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¿Cuáles son las hipotecas más baratas? | Febrero 2024

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Última actualización: 12 de febrero de 2024
Isbelt Martín
2.401 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuál es la hipoteca más barata del mercado?

En la actualidad, las hipotecas más baratas las encuentras con intereses a tipo fijo. Analizamos todos los créditos inmobiliarios del mercado y destacamos los que ofrecen Openbank, Sabadell y Santander. Conoce sus detalles y escoge el que mejor se acomode para tu próxima vivienda.

  1. Hipoteca Open Fija de Openbank: la de mejor TAE
  2. Hipoteca Fija de Sabadell: la de mejor bonificación
  3. Hipoteca Joven Fija de Banco Santander: para financiar hasta el 95%

1. Hipoteca Open Fija de Openbank: la de mejor TAE

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
3,48 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-0,50% TIN con 3 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,1% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 178.594,26€
Cuota fija
573
,43
mes
3,07% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Open Fija de Openbank ofrece financiación con un máximo del 80% del valor de la propiedad, y se puede pagar en un plazo de hasta 30 años. Permite bonificar el tipo de interés hasta un 0,50% con los productos vinculados y, además, esta hipoteca no cobra comisiones por apertura ni por amortizaciones parciales de la hipoteca.

Qué destacamos de la Hipoteca Open Fija Openbank
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Dispone de una TAE excelente para la situación Si se firma con dos titulares, la nómina mínima a domiciliar sube hasta los 1.800€/mes entre ambos si queréis obtener una cuota bonificada
Se puede bonificar reduciendo el TIN en hasta un 0,50% contratando productos y servicios con el banco Para obtener el descuento completo se exige una vinculación que puede resultar excesiva
Nuestra opinión experta

Esta hipoteca a tipo fijo de Openbank no solo te permite financiar cantidades que comienzan desde los 30.000€, sino que no tendrás que pagar nada por la apertura ni por amortización parcial.

foto del autor
Isbelt MartínRedactor Senior especializado en Banca & Servicios Financieros

2. Hipoteca Fija de Sabadell: la de mejor bonificación

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
3,80 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,00% TIN con 4 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,4% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,4% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 184.412,66€
Cuota fija
562
,83
mes
2,90% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Fija de Sabadell destaca por ofrecer una bonificación de un 1% con apenas cuatro productos, lo que hace que puedas optar a un tipo de interés muy interesantes sin una vinculación exagerada.

Qué destacamos de la Hipoteca Fija Sabadell
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
La bonificación completa permite acceder a un TIN por debajo del 3% Sin la bonificación, sus condiciones no resultan tan atractivas
La vinculación básica (domiciliación de nómina + seguro de hogar) bastan para rebajar el TIN en medio punto Uno de los productos a contratar para bonificar el tipo de interés es un seguro de protección de pagos

3. Hipoteca Joven Fija de Banco Santander: para financiar hasta el 95%

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
3,94 %TAE bonificado
Hasta 95 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,10% TIN con 8 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,5% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 187.189,97€
Cuota fija
562
,83
mes
6 meses2,90% TIN
Cuota fija
581
,61
mes
Después3,20% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Entre las hipotecas del Banco Santander destaca la Joven Fija, pues su tipo de interés la convierte en una de las mejores hipotecas del mercado. Además, permite financiar hasta el 95% de la vivienda, y su TIN se puede rebajar en más de un punto porcentual contratando productos adicionales.

La desventaja es que es solo para menores de 35 años, y que la bonificación completa solo es posible a través de una fuerte vinculación con el banco.

Qué destacamos de la Hipoteca Joven Fija Banco Santander
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Uno de los mejores tipos de interés del mercado, el cual además se puede rebajar en más de un 1% Acceder a la bonificación completa exige una vinculación desmedida
Se puede financiar hasta el 95% de la vivienda, cuando lo habitual es que ese porcentaje sea del 80% Es un producto solo para menores de 35 años
Hipotecas fijas más baratas
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima de la hipoteca Contacto
Hipoteca Open Fija Openbank
178.594,26 €
3,48 %
3,07% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Fija Sabadell
184.412,66 €
3,80 %
2,90% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 4 productos
Hipoteca Joven Fija Banco Santander
187.189,97 €
3,94 %
Los primeros 6 meses: 2,90% TIN | Después: 3,20% TIN
Hasta 95 %
Hasta 30 años
-1,10% TIN con 8 productos
Hipoteca Inteligente Tipo Fijo EVO Banco
187.256,40 €
3,95 %
3,35% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,40% TIN con 3 productos
Hipoteca Fija Casa Eficiente Bankinter
191.442,34 €
4,20 %
3,40% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,30% TIN con 4 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 12 de febrero de 2024.

