Primera cuota de la hipoteca: cuándo se paga y cómo se calcula
La primera cuota de la hipoteca es siempre especial. No tanto porque suponga el primer pago de, a priori, muchos, sino porque es posible que no coincida con lo que probablemente hubieras calculado. Eso puede ser debido a varios factores, como el momento en el que la firmaste y, en consecuencia, la fecha en la que te pasen ese primer cobro.
| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima de la hipoteca | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Open Fija Openbank | 178.594,26 € | 3,48 % | 3,07% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,50% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca Joven Fija Banco Santander | 187.189,97 € | 3,94 % | Los primeros 6 meses: 2,90% TIN | Después: 3,20% TIN | Hasta 95 % | Hasta 30 años | -1,10% TIN con 8 productos | |
| Hipoteca Inteligente Tipo Fijo EVO Banco | 187.256,40 € | 3,95 % | 3,35% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,40% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca Fija Casa Eficiente Bankinter | 193.367,30 € | 4,30 % | 3,50% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,30% TIN con 4 productos | |
| Hipoteca Fija Sabadell | 198.696,65 € | 4,55 % | 3,65% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 4 productos |
Primera cuota de la hipoteca: ¿cuándo se paga?
Cuándo cobran la primera cuota de la hipoteca depende, en primer lugar, de la política del banco en sí. Hay algunos que lo hacen un mes después de la fecha de la constitución de la hipoteca, mientras que otros pasan el cobro el primero de cada mes (o el día que te ingresan la nómina, para asegurarse el pago).
Por tanto, puedes encontrarte en dos situaciones distintas, dependiendo de cuál sea la política al respecto de tu banco:
- O bien pagas un mes completo y, en consecuencia, la mensualidad prevista (si habías calculado la cuota de la hipoteca)
- O bien te encuentras con una cuota muy inferior a lo esperado, menor incluso que la proporción de cuota que correspondería por haber firmado a mediados de mes.
El segundo caso es el que más desconcierta a los clientes, pero tiene una explicación. En lugar de pagar una cuota normal, esta se compone únicamente de los intereses generados por esos pocos días que la hipoteca lleva en vigor. No se paga nada del capital recibido, solo los intereses.
Cálculo de la primera cuota de la hipoteca
El cálculo de la primera cuota de la hipoteca será más o menos sencillo en función de cuándo la hayas firmado y cuándo te pasen dicho cobro.
Si la hipoteca entró en vigor, por ejemplo, un 14 de marzo, y tu banco tiene por política cobrar la hipoteca exactamente un mes después de la firma, el 14 de abril te llegará el primer recibo. Su cuantía será la prevista.
Por ejemplo, si firmaste una hipoteca fija por 120.000€ a 25 años, con un tipo de interés del 1,54%, la primera cuota (y todas las demás durante los 299 meses restantes) será de 482,18€.
Pero puede ocurrir que tu banco cobre las mensualidades de la hipoteca los días 1 de cada mes (o cuando hayas recibido la nómina). En ese caso, si firmaste el 14 de marzo tu primera cuota solo estará compuesta por los intereses generados durante esos 18 días hasta fin de mes.
Retomando el ejemplo anterior (hipoteca fija de 120.000€ a 25 años con un tipo del 1,54%, firmada el 14 de marzo), el día 1 de abril únicamente pagarás 89,42€, los intereses correspondientes a esos 18 días de marzo. Y no, firmar más tarde no hará que ahorres esos intereses, tarde o temprano los acabarás pagando al banco.
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| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima de la hipoteca | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Open Variable Openbank | 206.888,31 € | 4,90 % | El primer año: 1,60% TIN | Después: Euribor + 0,60% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,50% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca Naranja Variable ING | 215.210,73 € | 5,35 % | El primer año: 2,55% TIN | Después: Euribor + 0,59% TIN | Hasta 80 % | Hasta 40 años | -0,50% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca Cumbre Tipo Variable Globalcaja | 216.198,69 € | 5,33 % | El primer año: 1,59% TIN | Después: Euribor + 0,99% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,10% TIN con 10 productos | |
| Hipoteca Variable Unicaja | 217.549,08 € | 5,44 % | El primer año: 2,40% TIN | Después: Euribor + 0,63% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos | |
| Hipoteca Joven Variable Casa Eficiente Bankinter | 218.105,67 € | 5,45 % | El primer año: 2,55% TIN | Después: Euribor + 0,80% TIN | Hasta 80 % | Hasta 40 años | -1,30% TIN con 4 productos |
| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima de la hipoteca | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Open Mixta 25 Openbank | 193.863,93 € | 4,06 % | Los primeros 10 años: 2,74% TIN | Después: Euribor + 0,55% TIN | Hasta 80 % | Hasta 25 años | -0,50% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca Inteligente Mixta 15 EVO Banco | 194.063,02 € | 4,09 % | Los primeros 15 años: 2,95% TIN | Después: Euribor + 0,75% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,40% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca a Tipo Mixto 20 Bankinter | 199.651,13 € | 4,49 % | Los primeros 20 años: 3,55% TIN | Después: Euribor + 0,85% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,30% TIN con 4 productos | |
| Hipoteca Mixta Banco Santander | 210.697,71 € | 4,84 % | Los primeros 6 meses: 2,80% TIN | Los siguientes 108 meses: 3,10% TIN | Después: Euribor + 1,19% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,10% TIN con 8 productos | |
| Hipoteca Cumbre Tipo Mixto (5 años) Globalcaja | 213.737,99 € | 5,19 % | El primer año: 3,49% TIN | Los siguientes 4 años: 3,79% TIN | Después: Euribor + 0,99% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,10% TIN con 10 productos |
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