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Replica de casa y monton de monedas simboliza hipotecas baratas

¿Cuáles son las hipotecas más baratas? | Julio 2022

348 personas han leído este post
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el viernes, 1 de julio de 2022

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Aunque no se puede afirmar de una forma contundente desde nuestro punto de vista las hipotecas más baratas a día de hoy son a tipo fijo (debido al reciente panorama del euríbor) y pertenecen a los bancos de Targobank, EVO Banco, Banco Satander y Myinvestor.

Hipotecas más baratas
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
MyInvestorHipoteca Variable1,29% 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años1,12%585,22 €/mes 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
KutxabankHipoteca Variable0,79% 1er año | Euríbor + 0,64% Resto de años1,15%551,16 €/mes 1er año | Euríbor + 0,64% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar. Plan de pensiones1%
TargobankHipoteca Fija1,54%1,86%602,73 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida1%
EVO BancoHipoteca Inteligente tipo fijo1,45%1,94%596,39 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida0,35%
Banco SantanderHipoteca Fija1,27% 6 meses | 1,17% Resto de años1,96%583,83 €/mes 6 meses | 577,19 €/mes Resto de años80%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
ImaginbankHipoteca fija Imaginbank1,70%2,17%614,10 €/mes90%25 añosNómina0,75%
IbercajaHipoteca Fácil a tipo fijo1,95%2,21%632,14 €/mes80%25 añosNómina1%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2021. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores . Ordenadas por mejor producto. Actualizado a sábado, 2 de julio de 2022.

¿Cuáles son las bancos con las hipotecas más baratas?

Hay varios bancos que ofrecen hipotecas baratas a día de hoy aunque nosotros destacamos Myinvestor, Targobank, EVO Banco y Banco Santander. Hay que tener en cuenta que para esta búsqueda no debe resumirse en buscar la TAE más baja sino que debemos tener en cuenta otros factores como los requisitos a cumplir, plazos de devolución, tipo de interés etc. Por ello, te animamos a leer nuestras recomendaciones para elegir el mejor banco para la hipoteca.

1. Hipoteca Fija Targobank (Tomamos Impulso)

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Fija de Targobank:

Lo mejor: TAE de las más baratas del mercado a día de hoy. No es necesario contratar demasiados productos adicionales para conseguir una bonificación en el tipo de interés.

Lo peor: para bonificarnos el tipo de interés domiciliando la nómina se pide unos ingresos mensuales de mínimo 2.000€.

2. Hipoteca Fija EVO Banco

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Fija de EVO Banco:

Lo mejor: dispone de un tipo de interés a tipo fijo muy competitivo. Cuenta con la opción de contratar productos adicionales para rebajar los intereses, solo requiere de una nómina de 600€/mes para aplicarse una bonificación.

Lo peor: su contratación es por internet y no hay posibilidad de acudir a una oficina presencial. Algunos clientes prefieren la opción presencial para este tipo de productos tan complejos.

3. Hipoteca Fija Banco Santander

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Fija de Banco Santander:

Lo mejor: el Banco Santander es de los más conocidos en nuestro país y aporta confianza y tranquilidad a muchos clientes. Y no solo eso, su hipoteca es también de las más baratas en la actualidad.

Lo peor: hay demasiados productos adicionales (opcionales para el cliente) para conseguir la hipoteca bonificada (rebajar los intereses).

4. Hipoteca Variable Myinvestor

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Variable de Myinvestor:

Lo mejor: cuenta con una de las TAE o tipo de interés más bajo del mercado. No es necesario vincularse con el banco o contratar productos adicionales para conseguir una cuota bonificada (intereses más bajos).

Lo peor: tiene un diferencial aplicado al euríbor un poco más elevado que otras hipotecas de tipo variable. Además, hay que tener en cuenta que el contexto actual no parece el más idóneo para contratar hipotecas a tipo variable.


Hipoteca más barata: fija, variable o mixta

Anteriormente el euríbor cotiza en valores negativos (desde el 2016 hasta marzo de 2022), y es por ello que durante esa época eran más baratas las hipotecas variables. En la actualidad, aunque los valores del euríbor estás cercanos a cero, se espera que siga subiendo debido a la subida de los tipos de interés que planea el BCE (Banco Central Europeo) (1) .

Por lo tanto, podríamos decir que a día de hoy parecen más seguras y presumiblemente más baratas las hipotecas fijas. Como bien sabemos, esto podría cambiar a lo largo del tiempo en función de la evolución del euríbor de los próximos años.

Comparativa Euríbor
Mes Año 2000 Año 2021 Año 2022
Enero 3,949% -0,505% -0,477%
Febrero 4,111% -0,501% -0,335%
Marzo 4,267% -0,487% -0,237%
Abril 4,365% -0,484% 0,013%
Mayo 4,849% -0,481% 0,287%
Junio 4,968% -0,484%
Julio 5,105% -0,491%
Agosto 5,248% -0,498%
Septiembre 5,219% -0,492%
Octubre 5,218% -0,477%
Noviembre 5,193% -0,487%
Diciembre 4,881% -0,502%

Hay que tener en cuenta que una hipoteca es un producto para muchos años y la decisión de elegir entre una hipoteca fija o variable suele estar más influenciada por el perfil del tipo de cliente que la situación actual del mercado. Si una persona es poco tolerante al riesgo escogerá en la mayoría de los casos una hipoteca fija aunque a priori pueda resultar ligeramente más cara.

