Las hipotecas sin entrada son un producto financiero donde no tendrás que tener ahorros ya que el banco te dará el 100% del valor de la vivienda. No obstante, hay que cumplir con unos requisitos exigentes para optar a ellas y siempre debemos tener unos ahorros previos para afrontar por ejemplo con los gastos de compraventa. Existen varias opciones para conseguir una hipoteca sin ahorros como los brokers hipotecarios, comprar viviendas de bancos, aportar un aval, etc.
Entidad | Producto | TIN inicial | TAE inicial | Cuota | Financiación máxima | Plazo máximo | Vinculaciones opcionales | Bonificación máxima posible | Contacto |
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Ibercaja | Hipoteca Joven Vamos Fija | 3,10% 1er año | 4,10% Resto de años | 4,3% | 575,31 €/mes 1er año | 640,05 €/mes Resto de años | 95% | 25 años | Nómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión | 1% | |
Ibercaja | Hipoteca Joven Vamos Variable | 1,50% 1er año | Euríbor +1,60% Resto de años | 5,01% | 479,92 €/mes 1er año | Euríbor +1,60% Resto de años | 95% | 25 años | Nómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión | 1% | |
Banco Santander | Hipoteca Joven Fija | 3,99% 6 meses | 4,99% Resto de años | 5,29% | 632,74 €/mes 6 meses | 700,81 €/mes Resto de años | 95% | 30 años | Nómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible | 1,10% | |
Banco Santander | Hipoteca Joven Variable | 1,79% 6 meses | Euríbor + 1,79% Resto de años | 5,39% | 496,45 €/mes 6 meses | Euríbor + 1,79% Resto de años | 95% | 30 años | Nómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible | 1,10% |
Para conseguir una hipoteca sin entrada puedes optar por varias vías aunque ninguna de ellas te aseguran con plena totalidad que no tendrás que pagar entrada. Las distintas opciones son:
Aunque conseguir una hipoteca sin entrada sea muy difícil no significa que sea imposible. Antes de que estallara la crisis en nuestro país, las hipotecas sin entrada se concedían muy fácilmente, pero ahora no es tan sencillo.
Normalmente los bancos conceden hipotecas que no superen el 80% del valor de la vivienda porque más porcentaje es sinónimo de mucho riesgo para cubrir la deuda. Las hipotecas sin entradas también se conocen como hipotecas 100, estas cubren el 100% de la vivienda.
Conseguir un banco que financie el 100% de la tasación es realmente complicado. En la gran mayoría de casos vamos a necesitar un mínimo de ahorros para cubrir los gastos de compraventa (aproximadamente entre el 10% y 15% del valor de la vivienda).
Para conseguir una hipoteca sin ahorros necesitarás cumplir una serie de requisitos. Cada banco necesita una serie de requisitos para poder concederte la hipoteca sin entrada, pero aquí te mostraremos los principales:
Has de saber que aunque los cumplas, quizás no te la concedan. Esto pasa porque cada cliente es un caso, así que someterán tu caso a estudio y ellos decidirán si eres adecuado o no.
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Como cualquier producto hay unas ventajas y una desventajas. Si empezamos por el lado positivo, las ventajas de las hipotecas sin entrada son:
Por otro lado nos encontramos con las desventajas de una hipoteca sin entrada, estas son:
Si después de sopesar las ventajas y las desventajas de la hipoteca sin entrada, has decidido contratar una deberás de calcular la hipoteca sin entrada que quieres contratar para ver si todo te saldrá bien y podrás con ella. Para esto la mejor opción es comprobarlo a través de un simulador de hipotecas sin entrada.
Por norma general el banco solamente suele financiar hasta el 80% de la vivienda. Además, hay que tener en cuenta los gastos de compraventa e impuestos que suelen rondar entre el 10% y el 15%. Por lo tanto, la entrada mínima para una hipoteca suele ser del 30% del valor de la vivienda.
Es difícil conseguir un préstamo por ejemplo en otra entidad para pagar la entrada de la hipoteca además de que es una práctica poco recomendable. Unos de los requisitos para la concesión de la hipoteca es tener cierta solvencia económica y esto incluye no tener deudas pendientes. También existe el riesgo de entrar en sobreendeudamiento y que no podamos afrontar las cuotas.
El cálculo de una hipoteca sin entrada es variable adaptada a las circunstancias de cada persona. Por ejemplo, un cliente con alta solvencia económica podría conseguir mejores cuotas. Lo mejor en estos casos es contactar con el banco para que nos hagan un estudio personalizado.
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