Finanzas

Rehipotecar una vivienda: gastos y proceso

Última actualización: 20 de julio de 2023

Autor: Isbelt Martín

401 personas han leído este post en los últimos 12 meses

Rehipotecar una vivienda puede ser una solución para muchos particulares que necesitan una ampliación del préstamo hipotecario vigente. Nos permite acceder a liquidez. Aunque habrá que tener en cuenta que conlleva determinados gastos. Incluso en ocasiones una ampliación del préstamo podría ser mejor opción.

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Mejores hipotecas fijas
Producto	Coste total hipoteca	TAE bonificado	TIN bonificado	Financiación máxima	Plazo máximo	Bonificación máxima de la hipoteca	Contacto
Hipoteca Open Fija Openbank	178.594,26 €	3,48 %	3,07% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-0,50% TIN con 3 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Inteligente Tipo Fijo EVO Banco	187.256,40 €	3,95 %	3,35% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-0,40% TIN con 3 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Fija Casa Eficiente Bankinter	193.367,30 €	4,30 %	3,50% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-1,30% TIN con 4 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Fija Targobank	194.190,48 €	4,35 %	3,75% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-1,00% TIN con 3 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Joven tipo fijo Unicaja	200.755,60 €	4,70 %	Los primeros 6 meses: 3,70% TIN \| Después: 3,73% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-1,00% TIN con 10 productos	Estudiar mi caso

Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 20 de julio de 2023.

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Qué información incluye este post

Qué es rehipotecar una vivienda

Rehipotecar una vivienda significa la cancelación del préstamo hipotecario vigente y la contratación de uno nuevo por un importe superior . Los motivos suelen ser desde mejorar las condiciones de la hipoteca actual, hacer reformas dentro del hogar, resolver problemas de liquidez o hacer una reunificación de deudas entre otros.

Hipoteca Inteligente Tipo Fijo EVO Banco

Hipoteca

Hipoteca Fija

3,95 %TAE bonificado

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 30 añosPlazo máximo

-0,40% TIN con 3 productos Bonificación máxima

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Pides 120.000€

Devolverás 187.256,40€

Cuota fija

591

,14 €

mes

3,35% TIN

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Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Hipoteca Variable Targobank

Hipoteca

Hipoteca Variable

5,33 %TAE bonificado

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 30 añosPlazo máximo

-1,00% TIN con 5 productos Bonificación máxima

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Pides 120.000€

Devolverás 215.417,27€

Cuota fija

569

,05 €

mes

El primer año3,00% TIN

Cuota variable

692

,66 €

mes

DespuésEuribor + 0,80% TIN

Cuota calculada con Euribor 4,073% a fecha 26/09/2023

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Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Hipoteca Open Mixta 25 Openbank

Hipoteca

Hipoteca Mixta

4,14 %TAE bonificado

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 25 añosPlazo máximo

-0,50% TIN con 3 productos Bonificación máxima

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Pides 120.000€

Devolverás 194.492,46€

Cuota fija

552

,96 €

mes

10 años2,74% TIN

Cuota variable

675

,40 €

mes

DespuésEuribor + 0,55% TIN

Cuota calculada con Euribor 4,073% a fecha 26/09/2023

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Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Requisitos para rehipotecar mi casa

Al rehipotecar la vivienda realmente lo que estamos haciendo es como pedir una nueva hipoteca. Por lo tanto, las condiciones no van a variar mucho sobre los requisitos habituales de una hipoteca :

Ingresos recurrentes y solvencia económica . Esto incluye no tener otras deudas pendientes como préstamos abiertos, estar inscrito en una lista de morosos, etc.
Edad . Si vamos a ampliar los plazos de devolución el titular al acabar el préstamo no puede superar los 70-80 años (la edad exacta cambia de un banco a otro).

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¿Es mejor rehipotecar o ampliar hipoteca?

Ampliar la hipoteca o rehipotecar la vivienda son dos figuras financieras que sirven para lo mismo: conseguir más dinero del que disponemos actualmente a través del préstamo hipotecario. Por lo tanto, a la hora de decidir cuál es mejor nos vamos a fijar en los gastos de cada una de ellas .

Los gastos de ampliar una hipoteca son: comisión por novación hipotecaria (entre el 0% y el 1% sobre el capital pendiente) y realizar una nueva tasación de la vivienda (entre 300€ y 500€).

Mientras que los gastos para rehipotecar una casa son los siguientes:

Comisión de cancelación si el contrato la tuviese (entre 0,15% y 2% sobre el capital pendiente).
Posible comisión de apertura (entre 0% y 1%).
Nueva tasación del inmueble (300€-500€).

Estos gastos o comisiones son variables de una entidad financiera a otra. Por lo tanto tendríamos que calcular cuánto cuesta rehipotecar la vivienda y compararlo con los gastos de una ampliación. Aunque de los datos obtenidos anteriormente sacamos como conclusión que por norma general será mejor hacer una ampliación antes que rehipotecar .

