¿Qué hacer si me deniegan la hipoteca? Los bancos realizan estudios de solvencia para conocer la capacidad de endeudamiento del solicitante, para ver si sus ingresos y su renta le permiten pagar con seguridad y regularidad la hipoteca todos los meses. En caso de que la hipoteca sea rechazada, siempre se puede contar con un avalista o probar a pedir una hipoteca en otro banco.
Entidad | Producto | TIN inicial | TAE inicial | Cuota | Financiación máxima | Plazo máximo | Vinculaciones opcionales | Bonificación máxima posible | Contacto |
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EVO Banco | Hipoteca Inteligente tipo fijo | 3,05% | 3,38% | 572,18 €/mes | 80% | 30 años | Nómina. Seguros hogar y vida | 0,40% | |
COINC | Hipoteca Fija | 3,35% | 3,68% | 591,14 €/mes | 80% | 30 años | Sin productos vinculados | No tiene bonificaciones | |
Openbank | Hipoteca Open Fija | 3,61% | 3,71% | 607,85 €/mes | 80% | 30 años | Nómina. Tarjeta. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas. Fondos | 0,80% | |
MyInvestor | Hipoteca Fija | 3,49% | 3,79% | 600,10 €/mes | 80% | 30 años | Sin productos vinculados | No tiene bonificaciones | |
Mediolanum | Hipoteca Freedom Green | 0,99% 1er año | Euríbor + 0,90% Resto de años | 3,83% | 451,70 €/mes 1er año | Euríbor + 0,90% Resto de años | 80% | 30 años | Nomina. Seguro vida | 0,25% | |
ING | Hipoteca Naranja Variable | 2% 1er año | Euríbor + 1,09% Resto de años | 3,9% | 508,63 €/mes 1er año | Euríbor + 1,09% Resto de años | 80% | 40 años | Nómina. Seguros hogar y vida | 0,50% | |
BBVA | Hipoteca Fija BBVA | 2,25% 6 meses | 3,15% resto de años | 3,95% | 523,36€/mes 6 meses | 578,46€/mes resto de años | 80% | 30 años | Nómina. Seguro hogar. Seguro amortización de préstamo | 1% |
Obtener un préstamo hipotecario no es tan sencillo como podría parecer, ya que los bancos fijan unos requisitos bastante estrictos en algunas situaciones.
Un crédito hipotecario rechazado se puede deber a que, tras un estudio de solvencia, el banco ha determinado que no tienes capacidad de endeudamiento suficiente para aportar garantías de no incurrir en impagos o retrasos habituales.
Para las entidades bancarias, obtener estas garantías es fundamental. Para ello, el cliente debe presentar su contrato de trabajo, sus ingresos y sus nóminas, demostrando así que puede hacer frente al pago de las cuotas mensuales.
En caso de que el banco te rechace la hipoteca, puedes probar con distintas alternativas, como por ejemplo:
El Banco de España fija como recomendación que el pago mensual de la hipoteca no debe superar el 40% de los ingresos mensuales (1) . Es en base a esto por lo que muchos bancos no conceden una hipoteca.
Cuando la titularidad de la vivienda es compartida y se suman dos rentas para el pago de una hipoteca, es mucho más sencillo que el banco te conceda la hipoteca, ya que existen mayores garantías de pago.
Otros factores que pueden provocar una hipoteca denegada son:
Puede ocurrir que la hipoteca sea denegada tras pagar la tasación de la vivienda y el coste del contrato de arras, perdiendo ese dinero.
Esto puede deberse a que la tasación resulte inferior a lo que vas a pagar por la casa, forzándote a pagar más en la entrada, sobrepasando tus ahorros destinados a este fin. En ese caso, el banco te puede denegar la hipoteca, a pesar de haber pagado los costes.
De ocurrir así, podemos pedir un préstamo personal para hacer frente al pago de esa diferencia que necesitamos para pagar la entrada. Otra opción es solicitar al banco firmar la hipoteca con aval o con doble garantía hipotecaria.
Si has firmado un contrato de arras con el vendedor de la vivienda y no tu banco no te concede finalmente la hipoteca, es posible que te preguntes si puedes recuperar tu dinero.
Un contrato de arras es un documento privado, con validez legal, entre comprador y vendedor para la adquisición de, por ejemplo, una vivienda. El primero se compromete a comprar el bien del segundo, quien le asegura prioridad en la adquisición, a cambio de una cierta cantidad de dinero, las arras. El incumplimiento del contrato por cualquiera de las partes supone que la otra se quede con las arras.
Es posible que el contrato de arras incluyera una cláusula que tuviera prevista esta situación, y que por tanto en caso de que el banco no te conceda la hipoteca puedas recuperar el dinero. De no ser así, el comprador perderá las arras salvo que el vendedor, de buena fe, acceda a devolvérselas.
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Juan Ribón Juan es licenciado en Publicidad y Relaciones Públicas por la Universidad de Valladolid. Cuenta con más de seis años de experiencia escribiendo en medios online. Apasionado de los temas de actualidad, sus conocimientos y saber hacer dan respuesta a las preocupaciones sobre cuestiones financieras en Roams.