Roams Logo
×
Padre e hijo regando sus plantas de su casa simbolizan hipoteca verde

¿Qué es una hipoteca verde y cuáles son sus ventajas? | Diciembre 2022

85 personas han leído este post en los últimos 12 meses
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el jueves, 1 de diciembre de 2022

Finanzas logo

Las hipotecas verdes están pensadas para financiar la compra de una vivienda sostenible, para ello es necesario que la vivienda posea dicha calificación energética. Este tipo de hipotecas está bonificada por los bancos al tratarse de una compra socialmente responsable. Se trata de un producto cada vez más demandado y ofertado en el mercado hipotecario.

Mejores hipotecas verdes
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
BBVAHipoteca Casa Eficiente BBVA2,05%2,96%639,44 €/mes80%30 añosNómina. Seguro hogar. Seguro amortización de préstamo1%
MediolanumHipoteca Freedom Green0,99% 1er año | Euríbor + 0,65% Resto de años3,11%564,63 €/mes 1er año | Euríbor + 0,65% Resto de años80%30 añosNomina. Seguro vida0,25%
Banco SantanderHipoteca Mixta2,54% 6 meses | 2,44% 9 años y medio| Euríbor + 0,47% Resto de años3,14%675,95 € 6 meses | 668,53 € 9 años y medio| Euríbor + 0,47% Resto de años80%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Eficiencia energética1,10%
BankinterHipoteca Joven Variable Casa Eficiente1,20% 1er año | Euríbor + 0,70% Resto de años3,35%578,99 €/mes 1er año | Euríbor + 0,70% Resto de años80%40 añosNomina. Seguros hogar y vida. Plan de pensiones1,30
BankinterHipoteca Variable Casa Eficiente1,25% 1er año | Euríbor + 0,75% Resto de años3,4%582,45 €/mes 1er año | Euríbor + 0,75% Resto de años80%30 añosNomina. Seguros hogar y vida. Plan de pensiones1,30%
Banco SantanderHipoteca Joven Variable1,57% 6 meses | Euríbor + 0,47% Resto de años3,41%604,85 €/mes 6 meses | Euríbor + 0,47% Resto de años95%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
Banco SantanderHipoteca Variable1,57% 6 meses | Euríbor + 0,47% Resto de años3,41%604,85 €/mes 6 meses | Euríbor + 0,47% Resto de años80%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas verdes. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a sábado, 3 de diciembre de 2022.

¿Qué son las hipotecas verdes?

Una hipoteca verde es un tipo de préstamo hipotecario destinado a la compra, reforma o construcción de una vivienda sostenible. Se entiende por vivienda sostenible aquella que cuenta con un certificado energético y es responsable con el medio ambiente reduciendo la contaminación que genera, además de un ahorro en los gastos energéticos de la misma.

Por tanto, lo que se puede comprar con una hipoteca verde es una vivienda sostenible o eficiente energéticamente. También existen otros productos similares como los préstamos verdes, destinados por ejemplo para hacer reformas de eficiencia energética en el hogar, para financiar un coche eléctrico, paneles solares etc.


Bancos que ofrecen hipotecas verdes

Cada vez son más demandadas las hipotecas verdes dada la importancia que tiene la eficiencia energética después de la subida de precios experimentada en los últimos meses. Triodos Bank por ejemplo se considera como un banco verde dada su política pero hay otros bancos que ofrecen hipotecas verdes como el Banco Santander, BBVA, Bankinter o Banco Mediolanum.

Hipoteca verde de Triodos Bank

Triodos Bank, el banco que destaca por su ética sostenible y una de las paradas obligatorias si buscas una hipoteca verde. Cuanto mejor sea la certificación energética mayor bonificación obtendrás con las hipotecas de Triodos Bank.

[
Mejores hipotecas verdes de Triodos Bank
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
Triodos BankHipoteca Triodos Mixta a Tipo Fijo 15 años4,59% 15 años | Euríbor + 1,64% Resto de años5,09%841,43 €/mes15 años | Euríbor + 1,64% Resto años80%30 añosCertificación energética0,22%
Triodos BankHipoteca Triodos VariableEuríbor + 1,64%3,97%Euríbor + 1,64%80%30 añosCertificación energética0,26%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas verdes de Triodos Bank. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a sábado, 3 de diciembre de 2022.

Hipoteca verde Bankinter

Dentro del catálogo de hipotecas de Bankinter también encontramos una opción de hipoteca verde para financiar una vivienda sostenible. En este caso, su principal ventaja es la ausencia de la comisión de apertura. La comisión de apertura de este banco en el resto de hipotecas es de 500€.

Mejores hipotecas verdes de Bankinter
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
BankinterHipoteca Variable Casa Eficiente1,25% 1er año | Euríbor + 0,75% Resto de años3,4%582,45 €/mes 1er año | Euríbor + 0,75% Resto de años80%30 añosNomina. Seguros hogar y vida. Plan de pensiones1,30%
BankinterHipoteca Fija Casa Eficiente2,95%3,53%707,42 €/mes80%30 añosNomina. Seguros hogar y vida. Plan de pensiones1,30%
BankinterHipoteca Joven Variable Casa Eficiente1,20% 1er año | Euríbor + 0,70% Resto de años3,35%578,99 €/mes 1er año | Euríbor + 0,70% Resto de años80%40 añosNomina. Seguros hogar y vida. Plan de pensiones1,30
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas verdes de Bankinter. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a sábado, 3 de diciembre de 2022.

Hipoteca verde Banco Santander

El Banco Santander es otra de las entidades que se han sumado a las hipotecas verdes. En este caso, si la vivienda está calificada como sostenible, el cliente podrá llegar a bonificarse hasta 10 puntos básicos sobre el tipo de interés con las hipotecas del Banco Santander.

