Hipotecas sin comisiones ni gastos: dónde conseguir | Noviembre 2023

1. La mejor a tipo fijo sin comisiones: Hipoteca Naranja Fija de ING

La Hipoteca Naranja Fija de ING te financia como máximo el 80% del valor de tasación de la vivienda a amortizar en un plazo máximo de 25 años. Cuenta con 3 productos vinculados que permiten una rebaja máxima del tipo de interés del 0,50%.

2. La mejor a tipo mixto sin comisiones: Hipoteca Pibank Mixta

La Hipoteca Pibank Mixta es un crédito hipotecario de tipo mixto que te financia hasta un 80% del valor de tasación de la vivienda y te otorga un plazo máximo de hasta 35 años. No tiene comisiones ni tampoco vinculaciones de ningún tipo, lo que la hace muy interesante en el mercado.

Con este crédito inmobiliario pagarás una cuota fija durante los primeros 4 años del crédito y el resto del tiempo tendrás un pago variable en función del euríbor.

3. La mejor hasta 30 años: Hipoteca CasaFácil de CaixaBank

La Hipoteca CasaFácil de Caixabank es un crédito inmobiliario de tipo fijo con un plazo máximo de devolución de 30 años y una financiación que puede llegar hasta el 80%. Para optar a la bonificación máxima del 1%, la entidad bancaria cuenta con 6 productos que reducen el tipo de interés.

¿Cómo conseguir una hipoteca sin comisiones?

A día de hoy es sencillo encontrar una hipoteca sin comisiones. Pero para encontrar la mejor hipoteca sin comisiones y que además se adapte a ti y te de la flexibilidad económica que necesitas deberás de seguir unos sencillos consejos:

1. Comparar: no te quedes en la primera hipoteca sin comisiones que veas. Utiliza comparadores, buscadores de internet o toca la puerta de las entidades financieras. Este será el único modo de que encuentras una hipoteca sin comisiones ideal para ti.
2. Lee la letra pequeña: aunque en la entidad financiera te digas que es un hipoteca sin comisiones, revisa la letra pequeña ya que en esta puede haber comisiones disfrazadas. Ten presente que todo se rige por el Artículo 14 de la Ley 5/2019, de 15 de marzo ⁽¹⁾ , que habla de las Normas de transparencia en la comercialización de préstamos inmobiliarios.
3. Negociar la hipoteca con el banco: si por un casual hemos escogido una hipoteca con comisiones, podemos hablar con nuestro banco para que las elimine. Esto se hará realidad si tenemos un perfil económico bueno o si hemos sido buenos clientes del banco durante años.

¿Qué comisiones se suelen aplicar a una hipoteca?

Las comisiones más comunes que se aplican a una hipoteca son tres:

1. La comisión de apertura no ha sufrido un gran cambio desde que apareció la Ley Hipotecaria, lo único que ha ocurrido es que la comisión por el estudio se ha eliminado. Hay muchos bancos que ya no cobran la comisión de apertura, que básicamente se realiza cuando el cliente contrata la hipoteca.
2. Comisiones por subrogación y novación hipotecaria: aunque sean dos conceptos diferentes se suelen realizar de manera conjunta. La comisión por subrogación se suele aplicar cuando tu cambias tu hipoteca a otra entidad. Esta suele tener un coste del 0,15% del capital amortizado. El caso de novación se aplica cuando tu vuelves a negociar las condiciones con tu banco.
3. Comisión por amortización anticipada de la hipoteca. Esta está presente cuando el cliente adelanta el dinero para finalizar con el préstamo. Dependiendo de los años que lo hayas adelantado, el tiempo que te quedaba para finalizarla y el tipo de hipoteca que se contrata el porcentaje puede ir desde el 0,15% hasta el 2%.

Recuerda que una hipoteca sin comisiones significa que podrás adquirir una hipoteca sin tener que pagar cargos extra. Aunque la Ley Hipotecaria no haya determinado eliminar algunas comisiones de las hipotecas, los mínimos y máximos de estas se encuentran regladas.

¿Cuánto me podría ahorrar con una hipoteca sin comisiones?

