Tipos de préstamos: diferentes clasificaciones
Existen varios tipos de préstamos en el mercado. No hay una clasificación única, dado que se pueden catalogar en diferentes tipologías en función de los criterios utilizados (finalidad, solicitante, plazos de devolución, etc). Sin embargo, podríamos decir que los principales tipos de préstamos son: los personales (los cuales, a su vez, se dividen en multitud de subcategorías), para vivienda y para negocios.
| Producto | TAE inicial | TIN inicial | Comisión de apertura | Importe disponible | Plazo máximo devolución | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Préstamo personal Revolut | 3,54 % | Desde 3,49% TIN | Sin comisión | De 1.000 a 30.000 € | Hasta 8 años | |
| Préstamo Personal Bankintercard Bankinter | 4,54 % | Desde 4,45% TIN | Sin comisión | De 4.000 a 30.000 € | Hasta 10 años | |
| Préstamo Personal Openbank | 5,06 % | Desde 4,95% TIN | Sin comisión | De 3.000 a 24.000 € | Hasta 5 años | |
| Préstamo NARANJA ING | 5,63 % | Desde 5,49% TIN | Sin comisión | De 3.000 a 60.000 € | Hasta 8 años | |
| Préstamo Personal Banco Santander | 6,02 % | Desde 5,45% TIN | 1 % | De 6.000 a 100.000 € | Hasta 7 años | |
| Préstamo online Movistar Money | 6,31 % | Desde 6,14% TIN | Sin comisión | De 2.000 a 15.000 € | Hasta 6 años | |
| Préstamo Cambia DB Deutsche Bank | 6,69 % | Desde 6,50% TIN | Sin comisión | De 3.000 a 75.000 € | Hasta 8 años |
Préstamos personales
Los préstamos personales son el tipo de financiación más conocida y utilizada. El término personal hace alusión a que el cliente dispone de su garantía personal (bienes presentes y futuros) para devolver el préstamo, así por ejemplo la garantía en una hipoteca es la vivienda.
Pueden tener, o no, una finalidad específica, y contratarse en bancos, entidades financieras o prestamistas, caracterizándose estos últimos por ser de bajo importe y duración y unos tipos de interés disparatados. Si el dinero se puede destinar para cualquier fin, sin necesidad de justificarlo al prestamista, también se los conoce como préstamos al consumo.
| Producto | TAE inicial | TIN inicial | Comisión de apertura | Importe disponible | Plazo máximo devolución | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Préstamo personal Revolut | 3,54 % | Desde 3,49% TIN | Sin comisión | De 1.000 a 30.000 € | Hasta 8 años | |
| Préstamo Eficiencia Energética Banco Santander | 4,50 % | Desde 4,00% TIN | 1 % | De 1.000 a 100.000 € | Hasta 7 años | |
| Préstamo Personal Bankintercard Bankinter | 4,54 % | Desde 4,45% TIN | Sin comisión | De 4.000 a 30.000 € | Hasta 10 años |
Los préstamos personales de Revolut, Bankinter y Openbank son los mejores que se pueden contratar en estos momentos, no solo por su bajo tipo de interés, muy inferior a la media en el mejor de los supuestos, sino también a sus buenas condiciones en cuanto a comisiones y vinculación con la entidad.
Préstamos coche
Un préstamo auto es un préstamo que se debe destinar a la compra de un coche, y de hecho, deberás justificar ante el prestamista que en efecto fue así. ¿Cómo? Mediante la factura proforma del concesionario o con un documento justificativo de la compra, si fue a un particular de segunda mano.
| Producto | TAE inicial | TIN inicial | Comisión de apertura | Importe disponible | Plazo máximo devolución | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Préstamo Coche Joven Kutxabank | 6,16 % | Desde 6,00% TIN | Sin comisión | De 1.500 a 60.000 € | Hasta 7 años | |
| Préstamo Coche Joven Cajasur | 6,83 % | Desde 6,00% TIN | 1,50 % | De 1.500 a 75.000 € | Hasta 8 años | |
| Préstamo Vamos Coche Ibercaja | 7,12 % | Desde 6,90% TIN | Sin comisión | De 0 a 75.000 € | Hasta 8 años |
Esto es debido a que acostumbran a ofrecer un tipo de interés menor que el de los préstamos personales genéricos, en especial si se trata de un préstamo coche ECO, los cuales suelen estar bonificados.
