¿Dónde pedir un préstamo sin cambiar de banco? | Noviembre 2023
Hay existe una oferta amplia de entidades financieras que permiten pedir un préstamo sin cambiar de banco. La mayoría permite realizar todas las gestiones de manera online, facilitando la presentación de documentación al momento de la solicitud para agilizar el proceso. Estos son los mejores préstamos que puedes pedir sin cambiar de banco:
- El de mejores condiciones: Préstamo personal de Revolut
- El de tipo de interés competitivo: Préstamo Personal de Cofidis
- El que no exige vinculaciones: Préstamo Otros Proyectos de Cetelem
- 1. El de mejores condiciones: Préstamo personal de Revolut
- 2. El de tipo de interés competitivo: Préstamo Personal de Cofidis
- 3. El que no exige vinculaciones: Préstamo Otros Proyectos de Cetelem
- 4. Sin comisión de apertura: Préstamo Personal Bankintercard de Bankinter
- 5. Con TIN competitivo: Préstamo Rápido Online Sin Documentos de BBVA
- 6. Sin comisiones de amortización: Préstamo Naranja de ING
- Dónde solicitar un préstamo sin cambiar de banco
- Requisitos para conseguir un préstamo sin cambiar de banco
- Preguntas frecuentes préstamos sin cambiar de banco
1. El de mejores condiciones: Préstamo personal de Revolut
Con el Préstamo personal de Revolut podrás pedir importes desde los 1.000€ hasta los 30.000€ y devolverlos en un plazo de hasta ocho años. Un aspecto que lo diferencia de otros préstamos que hay disponibles en el mercado es que está libre de comisiones por lo que no tendrás que pagar por apertura ni por amortización anticipada, parcial o total.
El tipo de interés que asigne la entidad a cada usuario dependerá del análisis detallado que realice de cada perfil de riesgo. Algo que sí debes considerar es que al ser un producto nuevo de Revolut, solo está disponible para pocos clientes.
| Qué destacamos del Préstamo personal de Revolut | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| No cobra comisiones por apertura o amortización anticipada parcial o total | Solo está disponible para algunos clientes de Revolut |
| Tiene una TAE muy competitiva | Su tramitación se hace únicamente vía online |
Con Revolut no tienes que cambiar de banco, basta con hacer transferencias bancarias entre tus cuentas. Puedes gestionar todo tipo de operaciones desde la aplicación.
2. El de tipo de interés competitivo: Préstamo Personal de Cofidis
El te permite permite solicitar entre 6.000€ y 60.000€ y devolverlos en un plazo de hasta 10 años. Tiene un tipo de interés muy competitivo y no cobra comisión de apertura ni de estudio; sin embargo, sí tiene una comisión por amortización anticipada, ya sea total o parcial.
| Qué destacamos del Préstamo Personal de Cofidis | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| No tiene comisión de apertura | La diferencia entre el TIN mínimo y máximo que aplican es muy amplia |
| No se necesita cambiar de banco | Tiene comisión por amortización anticipada, parcial o total |
3. El que no exige vinculaciones: Préstamo Otros Proyectos de Cetelem
El Préstamo Otros Proyectos de Cetelem te permite solicitar entre 4.000€ y 60.000€, que deberás devolver en un plazo máximo de ocho años. Al tratarse de un préstamo personal puede usarse para cualquier idea que tengas en mente.
No necesitas cambiar de banco para acceder a él, pero sí tener una cuenta bancaria a tu nombre y no figurar en un listado de morosos o en ASNEF.
Otras :
- Tiene una comisión de apertura del 2,5%
- Se tramita vía online
- Entre la aprobación del préstamo y el desembolso del dinero pueden pasar entre 24 y 72 horas aproximadamente
| Qué destacamos del Préstamo Otros Proyectos de Cetelem | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| No exige ninguna vinculación | El tipo de interés que se aplica puede resultar elevado |
| Hay flexibilidad en los importes que se pueden solicitar | Tiene comisión de apertura |
¿Quieres saber dónde pedir préstamos sin ser cliente?
Hay entidades financieras que también ofrecen préstamos sin necesidad de que seas cliente o que adquieras algún producto adicional con ellos. Estos son algunos:
4. Sin comisión de apertura: Préstamo Personal Bankintercard de Bankinter
El Préstamo Personal de Bankintercard está ofertado por Bankinter Consumer Finance y ofrece importes que van desde los 4.000€ hasta los 30.000€ a devolverlos en un plazo máximo de 10 años. No es necesario cambiar de banco ya que podrás recibir el dinero en la cuenta que indiques.
No tiene comisión de apertura si lo tramitas vía online, si no, será del 2%, además tiene comisión de demora en el pago así como de amortización total o parcial.
5. Con TIN competitivo: Préstamo Rápido Online Sin Documentos de BBVA
El Préstamo Rápido Online Sin Documentos de BBVA es tanto para clientes como para no clientes y tiene un TIN muy competitivo, así como buenas condiciones. Te permite solicitar entre 3.000€ y 20.000€ y devolverlos en un plazo de hasta ocho años. No tiene comisión de apertura y te da la opción de reducir el tipo de interés un 1% si domicilias la nómina.
6. Sin comisiones de amortización: Préstamo Naranja de ING
El Préstamo Naranja de ING te permite solicitar entre 3.000€ y 60.000€ y devolverlos en un plazo de hasta ocho años. No tiene comisiones y se puede contratar pese a no ser cliente del Banco ING, además, podrás hacer las amortizaciones que quieras si el importe que quieres adelantar es superior a los 50€.
