¿Qué préstamo es fiable? Financieras fiables en España

¿Cómo comprobar qué prestamo es fiable?

Son una minoría, pero un par de casos aislados bastan para ensuciar la imagen de todo el gremio de cara al público. Así que, por lo general, las empresas de préstamos rápidos son de fiar, pero lamentablemente no todas lo son. Hay que aprender a distinguir en cuáles se puede confiar de aquellas que no, y directamente descartar aquellas que sean sospechosas de ser un fraude.

Sello AEMIP

Si se dedica a los minipréstamos (no presta más que unos pocos centenares de euros), debería contar con el visto bueno de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP). Si tiene su sello, es probable que te encuentres ante una empresa digna de confianza.

En la actualidad, los prestamistas que están registrados en AEMIP son los siguientes: ⁽¹⁾ .

• Asociados: creditosi, dineo, dinevo, Loaney, Moneyman, Reddo, sucredito.es, Vivus y Wandoo.
• Miembros adheridos: Bondora e Incofisa.

Certificado de seguridad y protocolo HTTPS

El certificado de seguridad se puede identificar en la URL del navegador, verás un icono de un candado justo por delante de la URL. El anterior certificado SSL (Secure Socket Layer) y su ahora sucesor TLS (Transport Layer Security) añade una capa más de seguridad y garantiza la fiabilidad y autenticidad de la web del prestamista ⁽²⁾ .

Fíjate si la URL del prestamista, en el navegador, comienza por HTTP o por HTTPS (Hypertext Transfer Protocol Secure). La 'S' es muy importante, pues implica que goza de un protocolo de seguridad que evita que la información que intercambiéis pueda ser interceptada por terceros ⁽³⁾ .

Sello Confianza Online

La presencia del sello de Confianza Online garantiza que la empresa cumple con el código de buenas prácticas de Autocontrol y Adigital, organización creada en 2003 para aumentar la confianza de los usuarios en internet ⁽⁴⁾ . Ten en cuenta que este sello es un plus de fiabilidad, si no lo tiene no significa que sea un lugar inseguro.

Opiniones de otros usuarios

Lo primero que hay que aclarar que no necesariamente una empresa con mala reputación tiene por qué ser fraudulenta. La mala fama le puede venir por sus malas prácticas, aunque estas se encuentren dentro de la legalidad. El problema está en aquellas que, efectivamente, hacen uso del fraude como forma de vida.

Aunque esto no es sinónimo de que estés ante un fraude, si las opiniones sobre el prestamista en cuestión son mayoritariamente negativas lo más aconsejable es que te mantengas lo más lejos posible de esa entidad. Estas opiniones se pueden encontrar en Google, pero también en webs y foros especializados.

Te piden dinero por adelantado

Si te piden dinero para darte un préstamo, huye, es signo inequívoco de estafa, ¿qué prestamista te pediría que devolvieras parte del préstamo que todavía no te ha proporcionado? No es así como se trabaja en este campo. Si estás pidiendo un préstamo es porque necesitas el dinero, no porque te sobre.

No cuestionan tu solvencia

Si pides un préstamo estando en un registro de morosidad, como ASNEF, lo normal es que la entidad solicite algún tipo de garantía de devolución. Lo mismo ocurre si careces de ingresos fijos, o si estás fuertemente endeudado. No obstante, sí que es posible conseguir un préstamo con ASNEF pero de importes bajos, aunque implicará una financiación más cara.

Además, si te ofrecen condiciones demasiado buenas para ser reales, es que probablemente no lo sea. Aunque muchas empresas de préstamos rápidos tienen ofertas para nuevos clientes al 0% de interés, los tipos habituales suelen ser superiores a los de los préstamos tradicionales que ofrecen los bancos.

Ausencia de contrato

Al suscribir un préstamo, se te debe proporcionar un contrato en el que figuren todas las condiciones del mismo, como su tipo de interés, plazos, cuota y comisiones. De hecho, se te debería proporcionar antes de firmar nada. Su inexistencia debería encender todas las luces de alarma.

Forma de anunciarse poco profesional

Si te topas con un anuncio de un prestamista pobremente redactado, con faltas de ortografía o con un diseño muy poco profesional, desconfía. Si su web parece hecha deprisa y corriendo, desconfía. La primera impresión es la que cuenta, también en el mundo de los préstamos rápidos. Recuerda, buscas a alguien profesional y de confianza.

¿Dónde pedir un préstamo fiable en España?

Te ha surgido un gasto imprevisto y te ves en la necesidad de solicitar un préstamo rápido. Ante ti se abre un abanico con una interminable lista de ofertas, por parte de otras tantas empresas que se dedican a esta clase de préstamos. Buscas la mejor oferta, pero también te preguntas si alguna de ellas no será un fraude. Lo mejor en estos casos es tirar de entidades reconocidas como lo pueden ser Vivus o Moneyman por ejemplo, aunque hay muchas más opciones.