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Replica de casa y monton de monedas simboliza hipotecas baratas

¿Cuáles son las hipotecas más baratas? | Diciembre 2022

132 personas han leído este post en los últimos 12 meses
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el jueves, 1 de diciembre de 2022

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Aunque no se puede afirmar de una forma contundente, desde nuestro punto de vista empieza a haber un cambio de tendencia en lo que a las hipotecas más baratas se refiere. Los bancos están apostando por las hipotecas de tipo variable, pero todavía es posible encontrar alguna a tipo fijo con excelentes condiciones. Las mejores, a nuestro juicio, son las de Ibercaja, EVO Banco y Openbank.

Hipotecas más baratas
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
IbercajaHipoteca Fácil a tipo fijo2,25%2,52%654,20 €/mes80%25 añosNómina1%
EVO BancoHipoteca Inteligente tipo fijo2,05%2,53%639,44 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida0,35%
OpenbankHipoteca Open Fija2,43%2,93%667,65 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas con Repsol0,60%
EVO BancoHipoteca Inteligente variable0,99% 1er año | Euribor + 0,60% Resto de años2,95%604,78 1er año | Euribor + 0,60% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar0,20%
IbercajaHipoteca Vamos Fija1,99%2,95%635,05 €/mes80%25 añosNómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión1%
BBVAHipoteca Fija BBVA2,05%2,96%639,44 €/mes80%30 añosNómina. Seguro hogar. Seguro amortización de préstamo1%
COINCHipoteca Variable1,25% 1er año | Euríbor + 0,75% Resto de años3,09%582,45 €/mes 1 año | Euríbor + 0,90% Resto de años80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores . Ordenadas por mejor producto. Actualizado a viernes, 9 de diciembre de 2022.

¿Cuáles son las bancos con las hipotecas más baratas?

Hay varios bancos que ofrecen hipotecas baratas a día de hoy, aunque nosotros destacamos Ibercaja, EVO Banco y Openbank. Hay que tener en cuenta que para esta búsqueda no debe resumirse en buscar la TAE más baja sino que debemos tener en cuenta otros factores como los requisitos a cumplir, plazos de devolución, tipo de interés etc. Por ello, te animamos a leer nuestras recomendaciones para elegir el mejor banco para la hipoteca.

1. Hipoteca Fácil a tipo fijo Ibercaja

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Fácil a tipo fijo Ibercaja:

Lo mejor: la mejor TAE del mercado en la actualidad, 1% de bonificación en la cuota con solo domiciliar la nómina.

Lo peor: para aspirar a dicha bonificación, el importe de la nómina (o nóminas de ambos titulares combinadas) debe ser de 2.500€ mensuales, una cantidad un poco elevada, en comparación con los requisitos de otras entidades.

2. Hipoteca Inteligente fija EVO Banco

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Fija de EVO Banco:

Lo mejor: dispone de un tipo de interés a tipo fijo muy competitivo. Cuenta con la opción de contratar productos adicionales para rebajar los intereses, solo requiere de una nómina de 600€/mes para aplicarse una bonificación.

Lo peor: su contratación es por internet y no hay posibilidad de acudir a una oficina presencial. Algunos clientes prefieren la opción presencial para este tipo de productos tan complejos.

3. Hipoteca Fija Openbank

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Fija Openbank:

Lo mejor: dispone de una TAE competitiva. Opcionalmente, se puede conseguir una bonificación o cuota más reducida domiciliando una nómina de mínimo 900€/mes.

Lo peor: si la hipoteca es de dos titulares, la nómina mínima a domiciliar sube hasta los 1.800€/mes entre ambos si queréis obtener una cuota bonificada.

4. Hipoteca Inteligente variable EVO Banco

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Variable de EVO Banco:

Lo mejor: la mejor hipoteca de tipo variable de la actualidad. Además, se puede bonificar en un 0,20% domiciliando la nómina y contratando un seguro de hogar. Buen TIN el primer año, sin euríbor, y excelente diferencial a partir del segundo año.

Lo peor: solo se puede contratar online, lo que para algunos clientes puede resultar un problema, ya que la compra de una vivienda suele ser la mayor inversión que se hace en la vida.


Hipoteca más barata: fija, variable o mixta

Anteriormente, el euríbor llegó a cotizar en valores negativos (desde el 2016 hasta marzo de 2022), y es por ello que durante esa época eran más baratas las hipotecas variables. En la actualidad, los valores del euríbor han vuelto a ponerse en positivo, llegando a superar el 2% en septiembre. Su imparable ascenso se vio frenado durante el verano, repuntó después y se espera que siga subiendo debido a la subida de los tipos de interés que planea el BCE (Banco Central Europeo) (1) .

Por lo tanto, podríamos decir que a día de hoy parecen más seguras y presumiblemente más baratas las hipotecas fijas, pero es precisamente por eso por lo que los bancos están subiendo sus tipos de interés. Como bien sabemos, esto podría cambiar a lo largo del tiempo en función de la evolución del euríbor de los próximos años.