Respecto a las hipotecas mixtas, en la actualidad, los bancos suelen ofrecer los primeros años a plazo fijo (dado que el euríbor cotiza en negativo) y los últimos años a plazo variable. Así que no se puede saber con certeza si resultará más cara o barata hasta que supiéramos la evolución del euríbor en esos últimos años.


¿Qué hace que una hipoteca sea más barata?

Encontrar las hipotecas a tipo fijo más baratas, o bien a tipo variable, no se reduce solamente a buscar la TAE más barata del mercado sino que también pueden influir los siguientes factores:

  • Cuanto menor sea el plazo de devolución, más barata será la hipoteca. Por lo tanto, no elijas una hipoteca con plazos excesivamente largos pero tampoco muy cortos si no quieres verte apurado para afrontar los pagos. El Banco de España recomienda que no se destine más del 33% de los ingresos al pago de una hipoteca.
  • El nivel de vinculación también influye en el precio de la hipoteca (seguros de hogar, tarjetas, planes de pensiones etc). Los bancos no pueden obligar al cliente a contratar productos adicionales como requisito para contratar la hipoteca pero sí pueden ofrecer una hipoteca más barata si el cliente tiene una mayor vinculación con la entidad.
  • Posible negociación con el banco (altos ingresos, estabilidad laboral...). Si un cliente es muy solvente le conlleva un menor riesgo a la entidad financiera y en este caso se podría negociar con el banco una hipoteca más barata.
  • La hipoteca más barata del mercado no debería de tener comisión de apertura. Las comisiones también juegan un papel importante en el coste de la hipoteca, siendo la comisión de apertura la que más pueda afectarnos por su elevado importe en algunos casos.

¿Son las hipotecas online más baratas?

No tienen por qué ser más baratas las hipotecas online por el simple hecho de ser de esta condición. Aunque se pueden encontrar muy buenas hipotecas online en este sentido, algunas entidades destacadas que ofrecen hipotecas baratas son Openbank, EVO Banco e ING Direct.

No obstante, a día de hoy, la mayoría de entidades financieras (ya sean online o tradicionales) permiten realizar los primeros pasos de contratación a través de internet y sin moverte de casa.

Hipotecas baratas online
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
MyInvestorHipoteca Variable1,29% 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años1,12%585,22 €/mes 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
EVO BancoHipoteca Inteligente mixta 50,95% 5 años | Euríbor + 0,69% Resto de años1,22%561,92 €/mes 5 años | Euríbor + 0,69% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar0,20%
EVO BancoHipoteca Inteligente variable0,95% 1er año | Euribor + 0,75% Resto de años1,22%561,92 1er año | Euribor + 0,75% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar0,20%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2021. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores . Ordenadas por mejor producto. Actualizado a sábado, 2 de julio de 2022.

¿Son más baratas las hipotecas para funcionarios?

Sí, las hipotecas para funcionarios son más baratas debido a que un funcionario tiene una estabilidad laboral total y ello implica un riesgo muy bajo para la entidad financiera. Por lo tanto, si eres funcionario puedes conseguir una hipoteca más barata.

Hipotecas baratas para funcionarios
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
BBVAHipoteca Convenio MUFACE0,80% 1er año | Euríbor + 0,79% Resto de años1,71%551,83 €/mes 1er año | Euríbor + 0,79% Resto de años80%30 añosNómina0,45%
BBVAHipoteca Convenio MUFACE Tipo Fijo2,56%3,07%677,47 €/mes80%30 añosNómina0,39%
CajasieteHipoteca Joven Funcionarios1,35% 1er año | Euríbor + 0,85% Resto de años2,02%506,95 €/mes 1 año | Euríbor + 0,85% Resto de años100%30 añosNómina. Tarjetas. Recibos. Seguros hogar y vida. Título socio Cajasiete1%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2021. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores . Ordenadas por mejor producto. Actualizado a sábado, 2 de julio de 2022.

¿Conseguiré una hipoteca más barata mediante subrogación?

Es posible, de hecho, conseguir una hipoteca más barata es el principal motivo para realizar una subrogación hipotecaria (cambiar de banco la hipoteca). La subrogación conlleva unas comisiones y gastos iniciales, así que no hay que realizarla durante los últimos años de la hipoteca para que pueda ser amortizada y conseguir ahorrar a la larga.

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Fuentes del artículo

  1. Pellicer, L. (2022, mayo 11). El BCE prepara el terreno para una subida de los tipos de interés en julio ante la galopante inflación. El País. https://elpais.com/economia/2022-05-11/el-bce-prepara-el-terreno-para-una-subida-de-los-tipos-de-interes-en-julio-ante-la-galopante-inflacion.html

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.