Mejores hipotecas verdes de Banco Santander
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
Banco SantanderHipoteca Fija2,85% 6 meses | 2,75% Resto de años3,53%699,67 €/mes 6 meses | 692,23 €/mes Resto de años80%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
Banco SantanderHipoteca Joven Fija2,85% 6 meses | 2,75% Resto de años3,53%699,67 €/mes 6 meses | 692,23 €/mes Resto de años95%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
Banco SantanderHipoteca Joven Variable1,57% 6 meses | Euríbor + 0,47% Resto de años3,41%604,85 €/mes 6 meses | Euríbor + 0,47% Resto de años95%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
Banco SantanderHipoteca Variable1,57% 6 meses | Euríbor + 0,47% Resto de años3,41%604,85 €/mes 6 meses | Euríbor + 0,47% Resto de años80%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
Banco SantanderHipoteca Mixta2,54% 6 meses | 2,44% 9 años y medio| Euríbor + 0,47% Resto de años3,14%675,95 € 6 meses | 668,53 € 9 años y medio| Euríbor + 0,47% Resto de años80%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Eficiencia energética1,10%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas verdes de Banco Santander. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a sábado, 3 de diciembre de 2022.

Hipoteca verde BBVA

En las hipotecas del BBVA también encontramos otra de las propuestas en hipotecas verdes con su Hipoteca Casa Eficiente. Esta entidad anunció el compromiso de destinar un total de 100.000 millones de euros para la financiación sostenible entre los años 2018 y 2025.

Mejores hipotecas verdes de BBVA
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
BBVAHipoteca Casa Eficiente BBVA2,05%2,96%639,44 €/mes80%30 añosNómina. Seguro hogar. Seguro amortización de préstamo1%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas verdes de BBVA. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a sábado, 3 de diciembre de 2022.

Hipoteca verde Banco Mediolanum

La hipoteca verde del Banco Mediolanum se denomina Freedom Green y está destinada para financiar viviendas con certificación A o superior. La financiación de esta hipoteca del Banco Mediolanum es hasta el 80% en un plazo máximo de 30 años con una comisión de apertura del 1%.


Cómo conseguir el certificado energético de una vivienda

El certificado energético del inmueble se consigue a través de un técnico especializado, una vez que cumplamos, eso sí, con los requisitos del certificado energético. Este experto evaluará nuestra vivienda en aspectos como: aislamiento, la instalación del agua, refrigeración etc.

No obstante, antes de la visita del técnico se recomienda hacer algunas mejoras para obtener un mejor certificado: mejorar aislamiento de las ventanas, poner bombillas de bajo consumo, arreglar desperfectos etc.

El precio del certificado energético no está estipulado pero podría costar aproximadamente entre 150€-450€, también dependerá del edificio a evaluar.


¿Qué requisitos debo cumplir para acceder a una hipoteca verde?

Para conseguir una hipoteca verde se deben dar dos circunstancias, que la vivienda cuente con el certificado y que nosotros cumplamos con los típicos requisitos del banco:

  • Certificado de eficiencia calificado como A+, A o B. Cuanto mejor sea la calificación energética del inmueble mayor descuento o bonificación se podrá conseguir en el préstamo hipotecario.
  • Tener buen perfil crediticio para demostrar cierta solvencia económica. Como cualquier hipoteca, debemos tener ahorrado una parte para cubrir los gastos iniciales ya que es muy difícil conseguir una hipoteca al 100%.

Ventajas de las hipotecas verdes

Si te estás planteando contratar una hipoteca verde, estas son sus ventajas más significativas:

  • Hipoteca bonificada. El préstamo hipotecario de una hipoteca verde será más barato que una convencional, cuanto mejor sea la calificación energética de la vivienda mejor será esta bonificación.
  • Ahorro energético. Además de una hipoteca más barata, también ahorraremos en las facturas de luz, agua y gas.
  • Una vivienda sostenible será más fácil de vender en un futuro. En el caso de que te plantees vender tu casa en unos años, este tipo de viviendas estará cada vez mejor valoradas por los compradores.

Preguntas frecuentes de MARCA

¿Es más cara una hipoteca verde?

No tiene por qué ser más cara sino todo lo contrario, una hipoteca verde tiene un tipo de interés bonificado. Esta bonificación viene premiado por adquirir una vivienda socialmente responsable. Quitando esta diferenciación, el funcionamiento de la hipoteca verde es exactamente igual a una convencional.

Calcula tu seguro de hogar o vida con una aseguradora

Al contratar una hipoteca con el banco, además de bonificarnos por el certificado energético también es posible bonificarse otro porcentaje extra en la hipoteca al contratar un seguro de hogar o vida comercializado por la entidad financiera. No obstante, los seguros con los bancos suelen tener un póliza más elevada, por lo tanto, habría que comprobar si compensa esa bonificación o bien es mejor contratar el seguro con una aseguradora independiente.

¿Cuánto se ahorra con una vivienda sostenible?

La finalidad de una vivienda sostenible es reducir las emisiones de Co2 y mejorar la eficiencia energética reduciendo el consumo de ésta. Un menor consumo energético también se verá reflejado en el bolsillo del consumidor. Para que sea calificada la vivienda como sostenible según la comisión europea, debe tener al menos un 30% de ahorro energético, por lo tanto se podría llegar a obtener de media un ahorro entre 3.000-4.000€ al año, aunque dependerá de cada caso en particular.

Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado

Fórmate en hipotecas antes de contratar una

Con este curso aprenderás todo lo necesario antes de tomar una de las decisiones más importantes. Las clases son impartidas por un profesor experto y conocerás cómo funciona el tipo de interés, las comisiones, trámites, requisitos y cómo elegir una hipoteca entre otros aspectos.

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.