Finanzas

Hipotecas preconcedidas: qué son y qué requisitos tienen

Entrada actualizada por Juan Ribón el jueves, 20 de julio de 2023

775 personas han leído este post en los últimos 12 meses

Una hipoteca preconcedida es un crédito hipotecario que el banco concede a un cliente sin necesidad de analizar su solvencia antes, ya que le conoce lo suficientemente bien como para correr ese riesgo (que no es tal, porque si no, no podría optar a una). Como el banco ya conoce al cliente, en estas hipotecas los trámites se agilizan en gran medida, aunque una hipoteca preconcedida no garantiza unas mejores condiciones.

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Mejores hipotecas fijas
Producto	Coste total hipoteca	TAE bonificado	TIN bonificado	Financiación máxima	Plazo máximo	Bonificación máxima de la hipoteca	Contacto
Hipoteca Open Fija Openbank	178.594,26 €	3,48 %	3,07% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-0,50% TIN con 3 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Inteligente Tipo Fijo EVO Banco	187.256,40 €	3,95 %	3,35% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-0,40% TIN con 3 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Fija Casa Eficiente Bankinter	193.367,30 €	4,30 %	3,50% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-1,30% TIN con 4 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Fija Targobank	194.190,48 €	4,35 %	3,75% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-1,00% TIN con 3 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Joven tipo fijo Unicaja	200.755,60 €	4,70 %	Los primeros 6 meses: 3,70% TIN \| Después: 3,73% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-1,00% TIN con 10 productos	Estudiar mi caso

Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a viernes, 22 de septiembre de 2023.

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Hombre a punto de firmar el contrato de su hipoteca preconcedida

¿Qué es una hipoteca preconcedida?

Una hipoteca preconcedida tiene una particularidad muy característica: si puedes optar a una, sería muy raro que tu banco te la denegase. Porque, como su propio nombre indica, está concedida de antemano .

¿Cómo es eso posible, con los exigentes requisitos para pedir una hipoteca ? Porque estas hipotecas, como los préstamos preconcedidos , las ofrecen los bancos a aquellos clientes que llevan un buen tiempo en la entidad y gozan de una determinada solvencia.

Por tanto, no hay requisitos como tales para que la hipoteca sea aprobada, sino que en este caso los requisitos son para poder optar a la preconcesión de la misma por parte del banco. Por lo demás, las hipotecas preconcedidas son como cualquier otra, con sus propias condiciones y comisiones que, pese a todo, no tienen por qué ser mejores que las de las hipotecas tradicionales.

Hipoteca Inteligente Tipo Fijo EVO Banco

Hipoteca

Hipoteca Fija

3,95 %TAE bonificado

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 30 añosPlazo máximo

-0,40% TIN con 3 productos Bonificación máxima

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Pides 120.000€

Devolverás 187.256,40€

Cuota fija

591

,14 €

mes

3,35% TIN

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Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Hipoteca Variable Targobank

Hipoteca

Hipoteca Variable

5,33 %TAE bonificado

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 30 añosPlazo máximo

-1,00% TIN con 5 productos Bonificación máxima

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Pides 120.000€

Devolverás 215.417,27€

Cuota fija

569

,05 €

mes

El primer año3,00% TIN

Cuota variable

692

,66 €

mes

DespuésEuribor + 0,80% TIN

Cuota calculada con Euribor 4,073% a fecha 22/09/2023

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Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Hipoteca Open Mixta 25 Openbank

Hipoteca

Hipoteca Mixta

4,14 %TAE bonificado

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 25 añosPlazo máximo

-0,50% TIN con 3 productos Bonificación máxima

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Pides 120.000€

Devolverás 194.492,46€

Cuota fija

552

,96 €

mes

10 años2,74% TIN

Cuota variable

675

,40 €

mes

DespuésEuribor + 0,55% TIN

Cuota calculada con Euribor 4,073% a fecha 22/09/2023

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Impuestos y gastos de gestión no incluidos

¿Cómo funciona una hipoteca preconcedida?

El funcionamiento de una hipoteca preconcedida no difiere del de una hipoteca normal . Es decir, se compone de un capital prestado para la compra de una vivienda, que ha de ser devuelto al banco en un determinado tiempo, y por el que se pagará una serie de intereses.

Su particularidad es que agiliza en gran medida todos los trámites para pedir una hipoteca , ya que el banco, al tener al cliente en su lista de candidatos a una hipoteca preconcedida, no tiene necesidad de hacer un estudio de su solvencia, para determinar si le concede o no la hipoteca.

