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Joven analizando cuales son las mejores hipotecas

Cuál es la mejor hipoteca fija, variable y mixta | Julio 2022

828 personas han leído este post
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el viernes, 1 de julio de 2022

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Según nuestro análisis las mejores hipotecas de 2022 se encuentran actualmente en entidades como el Banco Santander, EVO Banco o Myinvestor entre otras, en las cuáles se pueden obtener unas condiciones competivas. También existe la figura del broker hipotecario, estos brokers tienen acuerdos con varios bancos y pueden ofrecerte hipotecas de varios bancos con muy buenas condiciones.

Mejores hipotecas
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
MyInvestorHipoteca Variable1,29% 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años1,12%585,22 €/mes 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
KutxabankHipoteca Variable0,79% 1er año | Euríbor + 0,64% Resto de años1,15%551,16 €/mes 1er año | Euríbor + 0,64% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar. Plan de pensiones1%
TargobankHipoteca Fija1,54%1,86%602,73 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida1%
EVO BancoHipoteca Inteligente tipo fijo1,45%1,94%596,39 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida0,35%
Banco SantanderHipoteca Fija1,27% 6 meses | 1,17% Resto de años1,96%583,83 €/mes 6 meses | 577,19 €/mes Resto de años80%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
ImaginbankHipoteca fija Imaginbank1,70%2,17%614,10 €/mes90%25 añosNómina0,75%
IbercajaHipoteca Fácil a tipo fijo1,95%2,21%632,14 €/mes80%25 añosNómina1%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2021. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por TAE de menor a mayor. Las ofertas mostradas reflejan la representatividad del tipo de hipoteca sobre vivienda más contratada en el mercado español según el último INE publicado, correspondiente a febrero de 2022: 75,3% tipo fijo y 24,7% tipo variable. Actualizado a viernes, 24 de Junio de 2022. Se muestran las mejores Mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a domingo, 3 de julio de 2022.

¿Cuáles son las mejores hipotecas?

Es difícil dictaminar cuál es la mejor hipoteca de una forma tajante o cuál es el mejor banco para una hipoteca dado que influyen muchas variables, el tipo de hipoteca o el riesgo que esté dispuesto a asumir el cliente entre otros factores. Además, muchos de las condiciones de una hipoteca son negociables con la entidad.

Otra opción que debemos tener en cuenta si buscamos las mejores hipotecas son los brokers hipotecarios. Por ejemplo, se pueden conseguir buenas hipotecas con Housfy, este broker hipotecario tiene acuerdos con bancos y pueden llegar a conseguirnos mejores condiciones gracias a su poder de negociación.

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Una hipoteca es un producto a negociar con una entidad financiera y no debemos fijarnos extrictamente en el tipo de interés estándar que fijan los bancos. Es recomendable preguntar en varios bancos o consultar un broker hipotecario y ver qué condiciones personalizadas nos ofrecen. Hay poca demanda solvente y los bancos están abiertos a negociar.
foto del autorIsbelt Martín

En base a nuestro listado de mejores hipotecas y al análisis de las condiciones de las mismas hemos determinado un ranking que te explicamos a continuación.

1. Hipoteca fija EVO Banco

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Fija EVO Banco:

Lo mejor: TAE competitiva y sin apenas vinculaciones para rebajar el tipo de interés. Para rebajar el tipo de interés con la nómina, préstación de desempleo o pensión tan solo piden un mínimo de 600€/mes.

Lo peor: su contratación es exclusivamente online. No es una gran desventaja en un mundo cada vez más digitalizado pero hay gente que prefiere un trato presencial para la contratación de un producto tan importante.

2. Hipoteca fija Banco Santander

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Fija del Banco Santander:

Lo mejor: buena TAE de mercado con la confianza que da una entidad como el Banco Santander.

Lo peor: para conseguir una rebaja en el tipo de interés hay demasiados productos vinculados. Puede ser un inconveniente para aquellos que quieren contratar solamente la hipoteca y el resto de servicios como el seguro de hogar por separado. Eso sí, estas bonificaciones son opcionales.

3. Hipoteca variable Myinvestor

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Variable Myinvestor:

Lo mejor: TAE muy competitiva en el mercado. Además, no exige vinculación o contratar productos adicionales para acceder a ese tipo de interés. MyInvestor asume los gastos de tasación (el cliente se ahorraría unos 300€ aproximadamente).

Lo peor: el diferencial (el porcentaje que se le suma al euríbor) es un poco más alto que en otras entidades. Con la posible subida del euríbor las hipotecas variables pierden atractivo.


¿Cómo sé cuál es la mejor hipoteca para mí?

