Oferta vinculante hipoteca: qué es, obligatoriedad y plazos
La oferta vinculante de la hipoteca es el documento que nos entrega el banco donde se especifican todos los detalles del préstamo. Solamente es vinculante para el banco, el cliente puede decidir no aceptarla y es muy útil por ejemplo para comparar ofertas bancarias.
| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima de la hipoteca | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Open Fija Openbank | 178.594,26 € | 3,48 % | 3,07% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,50% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca Joven Fija Banco Santander | 187.189,97 € | 3,94 % | Los primeros 6 meses: 2,90% TIN | Después: 3,20% TIN | Hasta 95 % | Hasta 30 años | -1,10% TIN con 8 productos | |
| Hipoteca Inteligente Tipo Fijo EVO Banco | 187.256,40 € | 3,95 % | 3,35% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,40% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca Fija Casa Eficiente Bankinter | 193.367,30 € | 4,30 % | 3,50% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,30% TIN con 4 productos | |
| Hipoteca Fija Sabadell | 198.696,65 € | 4,55 % | 3,65% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 4 productos |
¿Qué es una oferta vinculante de una hipoteca?
Una oferta vinculante es un documento que le entrega el banco al cliente en el que se muestran todas las condiciones y características del préstamo hipotecario. No se trata de las condiciones genéricas que se pueden ver en su página web sino de condiciones específicas adaptadas al cliente. Como su propio nombre indica (vinculante), el banco está obligado a mantener estas condiciones si el cliente acepta posteriormente.
Por lo tanto, se trata de uno de los últimos pasos antes de la contratación de la hipoteca . El cliente previamente solicitó la hipoteca con el inmueble tasado y el banco realizó el correspondiente análisis de su solvencia para su aprobación con condiciones específicas.
La presentación de la oferta vinculante de la hipoteca debe hacerse por escrito mediante la FEIN (Ficha Europea Información Normalizada) y estar firmada por parte de la entidad financiera. Complementariamente y como viene recogido en el acta de transparencia , el banco también debe presentar la FIAE (Ficha Advertencias Estandarizadas) donde se especifican las cláusulas más relevantes y sus riesgos.
Cuota calculada con Euribor 4,022% a fecha 01/12/2023
Cuota calculada con Euribor 4,022% a fecha 01/12/2023Es importante entender bien las características del préstamo recogidas en la oferta vinculante porque en el acta notarial de la hipoteca un notario evaluará si hemos entendido bien dichas condiciones.
¿Qué contiene la oferta vinculante de una hipoteca?
La oferta vinculante de una hipoteca tiene que recoger las siguientes condiciones en la FEIN:
- Características : el importe del préstamo, porcentaje financiado de la vivienda, tipo de interés (fijo o variable), revisiones de la hipoteca (si fuera variable), número de cuotas e importe de cada una de ellas.
- Comisiones : de apertura (si hubiera), amortización y cancelación.
- Cuadro de amortización del préstamo en el que se podrá ver cómo se irá devolviendo el préstamo hipotecario.
- Valor de la tasación del inmueble .
Cabe mencionar que la FEIN fue introducida por la nueva Ley Hipotecaria y viene a sustituir a la antigua FIPER (Ficha Informativa Personalizada) con un importante matiz, la FEIN sí es una oferta vinculante mientras que la FIPER no lo era.
Preguntas frecuentes sobre la oferta vinculante de una hipoteca
¿Qué validez tiene una oferta vinculante de hipoteca?
Tal y como establece el el plazo de validez de una oferta vinculante no puede ser inferior a 10 días naturales a contar desde el día de la entrega (14 días para los que vivan en Cataluña). El banco tiene la posibilidad de ampliar este plazo. Transcurrido el plazo de validez sin obtener respuesta del cliente el banco puede decidir mantener las mismas condiciones de la hipoteca o no.
¿Estoy obligado a firmar una oferta vinculante de hipoteca?
Recibir una oferta vinculante de una hipoteca por parte del banco no implica una obligatoriedad de aceptación para el cliente . Este puede decidir aceptarla o no, renegociar las condiciones con el banco, compararla con el resto de ofertas hipotecarias bancarias, etc.
¿Te entregan la oferta vinculante firmada el mismo día de la hipoteca?
La oferta vinculante de la hipoteca se entrega con al menos tres días de anticipación al día de la firma del contrato . El día de la firma es importante revisar que la escritura de la hipoteca coincida con las condiciones establecidas en la oferta. Es aconsejable guardar este documento posteriormente como prueba o para revisar las condiciones en un futuro (por si se nos olvidan).
¿Para qué sirve la oferta vinculante de la hipoteca?
Una oferta vinculante de hipoteca sirve principalmente para que el cliente reciba unas condiciones específicas en base a su perfil y pueda revisarlas tranquilamente , consultar dudas o compararlas por ejemplo con otras entidades bancarias.
| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima de la hipoteca | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Open Variable Openbank | 206.888,31 € | 4,90 % | El primer año: 1,60% TIN | Después: Euribor + 0,60% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,50% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca Naranja Variable ING | 215.210,73 € | 5,35 % | El primer año: 2,55% TIN | Después: Euribor + 0,59% TIN | Hasta 80 % | Hasta 40 años | -0,50% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca Cumbre Tipo Variable Globalcaja | 216.198,69 € | 5,33 % | El primer año: 1,59% TIN | Después: Euribor + 0,99% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,10% TIN con 10 productos | |
| Hipoteca Variable Unicaja | 217.549,08 € | 5,44 % | El primer año: 2,40% TIN | Después: Euribor + 0,63% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos | |
| Hipoteca Joven Variable Casa Eficiente Bankinter | 218.105,67 € | 5,45 % | El primer año: 2,55% TIN | Después: Euribor + 0,80% TIN | Hasta 80 % | Hasta 40 años | -1,30% TIN con 4 productos |
| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima de la hipoteca | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Open Mixta 25 Openbank | 193.863,93 € | 4,06 % | Los primeros 10 años: 2,74% TIN | Después: Euribor + 0,55% TIN | Hasta 80 % | Hasta 25 años | -0,50% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca Inteligente Mixta 15 EVO Banco | 194.063,02 € | 4,09 % | Los primeros 15 años: 2,95% TIN | Después: Euribor + 0,75% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,40% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca a Tipo Mixto 20 Bankinter | 199.651,13 € | 4,49 % | Los primeros 20 años: 3,55% TIN | Después: Euribor + 0,85% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,30% TIN con 4 productos | |
| Hipoteca Mixta Banco Santander | 210.697,71 € | 4,84 % | Los primeros 6 meses: 2,80% TIN | Los siguientes 108 meses: 3,10% TIN | Después: Euribor + 1,19% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,10% TIN con 8 productos | |
| Hipoteca Cumbre Tipo Mixto (5 años) Globalcaja | 213.737,99 € | 5,19 % | El primer año: 3,49% TIN | Los siguientes 4 años: 3,79% TIN | Después: Euribor + 0,99% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,10% TIN con 10 productos |
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