Requisitos para optar a una hipoteca preconcedida

Los requisitos para ser candidato a una hipoteca preconcedida se asemejan a los que tienen los bancos para directamente conceder hipotecas. La diferencia es que el análisis de solvencia lo lleva haciendo desde que el cliente empezó a ser tal, por lo que se puede decir que se lo ahorra.

Con eso en mente, se puede decir que los requisitos para optar a una hipoteca preconcedida pueden ser los siguientes:

Llevar un tiempo prudencial como cliente del banco . Esto le servirá para conocer tu salud financiera al detalle.
Disponer de un cierto volumen de ahorros . Una hipoteca preconcedida no tiene por qué financiar más del 80% del valor de tasación, por lo que deberás disponer de liquidez para afrontar la provisión de fondos.
Tener la nómina domiciliada en el banco. De ese modo la entidad sabe perfectamente cuáles son tus ingresos mensuales.
Un historial crediticio inmaculado . No tener ni haber tenido deudas te facilitará mucho las cosas.

Como ves, los requisitos no son distintos a los que tendría el banco para conceder una hipoteca a un particular que no fuera cliente. La diferencia es que si cumples con ellos, y te ha ofrecido una hipoteca preconcedida, difícilmente te la denegará .

Las hipotecas preconcedidas agilizan los trámites para solicitar un crédito hipotecario, pero en ningún caso garantizan mejores condiciones para el cliente . Antes de lanzarte a por una, analiza al detalle sus características y lo que tu banco te ofrece, porque es posible que sus bonificaciones estén asociadas a la contratación de algunos productos o servicios que no tengas a tu nombre en la entidad.

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Mejores hipotecas variables
Producto	Coste total hipoteca	TAE bonificado	TIN bonificado	Financiación máxima	Plazo máximo	Bonificación máxima de la hipoteca	Contacto
Hipoteca Variable Targobank	215.417,27 €	5,33 %	El primer año: 3,00% TIN \| Después: Euribor + 0,80% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-1,00% TIN con 5 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Naranja Variable ING	216.073,96 €	5,35 %	El primer año: 2,35% TIN \| Después: Euribor + 0,59% TIN	Hasta 80 %	Hasta 40 años	-0,50% TIN con 3 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Variable Unicaja	217.923,52 €	5,43 %	El primer año: 1,49% TIN \| Después: Euribor + 0,63% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-1,00% TIN con 10 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Open Variable Openbank	217.934,02 €	5,42 %	El primer año: 1,90% TIN \| Después: Euribor + 0,90% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-0,80% TIN con 7 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Variable Joven Bankinter	218.421,16 €	5,45 %	El primer año: 1,55% TIN \| Después: Euribor + 0,80% TIN	Hasta 90 %	Hasta 40 años	-1,30% TIN con 4 productos	Estudiar mi caso

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Mejores hipotecas mixtas
Producto	Coste total hipoteca	TAE bonificado	TIN bonificado	Financiación máxima	Plazo máximo	Bonificación máxima de la hipoteca	Contacto
Hipoteca Open Mixta 25 Openbank	194.492,46 €	4,14 %	Los primeros 10 años: 2,74% TIN \| Después: Euribor + 0,55% TIN	Hasta 80 %	Hasta 25 años	-0,50% TIN con 3 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Inteligente Mixta 15 EVO Banco	197.308,33 €	4,30 %	Los primeros 15 años: 3,20% TIN \| Después: Euribor + 0,75% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-0,40% TIN con 3 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Mixta 20 Bankinter	199.863,95 €	4,49 %	Los primeros 20 años: 3,55% TIN \| Después: Euribor + 0,85% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-1,30% TIN con 4 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Naranja Mixta ING	211.444,88 €	4,98 %	Los primeros 10 años: 3,55% TIN \| Después: Euribor + 0,79% TIN	Hasta 80 %	Hasta 40 años	-0,50% TIN con 3 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Vamos a tipo mixto 10 Ibercaja	217.118,99 €	5,05 %	Los primeros 10 años: 2,55% TIN \| Después: Euribor + 1,58% TIN	Hasta 80 %	Hasta 25 años	-1,00% TIN con 6 productos	Estudiar mi caso

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Personas que han participado en este post:

Actualizado por Juan Ribón

Juan es licenciado en Publicidad y Relaciones Públicas por la Universidad de Valladolid. Cuenta con más de seis años de experiencia escribiendo en medios online. Apasionado de los temas de actualidad, sus conocimientos y saber hacer dan respuesta a las preocupaciones sobre cuestiones financieras en Roams.