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Primera cuota de la hipoteca: cuándo se paga y cómo se calcula

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Última actualización: 20 de julio de 2023
Juan Ribón
3.911 personas han leído este post en los últimos 12 meses

La primera cuota de la hipoteca es siempre especial. No tanto porque suponga el primer pago de, a priori, muchos, sino porque es posible que no coincida con lo que probablemente hubieras calculado. Eso puede ser debido a varios factores, como el momento en el que la firmaste y, en consecuencia, la fecha en la que te pasen ese primer cobro.

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Mejores hipotecas fijas
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima de la hipoteca Contacto
Hipoteca Open Fija Openbank
178.594,26 €
3,48 %
3,07% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Joven Fija Banco Santander
187.189,97 €
3,94 %
Los primeros 6 meses: 2,90% TIN | Después: 3,20% TIN
Hasta 95 %
Hasta 30 años
-1,10% TIN con 8 productos
Hipoteca Inteligente Tipo Fijo EVO Banco
187.256,40 €
3,95 %
3,35% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,40% TIN con 3 productos
Hipoteca Fija Casa Eficiente Bankinter
193.367,30 €
4,30 %
3,50% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,30% TIN con 4 productos
Hipoteca Fija Sabadell
198.696,65 €
4,55 %
3,65% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 4 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 20 de julio de 2023.
Casita blanca de madera sobre una calculadora representa el cálculo del primer pago de la hipoteca

Primera cuota de la hipoteca: ¿cuándo se paga?

Cuándo cobran la primera cuota de la hipoteca depende, en primer lugar, de la política del banco en sí. Hay algunos que lo hacen un mes después de la fecha de la constitución de la hipoteca, mientras que otros pasan el cobro el primero de cada mes (o el día que te ingresan la nómina, para asegurarse el pago).

Por tanto, puedes encontrarte en dos situaciones distintas, dependiendo de cuál sea la política al respecto de tu banco:

  • O bien pagas un mes completo y, en consecuencia, la mensualidad prevista (si habías calculado la cuota de la hipoteca)
  • O bien te encuentras con una cuota muy inferior a lo esperado, menor incluso que la proporción de cuota que correspondería por haber firmado a mediados de mes.

El segundo caso es el que más desconcierta a los clientes, pero tiene una explicación. En lugar de pagar una cuota normal, esta se compone únicamente de los intereses generados por esos pocos días que la hipoteca lleva en vigor. No se paga nada del capital recibido, solo los intereses.


Cálculo de la primera cuota de la hipoteca

El cálculo de la primera cuota de la hipoteca será más o menos sencillo en función de cuándo la hayas firmado y cuándo te pasen dicho cobro.

Si la hipoteca entró en vigor, por ejemplo, un 14 de marzo, y tu banco tiene por política cobrar la hipoteca exactamente un mes después de la firma, el 14 de abril te llegará el primer recibo. Su cuantía será la prevista.

Por ejemplo, si firmaste una hipoteca fija por 120.000€ a 25 años, con un tipo de interés del 1,54%, la primera cuota (y todas las demás durante los 299 meses restantes) será de 482,18€.

Pero puede ocurrir que tu banco cobre las mensualidades de la hipoteca los días 1 de cada mes (o cuando hayas recibido la nómina). En ese caso, si firmaste el 14 de marzo tu primera cuota solo estará compuesta por los intereses generados durante esos 18 días hasta fin de mes.

Retomando el ejemplo anterior (hipoteca fija de 120.000€ a 25 años con un tipo del 1,54%, firmada el 14 de marzo), el día 1 de abril únicamente pagarás 89,42€, los intereses correspondientes a esos 18 días de marzo. Y no, firmar más tarde no hará que ahorres esos intereses, tarde o temprano los acabarás pagando al banco.

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Mejores hipotecas variables
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima de la hipoteca Contacto
Hipoteca Open Variable Openbank
206.888,31 €
4,90 %
El primer año: 1,60% TIN | Después: Euribor + 0,60% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Naranja Variable ING
215.210,73 €
5,35 %
El primer año: 2,55% TIN | Después: Euribor + 0,59% TIN
Hasta 80 %
Hasta 40 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Cumbre Tipo Variable Globalcaja
216.198,69 €
5,33 %
El primer año: 1,59% TIN | Después: Euribor + 0,99% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,10% TIN con 10 productos
Hipoteca Variable Unicaja
217.549,08 €
5,44 %
El primer año: 2,40% TIN | Después: Euribor + 0,63% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Hipoteca Joven Variable Casa Eficiente Bankinter
218.105,67 €
5,45 %
El primer año: 2,55% TIN | Después: Euribor + 0,80% TIN
Hasta 80 %
Hasta 40 años
-1,30% TIN con 4 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 20 de julio de 2023.
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Mejores hipotecas mixtas
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima de la hipoteca Contacto
Hipoteca Open Mixta 25 Openbank
193.863,93 €
4,06 %
Los primeros 10 años: 2,74% TIN | Después: Euribor + 0,55% TIN
Hasta 80 %
Hasta 25 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Inteligente Mixta 15 EVO Banco
194.063,02 €
4,09 %
Los primeros 15 años: 2,95% TIN | Después: Euribor + 0,75% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,40% TIN con 3 productos
Hipoteca a Tipo Mixto 20 Bankinter
199.651,13 €
4,49 %
Los primeros 20 años: 3,55% TIN | Después: Euribor + 0,85% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,30% TIN con 4 productos
Hipoteca Mixta Banco Santander
210.697,71 €
4,84 %
Los primeros 6 meses: 2,80% TIN | Los siguientes 108 meses: 3,10% TIN | Después: Euribor + 1,19% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,10% TIN con 8 productos
Hipoteca Cumbre Tipo Mixto (5 años) Globalcaja
213.737,99 €
5,19 %
El primer año: 3,49% TIN | Los siguientes 4 años: 3,79% TIN | Después: Euribor + 0,99% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,10% TIN con 10 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 20 de julio de 2023.
Nuestra metodología
Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

Personas que han participado en este post:

Juan RibónRoams
Actualizado por Juan Ribón

Juan es licenciado en Publicidad y Relaciones Públicas por la Universidad de Valladolid. Cuenta con más de seis años de experiencia escribiendo en medios online. Apasionado de los temas de actualidad, sus conocimientos y saber hacer dan respuesta a las preocupaciones sobre cuestiones financieras en Roams.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura Burón