Roams Logo
×
Pareja con asesora estudiando la hipoteca sín entrada

Hipotecas sin entrada: cómo conseguir una hipoteca sin ahorros

652 personas han leído este post en los últimos 12 meses
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el lunes, 26 de septiembre de 2022

Finanzas logo

Las hipotecas sin entrada son un producto financiero donde no tendrás que tener ahorros ya que el banco te dará el 100% del valor de la vivienda. No obstante, hay que cumplir con unos requisitos exigentes para optar a ellas y siempre debemos tener unos ahorros previos para afrontar por ejemplo con los gastos de compraventa. Existen varias opciones para conseguir una hipoteca sin ahorros como los brokers hipotecarios, comprar viviendas de bancos, aportar un aval, etc.

Mejores hipotecas con el 95 % de financiación
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
IbercajaHipoteca Joven Vamos Fija1,99%2,95%635,05 €/mes95%25 añosNómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión1%
Banco SantanderHipoteca Joven Variable1,57% 6 meses | Euríbor + 0,47% Resto de años3,41%604,85 €/mes 6 meses | Euríbor + 0,47% Resto de años95%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
Banco SantanderHipoteca Joven Fija2,85% 6 meses | 2,75% Resto de años3,53%699,67 €/mes 6 meses | 692,23 €/mes Resto de años95%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
IbercajaHipoteca Joven Vamos Variable0,99% 1er año | Euríbor +0,75% Resto de años3,74%564,63 €/mes 1er año | Euríbor +0,75% Resto de años95%25 añosNómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión1%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas con el 95 % de financiación. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a martes, 6 de diciembre de 2022.

¿Cómo conseguir una hipoteca sin entrada?

Para conseguir una hipoteca sin entrada puedes optar por varias vías aunque ninguna de ellas te aseguran con plena totalidad que no tendrás que pagar entrada. Las distintas opciones son:

  • Disponer de un nivel económico bastante alto para hacerte cargo de la hipoteca sin problema.
  • Ser joven y no tener ahorros pero con una nómina alta. Por ejemplo, las hipotecas del Banco Santander han puesto en marcha una experiencia piloto para un número limitado de 1.000 hipotecas para jóvenes menores de 35 años donde la financiación puede alcanzar el 95%.
  • Comprar viviendas de bancos. Las hipotecas de Bankinter e hipotecas Deutsche Bank nos ofrecerán hasta el 100% de financiación si nos decantamos por una vivienda de su stock de pisos, y otros bancos como el Banco Santander o las hipotecas de Abanca llegarán hasta el 90% si adquirimos una de sus viviendas.
  • Broker hipotecario. Estos intermediarios hipotecarios como por ejemplo Housfy tienen acuerdos con una gran cantidad de entidades financieras y suelen tener mayor capacidad de negociación que si lo hacemos nosotros como particulares.
  • Una tasación de la vivienda que supere el valor de la compraventa. Las entidades suelen financiar el 80% sobre la tasación, si el precio de la compraventa es inferior puede que con el 80% de la tasación nos de para financiar casi la totalidad.
  • Hipoteca con aval. Si aportamos un aval como segunda garantía es factible conseguir una hipoteca al 100%.

Aunque conseguir una hipoteca sin entrada sea muy difícil no significa que sea imposible. Antes de que estallara la crisis en nuestro país, las hipotecas sin entrada se concedían muy fácilmente, pero ahora no es tan sencillo.

Normalmente los bancos conceden hipotecas que no superen el 80% del valor de la vivienda porque más porcentaje es sinónimo de mucho riesgo para cubrir la deuda. Las hipotecas sin entradas también se conocen como hipotecas 100, estas cubren el 100% de la vivienda.

