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Manos de hombre contando el dinero recibido en un micropréstamo solicitado para comprobar que esta todo

Micropréstamos: mejores, requisitos y empresas | Junio 2023

428 personas han leído este post en los últimos 12 meses
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Isbelt Martín
Entrada actualizada por Isbelt MartínIsbelt Martín el jueves, 1 de junio de 2023
Isbelt MartínRoams

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura BurónLaura Burón
Laura BurónRoams

Licenciada en Periodismo, Laura tiene 20 años de experiencia en comunicación. Especializada en comunicación publicitaria y periodismo empresarial, en la actualidad coordina al equipo de redacción como Project Manager SEO en Roams. Laura es experta en tarifas de internet y móvil para empresas, pero también asesora en otros servicios para particulares.

Pablo Vega
Productos verificados por Pablo Vega Pablo Vega
Pablo VegaRoams

Pablo es economista con más de 7 años de experiencia en el sector bancario. Es experto de producto financiero en Roams, lo que significa que construye la base de datos analizando y extrayendo todas y cada una de las características de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas bancarias, depósitos y demás productos, además de ayudar a los usuarios a encontrar las claves para dar con el producto que mejor se adecúa a sus necesidades.

Los micropréstamos nos podrían sacar de algún apuro puntual, aunque no debemos abusar de ellos dado que son más caros que los préstamos personales. Además, debemos tener cuidado de devolverlos a tiempo, ya que los intereses de demora son elevados y podríamos entrar en una espiral difícil de salir. No obstante, muchos de ellos tienen una promoción de primer préstamo sin intereses muy interesante.

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Mejores mini préstamos
Producto Promo primer préstamo gratis TAE Importe Plazo devolución Aceptan clientes en registros por impagos (ASNEF) Contacto
PréstamoDispon
400€ con devolución a 10 días
Desde 2.087 %
De 1 a 400 €
Hasta 33 días
No
Préstamo rápido onlinePréstamer
350€
Desde 486 %
De 50 a 1.000 €
Hasta 4 meses
Préstamo rápidoVivus
300€
Desde 2.830,80 %
De 50 a 1.400 €
Hasta 30 días
No
Préstamo OnlineMoneyman
300€
Desde 3.112,64 %
De 100 a 1.600 €
Hasta 4 meses
Préstamo rápidoWandoo
300€
Desde 4.530,48 %
De 50 a 1.000 €
Hasta 35 días
No
Crédito OnlineWelp
Sin promo
Desde 79,59 %
De 50 a 650 €
Hasta 12 meses
No
Préstamo rápidomyKredit
Sin promo
Desde 636 %
De 100 a 2.500 €
Hasta 6 meses
Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mini préstamos. Ordenados por mejor producto. Actualizado a viernes, 9 de junio de 2023.

Empresas de micropréstamos

Hoy en día existen muchas entidades financieras que operan online y que por lo tanto tienen la posibilidad de ofrecerte un micropréstamo. Además, los micropréstamos online se están volviendo muy populares debido a su sencilla solicitud y al tiempo reducido en recibir el dinero en la cuenta. Antes de nada, analiza bien la situación porque por muy pequeño que sea el micropréstamo podría causarte algún problema si no lo devuelves a tiempo.


Requisitos para conseguir un micropréstamo

Cada entidad financiera tendrá unas condiciones exclusivas para adquirir un micropréstamo, pero todas ellas deben tener en común las básicas:

  • Ser mayor de edad y tener menos de 65 años.
  • DNI / NIE.
  • Ser residente permanente en el territorio español.
  • Rellenar el formulario de solicitud en la página web de la entidad financiera correspondiente.
  • Número de teléfono móvil disponible.
  • Disponibilidad de una tarjeta de crédito o débito.

Cómo pedir un micropréstamo

Para pedir un micropréstamo online tan solo hay que seguir este sencillo proceso:

  1. Rellenar el formulario desde la entidad financiera con tus datos personales y bancarios.
  2. El banco estudia tu situación.
  3. Recibirás un respuesta.
  4. Si es positiva, recibes el dinero a tu número de cuenta.

Opiniones micropréstamos: ¿son recomendables?