Hipoteca más barata: fija, variable o mixta

Anteriormente, el euríbor llegó a cotizar en valores negativos (desde 2016 hasta marzo de 2022), y es por ello que durante esa época eran más baratas las hipotecas variables. En la actualidad, los valores del euríbor han vuelto a ponerse en positivo, siendo el último valor registrado en el mes de enero de 2024 (3,609%).

Comenzó 2022 casi al -0,5%, y cerró el año habiendo superado el 3%, pero las constantes subidas de los tipos de interés durante 2023 por parte del Banco Central Europeo (1) lograron frenar esta dinámica, y la eurozona terminó el año con la inflación por debajo del 3% (2) , lo que invita a pensar que la situación se está estabilizando.

Nuestra opinión experta

Las hipotecas a tipo fijo siempre van a ser más seguras que las variables para el cliente, por eso los bancos las encarecen para que las variables parezcan más atractivas (y viceversa: cuando el euríbor cotizaba a la baja, la banca abarataba las fijas para apostar sobre seguro). Recuerda que las hipotecas variables se revisan cada año, y en ese tiempo el euríbor puede haber experimentado drásticas variaciones.

foto del autor
Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros
Fuente: Tabla de los tipos de referencia oficiales del mercado hipotecario del Banco de España (3)
Comparativa euríbor
Mes\Año 2000 2022 2023 2024
Enero 3,949% -0,477% 3,337% 3,609%
Febrero 4,111% -0,335% 3,534% S/D
Marzo 4,267% -0,237% 3,647% S/D
Abril 4,365% 0,013% 3,757% S/D
Mayo 4,849% 0,287% 3,862% S/D
Junio 4,968% 0,852% 4,007% S/D
Julio 5,105% 0,992% 4,149% S/D
Agosto 5,248% 1,249% 4,073% S/D
Septiembre 5,219% 2,233% 4,149% S/D
Octubre 5,218% 2,629% 4,160% S/D
Noviembre 5,193% 2,828% 4,022% S/D
Diciembre 4,881% 3,018% 3,679% S/D

Hay que tener en cuenta que una hipoteca es un producto para muchos años, y la decisión de elegir entre una hipoteca fija o variable suele estar más influenciada por el perfil del tipo de cliente que la situación actual del mercado. Si una persona es poco dada al riesgo escogerá en la mayoría de los casos una hipoteca fija, aunque a priori pueda resultar ligeramente más cara.

Respecto a las hipotecas mixtas, son un producto que experimenta un notable auge en periodos con el euríbor alcista, como en la actualidad (4) , ya que ofrecen seguridad durante un periodo relativamente largo (de 5 a 15 años a tipo fijo), y el resto, variable. Así que no se puede saber con certeza si resultará más cara o barata hasta ya que no se puede adivinar la evolución del euríbor en esos últimos años.


¿Qué hace que una hipoteca sea más barata?

Encontrar las hipotecas a tipo fijo más baratas, o bien a tipo variable, no se reduce solamente a buscar la TAE más barata del mercado , sino que también pueden influir los siguientes factores:

  • Cuanto menor sea el plazo de devolución, más barata será la hipoteca. Por lo tanto, no elijas una hipoteca con plazos excesivamente largos pero tampoco muy cortos si no quieres verte apurado para afrontar los pagos. El Banco de España recomienda que no se destine más del 40% de los ingresos al pago de deudas (5) , lo que se conoce como capacidad de endeudamiento, por lo que un gasto como el de la hipoteca no debería superar el 33%.
  • El nivel de vinculación también influye en el precio de la hipoteca (seguros de hogar, tarjetas, planes de pensiones etc). Los bancos no pueden obligar al cliente a contratar productos adicionales como requisito para contratar la hipoteca pero sí pueden ofrecer una hipoteca más barata si el cliente tiene una mayor vinculación con la entidad.
  • Posible negociación con el banco (altos ingresos, estabilidad laboral...). Si un cliente es muy solvente le conlleva un menor riesgo a la entidad financiera y en este caso se podría negociar con el banco una hipoteca más barata.
  • La hipoteca más barata del mercado no debería de tener comisión de apertura. Las comisiones también juegan un papel importante en el coste de la hipoteca, siendo la comisión de apertura la que más pueda afectarnos por su elevado importe en algunos casos.

