Cuál es la mejor hipoteca fija, variable y mixta | Diciembre 2022

¿Cuáles son las mejores hipotecas?

Es difícil dictaminar cuál es la mejor hipoteca de una forma tajante o cuál es el mejor banco para una hipoteca dado que influyen muchas variables, el tipo de hipoteca o el riesgo que esté dispuesto a asumir el cliente entre otros factores. Además, muchos de las condiciones de una hipoteca son negociables con la entidad.

Otra opción que debemos tener en cuenta si buscamos las mejores hipotecas son los brokers hipotecarios. Por ejemplo, se pueden conseguir buenas hipotecas con Housfy, este broker hipotecario tiene acuerdos con bancos y pueden llegar a conseguirnos mejores condiciones gracias a su poder de negociación.

En base a nuestro listado de mejores hipotecas y al análisis de las condiciones de las mismas hemos determinado un ranking que te explicamos a continuación.

1. Hipoteca Fácil a tipo fijo Ibercaja

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Fácil a tipo fijo Ibercaja:

✅ Lo mejor: la mejor TAE del mercado en estos momentos, y solo exige una nómina para obtener hasta un 1% de bonificación en la cuota.

❌ Lo peor: el importe de la nómina (o nóminas de ambos titulares combinadas) debe ser de 2.500€ mensuales, una cantidad un poco elevada, en comparación con los requisitos de otras entidades.

2. Hipoteca Inteligente EVO Banco a tipo fijo

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Fija EVO Banco:

✅ Lo mejor: TAE competitiva y sin apenas vinculaciones para rebajar el tipo de interés. Para rebajar el tipo de interés con la nómina, prestación de desempleo o pensión, tan solo pide un mínimo de 600€/mes. Disponible a tipo variable, aunque con una TAE algo peor.

❌ Lo peor: su contratación es exclusivamente online. No es una gran desventaja en un mundo cada vez más digitalizado, pero hay gente que prefiere un trato presencial para la contratación de un producto tan importante.

3. Hipoteca Fija Openbank

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Fija Openbank:

✅ Lo mejor: TAE competitiva, y además Openbank cuenta con el respaldo de una gran entidad como el Banco Santander. Se puede obtener una rebaja en el tipo de interés domiciliando una nómina (asequible) de 900€/mes. Si añades los seguros de hogar y vida y contratas la luz y el gas con Repsol, la bonificación total será del 0,60%.

❌ Lo peor: en el caso de que la hipoteca sea de dos titulares, el requisito para obtener una rebaja de interés en la cuota domiciliando la nómina asciende hasta los 1.800€/mes entre ambos.

¿Cómo sé cuál es la mejor hipoteca para mí?

Al fin y al cabo una hipoteca es un préstamo y la vivienda que vamos a comprar actúa como aval. Las hipotecas pueden ser de muchos tipos y con condiciones diferentes. Por lo tanto, para cada persona y situación existe un tipo de hipoteca idónea.

Dependiendo de la situación económica del cliente, el coste de la casa y el tiempo a devolver el préstamo hipotecario te puede interesar una hipoteca u otra.

Existen varios tipos de hipotecas:

• Hipotecas fijas
• Hipotecas variables
• Hipotecas mixtas
• Y además, si ya tienes hipoteca, es posible mejorar sus condiciones mediante una subrogación hipotecaria

Por norma general, las que más se contratan son las hipotecas fijas y las hipotecas variables. Las mejores hipotecas fijas te pueden interesar si lo que prefieres es pagar una cuota más alta pero tener la certeza de no sufrir variaciones a lo largo de los años. Dependiendo de tu situación económica, los años que elijas para devolver el dinero y el tipo de interés, la cuota tendrá un importe u otro.

Para conseguir la mejor hipoteca a plazo fijo puedes hacerlo tanto de forma online como a través de un banco tradicional. No te precipites nunca, recaba toda la información posible de los diferentes bancos y escoge la que de verdad se ajusta a tus necesidades.