La entidad analiza a cada cliente de manera individual y valora si cumple o no con los requisitos para la aprobación del préstamo.
Dónde solicitar un préstamo sin cambiar de banco
Es posible solicitar un préstamo personal sin cambiar de banco. En ocasiones, ante una falta de liquidez puntual, podemos necesitar un préstamo para hacer frente a un gasto imprevisto o para realizar una compra determinada. Nuestro banco, con el que operamos habitualmente, puede ser compatible con otras entidades de financiación sin poner ningún tipo de traba. Aunque si es un préstamo elevado se recomienda acudir a los propios bancos porque suelen ser "más baratos" respecto a otro tipo de entidades.
Otros bancos
Solicitar un préstamo en un banco tradicional sin ser cliente también es posible. Hay entidades financieras (como el BBVA, ING o Bankinter) que permiten realizar esta solicitud sin tener contratado ningún producto con ellos y sin que tengas que cambiarte de banco. Además, hay que considerar que en la actualidad la mayoría de bancos permiten abrir una cuenta online sin comisiones en cuestión de minutos, lo que facilita el proceso para pedir un préstamo si lo necesitas.
Hay que tener en cuenta también que aunque no queramos cambiar de banco, normalmente si domiciliamos la nómina donde hemos contratado el préstamo es posible que consigamos un tipo de interés más barato.
Por ejemplo, entidades como el BBVA sí nos concederían el préstamo sin ser clientes, pero el TIN será un 1% más elevado que si lo fuéramos y tuviéramos ciertos productos contratados o domiciliados en el banco. Hay casos, incluso, donde esta diferencia puede ser más amplia, como Abanca y su préstamo 24 horas, donde la diferencia entre tener contratados ciertos productos con la entidad nos puede suponer una rebaja en los intereses de nuestro préstamo de hasta el 3% TIN.
Ahora, si quieres un préstamo sin cambiar de banco y con una entidad virtual, Revolut puede ser una buena opción para ti. Con este neobanco tienes la oportunidad de pedir desde 1.000€ hasta 30.000€ en cuestión de minutos.
Si no eres cliente de Revolut, te puedes dar de alta desde Roams y recibirás 10€ de forma gratuita al realizar tu primer pago con la tarjeta de forma física o virtual.
Entidades financieras de préstamos rápidos
Otra opción para conseguir un préstamo sin cambiar de banco es solicitarlo a través de las entidades online de préstamos rápidos. Este tipo de entidades suelen conceder el préstamo de una forma más ágil y exigen menos requisitos para su aprobación, sin embargo, los tipos de interés suelen ser más elevados respecto a los bancos.
Plataformas de crowdlending
Las plataformas de crowdlending son otra forma de conseguir financiación sin cambiar de banco. El crowdlending es un sistema de financiación alternativa a los bancos, estas plataformas ponen en contacto a particulares que necesitan un préstamo y a inversores privados que adelantan ese dinero a cambio de recibir una rentabilidad.
Financiación en tiendas
Dependiendo de para qué necesitemos el dinero o dónde lo vamos a utilizar hay determinadas tiendas que ofrecen financiación a sus clientes (normalmente a través de acuerdos con financieras). Por ejemplo, la financiera de El Corte Inglés, Amazon (permite aplazar compras en cuatro cuotas), PComponentes, Media Markt, etc.
Hay que tener en cuenta que este tipo de financiación en tiendas es por norma general "más cara" que en los bancos tradicionales.
Requisitos para conseguir un préstamo sin cambiar de banco
Si queremos pedir un préstamo sin cambiar de banco, tendremos que aportar una serie de documentación necesaria para su aprobación, que le haremos llegar a la entidad financiera de la forma que ellos determinen. En general, esto será lo que tengamos que remitir:
- Contar con un ingreso periódico mensual, a modo de aval. Puede ser una nómina, una pensión o un salario recurrente.
- DNI o NIE, que confirme nuestra residencia en España.
- Tener más de 18 años.
- Enviar las tres últimas nóminas e, incluso, nuestra declaración de la renta. Si somos pensionistas, es probable que nos pidan la carta anual de cantidades.
- No contar con ningún impago de un préstamo anterior o figurar en una lista de deudores.
- Contar con un aval (no es imprescindible, pero ayudará a conseguir la financiación).
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Preguntas frecuentes préstamos sin cambiar de banco
¿Es recomendable contratar un préstamo en otro banco?
Por norma general, lo más recomendable es solicitar el préstamo en el banco donde ya somos cliente. Al solicitar un préstamo sin ningún tipo de vinculación en otra entidad conllevará un tipo de interés más elevado. Además, al llevar un tiempo en nuestro banco es posible que tengamos un préstamo preconcedido y podamos conseguir financiación rápida.
¿Dónde encontrar los préstamos más baratos sin cambiar de banco?
Nuestra recomendación es que solicites el préstamo en tu banco actual dado que los bancos son los que mejores tipos de interés ofrecen. La siguiente opción sería echar un vistazo a los mejores préstamos personales del mercado y abrir una cuenta (aunque sea online) en otro banco y solicitarlo allí. Si esto no es posible o se trata de una cantidad pequeña, puedes solicitarlo en entidades de préstamos rápidos o la financiación de las propias tiendas. Las plataformas de crowdlending son otra opción aunque no tan habitual.
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