Primera cuota de la hipoteca: cuándo se paga y cómo se calcula

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Juan Ribón Entrada actualizada el jueves, 22 de diciembre de 2022

La primera cuota de la hipoteca es siempre especial. No tanto porque suponga el primer pago de, a priori, muchos, sino porque es posible que no coincida con lo que probablemente hubieras calculado. Eso puede ser debido a varios factores, como el momento en el que la firmaste y, en consecuencia, la fecha en la que te pasen ese primer cobro.

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Entidad	Producto	TIN inicial	TAE inicial	Cuota	Financiación máxima	Plazo máximo	Vinculaciones opcionales	Bonificación máxima posible	Contacto
EVO Banco	Hipoteca Inteligente tipo fijo	3,05%	3,38%	572,18 €/mes	80%	30 años	Nómina. Seguros hogar y vida	0,40%	Estudiar mi caso
COINC	Hipoteca Fija	3,35%	3,68%	591,14 €/mes	80%	30 años	Sin productos vinculados	No tiene bonificaciones	Estudiar mi caso
Openbank	Hipoteca Open Fija	3,61%	3,71%	607,85 €/mes	80%	30 años	Nómina. Tarjeta. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas. Fondos	0,80%	Estudiar mi caso
MyInvestor	Hipoteca Fija	3,49%	3,79%	600,10 €/mes	80%	30 años	Sin productos vinculados	No tiene bonificaciones	Estudiar mi caso
Mediolanum	Hipoteca Freedom Green	0,99% 1er año \| Euríbor + 0,90% Resto de años	3,83%	451,70 €/mes 1er año \| Euríbor + 0,90% Resto de años	80%	30 años	Nomina. Seguro vida	0,25%	Estudiar mi caso
ING	Hipoteca Naranja Variable	2% 1er año \| Euríbor + 1,09% Resto de años	3,9%	508,63 €/mes 1er año \| Euríbor + 1,09% Resto de años	80%	40 años	Nómina. Seguros hogar y vida	0,50%	Estudiar mi caso
BBVA	Hipoteca Fija BBVA	2,25% 6 meses \| 3,15% resto de años	3,95%	523,36€/mes 6 meses \| 578,46€/mes resto de años	80%	30 años	Nómina. Seguro hogar. Seguro amortización de préstamo	1%	Estudiar mi caso

Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, sin bonificaciones aplicadas. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Actualizado a viernes, 23 de diciembre de 2022. Se muestran las mejores Mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a martes, 31 de enero de 2023.

¿Qué necesito saber?

Primera cuota de la hipoteca: ¿cuándo se paga?

Cuándo cobran la primera cuota de la hipoteca depende, en primer lugar, de la política del banco en sí. Hay algunos que lo hacen un mes después de la fecha de la constitución de la hipoteca, mientras que otros pasan el cobro el primero de cada mes (o el día que te ingresan la nómina, para asegurarse el pago).

Por tanto, puedes encontrarte en dos situaciones distintas, dependiendo de cuál sea la política al respecto de tu banco:

O bien pagas un mes completo y, en consecuencia, la mensualidad prevista (si habías calculado la cuota de la hipoteca)
O bien te encuentras con una cuota muy inferior a lo esperado, menor incluso que la proporción de cuota que correspondería por haber firmado a mediados de mes.

El segundo caso es el que más desconcierta a los clientes, pero tiene una explicación. En lugar de pagar una cuota normal, esta se compone únicamente de los intereses generados por esos pocos días que la hipoteca lleva en vigor. No se paga nada del capital recibido, solo los intereses.

Cálculo de la primera cuota de la hipoteca

El cálculo de la primera cuota de la hipoteca será más o menos sencillo en función de cuándo la hayas firmado y cuándo te pasen dicho cobro.

Si la hipoteca entró en vigor, por ejemplo, un 14 de marzo, y tu banco tiene por política cobrar la hipoteca exactamente un mes después de la firma, el 14 de abril te llegará el primer recibo. Su cuantía será la prevista.

Por ejemplo, si firmaste una hipoteca fija por 120.000€ a 25 años, con un tipo de interés del 1,54%, la primera cuota (y todas las demás durante los 299 meses restantes) será de 482,18€.

Pero puede ocurrir que tu banco cobre las mensualidades de la hipoteca los días 1 de cada mes (o cuando hayas recibido la nómina). En ese caso, si firmaste el 14 de marzo tu primera cuota solo estará compuesta por los intereses generados durante esos 18 días hasta fin de mes.

Retomando el ejemplo anterior (hipoteca fija de 120.000€ a 25 años con un tipo del 1,54%, firmada el 14 de marzo), el día 1 de abril únicamente pagarás 89,42€, los intereses correspondientes a esos 18 días de marzo. Y no, firmar más tarde no hará que ahorres esos intereses, tarde o temprano los acabarás pagando al banco.

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Juan Ribón Juan es licenciado en Publicidad y Relaciones Públicas por la Universidad de Valladolid. Cuenta con más de seis años de experiencia escribiendo en medios online. Apasionado de los temas de actualidad, sus conocimientos y saber hacer dan respuesta a las preocupaciones sobre cuestiones financieras en Roams.

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