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¿Qué es una hipoteca verde y cuáles son sus ventajas? | Noviembre 2023

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Última actualización: 21 de noviembre de 2023
Isbelt Martín
396 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuál es la mejor hipoteca verde?

Las hipotecas verdes están pensadas para financiar la compra de una vivienda sostenible, para ello es necesario que la vivienda posea dicha calificación energética. Si estás buscando cuál es el mejor crédito inmobiliario para propiedades con eficiencia energética, desde Roams te los mostramos y explicamos a continuación:

  1. La mejor sin comisión de apertura: Hipotecas verdes de Bankinter
  2. La mejor sin bonificar productos el primer año: Hipotecas verdes de Banco Santander
  3. La mejor con ingresos desde 600€/mes: Hipoteca Casa Eficiente de BBVA
  4. La mejor para contratación virtual: Hipoteca verde de Banco Mediolanum
Padre e hijo regando sus plantas de su casa simbolizan hipoteca verde

1. Hipotecas verdes de Bankinter

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
4,30 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,30% TIN con 4 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,6% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 193.367,30€
Cuota fija
600
,75
mes
3,50% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Dentro del catálogo de hipotecas de Bankinter también encontramos una opción de hipoteca verde para financiar una vivienda sostenible. En este caso, su principal ventaja es la ausencia de la comisión de apertura. La comisión de apertura de este banco en el resto de hipotecas es de 500€.

La Hipoteca Casa Eficiente fija de Bankinter no solo cuenta con un TIN máximo a bonificar del 1,3% a través de 4 productos vinculados disponibles, sino que, además, no tiene comisión de apertura, podrás financiar hasta el 80% y contarás con un plazo máximo de 30 años.

Qué destacamos de la Hipoteca Fija Casa Eficiente de Bankinter
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
No tiene comisión de apertura Debes cobrar un mínimo de 2.500€/mes para poder contratarla
Nuestra opinión experta

Con esta hipoteca verde de Bankinter es verdad que puedes conseguir un TIN interesante, sin embargo debes revisarlo a profundidad pues tendrás que contratar varios de sus productos, con un plan de pensiones incluido, para beneficiarte.

foto del autor
Andrés MoncadaRedactor especialista en finanzas personales

Si quieres tener una hipoteca a tipo varibale, Bankinter ofrece la Hipoteca Casa Eficiente variable que te bonifica un máximo de 1,30% del TIN, no tiene comisión de apertura y te permite un máximo a financiar del 80% en un plazo máximo de 30 años.

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Variable
5,64 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,30% TIN con 4 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,6% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 221.911,38€
Cuota fija
544
,40
mes
El primer año2,60% TIN
Cuota variable
702
,21
mes
DespuésEuribor + 0,85% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 4,16% a fecha 01/11/2023
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

2. Hipotecas verdes de Banco Santander

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
3,94 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,10% TIN con 8 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,5% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 187.189,97€
Cuota fija
562
,83
mes
6 meses2,90% TIN
Cuota fija
581
,61
mes
Después3,20% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

El Banco Santander es otra de las entidades que se han sumado a las hipotecas verdes. En este caso, si la vivienda está calificada como sostenible, el cliente podrá llegar a bonificarse hasta 1,10 puntos básicos sobre el tipo de interés con las hipotecas del Banco Santander.

Concretamente, con la Hipoteca Fija del Banco Santander puedes financiar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda a 30 años de plazo. No tiene comisión de apertura y te da la opción de reducir hasta un 1,10% el TIN con hasta siete productos bonificables, uno de ellos es el certificado energético de categoría A o B, con un 0,10%.

Qué destacamos de la Hipoteca Fija de Banco Santander
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Interés bonificado el primer semestre sin tener que contratar otros productos Exige una elevada vinculación (8 productos disponbles) para bonificar el 1,1% TIN
Nuestra opinión experta

Debemos contratar algún producto bonificado de los que propone la entidad para no hacer frente a un TIN especialmente elevado. Sin embargo, al ser una hipoteca verde, ya contarás con 0,10% de descuento con tu certificado energético.

foto del autor
Andrés MoncadaRedactor especialista en finanzas personales

Además de la hipoteca a tipo fijo, el Banco Santander pone a tu disposición los créditos hipotecarios variables y mixtos con un descuento bonificable en el TIN gracias al certificado energético de tu nueva vivienda. Conócelos:


3. Hipoteca Casa Eficiente de BBVA

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
4,30 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,00% TIN con 3 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,25% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,25% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 194.049,04€
Cuota fija
569
,05
mes
6 meses3,00% TIN
Cuota fija
600
,75
mes
Después3,50% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

En las hipotecas del BBVA también encontramos otra de las propuestas en hipotecas verdes con su Hipoteca Casa Eficiente. Esta entidad anunció el compromiso de destinar un total de 100.000 millones de euros para la financiación sostenible entre los años 2018 y 2025.

