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Mujer firmando contrato de rehipotecar

Rehipotecar una vivienda: gastos y proceso

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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el martes, 27 de septiembre de 2022

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Rehipotecar una vivienda puede ser una solución para muchos particulares que necesitan una ampliación del préstamo hipotecario vigente. Nos permite acceder a liquidez. Aunque habrá que tener en cuenta que conlleva determinados gastos. Incluso en ocasiones una ampliación del préstamo podría ser mejor opción.

Mejores hipotecas
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
IbercajaHipoteca Fácil a tipo fijo2,25%2,52%654,20 €/mes80%25 añosNómina1%
EVO BancoHipoteca Inteligente tipo fijo2,05%2,53%639,44 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida0,35%
OpenbankHipoteca Open Fija2,43%2,93%667,65 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas con Repsol0,60%
EVO BancoHipoteca Inteligente variable0,99% 1er año | Euribor + 0,60% Resto de años2,95%604,78 1er año | Euribor + 0,60% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar0,20%
IbercajaHipoteca Vamos Fija1,99%2,95%635,05 €/mes80%25 añosNómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión1%
BBVAHipoteca Fija BBVA2,05%2,96%639,44 €/mes80%30 añosNómina. Seguro hogar. Seguro amortización de préstamo1%
COINCHipoteca Variable1,25% 1er año | Euríbor + 0,75% Resto de años3,09%582,45 €/mes 1 año | Euríbor + 0,90% Resto de años80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por TAE de menor a mayor. Las ofertas mostradas reflejan la representatividad del tipo de hipoteca sobre vivienda más contratada en el mercado español según el último INE publicado, correspondiente a Julio de 2022: 75,4% tipo fijo y 24,6% tipo variable. Se muestran las mejores Mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a martes, 6 de diciembre de 2022.

Qué es rehipotecar una vivienda

Rehipotecar una vivienda significa la cancelación del préstamo hipotecario vigente y la contratación de uno nuevo por un importe superior. Los motivos suelen ser desde mejorar las condiciones de la hipoteca actual, hacer reformas dentro del hogar, resolver problemas de liquidez o hacer una reunificación de deudas entre otros.


Requisitos para rehipotecar mi casa

Al rehipotecar la vivienda realmente lo que estamos haciendo es como pedir una nueva hipoteca. Por lo tanto, las condiciones no van a variar mucho sobre los requisitos habituales de una hipoteca:

  • Ingresos recurrentes y solvencia económica. Esto incluye no tener otras deudas pendientes como préstamos abiertos, estar inscrito en una lista de morosos, etc.
  • Edad. Si vamos a ampliar los plazos de devolución el titular al acabar el préstamo no puede superar los 70-80 años (la edad exacta cambia de un banco a otro).

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¿Es mejor rehipotecar o ampliar hipoteca?

Ampliar la hipoteca o rehipotecar la vivienda son dos figuras financieras que sirven para lo mismo: conseguir más dinero del que disponemos actualmente a través del préstamo hipotecario. Por lo tanto, a la hora de decidir cuál es mejor nos vamos a fijar en los gastos de cada una de ellas.

Los gastos de ampliar una hipoteca son: comisión por novación hipotecaria (entre el 0% y el 1% sobre el capital pendiente) y realizar una nueva tasación de la vivienda (entre 300€ y 500€).

Mientras que los gastos para rehipotecar una casa son los siguientes:

  • Comisión de cancelación si el contrato la tuviese (entre 0,15% y 2% sobre el capital pendiente).
  • Posible comisión de apertura (entre 0% y 1%).
  • Nueva tasación del inmueble (300€-500€).

Estos gastos o comisiones son variables de una entidad financiera a otra. Por lo tanto tendríamos que calcular cuánto cuesta rehipotecar la vivienda y compararlo con los gastos de una ampliación. Aunque de los datos obtenidos anteriormente sacamos como conclusión que por norma general será mejor hacer una ampliación antes que rehipotecar.


Opiniones de rehipotecar la casa

Rehipotecar una casa puede ser una buena medida para conseguir un capital adicional en mejores condiciones que a través de un préstamo personal donde los tipos de interés son bastante más elevados que los de una hipoteca.

Hay que tener en cuenta que rehipotecar una vivienda siempre nos hará pagar más intereses, ya que estaremos ampliando capital o ampliando plazo para unificar deudas. Por tanto, siempre nos supondrá un mayor pago de intereses a cambio de vivir mas tranquilos mes a mes con una cuota mensual mas asequible para nuestra situación.

Ventajas rehipotecar vivienda

Las ventajas de rehipotecar una casa son:

  • Es una figura útil para conseguir financiación extra.
  • De esta forma se unifican las deudas en un solo producto sin necesidad de pedir una segunda hipoteca.
  • Al utilizar la vivienda como garantía los tipos de interés son más bajos que por ejemplo un préstamo personal.

Desventajas rehipotecar vivienda

Por otra parte, entre las desventajas o riesgos de rehipotecar una vivienda encontramos las siguientes:

  • Los gastos asociados suelen ser mayores a los de una ampliación de hipoteca.
  • Posibilidad de perder la vivienda en caso de incurrir en impagos en la hipoteca.
  • No es tan fácil que el banco acepte una rehipoteca, hay que cumplir con varios requisitos.

Cómo rehipotecar la casa

Los pasos a seguir para rehipocar la casa son los siguientes:

  1. Pide la nota simple de la vivienda para acreditar que la vivienda es de tu propiedad.
  2. Solicita una rehipoteca a tu entidad con los motivos y qué importe necesitas.
  3. El banco estudiará la posibilidad de concederte la rehipoteca. Si les parece viable te pedirán una nueva tasación y documentos adicionales como últimas nóminas, etc.
  4. Cancelar el préstamo hipotecario vigente. En este punto será en donde se deberán abonar los gastos relacionados con la cancelación.
  5. Formalizar la nueva hipoteca ante notario.

Bancos con los que rehipotecar mi casa

Casi todas las entidades ofrecen esta opción. Tan solo tenemos que ponernos en contacto con la entidad de nuestra hipoteca y preguntar por esta opción o pedir que nos asesoren sobre posibles alternativas.

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Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.