Hipoteca para terreno: cómo financiar terreno y casa
Si vas a construirte una vivienda y no dispones del terreno para ello, es probable que necesites algo más que una hipoteca de autopromoción. Necesitarás una hipoteca para comprar el terreno, pero los bancos no suelen ofrecer algo así. Por supuesto, hay excepciones, y por eso te traemos las mejores hipotecas para comprar un terreno y hacerte una casa:
- La mejor fija para terrenos: Hipoteca a Tipo Fijo Credichalet de Bankinter
- La mejor mixta para terrenos: Hipoteca Crea-Autopromotor Tipo Mixto de Hipotecas.com
- La mejor variable para terrenos: Hipoteca Variable Credichalet de Bankinter
Cuota calculada con Euribor 4,022% a fecha 01/12/2023- 1. La mejor fija para terrenos: Hipoteca a Tipo Fijo Credichalet de Bankinter
- 2. La mejor mixta para terrenos: Hipoteca Crea-Autopromotor Tipo Mixto de Hipotecas.com
- 3. La mejor variable para terrenos: Hipoteca Variable Credichalet de Bankinter
- Hipoteca para comprar terreno y hacer casa
- Cómo solicitar un préstamo para comprar un terreno
- Hipoteca de autopromotor
- Preguntas frecuentes sobre hipoteca para terreno
1. La mejor fija para terrenos: Hipoteca a Tipo Fijo Credichalet de Bankinter
La representa una opción sólida en el ámbito de las hipotecas fijas para autopromotores. Con una financiación que alcanza el 80% de tu proyecto y un periodo de reembolso extenso de hasta 30 años, este crédito se adapta a tus necesidades a largo plazo. Aunque cuenta con una comisión de apertura, tienes la oportunidad de beneficiarte de un descuento en el tipo de interés de hasta el 1,30%.
| Qué destacamos de la Hipoteca a Tipo Fijo Credichalet de Bankinter | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| Carencia de capital de hasta 24 meses | Tienes que pagar una comisión de apertura de 500€ |
| Financia tu primera vivienda hasta al 80% o al 60% si es tu segunda vivienda | El terreno en el que edifiques la casa debe ser de tu propiedad |
La Hipoteca de Tipo Fijo Credichalet de Bankinter se presenta como una alternativa altamente atractiva para quienes buscan erigir su vivienda propia. Esta opción no solo posibilita una flexibilidad en el pago del capital durante un lapso de hasta dos años, sino que además se distingue por no implicar comisiones de gestoría, notaría, registro o incluso por el impuesto de actos jurídicos documentados.
2. La mejor mixta para terrenos: Hipoteca Crea-Autopromotor Tipo Mixto de Hipotecas.com
La Hipoteca de Autopromotor de Tipo Mixto ofrecida por Hipotecas.com representa una solución diseñada para financiar la construcción de tu propio hogar. Esta alternativa presenta un enfoque innovador, ya que combina un tipo de interés que varía en el tiempo. Inicialmente, disfrutas de un interés fijo en los primeros años, para luego transicionar a una tasa variable, lo que brinda flexibilidad y la oportunidad de ahorro. Además, tendrás un amplio plazo de hasta 30 años para la devolución del préstamo.
A diferencia de muchas otras entidades, Hipotecas.com te otorga la ventaja de no requerir la contratación de productos adicionales para obtener un tipo de interés favorable. Esta particularidad te ofrece tranquilidad y garantiza transparencia en el proceso. Al elegir esta entidad bancaria puedes tener la certeza de que estarás optando por una solución adecuada y conveniente para materializar tu proyecto de construcción de vivienda.
| Qué destacamos de la Hipoteca Crea-Autopromotor Tipo Mixto de Hipotecas.com | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| No exige contratación de productos adicionales u otras vinculaciones con la entidad | Solo se puede contratar de forma virtual |
La Hipoteca Crea-Autopromotor Tipo Mixto de Hipotecas.com es una opción estratégica para emprendedores de proyectos de vivienda propia. Su innovador enfoque de tasa mixta proporciona una adaptabilidad financiera única.Destaca por su claridad al no requerir la contratación de productos adicionales para obtener tasas de interés competitivas, lo cual la posiciona como una alternativa sólida y transparente en el ámbito de financiamiento para construcción de viviendas.
