Son muchas las entidades que ofrecen préstamos de 10.000€, tanto de la banca tradicional como empresas financieras online. Aunque es una cifra que se entiende como habitual, no deja de ser una elevada cantidad de dinero, y por eso no debes tomar una decisión a la ligera. Los bancos (tradicionales, digitales o neobancos) suelen ser la mejor opción, al ofrecer intereses más bajos que las empresas de créditos al consumo, y seguirás pudiendo obtener el dinero en 24 o 48 horas. El mejor préstamo de 10.000€ de la actualidad lo ofrece Revolut, pero también hay que tener en cuenta a Bankinter y Openbank.
Aunque Revolut no sea lo que se le viene a uno a la cabeza a la hora de solicitar un préstamo, lo cierto es que este neobanco los ofrece con un tipo de interés sin comparación. Si pides un préstamo de Revolut de 10.000€, puedes obtenerlo con una TAE de solo el 3,54%, sin comisiones de apertura y a devolver hasta en ocho años. La única condición es ser cliente de Revolut, y cuando la entidad se haya familiarizado contigo (es decir, cuando de manera silenciosa hayas superado su análisis de riesgos) podrás solicitarlo a través de su app, como cualquier otra gestión.
Qué destacamos del Préstamo Personal Revolut | |
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✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
La mejor TAE del momento, un punto por debajo del siguiente banco | Solo para clientes que lleven un tiempo prudencial usando Revolut |
Sin comisiones de ningún tipo, y a devolver en un plazo máximo de ocho años | Que puedas pedir el préstamo no implica que te sea aceptado, y aunque tras un primer rechazo puedes volver a intentarlo, si se te es denegado por segunda vez tendrás que esperar un mes para tratar de solicitarlo de nuevo |
Nuestra razón para darle el primer puesto al Préstamo Personal de Revolut es fundamentalmente el bajo tipo de interés del que parte, sin rival. También ayuda a auparlo a lo más alto el que no tenga ningún tipo de comisión. Todas estas ventajas superan, con creces, sus debilidades, siendo la exclusividad la más notoria de ellas.
Aunque la gama de préstamos de Bankinter no está nada mal, es en su financiera, Bankintercard, donde puedes encontrar uno con unas condiciones casi inmejorables. Bankintercard te ofrece 10.000€ con una TAE a partir del 4,54%, una cifra nada mala, a la vista del mercado. Se puede contratar sin ser cliente de Bankinter y no tiene comisión de apertura.
Qué destacamos del Préstamo Personal Bankintercard | |
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✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
Sin comisión de apertura, vinculación o siquiera necesidad de ser cliente de Bankinter | Sí tiene otro tipo de comisiones, como por cancelación anticipada total o parcial |
Se puede devolver en diez años, uno de los plazos más largos que podrás encontrar para estas cantidades | Pese a que su TAE arranca en valores realmente atractivos, la TAE máxima se acerca al 15% |
Openbank, el banco 100% digital del Santander, ofrece préstamos con condiciones dignas de mención. Un préstamo de Openbank de 10.000€ lo puedes obtener con una TAE a partir del 5,06%, la cual sigue entrando dentro de lo que se puede considerar como aceptable, y además no tiene comisión de apertura. De hecho, no hace falta ni siquiera que seas cliente de Openbank.
Qué destacamos del Préstamo Personal Openbank | |
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✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
TAE atractiva gracias a la ausencia de comisiones de estudio o apertura | Solo te da cinco años para devolverlo |
No es necesario ser cliente de Openbank para pedirlo | Su amortización anticipada está gravada con las comisiones máximas (y habituales) |
Producto | TAE inicial | TIN inicial | Comisión de apertura | Importe disponible | Plazo máximo devolución | Contacto |
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Préstamo personal Revolut | 4,06 % | Desde 3,99% TIN | Sin comisión | De 1.000 a 30.000 € | Hasta 8 años | |
Préstamo Personal Bankintercard Bankinter | 4,54 % | Desde 4,45% TIN | Sin comisión | De 4.000 a 30.000 € | Hasta 10 años | |
Préstamo Personal Openbank | 5,06 % | Desde 4,95% TIN | Sin comisión | De 3.000 a 24.000 € | Hasta 5 años | |
Préstamo NARANJA ING | 5,63 % | Desde 5,49% TIN | Sin comisión | De 6.000 a 60.000 € | Hasta 7 años | |
Préstamo Personal Santander Banco Santander | 6,02 % | Desde 5,45% TIN | 1 % | De 6.000 a 100.000 € | Hasta 7 años | |
Préstamo online Movistar Money | 6,31 % | Desde 6,14% TIN | Sin comisión | De 2.000 a 15.000 € | Hasta 5 años | |
Préstamo Cambia DB Deutsche Bank | 6,69 % | Desde 6,50% TIN | Sin comisión | De 3.000 a 75.000 € | Hasta 8 años |
Ya te hemos presentado las que, a nuestro juicio, son las mejores entidades entidades a las que pedir un préstamo de 10.000 euros, pero hay más. A continuación te damos otras opciones que quizá te resulten interesantes.
