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Mujer informandose en su tablet de cuales son los mejores prestamos

Mejores préstamos personales y en qué fijarnos | Octubre 2022

116 personas han leído este post en los últimos 12 meses
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el sábado, 1 de octubre de 2022

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¿Cuáles son los mejores préstamos personales? Los préstamos de ING, Banco Sabadell o Fintonic son de los más destacados hoy en día. Siempre es recomendable a la hora de elegir un crédito, comparar entre varias entidades y productos. Esta será la mejor forma de encontrar un préstamo ajustado a nuestras necesidades.

Mejores préstamos personales
EntidadProductoImportePlazoTINTAEComisión de aperturaDetallesContacto
FintonicPréstamo Desde 3.000 € hasta 50.000 € Hasta 7 añosDesde 3,95%Desde 4,02%a consultar100 % Online. Sin papeleos y en menos de 24 horas. Para cualquier finalidad
INGPréstamo naranja Desde 6.000 € hasta 60.000 € Hasta 7 añosDesde 3,99%Desde 4,06%0%El importe mínimo es de 3.000 € para clientes
BankinterPréstamo Bankintercard Desde 4.000 € hasta 30.000 € Hasta 10 añosDesde 4,45%Desde 4,54%0%Préstamo de Bankinter Consumer Finance
SelfbankTen tu crédito Hasta 15.000 € Hasta a consultarDesde Euríbor +5%Desde 4,66%0%La garantía son las acciones que tengas depositadas en Selfbank
Younited CreditPréstamo personal Desde 1.000 € hasta 50.000 € Hasta 7 añosDesde 2,95%Desde 4,99%a consultarPara cualquier finalidad, incluso reunificación de deudas
BBVAPréstamo rápido sin documentos Desde 3.000 € hasta 20.000 € Hasta 8 añosDesde 4,75%Desde 5,02%0%Puedes rebajar el TIN un 1% contratando productos de la entidad
Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores Mejores préstamos personales. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a miércoles, 5 de octubre de 2022.

¿Cuáles son los mejores bancos para pedir un préstamo personal?

Aunque destacan ING, Banco Sabadell y Fintonic, la oferta de préstamos es muy amplia. No existe un producto o banco que destaque especialmente sobre otros. Además, un préstamo es un producto a negociar con el banco, cuanto mayor sea nuestra solvencia económica mejores condiciones podremos obtener, de ahí que las ofertas siempre pongan la coletilla del "Desde".

1. ING

Lo mejor y lo peor de los préstamos ING:

Lo mejor: tipo de interés o TAE de las más bajas del mercado. Sin comisiones (tampoco de amortización) y sin domiciliar la nómina. Los ya clientes tienen la posibilidad de pedir un importe más bajo del límite preestablecido.

Lo peor: los no clientes tendrían que pedir un préstamo de como mínimo 6.000€.

2. Banco Sabadell

Lo mejor y lo peor de los préstamos Sabadell:

Lo mejor: buena TAE, se puede pedir un préstamo desde 2.500€ (el mínimo en otros bancos suele ser más elevado).

Lo peor: tiene comisión de estudio y apertura.

3. Fintonic

Lo mejor y lo peor de los préstamos Fintonic:

Lo mejor: tiene acuerdos con más de 15 bancos y le ofrece al cliente el préstamo que más se ajusta a sus necesidades. TAE competitiva en el mercado, solicitud online y ágil (en 24 horas).

Lo peor: no ofrece préstamos propios sino que actúa como intermediario mediante acuerdos con los bancos. No es una desventaja como tal aunque siempre se generan suspicacias sobre si te ofrecen el mejor préstamo o el que más les interesa a ellos.


¿Cómo elegir el mejor préstamo personal?

Como ya hemos dicho, a la hora de elegir un préstamo habrá que valorar diferentes aspectos. Hacer una comparativa entre las características fundamentales será muy importante. Entre ellas habrá que fijarse en las siguientes características:

  • Bajos intereses tomando como referencia la TAE. Lo mejor para comparar préstamos personales es fijarnos siempre en la TAE (Tasa Anual Equivalente) y no en el TIN (Tipo de Interés Nómina). La TAE es el indicador más completo porque ya refleja en su valor el TIN, las comisiones que se aplican, importes, plazos, etc. La TIN digamos que sería como el "precio del préstamo" pero no incluye por ejemplo las comisiones que encarecen el préstamo.
  • Sin comisiones. Los mejores préstamos personales no deberían tener comisión de apertura ni de estudio, y si no tiene comisiones de amortización del préstamo para devolver el préstamo antes de tiempo mejor aún.
  • Facilidad de solicitud y rápida respuesta. Hay que tener en cuenta si se puede solicitar online sin necesidad de acudir a una oficina y la rapidez de estudio y aprobación del préstamo. En los últimos tiempos los bancos han agilizado estos procesos y en muchos casos podemos tener el préstamo en nuestra cuenta en unos plazos aproximados entre 24 y 48 horas.
  • Flexibilidad. Que haya una amplia horquilla de importes y plazos de devolución, eso sí, ten en cuenta que cuanto más tardes en devolver el préstamos más intereses acabarás pagando.
  • Vinculaciones con otros productos y facilidad para cumplir los requisitos del préstamo. Lo ideal es que no nos exijan domiciliar la nómina o contratar productos adicionales como seguros, aunque si nos bajan el tipo de interés por ejemplo al domiciliar la nómina es una posibilidad a valorar (lo importante es que sea opcional).

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Preguntas frecuentes mejores préstamos personales

¿Necesito domiciliar la nómina para tener un mejor préstamo personal?

En la mayoría de préstamos no es requisito obligatorio domiciliar una nómina, basta con superar el análisis de solvencia (tener suficientes ingresos recurrentes aunque sea en otro banco). Sin embargo, en ocasiones los bancos hacen una rebaja en el tipo de interés si se domicilia la nómina con ellos al pedir el préstamo.

¿Cuál es el préstamo más barato?

Si queremos pagar lo mínimo posible, una buena opción serán las entidades de préstamos rápidos que ofertan el primer préstamo gratis. El primer préstamo será al 0% aunque por un importe bajo (normalmente hasta 300€). Donde habrá que tener cuidado es en los siguientes créditos, puesto que los costes de este tipo de financiación son muy elevados. Sus intereses están muy por encima de la media, con lo que si necesitamos un préstamo de elevado importe y barato la mejor opción serán los bancos tradicionales.

¿Cuáles son los mejores tipos de interés en prestamos personales?

Según el Banco de España los préstamos personales tienen una media en torno al 6,8% TAE (1) , por lo tanto, los mejores préstamos personales tendrán un tipo de interés más bajos del 6%.

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Fuentes del artículo

  1. Banco de España. (s. f.). Tipos de interés - Estadísticas - Boletín Estadístico. Recuperado 5 de julio de 2022, de https://www.bde.es/webbde/es/estadis/infoest/bolest19.html

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.