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Niña interesada y asombrada por el cielo que la rodea simboliza tipo interes hipotecas

¿Qué son los tipos de interés y cómo influyen en una hipoteca?

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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el miércoles, 1 de junio de 2022

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El tipo de interés en una hipoteca es el coste del préstamo representado mediante un porcentaje. Existen diferentes tipos para una hipoteca (a tipo fijo, variable y mixto). Elegir entre uno u otro puede tener una gran repercusión en la cantidad de dinero que acabes pagando durante la hipoteca. Te contamos las diferencias entre estos tipos de interés y cuáles son mejores para ti.

Mejores hipotecas
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
EVO BancoHipoteca Inteligente variable0,95% 1er año | Euribor + 0,75% Resto de años1,3%561,92 1er año | Euribor + 0,75% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar0,20%
MyInvestorHipoteca Variable1,29% 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años1,89%585,22 €/mes 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
ImaginbankHipoteca fija Imaginbank1,70%2,17%614,10 €/mes90%25 añosNómina0,75%
EVO BancoHipoteca Inteligente tipo fijo1,85%2,33%624,88 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida0,35%
IbercajaHipoteca Fácil a tipo fijo2,25%2,52%654,20 €/mes80%25 añosNómina1%
Banco SantanderHipoteca Fija2,12% 6 meses | 2,02% Resto de años2,8%644,58 €/mes 6 meses | 637,51 €/mes Resto de años80%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
OpenbankHipoteca Open Fija2,43%2,93%667,65 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas con Repsol0,60%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2021. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por TAE de menor a mayor. Las ofertas mostradas reflejan la representatividad del tipo de hipoteca sobre vivienda más contratada en el mercado español según el último INE publicado, correspondiente a febrero de 2022: 72,8% tipo fijo y 27,2% tipo variable. Actualizado a viernes, 24 de Junio de 2022. Se muestran las mejores Mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a miércoles, 17 de agosto de 2022.

¿Qué son los tipos de interés en una hipoteca?

El tipo de interés de una hipoteca es por así decirlo "el precio del préstamo" que te cobra el banco por adelantarte el dinero para financiar una casa. Se representa mediante un porcentaje que se aplica sobre el capital principal y determina los importes de las cuotas a devolver para liquidar la deuda.


Diferentes tipos de interés que puede tener una hipoteca

Al pedir un préstamo hipotecario, comúnmente conocido como hipoteca, el banco nos prestará un dinero que tenemos que ir devolviendo poco a poco. Las mensualidades que paguemos incluirán, además, un interés.

Dependiendo de cómo se calculen los intereses que tenemos que pagar a lo largo de la vida de la hipoteca, nos encontramos con 3 tipos diferentes: fijo, variable y mixto.

Tipo de interés fijo

Si nuestra hipoteca tiene un tipo de interés fijo, significa que todos los meses vamos a tener que devolver la misma cantidad de dinero.

Los intereses se calcularán en el momento del contrato de la hipoteca y no tienen en cuenta ningún índice de referencia, por lo que se van a mantener estables durante toda la vida del préstamo.

Este tipo de interés nos da mayor seguridad, ya que sabes de antemano lo que vamos a pagar cada mes, evitándonos sorpresas. Los encontraremos en las hipotecas fijas.

Mejores hipotecas de tipo fijo
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
ImaginbankHipoteca fija Imaginbank1,70%2,17%614,10 €/mes90%25 añosNómina0,75%
EVO BancoHipoteca Inteligente tipo fijo1,85%2,33%624,88 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida0,35%
IbercajaHipoteca Fácil a tipo fijo2,25%2,52%654,20 €/mes80%25 añosNómina1%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2021. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas de tipo fijo. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a miércoles, 17 de agosto de 2022.

Tipo de interés variable

Tendremos este tipo de interés si contratamos una hipoteca variable. La principal característica es, como su propio nombre indica, que irá aumentando o disminuyendo durante toda la vida del préstamo.

Esto es así porque los tipos de interés variable se calculan en función de un diferencial y un índice de referencia. Mientras que el referencial es siempre fijo y nos lo impone el banco, el índice de referencia va fluctuando con el tiempo.

El índice de referencia más utilizado en España es el famoso euríbor y, cada cierto tiempo, tu banco actualizará los intereses en función del valor de este, pudiendo aumentar o disminuir.

Mejores hipotecas de tipo variable
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
EVO BancoHipoteca Inteligente variable0,95% 1er año | Euribor + 0,75% Resto de años1,3%561,92 1er año | Euribor + 0,75% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar0,20%
MyInvestorHipoteca Variable1,29% 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años1,89%585,22 €/mes 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
COINCHipoteca Variable1,25% 1er año | Euríbor + 0,75% Resto de años1,95%582,45 €/mes 1 año | Euríbor + 0,90% Resto de años80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2021. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas de tipo variable. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a miércoles, 17 de agosto de 2022.