| Producto | TAE inicial | TIN inicial | Comisión de apertura | Importe disponible | Plazo máximo devolución | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Préstamo Coche Vehículos Eco/Cero Ibercaja | 6,06 % | Desde 5,90% TIN | Sin comisión | De 0 a 75.000 € | Hasta 8 años | |
| Préstamo Coche Ecológico BBVA BBVA | 6,13 % | Desde 5,80% TIN | Sin comisión | De 3.000 a 75.000 € | Hasta 8 años | |
| Préstamo coche eléctrico Caixa Popular | 6,66 % | Desde Euribor + 2,00% TIN | 0,75 % | De 3.000 a 60.000 € | Hasta 6 años |
Los mejores préstamos para comprar un coche son aquellos que ofrecen condiciones especiales si se trata de vehículos híbridos o eléctricos, como el Préstamo Vamos Coche ECO/CERO de Ibercaja. También es posible encontrar buenas condiciones si el solicitante tiene menos de 30 años, como ocurre con el Préstamo Coche Joven de Cajasur. Si no reúnes las condiciones para optar a estos, tienes el Préstamo para Vehículo de MyInvestor, con buen tipo de interés y sin apenas vinculación.
Similares a estos son los préstamos moto, aunque son mucho más escasos. Es poco habitual encontrar un préstamo cuya finalidad específica sea comprar una motocicleta, por lo que los préstamos coche suelen contemplar dicho fin. Si no fuera así, los préstamos personales son la alternativa más común y económicamente favorable.
Préstamos viaje
Las vacaciones y los viajes, en ocasiones, pueden suponer un gran desembolso. Por eso no es descabellado recurrir a un préstamo para viajes para financiarlos. En función de dónde lo solicites, te pueden o no requerir una justificación de gastos, y de ser así lo normal sería que el préstamo tuviera mejores condiciones que uno genérico.
| Producto | TAE inicial | TIN inicial | Comisión de apertura | Importe disponible | Plazo máximo devolución | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Préstamo Viajes Cetelem | 12,23 % | Desde 10,50% TIN | 2,50 % | De 6.000 a 60.000 € | Hasta 8 años |
Los préstamos para viajes no abundan, y en muchas ocasiones no son más que sugerencias de la entidad prestamista al respecto de la finalidad que le puedes dar al dinero. Por eso, muchas veces sale más rentable solicitar un préstamo personal al consumo que uno de viaje.
Préstamos estudios
Financiar la formación académica, sobre todo una vez alcanzada, y superada, la Universidad, no es barato. Los préstamos para estudios tratan de ser la solución a ese problema. Suelen tener unos tipos de interés algo más altos que los préstamos personales promedio, a cambio de ofrecer ciertas ventajas, como periodos de carencia. Dada la juventud del cliente objetivo de esta clase de préstamos, en ocasiones requieren de avales.
| Producto | TAE inicial | TIN inicial | Comisión de apertura | Importe disponible | Plazo máximo devolución | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Préstamo Estudios Imagin | 7,22 % | Desde 7,00% TIN | Sin comisión | De 2.000 a 30.000 € | Hasta 6 años | |
| Préstamo para Estudios MyInvestor | 7,76 % | Desde 7,50% TIN | Sin comisión | De 3.000 a 50.000 € | Hasta 8 años | |
| Préstamo para financiar tus estudios Targobank | 8,20 % | Desde 7,70% TIN | 0,50 % | De 1.000 a 40.000 € | Hasta 5 años |
Con un préstamo de estudios puedes dar el empujón final a tu formación académica. No son muchos los bancos que los ofrecen, destacando en especial los de Imagin, MyInvestor y TARGOBANK.
