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Replica de casa y monton de monedas simboliza hipotecas baratas

¿Cuáles son las hipotecas más baratas?

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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el lunes, 11 de octubre de 2021

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Comprar una casa y elegir una hipoteca es de esas decisiones vitales que no debemos tomar a la ligera. Aquí te mostraremos las hipotecas más baratas del mercado y algunos aspectos que hay que tener en cuenta para elegir la mejor y ahorrar.

¿Cuáles son las hipotecas más baratas? A tipo fijo, variable o mixto

Dado que actualmente el euríbor cotiza en valores negativos, las hipotecas más baratas son las variables, por lo menos a día de hoy. Como bien sabemos, esto podría cambiar a lo largo del tiempo en función de la evolución del euríbor.

Hay que tener en cuenta que una hipoteca es un producto para muchos años y la decisión de elegir entre una hipoteca fija o variable suele estar más influenciada por el perfil del tipo de cliente que la situación actual del mercado. Si una persona es poco tolerante al riesgo escogerá en la mayoría de los casos una hipoteca fija aunque a priori pueda resultar ligeramente más cara.

Respecto a las hipotecas mixtas, en la actualidad, los bancos suelen ofrecer los primeros años a plazo fijo (dado que el euríbor cotiza en negativo) y los últimos años a plazo variable. Así que no se puede saber con certeza si resultará más cara o barata hasta que supiéramos la evolución del euríbor en esos últimos años.


¿Qué hace que una hipoteca sea más barata?

Encontrar las hipotecas a tipo fijo más baratas, o bien a tipo variable, no se reduce solamente a buscar la TAE más barata del mercado sino que también pueden influir los siguientes factores:

  • Cuanto menor sea el plazo de devolución, más barata será la hipoteca. Por lo tanto, no elijas una hipoteca con plazos excesivamente largos pero tampoco muy cortos si no quieres verte apurado para afrontar los pagos. El Banco de España recomienda que no se destine más del 33% de los ingresos al pago de una hipoteca.
  • El nivel de vinculación también influye en el precio de la hipoteca (seguros de hogar, tarjetas, planes de pensiones etc). Los bancos no pueden obligar al cliente a contratar productos adicionales como requisito para contratar la hipoteca pero sí pueden ofrecer una hipoteca más barata si el cliente tiene una mayor vinculación con la entidad.
  • Posible negociación con el banco (altos ingresos, estabilidad laboral...). Si un cliente es muy solvente le conlleva un menor riesgo a la entidad financiera y en este caso se podría negociar con el banco una hipoteca más barata.
  • La hipoteca más barata del mercado no debería de tener comisión de apertura. Las comisiones también juegan un papel importante en el coste de la hipoteca, siendo la comisión de apertura la que más pueda afectarnos por su elevado importe en algunos casos.

¿Son las hipotecas online más baratas?

No tienen por qué ser más baratas las hipotecas online por el simple hecho de ser de esta condición. Aunque se pueden encontrar muy buenas ofertas en este sentido, algunas entidades destacadas que ofrecen hipotecas baratas son Openbank, EVO Banco y ING Direct.

No obstante, a día de hoy, la mayoría de entidades financieras (ya sean online o tradicionales) permiten realizar los primeros pasos de contratación a través de internet y sin moverte de casa.


¿Son más baratas las hipotecas para funcionarios?

Sí, las hipotecas para funcionarios son más baratas debido a que un funcionario tiene una estabilidad laboral total y ello implica un riesgo muy bajo para la entidad financiera. Por lo tanto, si eres funcionario puedes conseguir una hipoteca más barata.


¿Conseguiré una hipoteca más barata mediante subrogación?

Es posible, de hecho, conseguir una hipoteca más barata es el principal motivo para realizar una subrogación hipotecaria (cambiar de banco la hipoteca). La subrogación conlleva unas comisiones y gastos iniciales, así que no hay que realizarla durante los últimos años de la hipoteca para que pueda ser amortizada y conseguir ahorrar a la larga.


¿Qué bancos ofrecen las hipotecas más baratas?

OpenBank, Santander, BBVA, IberCaja... hay muchos bancos que ofrecen hipotecas baratas aunque nuestra búsqueda no debe resumirse en buscar la TAE más baja sino que debemos tener en cuenta otros factores como los requisitos a cumplir, plazos de devolución, tipo de interés etc. Por ello, te animamos a leer nuestras recomendaciones para elegir el mejor banco para la hipoteca.

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

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