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Hombre usando su portátil para ver hipotecas online

Hipotecas online: cómo solicitar, mejores y requisitos

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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el miércoles, 22 de junio de 2022

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Las hipotecas online son aquellas que se pueden solicitar sin la necesidad de acudir presencialmente a un banco. Este tipo de hipotecas suelen tener unos intereses iniciales más bajos aunque el cliente pierde en cierto modo poder de negociación. Su solicitud es totalmente online hasta el momento de la firma.

Hipotecas online
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
EVO BancoHipoteca Inteligente variable0,95% 1er año | Euribor + 0,75% Resto de años1,3%561,92 1er año | Euribor + 0,75% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar0,20%
EVO BancoHipoteca Inteligente mixta 50,95% 5 años | Euríbor + 0,69% Resto de años1,58%561,92 €/mes 5 años | Euríbor + 0,69% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar0,20%
MyInvestorHipoteca Variable1,29% 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años1,89%585,22 €/mes 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
PibankHipoteca Pibank0,98% 1er año | Euríbor + 0,78% Resto de años1,96%568,98 €/mes 1er año despúes de 3 meses de carencia | Euríbor + 0,78% Resto de años80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
EVO BancoHipoteca Inteligente mixta 151,75% 15 años | Euríbor + 0,75% Resto de años2,02%617,68 €/mes 15 años | Euríbor + 0,75% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar0,20%
OpenbankHipoteca Open Variable1,60% 1er año | Euríbor + 0,60% Resto de años2,11%606,98 €/mes 1er año | Euríbor + 0,60% Resto de años80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas con Repsol0,60%
ImaginbankHipoteca fija Imaginbank1,70%2,17%614,10 €/mes90%25 añosNómina0,75%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2021. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores . Ordenadas por mejor producto. Actualizado a jueves, 11 de agosto de 2022.

Cómo solicitar una hipoteca online

El proceso de contratación o solicitud de una hipotecas online es muy sencillo y rápido. A diferencia de las hipotecas tradicionales podremos seguir casi la totalidad del proceso sin salir de nuestra casa. Los pasos a seguir son los siguientes:

  1. Seleccionar la hipoteca que más nos conviene Una vez hayamos comprobado toda la información disponible en la web de la entidad podremos solicitar la contratación de nuestra hipoteca online.
  2. Rellenar la solicitud de contratación El banco pondrá a nuestra disposición un formulario que tendremos que rellenar con nuestra información.
  3. Enviar los documentos necesarios Tendremos que enviar la documentación que nos exija el banco y en la forma en la que se nos pida, ya que, en algunos casos, nos especificará que la enviemos por correo electrónico o postal.
  4. Ponernos en contacto con nuestro agente Una vez hayamos completado los pasos anteriores lo más común es que nuestro banco nos proporcione un gestor que llevará el proceso y nos informará del estado de la petición.
  5. Analiza la oferta del banco Si el banco acepta nuestra petición recibiremos las condiciones de nuestra hipoteca, así como el resto de documentación contractual.
  6. Firma ante notario Si estamos de acuerdo con las condiciones de nuestra hipoteca tendremos que ir ante un notario para que firme la escritura.

¿Qué bancos tienen hipotecas online?

Aunque cada vez más personas se animan a contratar productos bancarios por internet, las hipotecas son un servicio que suele contratarse, en la mayoría de los casos, en las oficinas de la entidad.

Por eso, encontraremos hipotecas online en aquellos bancos que operan 100% online, como Openbank, Pibank, EVO Banco o Myinvestor. También disponen de hipotecas online bancos tradicionales como Banco Santander, BBVA, CaixaBank o ING:

Banco Santander logo
La Caixa logo
BBVA logo
ING logo
Openbank logo
EVO Banco logo
Pibank logo
MyInvestor logo
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Este tipo de banco online ofrecen todos sus servicios a través de internet gracias a sus apps o plataformas digitales, por lo que las hipotecas no iban a ser una excepción.


Ventajas de las hipotecas online

Poder tramitar tu próxima hipoteca sin necesidad de ir a la oficina de tu banco tiene una gran cantidad de ventajas. Te contamos todos los aspectos positivos de una hipoteca digital:

  • Comodidad: todos los pasos necesarios para poder contratar tu nueva hipoteca se pueden hacer de manera sencilla desde tu casa. Solo necesitarás un dispositivo con conexión a internet.
  • Asistencia: tendrás en todo momento la posibilidad de ponerte en contacto con tu gestor, ya sea por medio de un chat o llamada telefónica.
  • Condiciones más claras: solo nos podemos informar de las condiciones de la hipoteca a partir de la información que la entidad tenga publicadas en su plataforma digital. Por ello, esta información suele ser muy específica y detallada.

