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¿Qué es una hipoteca verde y cuáles son sus ventajas? | Abril 2024

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Última actualización: 11 de abril de 2024
Isbelt Martín
203 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuál es la mejor hipoteca verde?

Las hipotecas verdes están pensadas para financiar la compra de una vivienda sostenible, por lo que es necesario que la vivienda posea dicha calificación energética. Si estás buscando cuál es el mejor crédito inmobiliario para propiedades con eficiencia energética, desde Roams te los mostramos y explicamos a continuación:

  1. Mejor hipoteca fija verde: Hipoteca Joven Fija de Banco Santander
  2. Mejor hipoteca variable verde: Hipoteca Variable Casa Eficiente de Bankinter
  3. Mejor hipoteca mixta verde: Hipoteca Mixta de Banco Santander

1. Mejor hipoteca fija verde: Hipoteca Joven Fija de Banco Santander

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
3,94 % TAE bonificado
Hasta 95 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,10% TIN con 8 productos Bonificación máxima de la hipoteca
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,5% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 187.189,97€
Cuota fija
562
,83
mes
6 meses2,90% TIN
Cuota fija
581
,61
mes
Después3,20% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Las hipotecas del Banco Santander tienen una particularidad: no cuenta con hipotecas verdes como tal, sino que bonifica las condiciones de sus préstamos si se destinan a la compra de una vivienda con buena certificación energética. Por eso, la mejor hipoteca verde a tipo fijo en la actualidad es, además, una hipoteca joven.

Es decir, que a las ya buenas condiciones que ofrece el Santander si tu hipoteca es verde, le suma las que se dan a clientes menores de 35 años. Destaca por tener un TIN reducido durante el primer semestre, y por poder bonificarlo en nada menos que un 1,10%.

Qué destacamos de la Hipoteca Joven Fija Santander
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Excelente tipo de interés Es solo para clientes menores de 35 años
Puedes rebajar el TIN en más de un 1% La vinculación requerida para optar a al máxima bonificación es exagerada.
Nuestra opinión experta

Las condiciones que ofrece esta Hipoteca Joven Fija si se destina a la compra de una vivienda con buena certificación energética son inigualables. El problema es que, como ocurre con todas la hipotecas del banco rojo, la vinculación es excesiva, y además tiene una limitación de edad.

foto del autor
Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

Esta es la mejor hipoteca a tipo fijo para comprar una casa con buena certificación energética, pero no es ni mucho la única disponible en el mercado. A continuación te listamos otras opciones que, sin duda, te interesará tener en cuenta:

Mejores hipotecas fijas en viviendas ecológicas
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima de la hipoteca Contacto
Hipoteca Joven Fija Banco Santander
187,189,97 €
3,94 %
Los primeros 6 meses: 2,90% TIN | Después: 3,20% TIN
Hasta 95 %
Hasta 30 años
-1,10% TIN con 8 productos
Hipoteca Fija Casa Eficiente Bankinter
191,442,34 €
4,20 %
3,40% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,30% TIN con 4 productos
Hipoteca Eficiente CaixaBank
191,675,74 €
4,19 %
3,18% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 6 productos
Hipoteca Oxígeno tipo fijo Unicaja
200,935,60 €
4,70 %
Los primeros 6 meses: 3,70% TIN | Después: 3,73% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 11 de abril de 2024.

2. Mejor hipoteca variable verde: Hipoteca Variable Casa Eficiente de Bankinter

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Variable
5,22 % TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,30% TIN con 4 productos Bonificación máxima de la hipoteca
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,6% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 213.107,70€
Cuota fija
544
,40
mes
El primer año2,60% TIN
Cuota variable
671
,64
mes
DespuésEuribor + 0,85% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 3,718% a fecha 01/04/2024
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Las hipotecas de Bankinter tienen una gama dedicada única y exclusivamente a las compra de viviendas con buena certificación energética. Son las de denominadas Casa Eficiente, y destaca especialmente la que es a tipo variable, ya que goza de condiciones especiales si la calificación energética de la casa es A. Se puede pedir para comprar una vivienda de segunda mano, y en este caso admite incluso aquellas con certificado energético B o superior.

