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Mujer informandose en su tablet de cuales son los mejores prestamos

Mejores préstamos personales y en qué fijarnos | Enero 2023

440 personas han leído este post en los últimos 12 meses
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el jueves, 26 de enero de 2023

Finanzas logo
En pocas palabras

¿Cuáles son los mejores préstamos personales? Los préstamos de Bankinter, Openbank y Cofidis son de los más destacados hoy en día. Siempre es recomendable a la hora de elegir un crédito, comparar entre varias entidades y productos. Esta será la mejor forma de encontrar un préstamo ajustado a nuestras necesidades.

Mejores préstamos personales
EntidadProductoImportePlazoTINTAEComisión de aperturaDetallesContacto
BankinterPréstamo Bankintercard Desde 4.000 € hasta 30.000 € Hasta 10 añosDesde 4,45%Desde 4,54%0%Préstamo de Bankinter Consumer Finance
OpenbankPréstamo Personal Desde 3.000 € hasta 24.000 € Hasta 5 añosDesde 4,95%Desde 5,06%0%Para cualquier finalidad
CofidisPréstamo personal Desde 4.000 € hasta 60.000 € Hasta 10 añosDesde 5,25%Desde 5,37%0%Para cualquier finalidad
INGPréstamo naranja Desde 3.000 € hasta 75.000 € Hasta 7 añosDesde 6,49%Desde 6,68%0%El importe mínimo es de 3.000 € para clientes
BBVAPréstamo rápido sin documentos Desde 3.000 € hasta 20.000 € Hasta 8 añosDesde 6,50%Desde 6,86%0%Puedes rebajar el TIN un 1% contratando productos de la entidad
SabadellPréstamo Desde 3.000 € hasta 60.000 € Hasta 8 añosDesde 5,80%Desde 7,06%2,50%Para clientes con antigüedad mínima de 6 meses
GlobalcajaPréstamo amigo protegido Desde 6.000 € hasta 75.000 € Hasta 8 añosDesde 6,95%Desde 7,17%0%Conlleva contratación de un seguro de protección de pagos
Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores Mejores préstamos personales. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a viernes, 27 de enero de 2023.

¿Cuáles son los mejores bancos para pedir un préstamo personal?

Aunque destacan Bankinter, Openbank y Cofidis, la oferta de préstamos es muy amplia. No existe un producto o banco que sobresalga especialmente sobre otros. Además, un préstamo es un producto a negociar con el banco, cuanto mayor sea nuestra solvencia económica mejores condiciones podremos obtener, de ahí que las ofertas siempre pongan la coletilla del "Desde".

1. Bankinter

Lo mejor y lo peor del Préstamo Bankintercard:

Lo mejor: ofrecido por Bankinter Consumer Finance, se trata del préstamo con mejor TAE base de la actualidad. Sin comisión de apertura y amortizable hasta en diez años.

Lo peor: el mínimo no es demasiado bajo (4.000€), y el máximo tampoco es elevado (30.000€).

Préstamo
Préstamo
Préstamo
4,54%TAE inicial
Sin comisiónComisión de apertura
De 4.000 a 30.000 €Importe disponible
Hasta 10 añosPlazo máximo devolución
Para préstamo de 10.000€ a 5 años
Coste total préstamo 11.172,18€
Cuota fija
186
,20
mes
4,45% TIN

2. Openbank

Lo mejor y lo peor del Préstamo Personal Sabadell:

Lo mejor: cantidades equilibradas y TAE mínima asequible, sin papeleos y sin necesidad de ser cliente de Openbank.

Lo peor: si necesitas una inyección potente de dinero, este préstamo quizá se te quede corto (el máximo son 24.000€). Y, a la vez, el plazo de devolución de hasta cinco años puede resultar escaso para ese máximo.

Préstamo
Préstamo
Préstamo
5,06%TAE inicial
Sin comisiónComisión de apertura
De 3.000 a 24.000 €Importe disponible
Hasta 5 añosPlazo máximo devolución
Para préstamo de 10.000€ a 5 años
Coste total préstamo 11.309€
Cuota fija
188
,48
mes
4,95% TIN

3. Cofidis

Lo mejor y lo peor del Préstamos Cofidis:

Lo mejor: versátil, con un máximo para solicitar de 60.000 euros. La TAE mínima es aceptable y se puede devolver hasta en 10 años.

