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¿Qué tipos de planes de pensiones hay?

¿Qué tipos de planes de pensiones hay?

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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el miércoles, 24 de marzo de 2021

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Existen diferentes tipos de planes de pensiones. Por lo general, la forma más fácil y común de clasificarlos es según su relación entre la rentabilidad y el riesgo. De esta forma, se podrá ver con mejor claridad en qué producto se desea invertir más, en función de tus necesidades y características.

Tipos de planes de pensiones en España

En base a esta clasificación en función de la rentabilidad y el riesgo podemos decir que hay cuatro tipos de planes de pensiones distintos. Cada uno de ellos adaptado a un perfil distinto de inversión.

  • Planes de pensiones renta fija:
    • La rentabilidad es más baja.
    • Los riesgos son poco elevados.
    • Las inversiones se hacen en productos financieros.
  • Planes de pensiones de renta variable:
    • Suele tener una rentabilidad más alta.
    • También los riesgos son mayores.
    • Las inversiones se hacen, por ejemplo, en acciones.
  • Planes de pensiones mixtos:
    • Compagina la renta fija y la variable.
    • Se diversifica la inversión.
  • Planes de pensiones garantizados:
    • Se fija la rentabilidad al acordar el plan.
    • Es el plan con menos riesgos.

Además, el plan de pensiones también pueden ser:

  • Individuales: es el cliente el que elige su plan y hace la contratación. También tiene derecho al rescate en los casos indicados o a hacer un cambio de producto.
  • De empleo: se trata de un plan en el que la empresa aporta una parte de la nómina del usuario. Es la empresa la que lo controla, por lo que no se puede acceder a ese dinero mientras se continúe en ella.

Cuántos tipos de plan de pensiones existen

Como puedes ver, existen muchas variedades de planes de pensiones. Ten en cuenta que, de los mencionados anteriormente (según su rentabilidad-riesgo) nacen decenas de combinaciones, según diversos parámetros y características que componen un plan de pensiones. Por ejemplo:

  • Los límites de las aportaciones realizadas (los mínimos y máximos obligatorios pueden variar entre diferentes planes).
  • La duración (pueden ser a corto o largo plazo).
  • Ser sectoriales (inversión en valores tecnológicos o empresas de energía).
  • El índice donde coticen los valores del fondo (IBEX, Nasdaq, etc).
  • Según zona geográfica. Hay fondos de planes de pensiones que se centran únicamente en mercados emergentes, o en determinadas regiones.

En qué tipo de plan de pensiones invertir

Las opciones de inversión dependen de tu perfil inversor, eso te dará la clave para saber cómo elegir un plan de pensiones. Es decir, si eres más o menos agresivo y el riesgo-rentabilidad que quieras asumir. Dentro de esto, puede haber mucha variedad, como hemos visto anteriormente.

Muchos expertos también creen que la edad es un factor muy importante a tener en cuenta. Así, si se comienzan a hacer aportaciones a los 30, se recomienda comenzar por operaciones con riesgo. Ya que todavía hay mucho margen por delante para poder ir bajando el riesgo y la rentabilidad. En estos casos, los planes que permitan la inversión en bolsa, en un porcentaje bastante alto serán la mejor opción.

Según aumente esta edad, también deberá ir bajando el riesgo. Especialmente para no quedarse sin fondos si la inversión no va bien y hay pérdidas. Así, aquellos que inviertan más tarde deberán decantarse por opciones menos agresivas. Llegando al punto en que, aquellos que comienzan su plan de pensiones, incluso, después de los 60 años, deben optar por planes en los que el riesgo sea moderado. Serían opciones que permitan renta fija en un porcentaje muy elevado e, incluso, en su totalidad.

En este caso se trataría de mantener una estabilidad de los ahorros o aportaciones que se puedan realizar, con ligeras rentabilidades que nos permitan mantener el valor de esas aportaciones.

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

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