La Hipoteca Casa Eficiente es un préstamo para viviendas con certificado de vivienda energética A o B, se puede financiar hasta un 80% del valor y devolver en un plazo de 30 años como mucho. Cuenta además con hasta 3 productos vinculados para rebajar el tipo de interés un máximo de un 1%.

Qué destacamos de la Hipoteca Casa Eficiente de BBVA
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Los 6 primeros meses aplican el interés de bonificación sin tener productos Para bonificar el TIN al máximo es necesario un seguro de amortización de préstamo
Exige tan solo 600€ mensuales de ingresos mínimos Tiene comisión por amortización parcial o total
Nuestra opinión experta

Esta hipoteca que no nos mejora las condiciones del préstamo hipotecario fijo estándar de BBVA, lo cual no es lo habitual, siendo una crédito verde. No obstante, las condiciones son buenas siempre que bonifiquemos el tipo de interés.a

foto del autor
Andrés MoncadaRedactor especialista en finanzas personales

4. Hipoteca verde de Banco Mediolanum

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Variable
4,90 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-0,25% TIN con 2 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,15% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 206.586,18€
Cuota fija
479
,92
mes
El primer año1,50% TIN
Cuota variable
688
,29
mes
DespuésEuribor + 0,65% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 4,16% a fecha 01/11/2023
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La hipoteca verde del Banco Mediolanum se denomina Freedom Green y está destinada para financiar viviendas con certificación A o superior. La financiación de esta hipoteca del Banco Mediolanum es hasta el 80% en un plazo máximo de 30 años con una comisión de apertura del 1% (1) .

Qué destacamos de la Hipoteca Freedom Green de Mediolanum
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Pocas vinculaciones (2 productos) para bonificar el TIN Aplica una comisión de apertura del 1%
Bajo tipo de interés fijo del primer año por debajo de la media de mercado Solo se puede contratar de forma presencial
Nuestra opinión experta

Al adquirir una vivienda con certificación energética A o A+, la hipoteca Freedom Green mejora las condiciones tanto en el tipo de interés como en los ingresos mínimos requeridos para bonificar la nómina, dejándonos un préstamo inmobiliario con unas condiciones muy competitivas.

foto del autor
Andrés MoncadaRedactor especialista en finanzas personales

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Mejores hipotecas fijas en viviendas ecológicas
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima de la hipoteca Contacto
Hipoteca Fija Banco Santander
187.189,97 €
3,94 %
Los primeros 6 meses: 2,90% TIN | Después: 3,20% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,10% TIN con 8 productos
Hipoteca Fija Casa Eficiente Bankinter
193.367,30 €
4,30 %
3,50% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,30% TIN con 4 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 21 de noviembre de 2023.

¿Qué son las hipotecas verdes?

Una hipoteca verde es un tipo de préstamo hipotecario destinado a la compra, reforma o construcción de una vivienda sostenible. Se entiende por vivienda sostenible aquella que cuenta con un certificado energético y es responsable con el medio ambiente reduciendo la contaminación que genera, además de un ahorro en los gastos energéticos de la misma.

Por tanto, lo que se puede comprar con una hipoteca verde es una vivienda sostenible o eficiente energéticamente. También existen otros productos similares como los préstamos verdes, destinados por ejemplo para hacer reformas de eficiencia energética en el hogar, para financiar un coche eléctrico, paneles solares etc.


Cómo conseguir el certificado energético de una vivienda

El certificado energético del inmueble se consigue a través de un técnico especializado, una vez que cumplamos, eso sí, con los requisitos del certificado energético. Este experto evaluará nuestra vivienda en aspectos como: aislamiento, la instalación del agua, refrigeración etc.

