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Joven infromandose en su portátil de los préstamos tipos

Tipos de préstamos: diferentes clasificaciones

3 personas han leído este post en los últimos 12 meses
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el jueves, 26 de enero de 2023

Finanzas logo

Existen varios tipos de préstamos en el mercado. No hay una clasificación única dado que se pueden realizar diferentes tipologías en función de los criterios (finalidad, solicitante, plazos de devolución, etc) que se tengan en cuenta. Sin embargo, podríamos decir que los principales tipos de préstamos son: los personales, para vivienda y para negocios.

Mejores préstamos
EntidadProductoImportePlazoTINTAEComisión de aperturaDetallesContacto
Banco SantanderPréstamo eficiencia energética Desde 1.000 € hasta 100.000 € Hasta 7 añosDesde 4%Desde 4,5%1%Permite carencia de capital de hasta 12 meses
BankinterPréstamo Bankintercard Desde 4.000 € hasta 30.000 € Hasta 10 añosDesde 4,45%Desde 4,54%0%Préstamo de Bankinter Consumer Finance
IbercajaPréstamo vivienda + sostenible Hasta 60.000 € Hasta 8 añosDesde 4,90%Desde 5,01%0%Para reformas ecológicas en casa
OpenbankPréstamo Personal Desde 3.000 € hasta 24.000 € Hasta 5 añosDesde 4,95%Desde 5,06%0%Para cualquier finalidad
BBVAAnticipo Nómina Desde 1.000 € hasta 3.000 € Hasta 6 mesesDesde 0%Desde 5,28%20€Anticipo de hasta 2 nóminas
Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores Mejores préstamos. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a viernes, 27 de enero de 2023.

Tipos de préstamos según la finalidad

Atendiendo a la finalidad del préstamo podemos hacer una clasificación de tres grandes categorías de tipos de préstamos: personales, hipotecarios y para negocios.

Préstamos personales

Los préstamos personales son el tipo de financiación más conocida y utilizada. El término personal hace alusión a que el cliente dispone de su garantía personal (bienes presentes y futuros) para devolver el préstamo, así por ejemplo la garantía en una hipoteca es la vivienda. Hay varios tipos de préstamos personales:

  • Préstamos al consumo: su finalidad principal es la de financiar un bien de consumo como por ejemplo: electrodomésticos, vehículo, smartphone, etc.
  • Préstamo coche: son préstamos diseñados especialmente por los bancos para financiar la compra de un coche. Además, suelen incluir rebajas en el tipo de interés por la compra de coches ecológicos.
  • Préstamo moto: este tipo de préstamos para comprar una motocicleta es más complicado encontrarlo con condiciones específicas en los bancos, se suelen pedir préstamos personales.
  • Préstamo viaje: los préstamos para financiar un viaje lo suelen ofrecer tanto bancos, agencias de viajes, etc.
  • Préstamo para boda: son los destinados para financiar los gastos correspondientes al banquete, trajes, fotógrafo, etc.
  • Préstamos para estudios: este tipo de préstamos sirven para financiar una carrera universitaria, máster, adelanto de becas, etc. Suelen contar con facilidades de devolución en comparación con los préstamos convencionales, algunos tienen períodos de carencia (en los primeros meses o años no se pagan las cuotas).
  • Préstamos reforma: destinados para realizar reformas en la vivienda, suelen contar con condiciones específicas e incluso descuentos en el tipo de interés si se trata de reformas para mejorar la eficiencia energética.
Préstamo
Préstamo
Préstamo
4,54%TAE inicial
Sin comisiónComisión de apertura
De 4.000 a 30.000 €Importe disponible
Hasta 10 añosPlazo máximo devolución
Para préstamo de 10.000€ a 5 años
Coste total préstamo 11.172,18€
Cuota fija
186
,20
mes
4,45% TIN
Préstamo
Préstamo
Préstamo
5,06%TAE inicial
Sin comisiónComisión de apertura
De 3.000 a 24.000 €Importe disponible
Hasta 5 añosPlazo máximo devolución
Para préstamo de 10.000€ a 5 años
Coste total préstamo 11.309€
Cuota fija
188
,48
mes
4,95% TIN
Préstamo
Préstamo
Préstamo
5,37%TAE inicial
Sin comisiónComisión de apertura
De 4.000 a 60.000 €Importe disponible
Hasta 10 añosPlazo máximo devolución
Para préstamo de 10.000€ a 5 años
Coste total préstamo 11.391,59€
Cuota fija
189
,86
mes
5,25% TIN
Préstamo
Préstamo
Préstamo
6,68%TAE inicial
Sin comisiónComisión de apertura
De 3.000 a 75.000 €Importe disponible
Hasta 7 añosPlazo máximo devolución
Para préstamo de 10.000€ a 5 años
Coste total préstamo 11.736,88€
Cuota fija
195
,61
mes
6,49% TIN
Préstamo
Préstamo
Préstamo
6,86%TAE inicial
Sin comisiónComisión de apertura
De 3.000 a 20.000 €Importe disponible
Hasta 8 añosPlazo máximo devolución
Para préstamo de 10.000€ a 5 años
Coste total préstamo 11.784,69€
Cuota fija
195
,66
mes
6,50% TIN

Préstamos hipotecarios

Los préstamos hipotecarios son un tipo de financiación que nos concede una entidad bancaria para financiar una vivienda. En este caso, la vivienda es la que actúa como garantía de devolución, es decir, en caso de que el titular no sea capaz de devolver el préstamo el banco se podría quedar con la vivienda.

