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Casita de papel sobre gráficos junto a calculadora y llaves, esperando mientras el cliente paga la tasación de la hipoteca

Tasación hipotecaria: ¿quién la paga? ¿Se puede reclamar?

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Juan Ribón

Juan Ribón Entrada actualizada el martes, 28 de junio de 2022

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Con la entrada en vigor de la nueva Ley Hipotecaria de 2019 ha quedado resuelta la pregunta de quién debe pagar la tasación de una hipoteca. La respuesta es que corresponde al cliente que quiere comprar la casa, y que puede hacerlo con el agente tasador que prefiera, no estando obligado a hacerlo a través del banco. Sin embargo, son varias las entidades que se ofrecen a asumir este coste en lugar del cliente.

Mejores hipotecas con los gastos de tasación a cargo del banco
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
ImaginbankHipoteca fija Imaginbank2,70%3,17%688,13 €/mes90%25 añosNómina0,75%
PibankHipoteca Pibank1,78% 1er año | Euríbor + 0,78% Resto de años3,21%619,84 €/mes 1er año | Euríbor + 0,78% Resto de años80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
La CaixaHipoteca Casa Fácil Fijo1,95%3,4%632,14 €/mes80%30 añosNómina. Recibos. Tarjeta. Seguros hogar y vida. Servicio de alarmas1%
INGHipoteca Naranja Variable1,30% 1er año | Euríbor + 0,69% Resto de años3,46%585,91 €/mes 1er año | Euríbor + 0,69% Resto de años80%40 añosNómina. Seguros hogar y vida0,80%
INGHipoteca Naranja Mixta2,90% 10 años | Euribor + 0,79% Resto de años3,69%703,54 €/mes 10 años | Euribor + 0,79% Resto de años80%40 añosNómina. Seguros hogar y vida0,80%
INGHipoteca Naranja Fija3,25%3,9%730,97 €/mes80%25 añosNómina. Seguros hogar y vida0,80%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas con los gastos de tasación a cargo del banco. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a martes, 6 de diciembre de 2022.

¿Quién paga la tasación de una hipoteca?

Desde 2019, con la aprobación de la nueva Ley Hipotecaria, el responsable de pagar por la tasación de un inmueble para el que se va a pedir una hipoteca es el cliente. Se entiende que es él la parte interesada en conocer el valor exacto de la casa que quiere comprar.

Se puso de este modo fin a una polémica que implicó años de tira y afloja entre bancos y clientes, y que acabó incluso en los tribunales. Hasta la aplicación de la citada ley, era el cliente el que asumía la mayoría de los gastos derivados de la firma de una hipoteca (como notaría, gestoría, impuestos...), pero desde entonces es el banco el responsable de pagarlos en casi su totalidad.

Solo la tasación de la vivienda (junto a la nota simple) sigue siendo responsabilidad del cliente. Ahora bien, la ley contempla la posibilidad de que la solicite al agente de su elección, lo que abre la puerta a reclamar todas aquellas tasaciones realizadas por el banco y cobradas al cliente sin posibilidad de alternativa.

Realice quien realice la tasación, el cliente debe recibir una copia íntegra de la tasación (o el original, si la operación finalmente no se llevara a cabo), así como la factura por los servicios prestados. Si es el banco quien se encarga de la tasación, el cliente tiene derecho a conocer la identidad de los profesionales que la llevarán a cabo y sus tarifas.


Valor de tasación de la hipoteca

El precio medio de una tasación inmobiliaria suele rondar los 400€, aunque depende de la ubicación, tamaño y otras características de la vivienda en sí.

Es un gasto que debe asumir el cliente que va a firmar una hipoteca, pero puede salirle gratis en dos supuestos:

  1. Que el banco sea quien realice la tasación y corra con los gastos (aunque lo más seguro es que, de algún modo u otro, acabe repercutiendo en el cliente).
  2. Que la vivienda haya sido tasada recientemente y el banco entienda que en ese breve periodo de tiempo su valor no ha variado de una forma sustancial.

Tasación de una hipoteca de obra nueva

Si la hipoteca se destinará a pagar la adquisición de una vivienda de nueva construcción, esta también deberá ser tasada. Sin embargo, goza de una particularidad, y es que es posible que el inmueble no esté terminado cuando vayas a pedir la hipoteca.

En ese caso resulta posible hacer la tasación de la casa a través del piso piloto, si lo hubiera, o incluso sobre plano. Como las sociedades de tasación se encuentran homologadas y supervisadas por el Banco de España, tanto tú como el banco podéis confiar en que su valoración sea acertada, aunque no le haya sido posible hacerla sobre la vivienda en sí.

Tasación de una hipoteca de compraventa

Si la casa que vas a comprar es de segunda mano, la tasación es tanto o más importante que si fuera de obra nueva. Esto es porque el precio de las viviendas nuevas suele estar más ajustado a la realidad que el de las de segunda mano.

El mayor temor de todo futuro hipotecado es que la tasación determine que el valor de la vivienda es inferior al precio de compra, ya que eso supondrá que el banco le preste menos dinero y, en consecuencia, tenga que disponer de más ahorros para pagar la provisión de fondos.


Bancos que pagan la tasación

Aunque la tasación sea un gasto que corre por cuenta del cliente, cada vez son más los bancos que, tratando de ofrecer incentivos para vender sus hipotecas, incluyan la valoración del inmueble o directamente la paguen ellos.

Así, por ejemplo, nos encontramos que Pibank es una de las entidades que corre con los gastos de tasación. Otras son Openbank e ING. Lo hacen independientemente del tipo de hipoteca que ofrezcan, ya sea fija o variable (o mixta).

Lo habitual, sin embargo, sigue siendo que el banco incluya la tasación entre los gastos a pagar por el cliente, y que se ofrezca a solicitarla por él. En ese caso, como es un gasto que el cliente tendrá que asumir sí o sí, puede elegir no tasar con el agente del banco y elegir uno propio.

¿Se puede reclamar la tasación de la hipoteca?

El importe de la tasación entra dentro de los gastos de una hipoteca que se pueden reclamar, de acuerdo a la Ley Hipotecaria. Esto solo es posible para aquellas hipotecas firmadas antes de la entrada en vigor de la citada ley.

Ello es debido a que, hasta entonces, el banco obligaba al cliente a pagar la tasación, la cual realizaba un agente de su elección sin alternativa para el usuario. Dicho de otro modo, le imponía la tasación, al precio que fuera, práctica que la Justicia ha declarado como contraria a la buena fe y, por tanto, reclamable por los afectados.

Otra posibilidad para reclamar la tasación de la hipoteca es que esta se pueda considerar como incorrecta y, por tanto, perjudicial para el cliente. Puede ser porque contenga errores en su metodología o en los datos utilizados. El banco también puede impugnar la tasación, si considera que es incorrecta.

En este caso, lo primero es solicitar la revisión del expediente a la sociedad de tasación cuyo agente la llevó a cabo. Si no hay respuesta en un mes, o si esta no convence al solicitante, podrá presentar una reclamación ante el Departamento de Conducta de Mercado y Reclamaciones del Banco de España.

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Juan Ribón Juan Ribón Juan es licenciado en Publicidad y Relaciones Públicas por la Universidad de Valladolid. Cuenta con más de seis años de experiencia escribiendo en medios online. Apasionado de los temas de actualidad, sus conocimientos y saber hacer dan respuesta a las preocupaciones sobre cuestiones financieras en Roams.