Opiniones de rehipotecar la casa

Rehipotecar una casa puede ser una buena medida para conseguir un capital adicional en mejores condiciones que a través de un préstamo personal donde los tipos de interés son bastante más elevados que los de una hipoteca .

Hay que tener en cuenta que rehipotecar una vivienda siempre nos hará pagar más intereses, ya que estaremos ampliando capital o ampliando plazo para unificar deudas . Por tanto, siempre nos supondrá un mayor pago de intereses a cambio de vivir mas tranquilos mes a mes con una cuota mensual mas asequible para nuestra situación.

Ventajas rehipotecar vivienda

Las ventajas de rehipotecar una casa son:

Es una figura útil para conseguir financiación extra .
De esta forma se unifican las deudas en un solo producto sin necesidad de pedir una segunda hipoteca.
Al utilizar la vivienda como garantía los tipos de interés son más bajos que por ejemplo un préstamo personal .

Desventajas rehipotecar vivienda

Por otra parte, entre las desventajas o riesgos de rehipotecar una vivienda encontramos las siguientes:

Los gastos asociados suelen ser mayores a los de una ampliación de hipoteca.
Posibilidad de perder la vivienda en caso de incurrir en impagos en la hipoteca .
No es tan fácil que el banco acepte una rehipoteca , hay que cumplir con varios requisitos.

Cómo rehipotecar la casa

Los pasos a seguir para rehipocar la casa son los siguientes:

Pide la nota simple de la vivienda para acreditar que la vivienda es de tu propiedad.
Solicita una rehipoteca a tu entidad con los motivos y qué importe necesitas.
El banco estudiará la posibilidad de concederte la rehipoteca . Si les parece viable te pedirán una nueva tasación y documentos adicionales como últimas nóminas, etc.
Cancelar el préstamo hipotecario vigente . En este punto será en donde se deberán abonar los gastos relacionados con la cancelación.
Formalizar la nueva hipoteca ante notario.

Bancos con los que rehipotecar mi casa

Casi todas las entidades ofrecen esta opción. Tan solo tenemos que ponernos en contacto con la entidad de nuestra hipoteca y preguntar por esta opción o pedir que nos asesoren sobre posibles alternativas.

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Mejores hipotecas variables
Producto	Coste total hipoteca	TAE bonificado	TIN bonificado	Financiación máxima	Plazo máximo	Bonificación máxima de la hipoteca	Contacto
Hipoteca Variable Targobank	215.417,27 €	5,33 %	El primer año: 3,00% TIN \| Después: Euribor + 0,80% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-1,00% TIN con 5 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Naranja Variable ING	216.073,96 €	5,35 %	El primer año: 2,35% TIN \| Después: Euribor + 0,59% TIN	Hasta 80 %	Hasta 40 años	-0,50% TIN con 3 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Variable Unicaja	217.923,52 €	5,43 %	El primer año: 1,49% TIN \| Después: Euribor + 0,63% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-1,00% TIN con 10 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Open Variable Openbank	217.934,02 €	5,42 %	El primer año: 1,90% TIN \| Después: Euribor + 0,90% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-0,80% TIN con 7 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Variable Joven Bankinter	218.421,16 €	5,45 %	El primer año: 1,55% TIN \| Después: Euribor + 0,80% TIN	Hasta 90 %	Hasta 40 años	-1,30% TIN con 4 productos	Estudiar mi caso

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Mejores hipotecas mixtas
Producto	Coste total hipoteca	TAE bonificado	TIN bonificado	Financiación máxima	Plazo máximo	Bonificación máxima de la hipoteca	Contacto
Hipoteca Open Mixta 25 Openbank	194.492,46 €	4,14 %	Los primeros 10 años: 2,74% TIN \| Después: Euribor + 0,55% TIN	Hasta 80 %	Hasta 25 años	-0,50% TIN con 3 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Inteligente Mixta 15 EVO Banco	197.308,33 €	4,30 %	Los primeros 15 años: 3,20% TIN \| Después: Euribor + 0,75% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-0,40% TIN con 3 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Mixta 20 Bankinter	199.863,95 €	4,49 %	Los primeros 20 años: 3,55% TIN \| Después: Euribor + 0,85% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-1,30% TIN con 4 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Naranja Mixta ING	211.444,88 €	4,98 %	Los primeros 10 años: 3,55% TIN \| Después: Euribor + 0,79% TIN	Hasta 80 %	Hasta 40 años	-0,50% TIN con 3 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Vamos a tipo mixto 10 Ibercaja	217.118,99 €	5,05 %	Los primeros 10 años: 2,55% TIN \| Después: Euribor + 1,58% TIN	Hasta 80 %	Hasta 25 años	-1,00% TIN con 6 productos	Estudiar mi caso

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Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

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Personas que han participado en este post:

Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.