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Mujer disfrutando de compras simboliza hipoteca sín comisiones

¿Cuánto dinero me ahorro con una hipoteca sin comisiones?

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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el lunes, 11 de octubre de 2021

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Hoy en día los tipos de hipotecas han crecido mucho, pero siempre es buena idea ahorrarse un dinero al contratar un producto financiero como este. Las hipotecas sin comisiones pueden ayudarte a lograr este objetivo. Para encontrar la mejor hipoteca sin comisiones deberás de comparar muchas hasta encontrar la ideal para ti.

¿Qué quiere decir hipoteca sin comisiones?

Una hipoteca sin comisiones significa que podrás adquirir una hipoteca sin tener que pagar cargos extra. Aunque la Ley Hipotecaria no haya dictado eliminar todas las comisiones de las hipotecas, muchas entidades financieras han suprimido algunas. Pero hay otras entidades que las eliminado todas por completo.


¿Cómo conseguir una hipoteca sin comisiones?

A día de hoy es sencillo encontrar una hipoteca sin comisiones. Pero para encontrar la mejor hipoteca sin comisiones y que además se adapte a ti y te de la flexibilidad económica que necesitas deberás de seguir unos sencillos consejos:

  • Comparar: no te quedes en la primera hipoteca sin comisiones que veas. Utiliza comparadores, buscadores de internet o toca la puerta de las entidades financieras. Este será el único modo de que encuentras una hipoteca sin comisiones ideal ara ti.
  • Lee la letra pequeña: aunque en la entidad financiera te digas que es un hipoteca sin comisiones, revisa la letra pequeña ya que en esta puede haber comisiones disfrazadas.
  • Negociar con el banco: si por un casual hemos escogido una hipoteca con comisiones, podemos hablar con nuestro banco para que las elimine. Esto se hará realidad si tenemos un perfil económico bueno o si hemos sido buenos clientes del banco durante años.

¿Cuánto me podría ahorrar con una hipoteca sin comisiones?

Las comisiones que invaden a una hipoteca son muchas, por eso cuando contratamos una hipoteca sin comisiones somos capaces de ahorrarnos una buena suma de dinero. Para que sea más fácil de ver pondremos un ejemplo. Imagina que contratas una hipoteca de 200.000€. En primer lugar pagarías una comisión de apertura que suele rondar el 1%. Así que en este caso serían 2.000€.

En el caso de una amortización anticipada de 15.000€ los cargos si tuvieras una hipoteca variable serían:

  • Primeros tres años: 37´5€
  • Primeros cinco años: 22´5€

En el caso de que tengas una hipoteca fija quedaría así:

  • Primeros tres años: 300€
  • Después de los diez años: 225€

En el caso de una subrogación con un capital pendiente de 50.000€ en una hipoteca variable quedaría así:

  • Primeros tres años: 125€
  • Primeros cinco años: 75€

Y si fuera una hipoteca fija:

  • Primeros tres años: 1000€
  • Después de los diez años: 750€

La novación podrían llegar a ser hasta 500€ por 100.000€ de capital pendiente ya que se aplica un porcentaje del 0,5%. Por último si queremos cambiar de hipoteca fija a variable nos supone un gasto de 150€ si lo hacemos durante los 3 primeros años de hipoteca.

Por lo tanto, si nos ahorraros las comisiones, tendríamos una liquidez de alrededor 1.500€ más. Esto es un ejemplo pero los ahorros rondarían entre los 2.000€ y los 4.000€ dependiendo de la hipoteca que elijamos.

¿Qué comisiones se suelen aplicar a una hipoteca?

Las comisiones más comunes que se aplican a una hipoteca son tres. La comisión por subrogación o novación es una de ellas, aunque sean dos conceptos diferentes se suelen realizar de manera conjunta. La comisión por subrogación se suele aplicar cuando tu cambias tu hipoteca a otra entidad. Esta suele tener un coste del 0,15% del capital amortizado. El caso de novación se aplica cuando tu vuelves a negociar las condiciones con tu banco.

La comisión de apertura no ha sufrido un gran cambio desde que apareció la Ley Hipotecaria, lo único que ha ocurrido es que la comisión por el estudio se ha eliminado. Hay muchos bancos que ya no cobran la comisión de apertura, que básicamente se realiza cuando el cliente contrata la hipoteca.

Por último, la comisión por amortización anticipada de la hipoteca. Esta está presente cuando el cliente adelanta el dinero para finalizar con el préstamo. Dependiendo de los años que lo hayas adelantado, el tiempo que te quedaba para finalizarla y el tipo de hipoteca que se contrata el porcentaje puede ir desde el 0,15% hasta el 2%.

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

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