Lo peor: si necesitas menos de 4.000€ tendrás que recurrir a sus créditos directos, los cuales tienen unas condiciones significativamente peores.

Préstamo
Préstamo
Préstamo
5,37%TAE inicial
Sin comisiónComisión de apertura
De 4.000 a 60.000 €Importe disponible
Hasta 10 añosPlazo máximo devolución
Para préstamo de 10.000€ a 5 años
Coste total préstamo 11.391,59€
Cuota fija
189
,86
mes
5,25% TIN

¿Cómo elegir el mejor préstamo personal?

Como ya hemos dicho, a la hora de elegir un préstamo habrá que valorar diferentes aspectos. Hacer una comparativa entre las características fundamentales será muy importante. Entre ellas habrá que fijarse en las siguientes características:

  • Bajos intereses tomando como referencia la TAE. Lo mejor para comparar préstamos personales es fijarnos siempre en la TAE (Tasa Anual Equivalente) y no en el TIN (Tipo de Interés Nómina). La TAE es el indicador más completo porque ya refleja en su valor el TIN, las comisiones que se aplican, importes, plazos, etc. La TIN digamos que sería como el "precio del préstamo" pero no incluye por ejemplo las comisiones que encarecen el préstamo.
  • Sin comisiones. Los mejores préstamos personales no deberían tener comisión de apertura ni de estudio, y si no tiene comisiones de amortización del préstamo para devolver el préstamo antes de tiempo mejor aún.
  • Facilidad de solicitud y rápida respuesta. Hay que tener en cuenta si se puede solicitar online sin necesidad de acudir a una oficina y la rapidez de estudio y aprobación del préstamo. En los últimos tiempos los bancos han agilizado estos procesos y en muchos casos podemos tener el préstamo en nuestra cuenta en unos plazos aproximados entre 24 y 48 horas.
  • Flexibilidad. Que haya una amplia horquilla de importes y plazos de devolución, eso sí, ten en cuenta que cuanto más tardes en devolver el préstamos más intereses acabarás pagando.
  • Vinculaciones con otros productos y facilidad para cumplir los requisitos del préstamo. Lo ideal es que no nos exijan domiciliar la nómina o contratar productos adicionales como seguros, aunque si nos bajan el tipo de interés por ejemplo al domiciliar la nómina es una posibilidad a valorar (lo importante es que sea opcional).

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Preguntas frecuentes mejores préstamos personales

¿Necesito domiciliar la nómina para tener un mejor préstamo personal?

En la mayoría de préstamos no es requisito obligatorio domiciliar una nómina, basta con superar el análisis de solvencia (tener suficientes ingresos recurrentes aunque sea en otro banco). Sin embargo, en ocasiones los bancos hacen una rebaja en el tipo de interés si se domicilia la nómina con ellos al pedir el préstamo.

¿Cuál es el préstamo más barato?

Si queremos pagar lo mínimo posible, una buena opción serán las entidades de préstamos rápidos que ofertan el primer préstamo gratis. El primer préstamo será al 0% aunque por un importe bajo (normalmente hasta 300€). Donde habrá que tener cuidado es en los siguientes créditos, puesto que los costes de este tipo de financiación son muy elevados. Sus intereses están muy por encima de la media, con lo que si necesitamos un préstamo de elevado importe y barato la mejor opción serán los bancos tradicionales.

¿Cuáles son los mejores tipos de interés en prestamos personales?

Según el Banco de España los préstamos personales tienen una media en torno al 7,3% TAE (1) , por lo tanto, los mejores préstamos personales tendrán un tipo de interés más bajos del 6%.

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Fuentes del artículo

  1. Banco de España. (s. f.). Tipos de interés - Estadísticas - Boletín Estadístico. Recuperado 5 de julio de 2022, de https://www.bde.es/webbde/es/estadis/infoest/bolest19.html

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.