Los micropréstamos solamente son recomendables en ocasiones muy puntuales para sacarnos de algún apuro. Y por importes no demasiado elevados, y si podemos aprovecharnos de la promoción de primer préstamos gratis sin intereses mejor que mejor.

Hay que tener en cuenta que un micropréstamo tiene una financiación mucho más cara que un préstamo personal. Por ejemplo, para hacernos una idea (aunque dependerá de cada entidad), un micropréstamo de 300€ a devolver en 30 días nos podría salir perfectamente a 400€ a devolver aproximadamente. Otra alternativa a un micropréstamo sería tirar de una tarjeta de crédito.

Nuestra opinión experta

Siempre que necesitemos una cantidad más elevada de dinero nuestra primera opción debería ser siempre los préstamos de los bancos y no los micropréstamos. Además, en los microcréditos también debemos vigilar que seamos capaces de devolverlos a tiempo, dado que las comisiones de demora son también elevadas.

foto del autor
Isbelt MartínRedactor analista experto en finanzas personales

Sin embargo, aunque la TAE de un micropréstamo es mucho más elevada en comparación con la de por ejemplo un préstamo personal, hay que tener en cuenta que la TAE hace referencia a lo que se paga al año, y en los micropréstamos el plazo de devolución suele ser de entre 30 días o 2, 3 meses como mucho. Por lo tanto, aunque no hay duda que la financiación es más cara, no lo es tanto como puede parecer a simple vista comparando la TAE, dado que no es descabellado encontrarse una TAE del 2.000% en un micropréstamo.


Preguntas frecuentes sobre micropréstamos

¿Qué es un micropréstamo?

Un micropréstamo es un producto financiero que tiene como finalidad prestar una cantidad reducida de dinero al cliente. Esta cantidad debe ser devuelta en el periodo acordado entre la entidad prestamista y el cliente sumándole unas condiciones y un tipo de interés que decidirá el banco. Normalmente las personas que piden un micropréstamo tienen un perfil bastante determinado, y es que son aquellas que poseen un nivel de recursos económicos reducidos o que las garantías que tienen no son suficientes para hacerse con un préstamo de mayor cantidad.

¿Existen micropréstamos gratis?

Existen algunas entidades financieras en las que es posible conseguir el primer micropréstamo gratis si se devuelve el dinero en un plazo determinado de tiempo. Se pueden encontrar disponibles a día de hoy pero siempre habrá que seguir las condiciones de manera estricta, ya que en caso de impago, habría que asumir unos intereses de demora elevados.

¿Cuánto se puede pedir con un micropréstamo?

La cantidad de los micropréstamos puede variar. En primer lugar, si la empresa de micropréstamos tiene un máximo o un mínimo y en segundo lugar, según en cuántos días quieras devolverlo. Todos los micropréstamos son rápidos, ya que en cuestión de escasas horas lo tendrás en tu cuenta sea al cantidad que sea. Pero a la hora de devolver es otra cosa. En el caso de devolver el micropréstamo entre los 30 y 50 días las cantidades oscilarán entre los 50€ y los 500€. Sin embargo, si quieres ampliar el plazo de devolución hasta los 3 meses la cantidad podría llegar hasta los 1000€.

¿Cuánto tardan en concederte un micropréstamo?

Un micropréstamo se puede llegar a conceder en 24 horas y así pues, tendrás el dinero en tu cuenta en un solo día. Al contrario que con los préstamos rápidos, aquí no necesitarás ni una nómina ni un aval. Pero tampoco podrás conseguir cantidades tan elevadas como con un préstamo rápido.

Ten en cuenta que cada banco o entidad financiera tiene una organización, por lo tanto, cada una necesitará un tiempo determinado para concederte o no el micropréstamo. Si que es verdad que al ser una cantidad más baja de dinero el estudio no llevará mucho tiempo, pero aún así tendrás que esperar unas horas o unos días. Cada persona es diferente y por lo tanto, el estudio también. La situaciones que vive cada persona son las que determinan la respuesta a si se concede o no el micropréstamo.

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Nuestra metodología
Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

Isbelt MartínRoams
Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.