Las hipotecas verdes están pensadas para financiar la compra de una vivienda sostenible, para ello es necesario que la vivienda posea dicha calificación energética. Este tipo de hipotecas está bonificada por los bancos al tratarse de una compra socialmente responsable. Se trata de un producto cada vez más demandado y ofertado en el mercado hipotecario.
Entidad | Producto | TIN inicial | TAE inicial | Cuota | Financiación máxima | Plazo máximo | Vinculaciones opcionales | Bonificación máxima posible | Contacto |
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Mediolanum | Hipoteca Freedom Green | 0,99% 1er año | Euríbor + 0,90% Resto de años | 4,42% | 451,70 €/mes 1er año | Euríbor + 0,90% Resto de años | 80% | 30 años | Nomina. Seguro vida | 0,25% | |
BBVA | Hipoteca Casa Eficiente BBVA | 3,05% 6 meses | 4,05% resto de años | 4,85% | 572,18% 6 meses | 636,72% resto de años | 80% | 30 años | Nómina. Seguro hogar. Seguro amortización de préstamo | 1% | |
Bankinter | Hipoteca Fija Casa Eficiente | 4,70% | 5,1% | 680,69 €/mes | 80% | 30 años | Nomina. Seguros hogar y vida. Plan de pensiones | 1,30% | |
Triodos Bank | Hipoteca Triodos Mixta a Tipo Fijo 15 años | 4,43% 15 años | Euríbor + 1,51% Resto de años | 5,14% | 662,24 €/mes 15 años | Euríbor + 1,51% Resto años | 80% | 30 años | Certificación energética | 0,09% | |
Banco Santander | Hipoteca Fija | 3,99% 6 meses | 4,99% Resto de años | 5,29% | 632,74 €/mes 6 meses | 700,81 €/mes Resto de años | 80% | 30 años | Nómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible | 1,10% | |
Banco Santander | Hipoteca Joven Fija | 3,99% 6 meses | 4,99% Resto de años | 5,29% | 632,74 €/mes 6 meses | 700,81 €/mes Resto de años | 95% | 30 años | Nómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible | 1,10% | |
Banco Santander | Hipoteca Joven Variable | 1,79% 6 meses | Euríbor + 1,79% Resto de años | 5,39% | 496,45 €/mes 6 meses | Euríbor + 1,79% Resto de años | 95% | 30 años | Nómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible | 1,10% |
Una hipoteca verde es un tipo de préstamo hipotecario destinado a la compra, reforma o construcción de una vivienda sostenible. Se entiende por vivienda sostenible aquella que cuenta con un certificado energético y es responsable con el medio ambiente reduciendo la contaminación que genera, además de un ahorro en los gastos energéticos de la misma.
Por tanto, lo que se puede comprar con una hipoteca verde es una vivienda sostenible o eficiente energéticamente. También existen otros productos similares como los préstamos verdes, destinados por ejemplo para hacer reformas de eficiencia energética en el hogar, para financiar un coche eléctrico, paneles solares etc.
Cada vez son más demandadas las hipotecas verdes dada la importancia que tiene la eficiencia energética después de la subida de precios experimentada en los últimos meses. Triodos Bank por ejemplo se considera como un banco verde dada su política pero hay otros bancos que ofrecen hipotecas verdes como el Banco Santander, BBVA, Bankinter o Banco Mediolanum.
Triodos Bank, el banco que destaca por su ética sostenible y una de las paradas obligatorias si buscas una hipoteca verde. Cuanto mejor sea la certificación energética mayor bonificación obtendrás con las hipotecas de Triodos Bank.
Dentro del catálogo de hipotecas de Bankinter también encontramos una opción de hipoteca verde para financiar una vivienda sostenible. En este caso, su principal ventaja es la ausencia de la comisión de apertura. La comisión de apertura de este banco en el resto de hipotecas es de 500€.
El Banco Santander es otra de las entidades que se han sumado a las hipotecas verdes. En este caso, si la vivienda está calificada como sostenible, el cliente podrá llegar a bonificarse hasta 10 puntos básicos sobre el tipo de interés con las hipotecas del Banco Santander.
En las hipotecas del BBVA también encontramos otra de las propuestas en hipotecas verdes con su Hipoteca Casa Eficiente. Esta entidad anunció el compromiso de destinar un total de 100.000 millones de euros para la financiación sostenible entre los años 2018 y 2025.
La hipoteca verde del Banco Mediolanum se denomina Freedom Green y está destinada para financiar viviendas con certificación A o superior. La financiación de esta hipoteca del Banco Mediolanum es hasta el 80% en un plazo máximo de 30 años con una comisión de apertura del 1%.
El certificado energético del inmueble se consigue a través de un técnico especializado, una vez que cumplamos, eso sí, con los requisitos del certificado energético. Este experto evaluará nuestra vivienda en aspectos como: aislamiento, la instalación del agua, refrigeración etc.
No obstante, antes de la visita del técnico se recomienda hacer algunas mejoras para obtener un mejor certificado: mejorar aislamiento de las ventanas, poner bombillas de bajo consumo, arreglar desperfectos etc.
El precio del certificado energético no está estipulado pero podría costar aproximadamente entre 150€-450€, también dependerá del edificio a evaluar.
Para conseguir una hipoteca verde se deben dar dos circunstancias, que la vivienda cuente con el certificado y que nosotros cumplamos con los típicos requisitos del banco:
Si te estás planteando contratar una hipoteca verde, estas son sus ventajas más significativas:
No tiene por qué ser más cara sino todo lo contrario, una hipoteca verde tiene un tipo de interés bonificado. Esta bonificación viene premiado por adquirir una vivienda socialmente responsable. Quitando esta diferenciación, el funcionamiento de la hipoteca verde es exactamente igual a una convencional.
Al contratar una hipoteca con el banco, además de bonificarnos por el certificado energético también es posible bonificarse otro porcentaje extra en la hipoteca al contratar un seguro de hogar o vida comercializado por la entidad financiera. No obstante, los seguros con los bancos suelen tener un póliza más elevada, por lo tanto, habría que comprobar si compensa esa bonificación o bien es mejor contratar el seguro con una aseguradora independiente.
La finalidad de una vivienda sostenible es reducir las emisiones de Co2 y mejorar la eficiencia energética reduciendo el consumo de ésta. Un menor consumo energético también se verá reflejado en el bolsillo del consumidor. Para que sea calificada la vivienda como sostenible según la comisión europea, debe tener al menos un 30% de ahorro energético, por lo tanto se podría llegar a obtener de media un ahorro entre 3.000-4.000€ al año, aunque dependerá de cada caso en particular.
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