Desventajas de las hipotecas online

A pesar de ser un concepto novedoso y que puede ser bastante cómodo de cara al usuario, las hipotecas online también presentan una serie de características que pueden llegar a resultarnos un inconveniente o desventaja para nosotros:

  • Atención menos personalizada: al ser todas las consultas que hagamos a distancia, no siempre nos va a atender la misma persona, lo cual dificulta la comunicación y la resolución de los problemas. Si bien es cierto, muchos bancos han empezado a designar un gestor único para cada caso.
  • Perdemos poder de negociación de condiciones: algunos bancos están dispuestos a negociar las condiciones y es posible conseguir una hipoteca más barata en muchas ocasiones, aunque también dependerá del perfil y solvencia del cliente.

Requisitos de una hipoteca online

A la hora de solicitar una hipoteca online, los bancos suelen ser más rigurosos respecto a las condiciones o requisitos que tenemos que cumplir para acceder a este servicio. Aun así, por lo general, son los mismos que los requisitos para una hipoteca convencional:

  • Ser mayor de edad: la edad mínima para contratar este tipo de productos es de 18 años.
  • Tener un trabajo estable: esto le asegura al banco que vamos a poder pagar todas las cuotas de nuestra hipoteca online.
  • Tener suficientes ingresos: el banco debe ver que tenemos unos ingresos mensuales suficientes para poder hacer frente a las cuotas de nuestra hipoteca. Lo más importante es que las cuotas no supongan más del 30% de estos ingresos.
  • Tener suficiente dinero ahorrado: las hipotecas no cubren el precio total de la casa que vamos a comprar, por lo que debemos tener ahorrado, como poco, la parte del precio que no cubre la hipoteca y los gastos de compraventa e impuestos. Estamos hablando de unos ahorros en torno al 30% del valor de la vivienda.
  • No aparecer en las listas de morosos: el banco utilizará estas listas para comprobar si hemos tenido algún impago en el pasado. Si nuestro nombre aparece en alguna de estas listas, la tarea de conseguir el préstamo online va a ser prácticamente imposible.

Cómo funcionan las hipotecas online

La principal característica de las hipotecas online es la posibilidad de gestionar todo el proceso sin movernos de casa, ya que todos los pasos a seguir se hacen a distancia. La única excepción es la firma ante notario en la que sí debemos hacerla in situ.

Además, aunque contrates tu hipoteca de manera online, siempre podrás contactar con tu gestor para resolver tus dudas o comprobar cómo va el proceso de contratación en todo momento.

De esta manera, contratar tu hipoteca de manera online es más cómodo y sencillo que contratar una hipoteca tradicional.

¿Qué dice el asesor de Roams?roams logo
Es posible que al contratar una hipoteca online renunciamos a la negociación con el banco para conseguir mejores condiciones. Sin embargo, las condiciones de partida de las hipotecas online suelen ser mas ventajosas y más claras que las hipotecas tradicionales.
foto del autorIsbelt Martín

Preguntas frecuentes hipotecas online

¿Las hipotecas online son seguras?

Las hipotecas online son exactamente igual de seguras que una hipoteca convencional. Aunque el proceso se haga online, detrás siempre está una entidad que garantiza que el proceso es seguro y que el contrato es legal. Además, las hipotecas online cuentan con toda la información sobre las condiciones del producto de manera muy clara, por lo que estaremos mejor informados sobre lo que estamos a punto de contratar.

¿Se puede conseguir una hipoteca online con ASNEF?

No, ninguna entidad financiera concede hipotecas estando en ASNEF o en cualquier lista de mororos ya que perciben la operación como de alto riesgo. Uno de los requisitos es tener solvencia económica y no tener impagos en otras compañías.

¿Cómo realiza el banco el estudio de una hipoteca online?

El banco solicita al cliente que envíe los documentos pertinentes (nóminas, declaración de la renta, etc) de forma online (normalmente por correo electrónico) para que puedan realizar el estudio de la hipoteca y decidir si la conceden o no.

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Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.