Préstamos reforma
Otro motivo para pedir un préstamo son los imprevistos del hogar. Ya sea por una avería o por tener que hacer obras, los préstamos reforma te permiten financiar todo aquello que necesite tu hogar. Pueden gozar de condiciones bonificadas si utilizas el dinero para mejorar la certificación energética de tu vivienda; en caso contrario, es posible que encuentres préstamos personales con mejores características.
| Producto | TAE inicial | TIN inicial | Comisión de apertura | Importe disponible | Plazo máximo devolución | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Préstamo Eficiencia Energética Banco Santander | 4,50 % | Desde 4,00% TIN | 1 % | De 1.000 a 100.000 € | Hasta 7 años | |
| Préstamo Vivienda + Sostenible Ibercaja | 6,06 % | Desde 5,90% TIN | Sin comisión | De 0 a 60.000 € | Hasta 8 años | |
| Préstamo Eficiencia Energética BBVA BBVA | 6,13 % | Desde 5,80% TIN | Sin comisión | De 3.000 a 75.000 € | Hasta 8 años |
Los mejores préstamos reforma son aquellos que requieren que se destine el dinero a mejorar la eficiencia energética del hogar, como los del Santander, Ibercaja o BBVA. Recuerda que, como siempre ocurre con los préstamos con finalidades bonificadas, deberás acreditar que el dinero ha sido destinado al fin previsto.
Préstamos boda
Pedir un préstamo para financiar celebraciones no es muy común, salvo que se trate de un gran evento. Ahí es donde entran en acción los préstamos para bodas, ya que los enlaces matrimoniales suelen conllevar grandes desembolsos. No son habituales, por lo que también es posible que te topes con préstamos personales, genéricos y polivalentes, que tengan mejores condiciones.
| Producto | TAE inicial | TIN inicial | Comisión de apertura | Importe disponible | Plazo máximo devolución | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Préstamo Celebraciones Cetelem | 12,23 % | Desde 10,50% TIN | 2,50 % | De 6.000 a 60.000 € | Hasta 8 años |
Organizar una boda es un auténtico quebradero de cabeza, así que si te puedes quitar de encima su financiación con un préstamo, ¿por qué no hacerlo? Ahora bien, dado que es un producto poco habitual, es recomendable echar un ojo a los préstamos al consumo multipropósito, por si tuvieran mejores condiciones.
Préstamos hipotecarios
Los préstamos hipotecarios son un tipo de financiación que nos concede una entidad bancaria para financiar una vivienda. En este caso, la vivienda es la que actúa como garantía de devolución, es decir, en caso de que el titular no sea capaz de devolver el préstamo el banco se podría quedar con la vivienda.
Aunque se utilicen como sinónimos, préstamo hipotecario e hipoteca no son exactamente lo mismo. El préstamo hipotecario es el dinero que se solicita al banco cuando se firma una hipoteca, y esta es la garantía de pago de dicho dinero, la cual es, en este caso, la vivienda que se va a adquirir.
Cuota calculada con Euribor 4,16% a fecha 01/11/2023
Cuota calculada con Euribor 4,16% a fecha 01/11/2023Préstamos para negocios
Los préstamos o financiación para negocios cuentan con varios opciones que detallamos a continuación:
- Préstamos para autónomos: financiación con condiciones específicas para trabajadores por cuenta propia.
- Préstamos para empresas: este tipo de préstamos están dirigidos para empresas, tanto para grandes como para pequeñas empresas.
- Préstamos ICO: se trata de préstamos que concede el Gobierno a través de los bancos. Su misión principal es la de fomentar la actividad económica tanto de autónomos, PYMES y grandes empresas.
- Crowdfunding: tipo de financiación alternativa a los bancos, en este caso en lugar de pedir un préstamo al banco se pide a través de una plataforma de crowdfunding, que consigue el dinero a través de inversores particulares.
- Crowdfactoring: este tipo de financiación también es a nivel particular y no a través de los bancos. Las empresas o pymes consiguen financiación inmediata a través de inversores privados poniendo como garantía facturas pendientes de cobro. Existen plataformas especializadas que ofrecen este servicio.