Qué destacamos de la Hipoteca Variable Casa Eficiente Bankinter
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Se puede destinar a la compra de una vivienda de segunda mano sin perder las ventajas de ser 'verde' El diferencial podría ser más bajo
El TIN se puede bonificar en un 1,30% con solo 4 productos Requiere unos ingresos mínimos de 2.500€ mensuales, y además uno de los productos que bonifica el TIN es un plan de pensiones
Nuestra opinión experta

Aunque son tiempos difíciles para las hipotecas a tipo variable, la Casa Eficiente Variable de Bankinter es la mejor dentro de esta categoría, pero mientras el euríbor siga en los valores actuales, será difícil apostar por esta clase de productos.

foto del autor
Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

Esta es la mejor hipoteca variable para comprar una casa 'verde', pero muchas otras en el mercado. Te listamos otras opciones a continuación que pueden ser de tu interés:

Mejores hipotecas variables en viviendas ecológicas
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima de la hipoteca Contacto
Hipoteca Variable Casa Eficiente Bankinter
213,107,70 €
5,22 %
El primer año: 2,60% TIN | Después: Euribor + 0,85% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,30% TIN con 4 productos
Hipoteca Oxígeno tipo variable Unicaja
215,823,09 €
5,40 %
El primer año: 2,60% TIN | Después: Euribor + 0,83% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Hipoteca Variable Banco Santander
220,188,30 €
5,59 %
Los primeros 6 meses: 1,89% TIN | Después: Euribor + 1,19% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,10% TIN con 8 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 11 de abril de 2024.

3. Mejor hipoteca mixta verde: Hipoteca Mixta de Banco Santander

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Mixta
4,70 % TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,10% TIN con 8 productos Bonificación máxima de la hipoteca
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,5% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 206.860,36€
Cuota fija
556
,65
mes
6 meses2,80% TIN
Cuota fija
575
,31
mes
108 meses3,10% TIN
Cuota variable
695
,09
mes
DespuésEuribor + 1,19% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 3,718% a fecha 01/04/2024
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

El Banco Santander también ofrece la mejor hipoteca verde que puedes encontrar a tipo mixto. Como todos los préstamos hipotecarios de esta entidad, bonifica el tipo de interés si se destina a la compra de una vivienda ecológica, y cuenta con una rebaja automática del TIN durante el primer semestre, sin necesidad de vinculación. Y a partir del séptimo podrás bonificarlo en un 1,10% contratando productos adicionales.

Qué destacamos de la Hipoteca Mixta Santander
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Bonificación del TIN automática durante 6 meses, y posibilidad de rebajarlo un 1,10% a partir de entonces La vinculación es muy elevada para optar a la bonificación completa
No requiere unos ingresos muy elevados para su concesión No permite elegir la duración del tramo fijo, el cual será sí o sí de 10 años
Nuestra opinión experta

Decir que la Hipoteca Mixta del Banco Santander es la mejor de esta categoría para comprar una casa verde es engañoso, porque ahora mismo no hay más hipotecas que reúnan esas dos características. De hecho, no está entre las tres mejores del mercado si la comparamos con otras a tipo mixto.

foto del autor
Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

Ya conoces la mejor hipoteca verde a tipo mixto, pero lo cierto es que es un producto que no abunda. Por tanto, si buscas una hipoteca mixta encontrarás otras opciones entre aquellas que no necesariamente se deben destinar a una vivienda energéticamente eficiente.

Mejores hipotecas mixtas en viviendas ecológicas
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima de la hipoteca Contacto
Hipoteca Mixta Banco Santander
206,860,36 €
4,70 %
Los primeros 6 meses: 2,80% TIN | Los siguientes 108 meses: 3,10% TIN | Después: Euribor + 1,19% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,10% TIN con 8 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 11 de abril de 2024.

¿Qué son las hipotecas verdes?

Una hipoteca verde es un tipo de préstamo hipotecario destinado a la compra, reforma o construcción de una vivienda sostenible. Se entiende por vivienda sostenible aquella que cuenta con un certificado energético (1) y es responsable con el medio ambiente, reduciendo la contaminación que genera, además de un ahorro en los gastos energéticos de la misma.

