¿Quieres comprarte una segunda casa y no sabes si te darán una segunda hipoteca? Las hipotecas para segunda vivienda tienen unos requisitos un poco más estrictos, un menor porcentaje de financiación y unos intereses más elevados. Te contamos las claves para conseguir una.
Entidad | Producto | TIN inicial | TAE inicial | Cuota | Financiación máxima | Plazo máximo | Vinculaciones opcionales | Bonificación máxima posible | Contacto |
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EVO Banco | Hipoteca Inteligente tipo fijo | 3,05% | 3,38% | 572,18 €/mes | 80% | 30 años | Nómina. Seguros hogar y vida | 0,40% | |
COINC | Hipoteca Fija | 3,35% | 3,68% | 591,14 €/mes | 80% | 30 años | Sin productos vinculados | No tiene bonificaciones | |
Openbank | Hipoteca Open Fija | 3,61% | 3,71% | 607,85 €/mes | 80% | 30 años | Nómina. Tarjeta. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas. Fondos | 0,80% | |
MyInvestor | Hipoteca Fija | 3,49% | 3,79% | 600,10 €/mes | 80% | 30 años | Sin productos vinculados | No tiene bonificaciones | |
Mediolanum | Hipoteca Freedom Green | 0,99% 1er año | Euríbor + 0,90% Resto de años | 3,83% | 451,70 €/mes 1er año | Euríbor + 0,90% Resto de años | 80% | 30 años | Nomina. Seguro vida | 0,25% | |
ING | Hipoteca Naranja Variable | 2% 1er año | Euríbor + 1,09% Resto de años | 3,9% | 508,63 €/mes 1er año | Euríbor + 1,09% Resto de años | 80% | 40 años | Nómina. Seguros hogar y vida | 0,50% | |
BBVA | Hipoteca Fija BBVA | 2,25% 6 meses | 3,15% resto de años | 3,95% | 523,36€/mes 6 meses | 578,46€/mes resto de años | 80% | 30 años | Nómina. Seguro hogar. Seguro amortización de préstamo | 1% |
Las principales diferencias que existes entre una primera hipoteca y segunda vivienda residen en el máximo de financiación, los intereses a pagar y el plazo de devolución del préstamo hipotecario. En todos estos aspectos son un poco peor o menos flexibles las hipotecas para segunda vivienda.
La financiación máxima de una hipoteca para segunda vivienda es del 60%-70% de la tasación o valor de compraventa en función de cada entidad financiera. Recordemos que en una primera hipoteca se suele alcanzar el 80% de financiación como norma general. Sin embargo, si ponemos como aval la primera residencia es posible conseguir una financiación superior.
Depende de cada entidad financiera, pero es frecuente que las hipotecas para segunda vivienda tengan un interés más alto al tratarse de una vivienda no habitual. Los bancos suelen tener hipotecas diferenciadas para financiar varios tipos de inmueble.
Las hipotecas para segunda vivienda tienen un menor plazo de devolución, suelen llegar hasta los 25 años mientras que las hipotecas para vivienda habitual suelen tener un plazo máximo de 30 años (en ocasiones hasta 40 años). Esto implica que tanto el tipo de interés como las cuotas mensuales son superiores que las de una hipoteca de vivienda habitual.
Dado que conceder un préstamo para una segunda vivienda puede conllevar un mayor riesgo de impago por parte del cliente al no tratarse de la residencia habitual, los requisitos para acceder suelen más rigurosos:
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Para solicitar una hipoteca para tu segunda vivienda, debes seguir los siguientes pasos:
Seguro que en más de una ocasión te has preguntado si es posible comprar una segunda vivienda teniendo ya una hipoteca. Pues la respuesta es afirmativa. Para ello, existen las siguientes opciones:
La hipoteca para segunda vivienda es un préstamo en el que se financia un inmueble que no será nuestra residencia habitual. Por ejemplo un inmueble que utilizaremos con un fin generalmente vacacional, ya sea, por ejemplo, una casa en zona de costa, en la montaña o en una zona rural. También podría ser el caso de una compra de una segunda vivienda como inversión en inmuebles.
La elección del tipo de interés de una hipoteca entre fijo, variable o mixto dependerá, al igual que ocurre con las hipotecas para vivienda habitual, de la situación de cada cliente. Entran en juego además de las perspectivas económicas, el contexto personal y profesional en el que se encuentre.
Por ello, si lo que queremos es estabilidad sin asumir ningún tipo de riesgo, lo mejor es optar por un tipo de interés que se mantenga fijo a lo largo del período de amortización de la hipoteca. Sin embargo, si optas por una hipoteca variable o mixta (es decir, que combine el pago de la cuota mensual a tipo fijo durante los primeros años y posteriormente se aplique un tipo de interés variable), estarás sujeto al euríbor, que puede subir o bajar a lo largo del período de vida del préstamo hipotecario.
Para segundas viviendas debemos tributar en concepto de imputación de rentas inmobiliarias, y esta será un 2% al valor catastral del inmueble (si se ha revisado los últimos 10 años será de 1,10%). En este caso no podremos deducirnos ningún gasto relacionado con la vivienda.
En cambio si la segunda la tenemos alquilada, aunque también deberemos de tributar por ella en la base general del IPRF al tipo que nos corresponda como rendimiento del capital inmobiliario. Por lo tanto a los ingresos totales obtenidos por el alquiler podremos deducirnos gastos tales como arreglos, pintar el inmueble, etc. Todo ello teniendo como límite los ingresos que obtenemos por el alquiler.
Las condiciones de la hipoteca que necesitas para tu segunda vivienda siempre se podrán negociar con la entidad financiera, tal y como ocurre con cualquiera de los productos financieros que comercializan.
Además de la vinculación con la entidad con la que vayamos a contratar la hipoteca para segunda vivienda, será necesario contar con solvencia económica suficiente para hacer frente a la devolución del préstamo. Entre otros, tendremos que tener pagada ya una primera residencia y no tener, en ese momento, otros productos financieros también contratados. Y, en lo que respecta a la edad, no podrás estar superar los 70 años, porque entonces los bancos no suelen concederlas.
No existe posibilidad de desgravación con la hipoteca para segunda vivienda. Al contrario de lo que ocurre con las hipotecas destinadas a la compra de primera vivienda. En este caso, si tienes la opción de aplicar una deducción fiscal sobre lo que pagas anualmente por tu préstamo hipotecario siempre que hayas adquirido la casa antes de 2013. Así, te podrás deducir hasta un 15% de la cuantía que abones al año con un límite de 9.040€.
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Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.