Hemos visto ofertas de bancos, bancos digitales y neobancos, porque las empresas de préstamos suelen tener unos tipos de interés que no pueden competir con las de los actores tradicionales. Sin embargo, Movistar Money parece dispuesta a cambiar esto. Puedes pedir 10.000€ a cambio de un tipo de interés competitivo, sobre todo para no tratarse de un banco: la TAE estará entre el 7,99% y el 16%. La pega es que, en función de tu perfil de riesgo, es posible que Movistar Money tramite tu préstamo a través de Younited Credit en lugar de Telefónica Consumer Finance, y que te aplique una comisión de apertura, financiada dentro de las cuotas.
Los Préstamos NARANJA de ING son para clientes y no clientes de la entidad, y destacan no solo por tener un tipo de interés bastante atractivo, sino también por no exigir ningún tipo de vinculación y no tener comisiones de ningún tipo, ni de apertura ni siquiera por amortización anticipada, total o parcial. Su gran desventaja es que si bien su TAE mínima llama la atención, es posible que en función de tu perfil crediticio esta se dispare.
El Préstamo Personal Santander te permite pedir hasta 100.000 euros a devolver en siete años, por lo que si solo necesitas 10.000€ puedes encontrar unas condiciones aceptables. Pero si bien su TAE mínima está bastante bien (5,90%), lo cierto es que puede llegar a alcanzar valores no tan sugerentes (13,13%). Y, además, este préstamo tiene una comisión de apertura que oscila entre el 1% y el 2% del importe solicitado, aunque el Banco Santander tiene la cortesía de financiarla en las cuotas que pagarás mensualmente por el préstamo.
Probablemente alguna vez nos hayamos topado con una oferta de un préstamo de 10.000 euros urgente, sin apenas requisitos y sin papeleo, esto sería ideal pero debemos advertir que los milagros no existen. Ninguna entidad financiera prestará una suma tan elevada sin realizar un mínimo estudio de solvencia.
No obstante, tampoco quiere decir que se vaya a tardar una eternidad en conseguir un préstamo de 10.000€. En los últimos años se ha avanzado mucho en la agilidad de estos trámites y se podría recibir el dinero en 24-48 horas.
Si de verdad necesitas un préstamo de 10.000€ urgente una opción recomendable es solicitarlo a tu propio banco ya que ellos ya conocen tu perfil financiero y decidirán mucho más rápido que cualquier otra entidad si optas a un préstamo de estas características. Incluso, si ya contamos con un préstamo preconcedido podríamos tenerlo casi al instante.
Otra opción es revisar neobancos como Revolut. Con esta entidad financiera podrás solicitar un préstamo de 10.000€ y devolverlo hasta en 96 meses (8 años). Además, podrás realizar amortizaciones totales o parciales sin comisiones.
Si no eres cliente de Revolut, tienes muy buena suerte: si te das de alta desde Roams ahora mismo, recibirás 10€ gratis solo por realizar un pago con la tarjeta de forma física o virtual.
Los requisitos para conseguir un préstamo de 10.000€ podrían variar ligeramente de una entidad financiera a otra pero generalmente son los siguientes:
Estos son algunos consejos a tener en cuenta para elegir el mejor préstamo de 10.000€:
¿Necesitas un seguro, de vida u hogar, pero no te convencen los que te ofrecen con tu préstamo? Calcula si te sale más rentable contratarlos por separado.
El coste de un préstamo dependerá de varios factores: la entidad financiera elegida, los plazos para devolver el préstamo y las comisiones o gastos asociados.
Pongamos un ejemplo práctico para hacernos a la idea. Un préstamo de 10.000 euros a 5 años con una comisión de apertura del 2,25% y con un tipo de interés nominal del 7,95% (TAE 9,26%) quedaría de la siguiente forma.
Préstamo 10.000€ a 5 años | ||||
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Importe | Plazo | Comisión apertura | Cuota mensual | Importe total a devolver |
10.000€ | 60 meses | 225€ | 202,52€ | 12.376,48€ (225 + 202,52 x 60) |
Para hacer este tipo de cálculos podemos utilizar un simulador de préstamos o realizar nuestro propio cuadro de amortización de un préstamo.
En cuanto a las desventajas o inconvenientes de pedir un préstamo de 10.000€ vamos a desglosarlo en función del tipo de entidad financiera (si se trata de bancos tradicionales o de entidades de préstamos rápidos online).
No, no es posible conseguir un préstamo de 10.000 euros sin intereses. Ninguna entidad financiera prestaría una cantidad tan elevada sin recibir una contraprestación. En el mercado se pueden encontrar algunas ofertas con el primer préstamo sin intereses pero suelen ofrecerlos exclusivamente entidades financieras online y generalmente tienen un límite de 300€.
En este caso, sí que sería posible encontrar un préstamo de 10.000 euros con ASNEF, aunque los suelen ofrecer principalmente las entidades financieras online y no los bancos tradicionales. Ten en cuenta que un préstamo con ASNEF tendrá unos intereses más elevados debido a esta condición.
Lo más común es que para que una entidad financiera conceda un préstamo de 10.000€ pida como requisito una nómina, aval o una fuente de ingresos demostrable. Por lo tanto, se podría conseguir un préstamo sin aval pero deberíamos tener una fuente de ingresos. Ten en cuenta que cuanto mayor riesgo asuma la entidad en un préstamo más altos serán sus intereses.
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