¿Qué son los tipos de interés y cómo influyen en una hipoteca?

¿Qué son los tipos de interés en una hipoteca?

El tipo de interés de una hipoteca es por así decirlo "el precio del préstamo" que te cobra el banco por adelantarte el dinero para financiar una casa. Se representa mediante un porcentaje que se aplica sobre el capital principal y determina los importes de las cuotas a devolver para liquidar la deuda.

Diferentes tipos de interés que puede tener una hipoteca

Al pedir un préstamo hipotecario, comúnmente conocido como hipoteca, el banco nos prestará un dinero que tenemos que ir devolviendo poco a poco. Las mensualidades que paguemos incluirán, además, un interés.

Dependiendo de cómo se calculen los intereses que tenemos que pagar a lo largo de la vida de la hipoteca, nos encontramos con 3 tipos diferentes: fijo, variable y mixto.

Tipo de interés fijo

Si nuestra hipoteca tiene un tipo de interés fijo, significa que todos los meses vamos a tener que devolver la misma cantidad de dinero.

Los intereses se calcularán en el momento del contrato de la hipoteca y no tienen en cuenta ningún índice de referencia, por lo que se van a mantener estables durante toda la vida del préstamo.

Este tipo de interés nos da mayor seguridad, ya que sabes de antemano lo que vamos a pagar cada mes, evitándonos sorpresas. Los encontraremos en las hipotecas fijas.

Tipo de interés variable

Tendremos este tipo de interés si contratamos una hipoteca variable. La principal característica es, como su propio nombre indica, que irá aumentando o disminuyendo durante toda la vida del préstamo.

Esto es así porque los tipos de interés variable se calculan en función de un diferencial y un índice de referencia. Mientras que el referencial es siempre fijo y nos lo impone el banco, el índice de referencia va fluctuando con el tiempo.

El índice de referencia más utilizado en España es el famoso euríbor y, cada cierto tiempo, tu banco actualizará los intereses en función del valor de este, pudiendo aumentar o disminuir.

Tipo de interés mixto

El interés mixto es una mezcla de los dos conceptos anteriores y lo podemos encontrar en las hipotecas mixtas. Este tipo de interés se caracteriza por ser fijo durante un periodo determinada de tiempo, para pasar a ser variable hasta el final del plazo de devolución de la hipoteca.

Pero ¿cómo funciona? Muy sencillo, con un tipo de interés mixto pagaremos durante los primeros años del préstamo una cantidad de intereses fijada por el banco.

Una vez pasado este tiempo, empezaremos a pagar un tipo de interés variable. Es decir, que varía en función del euríbor u otro índice de referencia.

¿Qué tipo de interés es mejor para una hipoteca?

¿Hipoteca fija o variable? ¿Mixta? Para serte sinceros, esta pregunta no tiene una respuesta clara, ya que dependerá tanto de tu situación personal como la del mercado. Aun así, te podemos dar una serie de consejos para que escojas de la mejor manera posible.

Con una hipoteca fija, es decir, con tipo de interés fijo, nos evitaremos sorpresas a la hora de pagar nuestras mensualidades. Siempre pagaremos lo mismo independientemente de la situación de los índices de referencia.

Aun así, puede que esta seguridad nos acabe haciendo pagar, a la larga, una mayor cantidad de intereses, ya que los bancos imponen unos intereses más altos a estos productos.

En el caso del tipo de interés variable, ahora nos encontramos ante una situación de incertidumbre respecto al euríbor, ya que están en alza durante los últimos meses y se estima que pueda subir más aún. Recordemos que llevaba en valores negativos desde el año 2016 aunque parece que esa época ha llegado a su fin.

Sin embargo, una hipoteca es una inversión a largo plazo, por lo que la situación puede cambiar y podemos acabar pagando más de lo previsto. Aún así, una hipoteca variable nos puede permitir ahorrar a corto plazo.

En el caso de las hipotecas mixtas, no las elegiríamos como una buena opción actualmente, ya que no nos permiten beneficiarnos de los valores actuales del euríbor y podrían suponernos un riesgo si este índice aumenta su valor en los próximos años.

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