Otros tipos de préstamos según características
Si atendemos a las peculiaridades de cada préstamo o crédito nos encontramos con una gran variedad de ellos:
Préstamos rápidos y micropréstamos
Aunque no necesariamente un préstamo rápido es un micropréstamo, todos los micropréstamos son préstamos rápidos, porque se conceden en minutos. Un préstamo rápido es, por definición, aquel que se concede en 24 horas o menos. Los microcréditos suelen ser por importes no superiores a los 1.500€.
| Producto | Promo primer préstamo gratis | TAE | Importe | Plazo devolución | Aceptan clientes en registros por impagos (ASNEF) | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Préstamo Dispon | 400€ con devolución a 10 días | Desde 2.000 % | De 1 a 400 € | Hasta 30 días | No | |
| Préstamo rápido online Préstamer | 350€ | Desde 486 % | De 50 a 1.000 € | Hasta 4 meses | Sí | |
| Préstamo rápido Vivus | 300€ | Desde 2.830,80 % | De 50 a 1.400 € | Hasta 30 días | No |
Préstamos con ASNEF
Tener deudas impagadas es uno de los principales motivos para que se deniegue el acceso a un préstamo, salvo que se solicite uno que admita clientes en registros de morosidad. Los préstamos con ASNEF son una de las formas que hay de acceder a financiación en esa situación, y pueden utilizarse precisamente para saldar la deuda que la provocó. Suelen tener un tipo de interés más alto del habitual, y, en ocasiones, requerir de garantías o avales.
| Producto | Promo primer préstamo gratis | TAE | Importe | Plazo devolución | Aceptan clientes en registros por impagos (ASNEF) | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Préstamo rápido online Préstamer | 350€ | Desde 486 % | De 50 a 1.000 € | Hasta 4 meses | Sí | |
| Préstamo Online Moneyman | 300€ | Desde 3.112,64 % | De 100 a 1.600 € | Hasta 4 meses | Sí | |
| Préstamo rápido myKredit | Sin promo | Desde 636 % | De 100 a 2.500 € | Hasta 6 meses | Sí |
Préstamos de anticipo de nómina
Algunos bancos pueden llegar a conceder adelantos de hasta tres nóminas, si la tienes domiciliada con ellos y se cumplen ciertos requisitos. Los préstamos de anticipo de nómina suelen ser por cantidades modestas (5.000 o 6.000 euros a lo sumo), y suelen tener unas condiciones bastante amables para su devolución, pero no se pueden solicitar a menudo (una vez al año, por ejemplo).
| Producto | TAE inicial | TIN inicial | Comisión de apertura | Importe disponible | Plazo máximo devolución | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Préstamo Siete Nóminas Cajasiete | 11,57 % | Desde 11,00% TIN | Sin comisión | De 0 a 20.000 € | Hasta 5 años |
Préstamos de reunificación de deudas
Con los préstamos para reunificación de deudas puedes todos los préstamos que tuvieras pendientes en varias entidades, y unificarlos en un solo banco o entidad financiera. Se utilizan para reducir la cuota mensual (una cuota menor que la suma todas las cuotas anteriores), a cambio, normalmente, de alargar el plazo, lo que implica acabar pagando más intereses.
| Producto | TAE inicial | TIN inicial | Comisión de apertura | Importe disponible | Plazo máximo devolución | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Agrupación de créditos y préstamos Cajamar | 13,38 % | Desde 11,75% TIN | 2 % | De 10.000 a 60.000 € | Hasta 10 años | |
| Préstamo reunificación de deudas MoneyGO | 16,24 % | Desde 15,15% TIN | Sin comisión | De 4.000 a 60.000 € | Hasta 8 años | |
| Préstamo Reunificación de deudas Cetelem | 17,37 % | Desde 14,99% TIN | 2,50 % | De 6.000 a 60.000 € | Hasta 10 años |
Préstamos verdes
Un préstamo verde es aquel que se destina a finalidades como la mejora de la eficiencia energética, la compra de vehículos eléctricos, la instalación de puntos de carga o panales solares y, en definitiva, a todo aquello que suponga algún tipo de ahorro energético. Suelen ofrecer condiciones inigualables, ya que su tipo de interés suele estar bonificado por algún plan de fomento de este tipo de productos o servicios. Por eso, el prestamista te exigirá la prueba de que se ha destinado el dinero a dicho fin.
