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Persona prestando dinero a otra representa préstamo hipotecario

Qué es un préstamo hipotecario y en qué se diferencia de una hipoteca

79 personas han leído este post en los últimos 12 meses
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el martes, 17 de enero de 2023

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Un préstamo hipotecario es el dinero prestado por parte del banco cuya finalidad es la de financiar la compra de una vivienda. La hipoteca es el derecho de garantía sobre ese préstamo, por lo tanto, aunque se suelan utilizar como sinónimos no son lo mismo.

Mejores préstamos hipotecarios
EntidadProductoTIN inicialTAE inicialCuotaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones opcionalesBonificación máxima posibleContacto
EVO BancoHipoteca Inteligente tipo fijo3,05%3,38%572,18 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida0,40%
COINCHipoteca Fija3,35%3,68%591,14 €/mes80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
OpenbankHipoteca Open Fija3,61%3,71%607,85 €/mes80%30 añosNómina. Tarjeta. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas. Fondos0,80%
MyInvestorHipoteca Fija3,49%3,79%600,10 €/mes80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
MediolanumHipoteca Freedom Green0,99% 1er año | Euríbor + 0,90% Resto de años3,83%451,70 €/mes 1er año | Euríbor + 0,90% Resto de años80%30 añosNomina. Seguro vida0,25%
INGHipoteca Naranja Variable2% 1er año | Euríbor + 1,09% Resto de años3,9%508,63 €/mes 1er año | Euríbor + 1,09% Resto de años80%40 añosNómina. Seguros hogar y vida0,50%
BBVAHipoteca Fija BBVA2,25% 6 meses | 3,15% resto de años3,95%523,36€/mes 6 meses | 578,46€/mes resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar. Seguro amortización de préstamo1%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, sin bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores . Ordenadas por mejor producto. Actualizado a viernes, 27 de enero de 2023.

¿Qué es un préstamo hipotecario?

Un préstamo hipotecario es un producto financiero por el cual en banco presta dinero (denominado capital) a un cliente para financiar la compra de una vivienda. En un préstamo hipotecario la vivienda actúa como garantía, es decir, en el caso de que el cliente no pueda devolver el préstamo la vivienda podría ser embargada por la entidad financiera.

Se crea un acuerdo con el banco donde se fijan las condiciones de devolución: plazos, tipos de interés, comisiones, etc. Las características de los préstamos hipotecarios son las siguientes:

  • Hay que hacer una escritura pública ante notario y presentarla en el Registro de la Propiedad.
  • El inmueble actúa como garantía del préstamo.
  • Los plazos de devolución suelen ir desde los 15 años hasta los 30 años.
  • Hay tres tipos de préstamos hipotecarios:
    1. Hipoteca tipo fijo: las cuotas de devolución se mantienen constante durante todo el préstamo.
    2. Hipoteca tipo variable: las cuotas están referenciadas a un índice de referencia (normalmente el euríbor) y se actualizan cada 12 meses en función de las fluctuaciones del índice de referencia. Por lo tanto, a lo largo de la vida del préstamo habrá unas cuotas más altas o bajas que otras.
    3. Hipoteca tipo mixto: consta de una primera parte del préstamo a tipo fijo (normalmente los diez primeros años) y el resto de años hasta su finalización son a tipo variable.
  • Las condiciones del préstamo hipotecario (intereses a pagar) varían de un banco a otro y están condicionados al cliente. Es decir, es un producto negociable y adaptado a cada cliente. Por norma general los clientes con una solvencia económica más baja pagarán unos intereses un poco más elevados ya que suponen un mayor riesgo para el banco.
  • Para concluir el préstamo hipotecario hay que devolver todas las cuotas pactadas a la entidad financiera. Y además, hay que realizar el levantamiento de la hipoteca (obtener el certificado que acredita que se ha liberado la deuda).
Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
3,25%TAE bonificado
Hasta 80%Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
0,40% con hasta 3 productos disponiblesBonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,2% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Coste total hipoteca 54.150€
Cuota fija
547
,45
mes
2,65% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos
Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Variable
4,25%TAE bonificado
Hasta 80%Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
1% con hasta 5 productos disponiblesBonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,25% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,5% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Coste total hipoteca 73.929,75€
Cuota fija
488
,43
mes
El primer año1,65% TIN
Cuota variable
621
,41
mes
DespuésEuribor + 0,80% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 3,018% a fecha 27/01/2023
Impuestos y gastos de gestión no incluidos
Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Mixta
3,98%TAE bonificado
Hasta 80%Financiación máxima
Hasta 25 añosPlazo máximo
0,8% con hasta 7 productos disponiblesBonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,1% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Coste total hipoteca 69.503,83€
Cuota fija
555
,42
mes
10 años2,78% TIN
Cuota variable
624
,69
mes
DespuésEuribor + 0,85% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 3,018% a fecha 27/01/2023
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Para que te concedan un préstamo hipotecario tienes que tener cierta solvencia, uno de los principales requisitos de una hipoteca. Así, el banco se asegura que podrás hacerte cargo de la deuda. Al ser una cantidad bastante alta, el banco tiene unos criterios muy estrictos.

Diferencia entre préstamo hipotecario e hipoteca

Aunque se suelen utilizar como sinónimos técnicamente un préstamo hipotecario no es lo mismo que una hipoteca. El préstamo hipotecario es el dinero que nos presta el banco con determinadas condiciones mientras que la hipoteca es la garantía (en forma de inmueble) que asegura la devolución del préstamo.

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¿Es lo mismo una hipoteca que un préstamo con garantía hipotecaria?

No es lo mismo una hipoteca que un préstamo con garantía hipotecaria aunque tengan muchas cosas en común. Por una parte, las hipotecas son utilizadas con la finalidad de adquirir una vivienda.

Mientras que un préstamo con garantía hipotecaria es una especie de préstamo personal cuyo aval o garantía es la vivienda, en caso de impago, el prestamista se podría quedar con la propiedad del inmueble. Es una forma de conseguir un préstamo personal a 15 años o incluso un préstamo personal a 20 años, ya que las entidades financieras no suelen ofrecer préstamos personales a tan largo plazo si no existe garantía.

Un préstamo con garantía hipotecaria también se puede utilizar por ejemplo para pagar herencias o reunificar deudas. Estas tienen un interés más alto. Hay bancos que conceden préstamos con garantía hipotecaria pero lo más habitual es que se consigan a través de empresas prestamistas privadas o con intermediarios financieros (suelen ser asesores o brokers hipotecarios).

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Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.