Las comisiones que invaden a una hipoteca son muchas, por eso cuando contratamos una hipoteca sin comisiones somos capaces de ahorrarnos una buena suma de dinero. Para que sea más fácil de ver pondremos un ejemplo. Imagina que contratas una hipoteca de 200.000€. En primer lugar pagarías una comisión de apertura que suele rondar el 1%. Así que en este caso serían 2.000€.

En el caso de una amortización anticipada de 15.000€ los cargos si tuvieras una hipoteca variable serían:

• Primeros tres años: 37´5€
• Primeros cinco años: 22´5€

Recuerda que esta comisión viene regulada por ley y el máximo a aplicar en las hipotecas variables es de un 0,25% los tres primeros años o 0,15% los cinco primeros años.

En el caso de que tengas una hipoteca fija quedaría así:

• Primeros tres años: 300€
• Después de los diez años: 225€

Esta comisión viene regulada por ley y el máximo a aplicar en el caso de las hipotecas fijas es de un 2% los diez primeros años y un 1,5% el resto de años.

En el caso de una subrogación con un capital pendiente de 50.000€ en una hipoteca variable quedaría así:

• Primeros tres años: 125€
• Primeros cinco años: 75€

Comisión regulada por ley cuyo máximo a aplicar es de un 0,25% los tres primeros años o 0,15% los cinco primeros años.

Y si fuera una hipoteca fija:

• Primeros tres años: 1000€
• Después de los diez años: 750€

Comisión regulada por ley con un máximo a aplicar de un 2% los 10 primeros años y el 1,5% el resto de años.

La novación podrían llegar a ser hasta 500€ por 100.000€ de capital pendiente ya que se aplica un porcentaje del 0,5%. Por último si queremos cambiar de hipoteca fija a variable nos supone un gasto de 150€ si lo hacemos durante los 3 primeros años de hipoteca, ya que la comisión aplicada es del 0,15%.

Esto es un ejemplo pero los ahorros rondarían entre los 2.000€ y los 4.000€ dependiendo de la hipoteca que elijamos.

¿Cómo encontrar una hipoteca sin comisiones?

En esta formación de 29 lecciones impartidas por un profesor experto conocerás lo necesario antes de contratar cualquier hipoteca. Aprende sobre su funcionamiento: tipos de interés, comisiones, impuestos etc.

29 lecciones online para escoger una buena hipoteca, impartidas por profesor experto

Mejores hipotecas variables sin comisiones

Producto	Coste total hipoteca	TAE bonificado	TIN bonificado	Financiación máxima	Plazo máximo	Bonificación máxima de la hipoteca	Contacto
Hipoteca Naranja Variable ING	217.943,96 €	5,45 %	El primer año: 2,55% TIN | Después: Euribor + 0,59% TIN	Hasta 80 %	Hasta 40 años	-0,50% TIN con 3 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Mari Carmen Plus Abanca	222.747,26 €	5,70 %	El primer año: 2,65% TIN | Después: 4,65% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-1,00% TIN con 4 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Vamos a Tipo Variable Ibercaja	230.186,50 €	6,01 %	El primer año: 1,50% TIN | Después: Euribor + 1,08% TIN	Hasta 80 %	Hasta 25 años	-1,00% TIN con 6 productos	Estudiar mi caso

Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 21 de noviembre de 2023.

Mejores hipotecas mixtas sin comisiones

Producto	Coste total hipoteca	TAE bonificado	TIN bonificado	Financiación máxima	Plazo máximo	Bonificación máxima de la hipoteca	Contacto
Hipoteca Inteligente Mixta 5 EVO Banco	207.121,49 €	4,76 %	Los primeros 5 años: 2,65% TIN | Después: Euribor + 0,60% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-0,40% TIN con 3 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Naranja Mixta ING	216.457,89 €	5,22 %	Los primeros 5 años: 3,10% TIN | Después: Euribor + 0,79% TIN	Hasta 80 %	Hasta 40 años	-0,50% TIN con 3 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Vamos Mixta 10 Ibercaja	219.348,52 €	5,13 %	Los primeros 10 años: 2,70% TIN | Después: Euribor + 1,58% TIN	Hasta 80 %	Hasta 25 años	-1,00% TIN con 6 productos	Estudiar mi caso

Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 21 de noviembre de 2023.