Hipoteca denegada: cómo actuar si no te conceden la hipoteca

¿Qué pasa si no me conceden la hipoteca?

Obtener un préstamo hipotecario no es tan sencillo como podría parecer, ya que los bancos fijan unos requisitos bastante estrictos en algunas situaciones.

Un crédito hipotecario rechazado se puede deber a que, tras un estudio de solvencia, el banco ha determinado que no tienes capacidad de endeudamiento suficiente para aportar garantías de no incurrir en impagos o retrasos habituales.

Para las entidades bancarias, obtener estas garantías es fundamental. Para ello, el cliente debe presentar su contrato de trabajo, sus ingresos y sus nóminas, demostrando así que puede hacer frente al pago de las cuotas mensuales.

En caso de que el banco te rechace la hipoteca, puedes probar con distintas alternativas, como por ejemplo:

• Contar con un avalista solidario.
• Probar en otros bancos en busca de requisitos más relajados.
• Acabar con las deudas que tengas.

¿Por qué me deniegan la hipoteca?

El Banco de España fija como recomendación que el pago mensual de la hipoteca no debe superar el 40% de los ingresos mensuales ⁽¹⁾ . Es en base a esto por lo que muchos bancos no conceden una hipoteca.

Cuando la titularidad de la vivienda es compartida y se suman dos rentas para el pago de una hipoteca, es mucho más sencillo que el banco te conceda la hipoteca, ya que existen mayores garantías de pago.

Otros factores que pueden provocar una hipoteca denegada son:

• La edad del cliente: la mayoría de bancos no conceden hipotecas a partir de los 70-75 años, ya que consideran que los jubilados suelen tener menos músculo económico.
• Inestabilidad laboral: un contrato laboral que no sea fijo e indefinido puede hacer que el banco te rechace la hipoteca.

Hipoteca denegada después de tasar: ¿cómo puedo actuar?

Puede ocurrir que la hipoteca sea denegada tras pagar la tasación de la vivienda y el coste del contrato de arras, perdiendo ese dinero.

Esto puede deberse a que la tasación resulte inferior a lo que vas a pagar por la casa, forzándote a pagar más en la entrada, sobrepasando tus ahorros destinados a este fin. En ese caso, el banco te puede denegar la hipoteca, a pesar de haber pagado los costes.

De ocurrir así, podemos pedir un préstamo personal para hacer frente al pago de esa diferencia que necesitamos para pagar la entrada. Otra opción es solicitar al banco firmar la hipoteca con aval o con doble garantía hipotecaria.

¿Qué pasa con el contrato de arras si no me conceden la hipoteca?

Si has firmado un contrato de arras con el vendedor de la vivienda y no tu banco no te concede finalmente la hipoteca, es posible que te preguntes si puedes recuperar tu dinero.

Es posible que el contrato de arras incluyera una cláusula que tuviera prevista esta situación, y que por tanto en caso de que el banco no te conceda la hipoteca puedas recuperar el dinero. De no ser así, el comprador perderá las arras salvo que el vendedor, de buena fe, acceda a devolvérselas.

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