Hipotecar mi casa: en qué consiste, ventajas y riesgos
Hipotecar una casa es ponerla como garantía de un préstamo. En caso de impago, el banco podría embargarla. ¿Hipotecar la casa para comprar otra? ¿Para hacer frente a otras deudas? Existen preguntas habituales sobre lo que se puede y no se puede hacer con una vivienda. Analizamos las diferentes situaciones en las que se puede hipotecar una vivienda y las claves para hacerlo.
¿Qué significa que una casa está hipotecada?
Hipotecar la casa es poner como garantía nuestra vivienda para poder pedir un préstamo por un importe elevado. Básicamente su ventaja es el tipo de interés, es decir, podemos conseguir el préstamo más barato respecto a un préstamo personal convencional.
El importe a conceder por parte de los bancos al hipotecar la casa suele rondar entre el 30% y el 40% del valor real del inmueble. Al hipotecar la casa es posible conseguir un préstamo de mayor cuantía y unos plazos de devolución amplios pudiendo llegar hasta los 20 o 25 años. No obstante, tenemos el riesgo de perder la casa en caso de impago mediante un embargo.
Es importante tener en cuenta que para poder realizar este tipo de operaciones, la vivienda que se va a hipotecar debe encontrarse libre de cargas, por tanto, no debe tener hipotecas pendientes
Requisitos para hipotecar una casa
Tanto si se trata de una primera hipoteca como de una rehipoteca, el paso inicial es acudir al banco o entidad en la que se pretende realizar la operación. La entidad estudiará el caso y nos solicitará los requisitos pertinentes para dar curso a la financiación, en caso de que se contemple como viable.
Generalmente las condiciones serán las mismas que los requisitos para una hipoteca convencional, acreditando cuestiones como ingresos estables, historial crediticio, etc.
Es importante señalar, no obstante, que en las rehipotecas orientadas a la reunificación de deuda los criterios pueden ser algo más flexibles.
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¿Cómo hipotecar mi casa?
Para hipotecar una casa sigue los siguientes pasos:
- Contacta con una entidad financiera y solicita hipotecar la casa para conseguir financiación extra.
- Reúne la documentación requerida:
- Nota simple de la vivienda para acreditar que la vivienda está libre de cargas.
- Tasación de la vivienda.
- Documentos adicionales que te solicite el banco como últimas nóminas, declaración de la renta, etc.
- Repetir este proceso en varios bancos para comparar ofertas
- Analiza las ofertas y quédate con la que más te interese. Al tener varias ofertas puedes negociar con los bancos mejores condiciones.
- Firma ante notario.
Preguntas frecuentes de hipotecar una casa
¿Puedo hipotecar mi casa dos veces?
Sí. Es posible solicitar una segunda hipoteca, o lo que se denomina hipoteca de segundo rango. Se trata de una hipoteca que se ejecuta sobre la parte ya amortizada en la primera hipoteca. Sin embargo, es una figura muy poco común y a la que muy pocos bancos acceden en la actualidad.
¿Puedo hipotecar mi casa para pagar deudas?
Hipotecar una vivienda para pagar deudas es una acción relativamente frecuente. Generalmente se ejecuta dentro de lo que se denomina reunificación de deuda y se utiliza para hacer frente a deudas que se encuentran distribuidas en diferentes cuotas. Para este tipo de operaciones es importante contar con la menor deuda posible en el préstamo hipotecario, ya que será la base de la refinanciación, habitualmente ampliando los plazos de amortización.
¿Puedo hipotecar mi casa para comprar otra?
Hipotecar una casa para comprar otra vivienda es posible. Resulta habitual, por ejemplo, para la adquisición de una segunda vivienda, utilizar la vivienda habitual a tal fin.
¿Cuánto cuesta hipotecar una casa?
Solicitar una nueva tasación y la nota simple de la vivienda podría tener unos gastos aproximados entre 300€ y 500€. Además, es posible que el banco nos aplique una comisión de apertura de aproximadamente un 0,5% o 1%.
¿Cuánto te da el banco por hipotecar tu casa?
Al realizar una primera hipoteca el banco suele financiar hasta un 80%. Sin embargo, en caso de hipotecar una casa suele financiar un porcentaje menor, aproximadamente el 30% o 40% del valor de la vivienda.
¿Hipotecar la casa o ampliar hipoteca?
Dependerá de la situación del cliente. Si aún estás pagando la hipoteca tendrías que hacer una ampliación de hipoteca , recuerda que uno de los requisitos para rehipotecar la casa es que esté libre de cargas.
¿En qué banco puedo hipotecar mi casa?
Para una primera hipoteca o una subrogación hipotecaria , la mayoría de entidades bancarias se prestan sin problemas a ofrecer sus productos. Sin embargo, para hipotecas de segundo rango , o utilizar una hipoteca para financiar deuda, las entidades bancarias se muestran habitualmente reacias.
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