Por tanto, lo que se puede comprar con una hipoteca verde es una vivienda sostenible o eficiente energéticamente. También existen otros productos similares como los préstamos verdes, que se pueden destinar, por ejemplo, para hacer reformas de eficiencia energética en el hogar, para financiar un coche eléctrico, instalar paneles solares etc.


Cómo conseguir el certificado energético de una vivienda

El certificado energético del inmueble se consigue a través de un técnico especializado, una vez que cumplas, eso sí, con los requisitos del certificado energético. Este experto evaluará la vivienda en aspectos como: aislamiento, la instalación del agua, refrigeración etc.

No obstante, antes de la visita del técnico se recomienda hacer algunas mejoras para obtener un mejor certificado: mejorar aislamiento de las ventanas, poner bombillas de bajo consumo, arreglar desperfectos etc.

El precio del certificado energético no está estipulado, pero puede costar aproximadamente entre 150 y 450 euros, aunque dependerá en gran medida del edificio a evaluar.


¿Qué requisitos debo cumplir para acceder a una hipoteca verde?

Para conseguir una hipoteca verde se deben dar dos circunstancias: que la vivienda cuente con el certificado y que cumplas con los típicos requisitos del banco:

  • Certificado de eficiencia calificado como A+, A o B. Cuanto mejor sea la calificación energética del inmueble, mayor descuento o bonificación se podrá conseguir en el préstamo hipotecario.
  • Tener buen perfil crediticio para demostrar cierta solvencia económica. Como cualquier hipoteca, debes tener ahorrado una parte para cubrir los gastos iniciales, ya que es muy difícil conseguir una hipoteca al 100%.
Consigue la mejor hipoteca verde

Ventajas de las hipotecas verdes

Si te estás planteando contratar una hipoteca verde, estas son sus ventajas más significativas:

  • Hipoteca bonificada. El préstamo hipotecario de una hipoteca verde será más barato que una convencional, cuanto mejor sea la calificación energética de la vivienda mejor será esta bonificación.
  • Ahorro energético. Además de una hipoteca más barata, también ahorrarás en las facturas de luz, agua y gas.
  • Una vivienda sostenible será más fácil de vender en un futuro. En el caso de que te plantees vender tu casa en unos años, este tipo de viviendas estará cada vez mejor valoradas por los compradores.

Preguntas frecuentes de las hipotecas verdes

¿Es más cara una hipoteca verde?

No tiene por qué ser más cara sino todo lo contrario, una hipoteca verde tiene un tipo de interés bonificado. Esta bonificación premia el adquirir una vivienda energéticamente eficiente. Quitando esta diferenciación, el funcionamiento de la hipoteca verde es exactamente igual a una convencional.

Calcula tu seguro de hogar o vida con una aseguradora

Al contratar una hipoteca verde con el banco, además de bonificarte por el certificado energético, también es posible bonificar otro porcentaje extra en la hipoteca al contratar un seguro de hogar o vida comercializado por la entidad financiera. No obstante, los seguros con los bancos suelen tener un póliza más elevada, por lo tanto, habría que comprobar si compensa esa bonificación o bien es mejor contratar el seguro con una aseguradora independiente.

Calcular el precio del seguro de hogar o vida con una aseguradora

¿Cuánto se ahorra con una vivienda sostenible?

La finalidad de una vivienda sostenible es reducir las emisiones de CO2 y mejorar la eficiencia energética reduciendo el consumo de ésta. Un menor consumo energético también se verá reflejado en el bolsillo del consumidor. Para que sea calificada la vivienda como sostenible, según la comisión europea (2) , debe tener al menos un 30% de ahorro energético, por lo tanto se podría llegar a obtener de media un ahorro entre 3.000-4.000€ al año, aunque dependerá de cada caso en particular.

Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado

Fuentes del artículo
  1. Real Decreto 390/2021, de I de junio, por el que se aprueba el procedimiento básico para la certificación de la eficiencia energética de los edificios, Real Decreto 390/2021, 67351 (2021). https://www.boe.es/eli/es/rd/2021/06/01/390/con
  2. PRTR - Gobierno de España. Conoce las ayudas europeas para la rehabilitación de viviendas. https://planderecuperacion.gob.es/noticias/conoce-ayudas-europeas-rehabilitacion-viviendas-prtr
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Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez
 Pablo Vega
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