Nuestra opinión experta
roams logo

Conseguir un banco que financie el 100% de la tasación es realmente complicado. En la gran mayoría de casos vamos a necesitar un mínimo de ahorros para cubrir los gastos de compraventa (aproximadamente entre el 10% y 15% del valor de la vivienda).

foto del autor
Isbelt MartínExperto en finanzas personales

Requisitos para conseguir una hipoteca sin entrada

Para conseguir una hipoteca sin ahorros necesitarás cumplir una serie de requisitos. Cada banco necesita una serie de requisitos para poder concederte la hipoteca sin entrada, pero aquí te mostraremos los principales:

  • Tener una solvencia económica muy alta. Esto requiere de un contrato fijo y cierta antigüedad en la empresa. Hay que entender que los bancos se arriesgan mucho al darte una hipoteca sin entrada. Es un desembolso muy grande de dinero para ellos y corren riesgo a sufrir impagos.
  • En la mayoría de casos será necesaria una garantía en forma de aval. El objetivo de un aval es que cubra la deuda que puedas dejar al realizar impagos. Por esta razón conseguir una hipoteca sin aval y sin entrada es prácticamente imposible.
  • Tener un buen historial crediticio y no estar registrado en ninguna lista de mororos.
  • Disponer de unos ahorros mínimos para hacerse cargo de los gastos de compraventa e impuestos. Estos suelen llegar hasta el 10%-15% sobre el valor de la vivienda.

Has de saber que aunque los cumplas, quizás no te la concedan. Esto pasa porque cada cliente es un caso, así que someterán tu caso a estudio y ellos decidirán si eres adecuado o no.

Calcula tu nuevo seguro de hogar o vida a través de una aseguradora que acompañe a tu hipoteca


Hipotecas sin entrada: ventajas y desventajas

Como cualquier producto hay unas ventajas y una desventajas. Si empezamos por el lado positivo, las ventajas de las hipotecas sin entrada son:

  • No hay que tener ahorros.
  • No hace falta un desembolso de dinero inicial.
  • Facilitan el acceso a la vivienda muy pronto.
  • Si tienes dinero ahorrado, lo puedes destinar a otros gastos.

Por otro lado nos encontramos con las desventajas de una hipoteca sin entrada, estas son:

  • Plazo de devolución más alto.
  • Intereses altos.
  • La casa perderá valor al largo de los años pero tendrás que pagar la cantidad pactada al principio.
  • Riesgo de impago alto y el consiguiente riesgo de pagar intereses de demora o incluso llegar a una situación de ejecución hipotecaria.

Si después de sopesar las ventajas y las desventajas de la hipoteca sin entrada, has decidido contratar una deberás de calcular la hipoteca sin entrada que quieres contratar para ver si todo te saldrá bien y podrás con ella. Para esto la mejor opción es comprobarlo a través de un simulador de hipotecas sin entrada.

Preguntas frecuentes hipotecas sin entrada

¿Cuál es la entrada mínima para una hipoteca?

Por norma general el banco solamente suele financiar hasta el 80% de la vivienda. Además, hay que tener en cuenta los gastos de compraventa e impuestos que suelen rondar entre el 10% y el 15%. Por lo tanto, la entrada mínima para una hipoteca suele ser del 30% del valor de la vivienda.

¿Puedo pedir un préstamo para pagar la entrada de la hipoteca?

Es difícil conseguir un préstamo por ejemplo en otra entidad para pagar la entrada de la hipoteca además de que es una práctica poco recomendable. Unos de los requisitos para la concesión de la hipoteca es tener cierta solvencia económica y esto incluye no tener deudas pendientes. También existe el riesgo de entrar en sobreendeudamiento y que no podamos afrontar las cuotas.

¿Cómo se calcula una hipoteca sin entrada?

El cálculo de una hipoteca sin entrada es variable adaptada a las circunstancias de cada persona. Por ejemplo, un cliente con alta solvencia económica podría conseguir mejores cuotas. Lo mejor en estos casos es contactar con el banco para que nos hagan un estudio personalizado.

Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado

Curso para entender y elegir una hipoteca

¿Estás buscando una hipoteca pero no sabes en qué fijarte para seleccionarla? En este curso aprenderás como funciona, las comisiones derivadas y las condiciones en las que que hay que fijarse para contratar una.

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.