Sin embargo, no hay que olvidarse de la otra gran opción, las hipotecas variables. Estas destacan por tener un tipo de interés combinado: factor diferencial que permanece fijo y lo establece el banco en función de cada cliente + Euríbor, por ejemplo, E + 1%.

Del mismo modo, las mejores hipotecas variables pueden conseguirse de forma online o de manera tradicional. Con lo cual, busca bien la hipoteca para comprar la casa de tus sueños.

Cabe destacar que nos encontrábamos en un contexto de euríbor en negativo desde el año 2016, lo cual ha desatado una guerra de precios entre las entidades muy beneficiosa para las personas que adquieran ahora una vivienda, con ofertas tanto a tipo variable como tipo fijo nunca antes vistas. Sin embargo, el Banco Central Europeo ha anunciado subidas en los tipos de interés ⁽¹⁾ que pueden hacer que el euríbor suba durante los próximos años.

Por último, las hipotecas mixtas combinan un interés fijo durante los primeros años de vida hipotecaria (normalmente 10 años) para luego cambiar a un tipo de interés variable en función del Euríbor.

¿En qué fijarse para elegir entre las mejores hipotecas?

Escoger la mejor hipoteca no es tarea fácil, así que deberás fijarte en varios conceptos. La hipoteca que más se acerque a esos factores que necesitas será la mejor hipoteca para ti:

• La letra pequeña. Aunque parezca un tópico deberás leerla muy detenidamente. Algunas veces los bancos te hacen escuchar lo que necesitas pero luego en la letra pequeña encuentras muchas restricciones y condiciones esclavas que no son convenientes.
• Tipo de interé de la hipoteca. Como veíamos antes existen varios: fijo, variable o mixto. Si quieres una seguridad de pago mensual y no arriesgaste tu opción es fija, de lo contrario si crees que podrás pagar menos y no te importa arriesgarte la variable es para ti.
• Las comisiones de la hipoteca. Habla con el banco para que te dejen muy claro qué comisiones vas a tener que pagar. Es una hipoteca y por lo tanto son varios años para devolver el dinero. Fíjate principalmente en la comisión de apertura o en las comisiones por amortización anticipada de la hipoteca en el caso de que quieras adelantar pagos. Las comisiones por amortización anticipada son sensiblemente menores en las hipotecas variables que en las fijas. Los topes están marcados por ley:
  • Hipoteca fija: comisión 2% 10 primeros años y 1,5% resto.
  • Hipoteca variable: 0,25% 3 primeros años o 0,15% 5 primeros años.
• Piensa de cara al futuro. Cuanto más larga sea la hipoteca menores serán las cuotas. Pero no puedes estar pagando toda la vida un hipoteca. Busca una temporalidad adecuada y que no te suponga estrés.
• Por último, compara mucho tanto hipotecas como bancos. Esta será la solución para encontrar la mejor hipoteca. Pregunta en varios bancos, estos te darán ofertas personalizadas, los datos que aparecen en sus webs son más bien orientativos. Son un producto con mucho margen de negociación. La figura de los brokers hipotecarios pueden hacer por ti ese trabajo de comparación ya que ellos tienen acuerdos con varias entidades financieras.

Calcula tu seguro de hogar o vida con una aseguradora

Al contratar una hipoteca con el banco en la mayoría de ocasiones tendremos la posibilidad de contratar un seguro de hogar o vida con la misma entidad financiera y con ello obtener un descuento en el tipo de interés. Sin embargo, contratar un seguro de hogar o vida con una aseguradora suele tener una póliza más barata, aunque renunciamos a obtener un descuento en la hipoteca. En estos casos, se realizan cálculos con ambas opciones para ver con que opción queda mejor.

Formación en hipotecas para elegir la mejor

¿Necesitas una hipoteca pero no sabes en qué fijarte y por tanto cuáles son las mejores hipotecas? Con este curso aprenderás a buscar, comparar e identificar las hipotecas más favorables.