Al fin y al cabo una hipoteca es un préstamo y la vivienda que vamos a comprar actúa como aval. Las hipotecas pueden ser de muchos tipos y con condiciones diferentes. Por lo tanto, para cada persona y situación existe un tipo de hipoteca idónea.

Dependiendo de la situación económica del cliente, el coste de la casa y el tiempo a devolver el préstamo hipotecario te puede interesar una hipoteca u otra.

Existen varios tipos de hipotecas:

Por norma general, las que más se contratan son las hipotecas fijas y las hipotecas variables. Las mejores hipotecas fijas te pueden interesar si lo que prefieres es pagar una cuota más alta pero tener la certeza de no sufrir variaciones a lo largo de los años. Dependiendo de tu situación económica, los años que elijas para devolver el dinero y el tipo de interés, la cuota tendrá un importe u otro.

Para conseguir la mejor hipoteca a plazo fijo puedes hacerlo tanto de forma online como a través de un banco tradicional. No te precipites nunca, recaba toda la información posible de los diferentes bancos y escoge la que de verdad se ajusta a tus necesidades.

Sin embargo, no hay que olvidarse de la otra gran opción, las hipotecas variables. Estas destacan por tener un tipo de interés combinado: factor diferencial que permanece fijo y lo establece el banco en función de cada cliente + Euríbor, por ejemplo, E + 1%.

Del mismo modo, las mejores hipotecas variables pueden conseguirse de forma online o de manera tradicional. Con lo cual, busca bien la hipoteca para comprar la casa de tus sueños.

Cabe destacar que nos encontrábamos en un contexto de euríbor en negativo desde el año 2016, lo cual ha desatado una guerra de precios entre las entidades muy beneficiosa para las personas que adquieran ahora una vivienda, con ofertas tanto a tipo variable como tipo fijo nunca antes vistas. Sin embargo, el Banco Central Europeo ha anunciado subidas en los tipos de interés (1) que pueden hacer que el euríbor suba durante los próximos años.

Por último, las hipotecas mixtas combinan un interés fijo durante los primeros años de vida hipotecaria (normalmente 10 años) para luego cambiar a un tipo de interés variable en función del Euríbor.


¿En qué fijarse para elegir entre las mejores hipotecas?

Escoger la mejor hipoteca no es tarea fácil, así que deberás fijarte en varios conceptos. La hipoteca que más se acerque a esos factores que necesitas será la mejor hipoteca para ti:

  • La letra pequeña. Aunque parezca un tópico deberás leerla muy detenidamente. Algunas veces los bancos te hacen escuchar lo que necesitas pero luego en la letra pequeña encuentras muchas restricciones y condiciones esclavas que no son convenientes.
  • Tipo de interé de la hipoteca. Como veíamos antes existen varios: fijo, variable o mixto. Si quieres una seguridad de pago mensual y no arriesgaste tu opción es fija, de lo contrario si crees que podrás pagar menos y no te importa arriesgarte la variable es para ti.
  • Las comisiones de la hipoteca. Habla con el banco para que te dejen muy claro qué comisiones vas a tener que pagar. Es una hipoteca y por lo tanto son varios años para devolver el dinero. Fíjate principalmente en la comisión de apertura o en las comisiones por amortización anticipada de la hipoteca en el caso de que quieras adelantar pagos. Las comisiones por amortización anticipada son sensiblemente menores en las hipotecas variables que en las fijas. Los topes están marcados por ley:
    • Hipoteca fija: comisión 2% 10 primeros años y 1,5% resto.
    • Hipoteca variable: 0,25% 3 primeros años o 0,15% 5 primeros años.
  • Piensa de cara al futuro. Cuanto más larga sea la hipoteca menores serán las cuotas. Pero no puedes estar pagando toda la vida un hipoteca. Busca una temporalidad adecuada y que no te suponga estrés.
  • Por último, compara mucho tanto hipotecas como bancos. Esta será la solución para encontrar la mejor hipoteca. Pregunta en varios bancos, estos te darán ofertas personalizadas, los datos que aparecen en sus webs son más bien orientativos. Son un producto con mucho margen de negociación. La figura de los brokers hipotecarios pueden hacer por ti ese trabajo de comparación ya que ellos tienen acuerdos con varias entidades financieras.

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Fuentes del artículo

  1. Pellicer, L. (2022, mayo 11). El BCE prepara el terreno para una subida de los tipos de interés en julio ante la galopante inflación. El País. https://elpais.com/economia/2022-05-11/el-bce-prepara-el-terreno-para-una-subida-de-los-tipos-de-interes-en-julio-ante-la-galopante-inflacion.html

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.