Comparativa euríbor
Mes Año 2000 Año 2021 Año 2022
Enero 3,949% -0,505% -0,477%
Febrero 4,111% -0,501% -0,335%
Marzo 4,267% -0,487% -0,237%
Abril 4,365% -0,484% 0,013%
Mayo 4,849% -0,481% 0,287%
Junio 4,968% -0,484% 0,852%
Julio 5,105% -0,491% 0,992%
Agosto 5,248% -0,498% 1,249%
Septiembre 5,219% -0,492% 2,233%
Octubre 5,218% -0,477% 2,629%
Noviembre 5,193% -0,487% S/D
Diciembre 4,881% -0,502% S/D

Hay que tener en cuenta que una hipoteca es un producto para muchos años y la decisión de elegir entre una hipoteca fija o variable suele estar más influenciada por el perfil del tipo de cliente que la situación actual del mercado. Si una persona es poco tolerante al riesgo escogerá en la mayoría de los casos una hipoteca fija, aunque a priori pueda resultar ligeramente más cara.

Respecto a las hipotecas mixtas, en la actualidad, los bancos suelen ofrecer los primeros años a plazo fijo (dado que el euríbor cotiza al alza) y los últimos años a plazo variable. Así que no se puede saber con certeza si resultará más cara o barata hasta ya que no se puede adivinar la evolución del euríbor en esos últimos años.


¿Qué hace que una hipoteca sea más barata?

Encontrar las hipotecas a tipo fijo más baratas, o bien a tipo variable, no se reduce solamente a buscar la TAE más barata del mercado sino que también pueden influir los siguientes factores:

  • Cuanto menor sea el plazo de devolución, más barata será la hipoteca. Por lo tanto, no elijas una hipoteca con plazos excesivamente largos pero tampoco muy cortos si no quieres verte apurado para afrontar los pagos. El Banco de España recomienda que no se destine más del 33% de los ingresos al pago de una hipoteca.
  • El nivel de vinculación también influye en el precio de la hipoteca (seguros de hogar, tarjetas, planes de pensiones etc). Los bancos no pueden obligar al cliente a contratar productos adicionales como requisito para contratar la hipoteca pero sí pueden ofrecer una hipoteca más barata si el cliente tiene una mayor vinculación con la entidad.
  • Posible negociación con el banco (altos ingresos, estabilidad laboral...). Si un cliente es muy solvente le conlleva un menor riesgo a la entidad financiera y en este caso se podría negociar con el banco una hipoteca más barata.
  • La hipoteca más barata del mercado no debería de tener comisión de apertura. Las comisiones también juegan un papel importante en el coste de la hipoteca, siendo la comisión de apertura la que más pueda afectarnos por su elevado importe en algunos casos.

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¿Son las hipotecas online más baratas?

No tienen por qué ser más baratas las hipotecas online por el simple hecho de ser de esta condición. Aunque se pueden encontrar muy buenas hipotecas online en este sentido, algunas entidades destacadas que ofrecen hipotecas baratas son EVO Banco e Imagin.

No obstante, a día de hoy, la mayoría de entidades financieras (ya sean online o tradicionales) permiten realizar los primeros pasos de contratación a través de internet y sin moverte de casa.

Hipotecas baratas online
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
EVO BancoHipoteca Inteligente mixta 151,79% 15 años | Euríbor + 0,75% Resto de años2,44%620,56 €/mes 15 años | Euríbor + 0,75% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar0,20%
EVO BancoHipoteca Inteligente tipo fijo2,05%2,53%639,44 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida0,35%
EVO BancoHipoteca Inteligente mixta 51,29% 5 años | Euríbor + 0,75% Resto de años2,6%585,22 €/mes 5 años | Euríbor + 0,75% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar0,20%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores . Ordenadas por mejor producto. Actualizado a viernes, 9 de diciembre de 2022.

¿Son más baratas las hipotecas para funcionarios?

Sí, las hipotecas para funcionarios son más baratas debido a que un funcionario tiene una estabilidad laboral total y ello implica un riesgo muy bajo para la entidad financiera. Por lo tanto, si eres funcionario puedes conseguir una hipoteca más barata.

Hipotecas baratas para funcionarios
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
BBVAHipoteca Convenio MUFACE1,85% 1er año | Euríbor + 0,60% Resto de años3,4%624,88 € /mes 1er año | Euríbor + 0,79% Resto de años80%30 añosNómina0,45%
CajasieteHipoteca Joven Funcionarios1,35% 1er año | Euríbor + 0,85% Resto de años3,58%589,39 €/mes 1 año | Euríbor + 0,85% Resto de años100%30 añosNómina. Tarjetas. Recibos. Seguros hogar y vida. Título socio Cajasiete1%
CajasieteHipoteca Variable + Funcionarios1,50% 1er año | Euríbor + 0,90% Resto de años3,64%599,90 €/mes 1 año | Euríbor + 0,90% Resto de años100%30 añosNómina. Tarjetas. Recibos. Seguros hogar y vida. Título socio Cajasiete1%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores . Ordenadas por mejor producto. Actualizado a viernes, 9 de diciembre de 2022.

¿Conseguiré una hipoteca más barata mediante subrogación?

Es posible, de hecho, conseguir una hipoteca más barata es el principal motivo para realizar una subrogación hipotecaria (cambiar de banco la hipoteca). La subrogación conlleva unas comisiones y gastos iniciales, así que no hay que realizarla durante los últimos años de la hipoteca para que pueda ser amortizada y conseguir ahorrar a la larga.

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Fuentes del artículo

  1. Pellicer, L. (2022, mayo 11). El BCE prepara el terreno para una subida de los tipos de interés en julio ante la galopante inflación. El País. https://elpais.com/economia/2022-05-11/el-bce-prepara-el-terreno-para-una-subida-de-los-tipos-de-interes-en-julio-ante-la-galopante-inflacion.html

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.