Carencia en préstamo: qué es, tipos y simulador

¿Qué es la carencia de un préstamo?

El período de carencia de un préstamo también se conoce como "período de gracia". Se trata de un período de tiempo en el que el el cliente no paga las cuotas correspondientes del préstamo. Puede no pagar la cuota en su totalidad o de forma parcial.

Por lo general se permite al inicio del crédito, para permitir al usuario que mejore su situación antes de comenzar a pagar. Es habitual verlas en préstamos de estudios o en carencia para hipotecas. Por ejemplo el Préstamo Total Carrera del Banco Santander ofrece una financiación de hasta 80.000€ con una carencia de hasta 6 años.

La duración de este periodo de carencia puede ser de meses o, incluso, años. Dependerá de la entidad financiera y el acuerdo que se firme. Por ejemplo, la carencia de las hipotecas de Pibank son de 6 meses mientras que las hipotecas de Triodos Bank tienen una carencia de hasta 5 años.

Tipos de carencia en un préstamo

Existen principalmente dos tipos de carencia, estas condiciones suelen quedar pactadas al inicio del préstamo aunque también es posible negociar una carencia o congelación del préstamo durante la vigencia del mismo por motivos excepcionales del titular (el banco no está obligado a conceder la carencia). Estos son las dos opciones:

1. Carencia parcial: durante el período de carencia el titular solamente abona las cantidades correspondientes a los intereses y no devuelve el capital principal.
2. Carencia total: durante el período de carencia no se paga ninguna cuota, por lo tanto, ni se pagan intereses ni se devuelve el capital principal.

Aún así, hay que tener en cuenta que se sumarán intereses durante ese periodo, que luego habrá que devolver. Es decir, en ocasiones puede ser más perjudicial que beneficioso aprovechar este periodo de carencia.

Simulador préstamo con carencia

El Banco de España tiene un simulador para préstamos con carencia para calcular las cuotas de estos préstamos. Esta herramienta es gratuita y puede encontrarse en la propia página web de la entidad. Además, sirve tanto para créditos personales como hipotecarios. Para conocer la información será necesario indicar:

• Capital inicial
• Tipo de interés
• Plazo de amortización
• Período de carencia
• Si se incluyen o no intereses durante el periodo de carencia

Una vez introducidos todos los datos, el simulador calculará y mostrará las cuotas a pagar. Estas serán:

• La cuota durante el periodo de carencia
• La cuota durante el resto del periodo