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Mujer disfrutando de compras simboliza hipoteca sín comisiones

Hipotecas sin comisiones ni gastos: dónde conseguir | Julio 2022

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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el viernes, 1 de julio de 2022

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El principal coste a evitar en una hipoteca sin comisiones es la comisión de apertura (suele ser un 1%), aunque existen otro tipo de comisiones complementarias como las de amortización, novación o subrogación. Algunos bancos que dan hipotecas sin comisiones son el Banco Santander, MyInvestor, Cajasur o Cajamar entre otros.

Mejores hipotecas sin comisiones
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
CajasurHipoteca Joven0,69% 1er año, | Euríbor + 0,54% Hasta cumplir 35 años, | Euríbor + 0,64% Resto de años1,06%544,51 €/mes 1er año, Euríbor + 0,54% Hasta cumplir 35 años | Euríbor + 0,64% Resto de años80%30 añosNómina. Tarjetas. Seguro hogar. Plan de pensiones1%
MyInvestorHipoteca Variable1,29% 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años1,12%585,22 €/mes 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
CajasurHipoteca Variable0,79% 1er año | Euríbor + 0,64% Resto de años1,15%551,16 €/mes 1er año | Euríbor + 0,64% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar. Plan de pensiones1%
KutxabankHipoteca Variable0,79% 1er año | Euríbor + 0,64% Resto de años1,15%551,16 €/mes 1er año | Euríbor + 0,64% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar. Plan de pensiones1%
KutxabankHipoteca Joven0,99% 1er año, | Euríbor + 0,74% Hasta cumplir 35 años, | Euríbor + 0,84% Resto de años1,35%564,63 €/mes 1er año, Euríbor + 0,74% Hasta cumplir 35 años | Euríbor + 0,84% Resto de años80%30 añosNómina. Tarjetas. Seguro hogar. Plan de pensiones1%
Banco SantanderHipoteca Variable1,60% 6 meses | Euríbor + 0,50% Resto de años1,36%606,98 €/mes 6 meses | Euríbor + 0,50% Resto de años80%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
CajamarHipotecON Tipo Variable0,80% 1er año | Euríbor + 0,70% Resto de años1,5%551,83 €/mes 1er año | Euríbor + 0,70% Resto de años80%25 añosNómina. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Plan de pensiones/ fondos1%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2021. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas sin comisiones. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a sábado, 2 de julio de 2022.

¿Cómo conseguir una hipoteca sin comisiones?

A día de hoy es sencillo encontrar una hipoteca sin comisiones. Pero para encontrar la mejor hipoteca sin comisiones y que además se adapte a ti y te de la flexibilidad económica que necesitas deberás de seguir unos sencillos consejos:

  1. Comparar: no te quedes en la primera hipoteca sin comisiones que veas. Utiliza comparadores, buscadores de internet o toca la puerta de las entidades financieras. Este será el único modo de que encuentras una hipoteca sin comisiones ideal para ti.
  2. Lee la letra pequeña: aunque en la entidad financiera te digas que es un hipoteca sin comisiones, revisa la letra pequeña ya que en esta puede haber comisiones disfrazadas.
  3. Negociar la hipoteca con el banco: si por un casual hemos escogido una hipoteca con comisiones, podemos hablar con nuestro banco para que las elimine. Esto se hará realidad si tenemos un perfil económico bueno o si hemos sido buenos clientes del banco durante años.

¿Qué comisiones se suelen aplicar a una hipoteca?

Las comisiones más comunes que se aplican a una hipoteca son tres:

  1. La comisión de apertura no ha sufrido un gran cambio desde que apareció la Ley Hipotecaria, lo único que ha ocurrido es que la comisión por el estudio se ha eliminado. Hay muchos bancos que ya no cobran la comisión de apertura, que básicamente se realiza cuando el cliente contrata la hipoteca.
  2. Comisiones por subrogación y novación hipotecaria: aunque sean dos conceptos diferentes se suelen realizar de manera conjunta. La comisión por subrogación se suele aplicar cuando tu cambias tu hipoteca a otra entidad. Esta suele tener un coste del 0,15% del capital amortizado. El caso de novación se aplica cuando tu vuelves a negociar las condiciones con tu banco.
  3. Comisión por amortización anticipada de la hipoteca. Esta está presente cuando el cliente adelanta el dinero para finalizar con el préstamo. Dependiendo de los años que lo hayas adelantado, el tiempo que te quedaba para finalizarla y el tipo de hipoteca que se contrata el porcentaje puede ir desde el 0,15% hasta el 2%.

Recuerda que una hipoteca sin comisiones significa que podrás adquirir una hipoteca sin tener que pagar cargos extra. Aunque la Ley Hipotecaria no haya determinado eliminar algunas comisiones de las hipotecas, los mínimos y máximos de estas se encuentran regladas.

Por otra parte, aunque no se consideren comisiones como tal también debemos tener en cuenta los gastos hipotecarios. También están regulados por la citada Ley Hipotecaria y solamente se les pueden imputar al cliente la tasación de la vivienda y la nota simple. Algunos bancos que pagan los gastos de la hipoteca son Openbank, Pibank e ING entre otros.


¿Cuánto me podría ahorrar con una hipoteca sin comisiones?

Las comisiones que invaden a una hipoteca son muchas, por eso cuando contratamos una hipoteca sin comisiones somos capaces de ahorrarnos una buena suma de dinero. Para que sea más fácil de ver pondremos un ejemplo. Imagina que contratas una hipoteca de 200.000€. En primer lugar pagarías una comisión de apertura que suele rondar el 1%. Así que en este caso serían 2.000€.

En el caso de una amortización anticipada de 15.000€ los cargos si tuvieras una hipoteca variable serían:

  • Primeros tres años: 37´5€
  • Primeros cinco años: 22´5€

Recuerda que esta comisión viene regulada por ley y el máximo a aplicar en las hipotecas variables es de un 0,25% los tres primeros años o 0,15% los cinco primeros años.

En el caso de que tengas una hipoteca fija quedaría así:

  • Primeros tres años: 300€
  • Después de los diez años: 225€

Esta comisión viene regulada por ley y el máximo a aplicar en el caso de las hipotecas fijas es de un 2% los diez primeros años y un 1,5% el resto de años.

En el caso de una subrogación con un capital pendiente de 50.000€ en una hipoteca variable quedaría así:

  • Primeros tres años: 125€
  • Primeros cinco años: 75€

Comisión regulada por ley cuyo máximo a aplicar es de un 0,25% los tres primeros años o 0,15% los cinco primeros años.

Y si fuera una hipoteca fija:

  • Primeros tres años: 1000€
  • Después de los diez años: 750€

Comisión regulada por ley con un máximo a aplicar de un 2% los 10 primeros años y el 1,5% el resto de años.

La novación podrían llegar a ser hasta 500€ por 100.000€ de capital pendiente ya que se aplica un porcentaje del 0,5%. Por último si queremos cambiar de hipoteca fija a variable nos supone un gasto de 150€ si lo hacemos durante los 3 primeros años de hipoteca, ya que la comisión aplicada es del 0,15%.

Esto es un ejemplo pero los ahorros rondarían entre los 2.000€ y los 4.000€ dependiendo de la hipoteca que elijamos.

Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado

¿Cómo encontrar una hipoteca sin comisiones?

En esta formación de 29 lecciones impartidas por un profesor experto conocerás lo necesario antes de contratar cualquier hipoteca. Aprende sobre su funcionamiento: tipos de interés, comisiones, impuestos etc.

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.