Tipo de interés mixto

El interés mixto es una mezcla de los dos conceptos anteriores y lo podemos encontrar en las hipotecas mixtas. Este tipo de interés se caracteriza por ser fijo durante un periodo determinada de tiempo, para pasar a ser variable hasta el final del plazo de devolución de la hipoteca.

Pero ¿cómo funciona? Muy sencillo, con un tipo de interés mixto pagaremos durante los primeros años del préstamo una cantidad de intereses fijada por el banco.

Una vez pasado este tiempo, empezaremos a pagar un tipo de interés variable. Es decir, que varía en función del euríbor u otro índice de referencia.

Por ejemplo, contratamos una hipoteca mixta a devolver en 30 años. Durante los 10 primeros pagamos un tipo de interés fijo igual al 2%. Esos 10 años pagaremos siempre lo mismo. Los 20 siguientes pagaremos mensualidades diferentes en función del euríbor.

Mejores hipotecas de tipo mixto
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
EVO BancoHipoteca Inteligente mixta 50,95% 5 años | Euríbor + 0,69% Resto de años1,58%561,92 €/mes 5 años | Euríbor + 0,69% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar0,20%
EVO BancoHipoteca Inteligente mixta 151,75% 15 años | Euríbor + 0,75% Resto de años2,02%617,68 €/mes 15 años | Euríbor + 0,75% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar0,20%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2021. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas de tipo mixto. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a miércoles, 17 de agosto de 2022.

¿Qué tipo de interés es mejor para una hipoteca?

¿Hipoteca fija o variable? ¿Mixta? Para serte sinceros, esta pregunta no tiene una respuesta clara, ya que dependerá tanto de tu situación personal como la del mercado. Aun así, te podemos dar una serie de consejos para que escojas de la mejor manera posible.

Con una hipoteca fija, es decir, con tipo de interés fijo, nos evitaremos sorpresas a la hora de pagar nuestras mensualidades. Siempre pagaremos lo mismo independientemente de la situación de los índices de referencia.

Aun así, puede que esta seguridad nos acabe haciendo pagar, a la larga, una mayor cantidad de intereses, ya que los bancos imponen unos intereses más altos a estos productos.

En el caso del tipo de interés variable, ahora nos encontramos ante una situación de incertidumbre respecto al euríbor, ya que están en alza durante los últimos meses y se estima que pueda subir más aún. Recordemos que llevaba en valores negativos desde el año 2016 aunque parece que esa época ha llegado a su fin.

Sin embargo, una hipoteca es una inversión a largo plazo, por lo que la situación puede cambiar y podemos acabar pagando más de lo previsto. Aún así, una hipoteca variable nos puede permitir ahorrar a corto plazo.

En el caso de las hipotecas mixtas, no las elegiríamos como una buena opción actualmente, ya que no nos permiten beneficiarnos de los valores actuales del euríbor y podrían suponernos un riesgo si este índice aumenta su valor en los próximos años.


Preguntas frecuentes tipos de interés en una hipoteca

¿Se puede cambiar el tipo de interés de una hipoteca?

Sí, es posible cambiar el tipo de interés de la hipoteca. Se puede pasar de una hipoteca variable a una fija y al revés; pasar de una hipoteca fija a una variable. Por circunstancias de mercado a lo largo de la vida de nuestra hipoteca nos puede beneficiar cambiar de tipo fijo a tipo variable o viceversa. Para hacerlo existen dos formas: por novación de la hipoteca y por subrogación de hipoteca.

¿Qué son los tipos de interés del Banco Central Europeo?

Los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE) determinan la política monetaria de la Unión Europea. Es el denominado tipo de referencia y se trata del mínimo tipo de interés que cobra el BCE a los bancos cuando piden dinero prestado al Banco Central. Como a los bancos les cuesta obtener dinero prestado repercuten este coste a los clientes. Por eso cuando el BCE sube los tipos de interés suben las hipotecas. A día de hoy el tipo de interés del BCE es del 0%.

¿Cuál es el tipo de interés normal en una hipoteca?

Los intereses medios de las hipotecas están en torno al 1,5% según los últimos datos ofrecidos por el Banco de España (1) . Con una posible subida de los tipos de interés por parte del BCE (2) se espera que los tipos de interés de las hipotecas aumenten en los próximos meses.

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Fuentes del artículo

  1. Banco de España. (s. f.). Tabla de los tipos de referencia oficiales del mercado hipotecario. Recuperado 23 de mayo de 2022, de https://clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-horizontal/productosservici/relacionados/tiposinteres/guia-textual/tiposinteresrefe/tabla_tipos_referencia_oficiales_mercado_hipotecario.html
  2. Pellicer, L. (2022, mayo 11). El BCE prepara el terreno para una subida de los tipos de interés en julio ante la galopante inflación. El País. https://elpais.com/economia/2022-05-11/el-bce-prepara-el-terreno-para-una-subida-de-los-tipos-de-interes-en-julio-ante-la-galopante-inflacion.html

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.