3. La mejor variable para terrenos: Hipoteca Variable Credichalet de Bankinter
Cuota calculada con Euribor 4,022% a fecha 01/12/2023La se erige como una herramienta valiosa para edificar tu hogar, con un techo de financiamiento del 80% y un período máximo de devolución de 30 años. Su disposición incluye una comisión de apertura y, en un enfoque de optimización, ofrece la posibilidad de una bonificación de hasta el 1,30% al elegir contratar los productos complementarios que la entidad proporciona para esta finalidad. Una elección que fusiona conveniencia y recursos para llevar a cabo proyectos residenciales.
| Qué destacamos de la Hipoteca Variable Credichalet de Bankinter | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| Permite una carencia de capital de hasta 24 meses | Necesitas vincular otros 4 productos con la entidad para tener el interés bonificado |
| Apta para primeras viviendas al 80% y segundas viviendas al 60% | Debes tener unos ingresos mínimos de 2.000€/mes |
Una propuesta hipotecaria de gran interés para los autopromotores es la ofrecida por Bankinter, que permite un periodo de carencia de capital de hasta 24 meses. Sin embargo, es fundamental tener en cuenta que para acceder a esta opción de autopromotor, es necesario contar con la propiedad del terreno. Una oferta que destaca por brindar flexibilidad y atención a las particularidades del proceso de construcción de vivienda.
| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima de la hipoteca | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca a Tipo Fijo Credichalet Bankinter | 197.251,76 € | 4,50 % | 3,70% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,30% TIN con 4 productos |
Hipoteca para comprar terreno y hacer casa
Hay que tener en cuenta que si estamos pagando el préstamo para financiar el terreno será más complicado que nos concedan la hipoteca para financiar la casa (dado que nuestra solvencia económica será más reducida). Es posible que tengamos que esperar a pagar el terreno para conseguir esa hipoteca, aunque todo es negociable con el banco.
Otra de las opciones cada vez más demandada es la de financiar el terreno para una casa prefabricada. El procedimiento a seguir es prácticamente el mismo al expuesto anteriormente, las hipotecas para casas prefabricadas son muy similares a los créditos inmobiliarios de autopromotor.
Cómo solicitar un préstamo para comprar un terreno
Conseguir un préstamo para comprar un terreno no es tan sencillo como por ejemplo una hipoteca. En una hipoteca la propia vivienda actúa como garantía en caso de impago y los bancos lo ven como algo más "seguro". Los requisitos para obtener un préstamo para un terreno son:
- Solvencia económica: el cliente debe tener ingresos regulares y suficientes para afrontar la financiación. Tener estabilidad laboral y un buen historial crediticio.
- Bajo nivel de endeudamiento: es recomendable que el solicitante no tenga deudas pendientes o en caso de tenerlas seguir teniendo la suficiente solvencia para pagar el préstamo. Además, es importante no estar registrado en ASNEF ni en ninguna lista de morosos.
Respecto a los documentos e información que debemos aportar para solicitar un préstamo para terreno son:
- Información sobre el terreno: tipo de terreno, ubicación, estado actual, si tiene alguna carga o los servicios básicos que exige.
- DNI o NIF del solicitante.
- Comprobante de los ingresos mensuales y estado de la cuenta bancaria en los últimos meses.
- IRPF de los últimos años.
- Copia de las escrituras.
- Comprobante que verifique que el terreno está libre de cargas.
- Fotocopia de la declaración de patrimonio.
Hipoteca de autopromotor
Una hipoteca autopromotor sirve para financiar la construcción de una casa sobre un terreno ya de nuestra propiedad. Aunar una hipoteca para el terreno y la construcción de una casa es complicado.
Una vez tenemos ya el terreno, las condiciones o requisitos a tener en cuenta para acceder a este tipo de hipoteca son las siguientes:
- Suficiente solvencia económica y ahorros previos (al menos un 20%-30%).
- Solicitar la licencia de obra al ayuntamiento para la construcción de la vivienda.
- Disponer del terreno y estar inscrito en el Registro de la Propiedad.
- Tener la aprobación del colegio oficial de arquitectos, así como el presupuesto de la obra de la empresa constructora.
Preguntas frecuentes sobre hipoteca para terreno
¿Se puede hipotecar un terreno?
No existen hipotecas para terreno. Lo que hay que solicitar al banco es un préstamo para financiar una parcela o terreno. Este terreno puede utilizarse posteriormente para construir una casa, casas prefabricadas, cultivos, etc.
¿Qué impuestos se pagan al comprar un terreno?
El impuesto que se paga al comprar el terreno de un particular es el ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales), es un impuesto que pertenece a las CC.AA y varía entre un 6% y un 10% en función de la Comunidad. Si el terreno pertenecía a una empresa el impuesto a pagar sería el 21% de IVA + el IAJD (Impuesto Actos Jurídicos Documentados) que es competencia de las CC.AA y está comprendido entre un 1% y un 1,5%.
¿Qué porcentaje del terreno se puede financiar con el banco?
Dependerá en gran medida de la solvencia del cliente. Los bancos suelen financiar entre un 50% y un 70% sobre solares, fincas y parcelas. En suelos rústicos suele reducirse el nivel de financiación al 50% aproximadamente.
Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado
| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima de la hipoteca | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Variable Credichalet Bankinter | 219.141,02 € | 5,50 % | El primer año: 2,60% TIN | Después: Euribor + 0,85% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,30% TIN con 4 productos |
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