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
3,25%TAE bonificado
Hasta 80%Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
0,40% con hasta 3 productos disponiblesBonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,2% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Coste total hipoteca 54.150€
Cuota fija
547
,45
mes
2,65% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos
Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Variable
4,25%TAE bonificado
Hasta 80%Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
1% con hasta 5 productos disponiblesBonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,25% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,5% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Coste total hipoteca 73.929,75€
Cuota fija
488
,43
mes
El primer año1,65% TIN
Cuota variable
621
,41
mes
DespuésEuribor + 0,80% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 3,018% a fecha 27/01/2023
Impuestos y gastos de gestión no incluidos
Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Mixta
3,98%TAE bonificado
Hasta 80%Financiación máxima
Hasta 25 añosPlazo máximo
0,8% con hasta 7 productos disponiblesBonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,1% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Coste total hipoteca 69.503,83€
Cuota fija
555
,42
mes
10 años2,78% TIN
Cuota variable
624
,69
mes
DespuésEuribor + 0,85% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 3,018% a fecha 27/01/2023
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Préstamos para negocios

Los préstamos o financiación para negocios cuentan con varios opciones que detallamos a continuación:

  • Préstamos para autónomos: financiación con condiciones específicas para trabajadores por cuenta propia.
  • Préstamos para empresas: este tipo de préstamos están dirigidos para empresas, tanto para grandes como para pequeñas empresas.
  • Préstamos ICO: se trata de préstamos que concede el Gobierno a través de los bancos. Su misión principal es la de fomentar la actividad económica tanto de autónomos, PYMES y grandes empresas.
  • Crowdfunding: tipo de financiación alternativa a los bancos, en este caso en lugar de pedir un préstamo al banco se pide a través de una plataforma de crowdfunding, que consigue el dinero a través de inversores particulares.
  • Crowdfactoring: este tipo de financiación también es a nivel particular y no a través de los bancos. Las empresas o pymes consiguen financiación inmediata a través de inversores privados poniendo como garantía facturas pendientes de cobro. Existen plataformas especializadas que ofrecen este servicio.

Otros tipos de préstamos según características

Si atendemos a las peculiaridades de cada préstamo o crédito nos encontramos con una gran variedad de ellos:

  • Préstamos rápidos: se trata de préstamos en los que el solicitante recibe el dinero en un período de tiempo muy corto, normalmente en menos de 24 horas. Hay entidades como Vivus, Cofidis, etc especializadas en este tipo de préstamos aunque los bancos también tienen la posibilidad de ofrecer préstamos rápidos.
  • Micropréstamos: los microcréditos son un tipo de financiación de bajo importe (normalmente entre 50€ y 500€) y escasos plazos de devolución (como máximo unos tres meses).
  • Préstamos con ASNEF: se trata de un tipo de préstamo que se concede a clientes que están incluidos en alguna lista de morosos, no todas las entidades financieras aceptan a este tipo de clientes y en cualquier caso suelen tener un tipo de interés bastante elevado.
  • Préstamos anticipos de nómina: algunos bancos te pueden llegar a conceder el anticipo de hasta tres nóminas si tienes domiciliada la nómina con ellos y se cumplen ciertos requisitos.
  • Préstamo para reunificación de deudas: con este tipo de préstamo se cancelan todos los préstamos que el cliente tiene pendiente en varias entidades y los unifica en un solo banco o entidad financiera bajo una negociación de los intereses.
  • Préstamos verdes: es un tipo de préstamo en el que el cliente obtiene una rebaja en el tipo de interés al financiar productos o bienes ecológicos. Como por ejemplo: coches eléctricos, viviendas sostenibles, etc.
  • Préstamo puente: cuando disponemos de una vivienda o local comercial y queremos comprar otro inmueble como sustituto antes de vender el habitual los bancos conceden lo que se denomina préstamos puente, te da financiación inmediata para afrontar la nueva compra con facilidades de devolución durante los primeros meses para que al cliente le de tiempo a vender la propiedad.
  • Préstamos con garantía hipotecaria: en este tipo de préstamos se deja una vivienda ya pagada como garantía al banco para que este nos conceda un préstamo de alto importe, al contar con una garantía de devolución el banco está más dispuesto a conceder el crédito. Este tipo de préstamos suelen hacerse para préstamos de grandes sumas de dinero.

Tipos de préstamos según el solicitante

Los requisitos y condiciones de los préstamos suelen cambiar en función de la situación particular del solicitante. Atendiendo a este criterio, podemos establecer la siguiente clasificación de préstamos:

  • Préstamos para jóvenes: suelen ser préstamos dirigidos a jóvenes (generalmente menores de 30 años) con facilidades de devolución durante los primeros meses.
  • Préstamos para funcionarios: financiación para funcionarios o trabajadores públicos, suelen contar con condiciones beneficiosas dado que cuentan con un trabajo estable y es un perfil de bajo riesgo para el banco.
  • Préstamos para jubilados: los requisitos a cumplir en este tipo de préstamos tienen en cuenta la situación especial en cuanto a edad e ingresos de este tipo de clientes.
  • Préstamos para desempleados: desgraciadamente los desempleados tienen más dificultades para encontrar o conseguir un préstamo, y posiblemente cuente con peores condiciones dado que es un perfil de cliente de alto riesgo para el banco.

Clases de préstamos según el plazo de vencimiento

La clasificación de los préstamos teniendo el cuenta su devolución queda configurada de la siguiente forma:

  • Corto plazo: préstamos concedidos con un plazo de devolución inferior a un año.
  • Medio plazo: préstamos con un plazo comprendido entre uno y tres años.
  • Largo plazo: préstamos con una devolución superior a los tres años.

Consigue tu préstamo con las mejores condiciones

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.