No obstante, antes de la visita del técnico se recomienda hacer algunas mejoras para obtener un mejor certificado: mejorar aislamiento de las ventanas, poner bombillas de bajo consumo, arreglar desperfectos etc.

El precio del certificado energético no está estipulado pero podría costar aproximadamente entre 150€-450€, también dependerá del edificio a evaluar.


¿Qué requisitos debo cumplir para acceder a una hipoteca verde?

Para conseguir una hipoteca verde se deben dar dos circunstancias, que la vivienda cuente con el certificado y que nosotros cumplamos con los típicos requisitos del banco:

  • Certificado de eficiencia calificado como A+, A o B. Cuanto mejor sea la calificación energética del inmueble mayor descuento o bonificación se podrá conseguir en el préstamo hipotecario.
  • Tener buen perfil crediticio para demostrar cierta solvencia económica. Como cualquier hipoteca, debemos tener ahorrado una parte para cubrir los gastos iniciales ya que es muy difícil conseguir una hipoteca al 100%.

Ventajas de las hipotecas verdes

Si te estás planteando contratar una hipoteca verde, estas son sus ventajas más significativas:

  • Hipoteca bonificada. El préstamo hipotecario de una hipoteca verde será más barato que una convencional, cuanto mejor sea la calificación energética de la vivienda mejor será esta bonificación.
  • Ahorro energético. Además de una hipoteca más barata, también ahorraremos en las facturas de luz, agua y gas.
  • Una vivienda sostenible será más fácil de vender en un futuro. En el caso de que te plantees vender tu casa en unos años, este tipo de viviendas estará cada vez mejor valoradas por los compradores.

Preguntas frecuentes de las hipotecas verdes

¿Es más cara una hipoteca verde?

No tiene por qué ser más cara sino todo lo contrario, una hipoteca verde tiene un tipo de interés bonificado. Esta bonificación viene premiado por adquirir una vivienda socialmente responsable. Quitando esta diferenciación, el funcionamiento de la hipoteca verde es exactamente igual a una convencional.

Calcula tu seguro de hogar o vida con una aseguradora

Al contratar una hipoteca con el banco, además de bonificarnos por el certificado energético también es posible bonificarse otro porcentaje extra en la hipoteca al contratar un seguro de hogar o vida comercializado por la entidad financiera. No obstante, los seguros con los bancos suelen tener un póliza más elevada, por lo tanto, habría que comprobar si compensa esa bonificación o bien es mejor contratar el seguro con una aseguradora independiente.

Calcular el precio del seguro de hogar o vida con una aseguradora

¿Cuánto se ahorra con una vivienda sostenible?

La finalidad de una vivienda sostenible es reducir las emisiones de Co2 y mejorar la eficiencia energética reduciendo el consumo de ésta. Un menor consumo energético también se verá reflejado en el bolsillo del consumidor. Para que sea calificada la vivienda como sostenible según la comisión europea, debe tener al menos un 30% de ahorro energético, por lo tanto se podría llegar a obtener de media un ahorro entre 3.000-4.000€ al año, aunque dependerá de cada caso en particular.

Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado

Fórmate en hipotecas antes de contratar una

Con este curso aprenderás todo lo necesario antes de tomar una de las decisiones más importantes. Las clases son impartidas por un profesor experto y conocerás cómo funciona el tipo de interés, las comisiones, trámites, requisitos y cómo elegir una hipoteca entre otros aspectos.

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Mejores hipotecas variables en viviendas ecológicas
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima de la hipoteca Contacto
Hipoteca Variable Casa Eficiente Bankinter
221.911,38 €
5,64 %
El primer año: 2,60% TIN | Después: Euribor + 0,85% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,30% TIN con 4 productos
Hipoteca Joven Variable Banco Santander
229.332,70 €
6,02 %
Los primeros 6 meses: 1,89% TIN | Después: Euribor + 1,19% TIN
Hasta 95 %
Hasta 30 años
-1,10% TIN con 8 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 21 de noviembre de 2023.

Fuentes del artículo

  1. Mediolanum. HIPOTECA FREEDOM GREEN. Mediolanum. https://www.bancomediolanum.es/es-ES/pdf/HipotecaFreedomGreen.pdf
Nuestra metodología
Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez
 Pablo Vega
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