| Producto | TAE inicial | TIN inicial | Comisión de apertura | Importe disponible | Plazo máximo devolución | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Préstamo Eficiencia Energética Banco Santander | 4,50 % | Desde 4,00% TIN | 1 % | De 1.000 a 100.000 € | Hasta 7 años | |
| Préstamo Verde Kutxabank | 5,76 % | Desde 5,00% TIN | 1,50 % | De 1.500 a 75.000 € | Hasta 7 años | |
| Préstamo Verde Cajasur | 5,76 % | Desde 5,00% TIN | 1,50 % | De 1.500 a 75.000 € | Hasta 8 años |
Préstamos puente
Los préstamos puente se usan cuando se dispone de una vivienda o local comercial y se pretende comprar otro inmueble como sustituto antes de vender el primero. Con ellos se obtiene financiación inmediata para afrontar la nueva compra, con facilidades de devolución durante los primeros meses para que al cliente le dé tiempo a vender la propiedad
Préstamos con garantía hipotecaria
En un préstamo con garantía hipotecaria se deja una vivienda ya pagada como garantía al banco para que este conceda un préstamo de alto importe. Como cuenta con una garantía de devolución, el banco está más dispuesto a conceder el crédito. Este tipo de préstamos suelen hacerse para préstamos de grandes sumas de dinero.
Tipos de préstamos según el solicitante
Los requisitos y condiciones de los préstamos suelen cambiar en función de la situación particular del solicitante. Atendiendo a este criterio, podemos establecer la siguiente clasificación de préstamos:
- Préstamos para jóvenes: suelen ser préstamos dirigidos a jóvenes (generalmente menores de 30 años) con facilidades de devolución durante los primeros meses.
- Préstamos para funcionarios: financiación para funcionarios o trabajadores públicos, suelen contar con condiciones beneficiosas dado que cuentan con un trabajo estable y es un perfil de bajo riesgo para el banco.
- Préstamos para jubilados: los requisitos a cumplir en este tipo de préstamos tienen en cuenta la situación especial en cuanto a edad e ingresos de este tipo de clientes.
- Préstamos para desempleados: desgraciadamente los desempleados tienen más dificultades para encontrar o conseguir un préstamo, y posiblemente cuente con peores condiciones dado que es un perfil de cliente de alto riesgo para el banco.
Clases de préstamos según el plazo de vencimiento
La clasificación de los préstamos teniendo el cuenta su devolución queda configurada de la siguiente forma:
- Corto plazo: préstamos concedidos con un plazo de devolución inferior a un año. El plazo puede ser de apenas días, como ocurre con los micropréstamos.
- Medio plazo: préstamos con un plazo comprendido entre uno y tres años.
- Largo plazo: préstamos con una devolución superior a los tres años.
Preguntas frecuentes sobre los tipos de préstamo
¿Qué diferencia hay entre un préstamo y un crédito?
Créditos y préstamos son cesiones de dinero a devolver con intereses, tan similares que se usan como sinónimos cuando no son tales. En un préstamo, el que lo solicita recibe el importe íntegro, y pagará intereses por todo él, aunque no use todo el dinero; en un crédito el dinero se pone a disposición del solicitante, quien pagará intereses únicamente por lo que use. Es decir, si pides 10.000€ y solo usas 8.000€, mediante un préstamo pagarás intereses por los 10.000€, mientras que si es un crédito (una línea de crédito, o una tarjeta de crédito, por ejemplo) solo pagarás por los 8.000€.
¿Qué es más caro, un crédito o un préstamo?
En general, pagarás más intereses por un crédito que por un préstamo, pero esto es algo que depende de muchos factores. Suele ser así porque con un crédito no tienes por qué utilizar todo el dinero solicitado, por lo que las entidades aplican tipos mayores para compensarlo. Según las , los préstamos y créditos se encuentran entre el 5,7% y el 8% de media, mientras que la financiación de las tarjetas de crédito está en el 18%.
¿Qué tipo de préstamo es más barato?
El coste de un préstamo depende de muchas cosas : el perfil crediticio del solicitante y su capacidad económica, el tipo de entidad a la que se pide, el importe, el plazo y la finalidad. Así, el arquetipo del préstamo más barato sería uno con condiciones bonificadas (por ejemplo, para la compra de un vehículo ECO), solicitado a un banco, por parte de una persona económicamente solvente y sin más deudas.
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