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Persona colocando la maqueta de una casa sobre un terreno, representando la posiblidad de solicitar una hipoteca para comprar el terreno sobre el que edificar

Hipoteca para terreno: cómo financiar terreno y casa

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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el martes, 28 de junio de 2022

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Si buscas una hipoteca para comprar un terreno y hacer una casa debes saber que no es un producto que suelan ofrecer los bancos. En este tipo de casos se suele pedir un préstamo para comprar el terreno y después una hipoteca autopromotor para construir la casa.

Mejores hipotecas de autopromotor
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
BankinterHipoteca Variable Credichalet1,25% 1er año | Euríbor + 0,75% Resto de años2,54%582,45 €/mes 1er año | Euríbor + 0,75% Resto de años80%30 añosNomina. Seguros hogar y vida. Plan de pensiones1,30%
BankinterHipoteca a Tipo Fijo Credichalet2,95%3,64%707,42 €/mes80%30 añosNomina. Seguros hogar y vida. Plan de pensiones1,30%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas de autopromotor. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a miércoles, 5 de octubre de 2022.

Hipoteca para comprar terreno y hacer casa

Aunque todo es negociable con el banco es bastante complicado que nos concedan una hipoteca para comprar un terreo y hacer una casa. Los bancos no ofertan este tipo de hipotecas entre sus productos, como hemos mencionado habría que demostrar una gran solvencia económica y negociar con la entidad financiera.

Y una hipoteca para comprar un terreno tampoco es algo habitual. Para financiar la compra de un terreno hay que solicitar un préstamo al banco. Y para construir la casa existe la figura de las hipotecas autopromotor.

Hay que tener en cuenta que si estamos pagando el préstamo para financiar el terreno será más complicado que nos concedan la hipoteca para financiar la casa (dado que nuestra solvencia económica será más reducida). Es posible que tengamos que esperar a pagar el terreno para conseguir esa hipoteca, aunque todo es negociable con el banco.

Otra de las opciones cada vez más demandada es la de financiar el terreno para una casa prefabricada. El procedimiento a seguir es prácticamente el mismo al expuesto anteriormente, las hipotecas para casas prefabricadas son muy similares a las de autopromotor.


Préstamo para comprar un terreno

Conseguir un préstamo para comprar un terreno no es tan sencillo como por ejemplo una hipoteca. En una hipoteca la propia vivienda actúa como garantía en caso de impago y los bancos lo ven como algo más "seguro". Los requisitos para obtener un préstamo para un terreno son:

  • Solvencia económica. El cliente debe tener ingresos regulares y suficientes para afrontar la financiación. Tener estabilidad laboral y un buen historial crediticio.
  • Bajo nivel de endeudamiento. Es recomendable que el solicitante no tenga deudas pendientes o en caso de tenerlas seguir teniendo la suficiente solvencia para pagar el préstamo. Además, es importante no estar registrado en ASNEF ni en ninguna lista de morosos.

Respecto a los documentos e información que debemos aportar para solicitar un préstamo para terreno son:

  • Información sobre el terreno: tipo de terreno, ubicación, estado actual, si tiene alguna carga o los servicios básicos que exige.
  • DNI o NIF del solicitante.
  • Comprobante de los ingresos mensuales y estado de la cuenta bancaria en los últimos meses.
  • IRPF de los últimos años.
  • Copia de las escrituras.
  • Comprobante que verifique que el terreno está libre de cargas.
  • Fotocopia de la declaración de patrimonio.

Hipoteca autopromotor

Como mencionábamos anteriormente, una hipoteca autopromotor sirve para financiar la construcción de una casa sobre un terreno ya de nuestra propiedad. Aunar una hipoteca para el terreno y la construcción de una casa es complicado.

Una vez tenemos ya el terreno, las condiciones o requisitos a tener en cuenta para acceder a este tipo de hipoteca son las siguientes:

  • Suficiente solvencia económica y ahorros previos (al menos un 20%-30%).
  • Solicitar la licencia de obra al ayuntamiento para la construcción de la vivienda.
  • Disponer del terreno y estar inscrito en el Registro de la Propiedad.
  • Tener la aprobación del colegio oficial de arquitectos, así como el presupuesto de la obra de la empresa constructora.

Preguntas frecuentes sobre hipoteca para terreno

¿Se puede hipotecar un terreno?

No existen hipotecas para terreno. Lo que hay que solicitar al banco es un préstamo para financiar una parcela o terreno. Este terreno puede utilizarse posteriormente para construir una casa, casas prefabricadas, cultivos, etc.

¿Qué impuestos se pagan al comprar un terreno?

El impuesto que se paga al comprar el terreno de un particular es el ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales), es un impuesto que pertenece a las CC.AA y varía entre un 6% y un 10% en función de la Comunidad. Si el terreno pertenecía a una empresa el impuesto a pagar sería el 21% de IVA + el IAJD (Impuesto Actos Jurídicos Documentados) que es competencia de las CC.AA y está comprendido entre un 1% y un 1,5%.

¿Qué porcentaje del terreno se puede financiar con el banco?

Dependerá en gran medida de la solvencia del cliente. Los bancos suelen financiar entre un 50% y un 70% sobre solares, fincas y parcelas. En suelos rústicos suele reducirse el nivel de financiación al 50% aproximadamente.

Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.