Roams Logo
×
Hombre a punto de firmar el contrato de su hipoteca preconcedida

Hipotecas preconcedidas: qué son y qué requisitos tienen

14 personas han leído este post en los últimos 12 meses
Juan Ribón

Juan Ribón Entrada actualizada el martes, 28 de junio de 2022

Finanzas logo

Una hipoteca preconcedida es un crédito hipotecario que el banco concede a un cliente sin necesidad de analizar su solvencia antes, ya que le conoce lo suficientemente bien como para correr ese riesgo (que no es tal, porque si no, no podría optar a una). Como el banco ya conoce al cliente, en estas hipotecas los trámites se agilizan en gran medida, aunque una hipoteca preconcedida no garantiza unas mejores condiciones.

Mejores hipotecas
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
EVO BancoHipoteca Inteligente variable0,95% 1er año | Euribor + 0,75% Resto de años1,3%561,92 1er año | Euribor + 0,75% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar0,20%
MyInvestorHipoteca Variable1,29% 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años1,89%585,22 €/mes 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
ImaginbankHipoteca fija Imaginbank1,70%2,17%614,10 €/mes90%25 añosNómina0,75%
EVO BancoHipoteca Inteligente tipo fijo1,85%2,33%624,88 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida0,35%
IbercajaHipoteca Fácil a tipo fijo2,25%2,52%654,20 €/mes80%25 añosNómina1%
Banco SantanderHipoteca Fija2,12% 6 meses | 2,02% Resto de años2,8%644,58 €/mes 6 meses | 637,51 €/mes Resto de años80%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
OpenbankHipoteca Open Fija2,43%2,93%667,65 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas con Repsol0,60%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2021. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por TAE de menor a mayor. Las ofertas mostradas reflejan la representatividad del tipo de hipoteca sobre vivienda más contratada en el mercado español según el último INE publicado, correspondiente a febrero de 2022: 72,8% tipo fijo y 27,2% tipo variable. Actualizado a viernes, 24 de Junio de 2022. Se muestran las mejores Mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a jueves, 11 de agosto de 2022.

¿Qué es una hipoteca preconcedida?

Una hipoteca preconcedida tiene una particularidad muy característica: si puedes optar a una, sería muy raro que tu banco te la denegase. Porque, como su propio nombre indica, está concedida de antemano.

¿Cómo es eso posible, con los exigentes requisitos para pedir una hipoteca? Porque estas hipotecas, como los préstamos preconcedidos, las ofrecen los bancos a aquellos clientes que llevan un buen tiempo en la entidad y gozan de una determinada solvencia.

Por tanto, no hay requisitos como tales para que la hipoteca sea aprobada, sino que en este caso los requisitos son para poder optar a la preconcesión de la misma por parte del banco. Por lo demás, las hipotecas preconcedidas son como cualquier otra, con sus propias condiciones y comisiones que, pese a todo, no tienen por qué ser mejores que las de las hipotecas tradicionales.


¿Cómo funciona una hipoteca preconcedida?

El funcionamiento de una hipoteca preconcedida no difiere del de una hipoteca normal. Es decir, se compone de un capital prestado para la compra de una vivienda, que ha de ser devuelto al banco en un determinado tiempo, y por el que se pagará una serie de intereses.

Su particularidad es que agiliza en gran medida todos los trámites para pedir una hipoteca, ya que el banco, al tener al cliente en su lista de candidatos a una hipoteca preconcedida, no tiene necesidad de hacer un estudio de su solvencia, para determinar si le concede o no la hipoteca.


Requisitos para optar a una hipoteca preconcedida

Los requisitos para ser candidato a una hipoteca preconcedida se asemejan a los que tienen los bancos para directamente conceder hipotecas. La diferencia es que el análisis de solvencia lo lleva haciendo desde que el cliente empezó a ser tal, por lo que se puede decir que se lo ahorra.

Con eso en mente, se puede decir que los requisitos para optar a una hipoteca preconcedida pueden ser los siguientes:

  • Llevar un tiempo prudencial como cliente del banco. Esto le servirá para conocer tu salud financiera al detalle.
  • Disponer de un cierto volumen de ahorros. Una hipoteca preconcedida no tiene por qué financiar más del 80% del valor de tasación, por lo que deberás disponer de liquidez para afrontar la provisión de fondos.
  • Tener la nómina domiciliada en el banco. De ese modo la entidad sabe perfectamente cuáles son tus ingresos mensuales.
  • Un historial crediticio inmaculado. No tener ni haber tenido deudas te facilitará mucho las cosas.

Como ves, los requisitos no son distintos a los que tendría el banco para conceder una hipoteca a un particular que no fuera cliente. La diferencia es que si cumples con ellos, y te ha ofrecido una hipoteca preconcedida, no te la negará.

Las hipotecas preconcedidas agilizan los trámites para solicitar un crédito hipotecario, pero en ningún caso garantizan mejores condiciones para el cliente. Antes de lanzarte a por una, analiza al detalle sus características y lo que tu banco te ofrece, porque es posible que sus bonificaciones estén asociadas a la contratación de algunos productos o servicios que no tengas a tu nombre en la entidad.

Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado

Curso de formación en hipotecas

¿Quieres saber más sobre los requisitos para pedir una hipoteca? En este curso aprenderás el funcionamiento de las hipotecas, sus comisiones y gastos asociados.

Juan Ribón Juan Ribón Juan es licenciado en Publicidad y Relaciones Públicas por la Universidad de Valladolid. Cuenta con más de seis años de experiencia escribiendo en medios online. Apasionado de los temas de actualidad, sus conocimientos y saber hacer dan respuesta a las preocupaciones sobre cuestiones financieras en Roams.