso es un error, porque cuanto más pidas, más exigente será el banco.

También es aconsejable elegir unos plazos de devolución ajustados a tu capacidad económica. Ni te pongas un plazo muy largo, porque pagarás una barbaridad de intereses, ni tampoco uno muy corto, porque la cuota puede ser inasumible para tu economía.

Y sin duda ayudará que acudas a una entidad que te conozca (para bien, claro). No solo te ahorrará algo de papeleo y trámites, también es posible que te permita beneficiarte de condiciones algo más favorables. Por supuesto, antes de nada conviene que compares las diferentes ofertas de las entidades crediticias: mira bien la letra pequeña, porque en ocasiones tras una oferta inmejorable se esconden condiciones draconianas.