Según nuestro análisis las mejores hipotecas de 2022 se encuentran actualmente en entidades como el Banco Santander, EVO Banco o Myinvestor entre otras, en las cuáles se pueden obtener unas condiciones competivas. También existe la figura del broker hipotecario, estos brokers tienen acuerdos con varios bancos y pueden ofrecerte hipotecas de varios bancos con muy buenas condiciones.
Entidad | Producto | TIN bonificado | TAE Bonificado | Cuota bonificada | Financiación máxima | Plazo máximo | Vinculaciones para bonificación | Bonificación máxima acumulable | Contacto |
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MyInvestor | Hipoteca Variable | 1,29% 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años | 1,12% | 585,22 €/mes 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años | 80% | 30 años | Sin productos vinculados | No tiene bonificaciones | |
Kutxabank | Hipoteca Variable | 0,79% 1er año | Euríbor + 0,64% Resto de años | 1,15% | 551,16 €/mes 1er año | Euríbor + 0,64% Resto de años | 80% | 30 años | Nómina. Seguro hogar. Plan de pensiones | 1% | |
Targobank | Hipoteca Fija | 1,54% | 1,86% | 602,73 €/mes | 80% | 30 años | Nómina. Seguros hogar y vida | 1% | |
EVO Banco | Hipoteca Inteligente tipo fijo | 1,45% | 1,94% | 596,39 €/mes | 80% | 30 años | Nómina. Seguros hogar y vida | 0,35% | |
Banco Santander | Hipoteca Fija | 1,27% 6 meses | 1,17% Resto de años | 1,96% | 583,83 €/mes 6 meses | 577,19 €/mes Resto de años | 80% | 30 años | Nómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible | 1,10% | |
Imaginbank | Hipoteca fija Imaginbank | 1,70% | 2,17% | 614,10 €/mes | 90% | 25 años | Nómina | 0,75% | |
Ibercaja | Hipoteca Fácil a tipo fijo | 1,95% | 2,21% | 632,14 €/mes | 80% | 25 años | Nómina | 1% |
Es difícil dictaminar cuál es la mejor hipoteca de una forma tajante o cuál es el mejor banco para una hipoteca dado que influyen muchas variables, el tipo de hipoteca o el riesgo que esté dispuesto a asumir el cliente entre otros factores. Además, muchos de las condiciones de una hipoteca son negociables con la entidad.
Otra opción que debemos tener en cuenta si buscamos las mejores hipotecas son los brokers hipotecarios. Por ejemplo, se pueden conseguir buenas hipotecas con Housfy, este broker hipotecario tiene acuerdos con bancos y pueden llegar a conseguirnos mejores condiciones gracias a su poder de negociación.
En base a nuestro listado de mejores hipotecas y al análisis de las condiciones de las mismas hemos determinado un ranking que te explicamos a continuación.
Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Fija EVO Banco:
✅ Lo mejor: TAE competitiva y sin apenas vinculaciones para rebajar el tipo de interés. Para rebajar el tipo de interés con la nómina, préstación de desempleo o pensión tan solo piden un mínimo de 600€/mes.
❌ Lo peor: su contratación es exclusivamente online. No es una gran desventaja en un mundo cada vez más digitalizado pero hay gente que prefiere un trato presencial para la contratación de un producto tan importante.
Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Fija del Banco Santander:
✅ Lo mejor: buena TAE de mercado con la confianza que da una entidad como el Banco Santander.
❌ Lo peor: para conseguir una rebaja en el tipo de interés hay demasiados productos vinculados. Puede ser un inconveniente para aquellos que quieren contratar solamente la hipoteca y el resto de servicios como el seguro de hogar por separado. Eso sí, estas bonificaciones son opcionales.
Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Variable Myinvestor:
✅ Lo mejor: TAE muy competitiva en el mercado. Además, no exige vinculación o contratar productos adicionales para acceder a ese tipo de interés. MyInvestor asume los gastos de tasación (el cliente se ahorraría unos 300€ aproximadamente).
❌ Lo peor: el diferencial (el porcentaje que se le suma al euríbor) es un poco más alto que en otras entidades. Con la posible subida del euríbor las hipotecas variables pierden atractivo.
Al fin y al cabo una hipoteca es un préstamo y la vivienda que vamos a comprar actúa como aval. Las hipotecas pueden ser de muchos tipos y con condiciones diferentes. Por lo tanto, para cada persona y situación existe un tipo de hipoteca idónea.
Dependiendo de la situación económica del cliente, el coste de la casa y el tiempo a devolver el préstamo hipotecario te puede interesar una hipoteca u otra.
Existen varios tipos de hipotecas:
Por norma general, las que más se contratan son las hipotecas fijas y las hipotecas variables. Las mejores hipotecas fijas te pueden interesar si lo que prefieres es pagar una cuota más alta pero tener la certeza de no sufrir variaciones a lo largo de los años. Dependiendo de tu situación económica, los años que elijas para devolver el dinero y el tipo de interés, la cuota tendrá un importe u otro.
Para conseguir la mejor hipoteca a plazo fijo puedes hacerlo tanto de forma online como a través de un banco tradicional. No te precipites nunca, recaba toda la información posible de los diferentes bancos y escoge la que de verdad se ajusta a tus necesidades.
Sin embargo, no hay que olvidarse de la otra gran opción, las hipotecas variables. Estas destacan por tener un tipo de interés combinado: factor diferencial que permanece fijo y lo establece el banco en función de cada cliente + Euríbor, por ejemplo, E + 1%.
Del mismo modo, las mejores hipotecas variables pueden conseguirse de forma online o de manera tradicional. Con lo cual, busca bien la hipoteca para comprar la casa de tus sueños.
Cabe destacar que nos encontrábamos en un contexto de euríbor en negativo desde el año 2016, lo cual ha desatado una guerra de precios entre las entidades muy beneficiosa para las personas que adquieran ahora una vivienda, con ofertas tanto a tipo variable como tipo fijo nunca antes vistas. Sin embargo, el Banco Central Europeo ha anunciado subidas en los tipos de interés (1) que pueden hacer que el euríbor suba durante los próximos años.
Por último, las hipotecas mixtas combinan un interés fijo durante los primeros años de vida hipotecaria (normalmente 10 años) para luego cambiar a un tipo de interés variable en función del Euríbor.
Escoger la mejor hipoteca no es tarea fácil, así que deberás fijarte en varios conceptos. La hipoteca que más se acerque a esos factores que necesitas será la mejor hipoteca para ti:
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Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.