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¿Son las hipotecas online más baratas?

No tienen por qué ser más baratas las hipotecas online por el simple hecho de ser de esta condición. Aunque se pueden encontrar muy buenas hipotecas online en este sentido, algunas entidades destacadas que ofrecen hipotecas baratas son EVO Banco, Openbank o MyInvestor.

No obstante, a día de hoy, la mayoría de entidades financieras (ya sean online o tradicionales) permiten realizar los primeros pasos de contratación a través de internet y sin moverte de casa.


¿Son más baratas las hipotecas para funcionarios?

Sí, las hipotecas para funcionarios son más baratas debido a que un empleado público tiene una estabilidad laboral total y ello implica un riesgo muy bajo para la entidad financiera. Por lo tanto, si eres funcionario puedes conseguir una hipoteca más barata.

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
3,31 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-0,05% TIN con 1 producto Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,05% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 175.364,26€
Cuota fija
562
,83
mes
2,90% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos
Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Variable
4,64 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-0,64% TIN con 1 producto Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,64% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 200.714,92€
Cuota variable
647
,33
mes
Euribor + 0,60% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 3,609% a fecha 01/02/2024
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Preguntas frecuentes de las hipotecas baratas

¿Conseguiré una hipoteca más barata mediante subrogación?

Es posible, de hecho, conseguir una hipoteca más barata es el principal motivo para realizar una subrogación hipotecaria (cambiar de banco la hipoteca). La subrogación conlleva unas comisiones y gastos iniciales, así que no hay que realizarla durante los últimos años de la hipoteca para que pueda ser amortizada y conseguir ahorrar a la larga.

¿Cómo conseguir una hipoteca barata?

El precio de una hipoteca depende de varios factores, como el tipo de interés, el plazo de amortización y el importe del préstamo. Para conseguir una hipoteca barata, es importante comparar las ofertas de diferentes bancos y entidades financieras.

¿Qué requisitos hay que cumplir para conseguir una hipoteca barata?

Los requisitos para conseguir una hipoteca barata suelen ser los mismos que para cualquier otro tipo de hipoteca. Sin embargo, es posible que los bancos y entidades financieras exijan unos requisitos más estrictos para conceder una hipoteca con un tipo de interés bajo.

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Hipotecas variables más baratas
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima de la hipoteca Contacto
Hipoteca Open Variable Openbank
198.823,77 €
4,50 %
El primer año: 1,60% TIN | Después: Euribor + 0,60% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Naranja Variable ING
207.150,57 €
4,95 %
El primer año: 2,55% TIN | Después: Euribor + 0,59% TIN
Hasta 80 %
Hasta 40 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Cumbre + Tipo Variable Globalcaja
207.965,55 €
4,93 %
El primer año: 1,59% TIN | Después: Euribor + 0,99% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,10% TIN con 10 productos
Hipoteca Variable Sabadell
208.638,18 €
5 %
El primer año: 2,75% TIN | Después: Euribor + 0,60% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 4 productos
Hipoteca Variable Unicaja
209.651,44 €
5,10 %
El primer año: 2,40% TIN | Después: Euribor + 0,63% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 12 de febrero de 2024.
Hipotecas mixtas más baratas
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima de la hipoteca Contacto
Hipoteca Open Mixta 25 Openbank
188.837,27 €
3,86 %
Los primeros 10 años: 2,74% TIN | Después: Euribor + 0,55% TIN
Hasta 80 %
Hasta 25 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Inteligente Mixta 15 EVO Banco
190.675,59 €
3,97 %
Los primeros 15 años: 2,95% TIN | Después: Euribor + 0,75% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,40% TIN con 3 productos
Hipoteca a Tipo Mixto 20 Bankinter
196.135 €
4,35 %
Los primeros 20 años: 3,40% TIN | Después: Euribor + 0,85% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,30% TIN con 4 productos
Hipoteca Naranja Mixta ING
205.435,36 €
4,72 %
Los primeros 5 años: 2,80% TIN | Después: Euribor + 0,74% TIN
Hasta 80 %
Hasta 40 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Mixta Banco Santander
205.498,88 €
4,70 %
Los primeros 6 meses: 2,80% TIN | Los siguientes 108 meses: 3,10% TIN | Después: Euribor + 1,19% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,10% TIN con 8 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 12 de febrero de 2024.
Fuentes del artículo
Nuestra metodología
Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez
 Pablo Vega
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