Roams Logo
×
Pareja visitando su segunda vivienda

Hipotecas para segunda vivienda: como pedir y características

1.042 personas han leído este post en los últimos 12 meses
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el miércoles, 1 de junio de 2022

Finanzas logo

¿Quieres comprarte una segunda casa y no sabes si te darán una segunda hipoteca? Las hipotecas para segunda vivienda tienen unos requisitos un poco más estrictos, un menor porcentaje de financiación y unos intereses más elevados. Te contamos las claves para conseguir una.

Mejores hipotecas
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
EVO BancoHipoteca Inteligente variable0,95% 1er año | Euribor + 0,75% Resto de años1,3%561,92 1er año | Euribor + 0,75% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar0,20%
MyInvestorHipoteca Variable1,29% 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años1,89%585,22 €/mes 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
ImaginbankHipoteca fija Imaginbank1,70%2,17%614,10 €/mes90%25 añosNómina0,75%
EVO BancoHipoteca Inteligente tipo fijo1,85%2,33%624,88 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida0,35%
IbercajaHipoteca Fácil a tipo fijo2,25%2,52%654,20 €/mes80%25 añosNómina1%
Banco SantanderHipoteca Fija2,12% 6 meses | 2,02% Resto de años2,8%644,58 €/mes 6 meses | 637,51 €/mes Resto de años80%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
OpenbankHipoteca Open Fija2,43%2,93%667,65 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas con Repsol0,60%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2021. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por TAE de menor a mayor. Las ofertas mostradas reflejan la representatividad del tipo de hipoteca sobre vivienda más contratada en el mercado español según el último INE publicado, correspondiente a febrero de 2022: 72,8% tipo fijo y 27,2% tipo variable. Actualizado a viernes, 24 de Junio de 2022. Se muestran las mejores Mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a jueves, 11 de agosto de 2022.

Características hipoteca para segunda vivienda

Las principales diferencias que existes entre una primera hipoteca y segunda vivienda residen en el máximo de financiación, los intereses a pagar y el plazo de devolución del préstamo hipotecario. En todos estos aspectos son un poco peor o menos flexibles las hipotecas para segunda vivienda.

Porcentaje máximo de financiación del 60%-70%

La financiación máxima de una hipoteca para segunda vivienda es del 60%-70% de la tasación o valor de compraventa en función de cada entidad financiera. Recordemos que en una primera hipoteca se suele alcanzar el 80% de financiación como norma general. Sin embargo, si ponemos como aval la primera residencia es posible conseguir una financiación superior.

Tipo de interés más elevado

Depende de cada entidad financiera, pero es frecuente que las hipotecas para segunda vivienda tengan un interés más alto al tratarse de una vivienda no habitual. Los bancos suelen tener hipotecas diferenciadas para financiar varios tipos de inmueble.

Plazo de amortización de hasta 25 años

Las hipotecas para segunda vivienda tienen un menor plazo de devolución, suelen llegar hasta los 25 años mientras que las hipotecas para vivienda habitual suelen tener un plazo máximo de 30 años (en ocasiones hasta 40 años). Esto implica que tanto el tipo de interés como las cuotas mensuales son superiores que las de una hipoteca de vivienda habitual.


Requisitos de una hipoteca para segunda vivienda

Dado que conceder un préstamo para una segunda vivienda puede conllevar un mayor riesgo de impago por parte del cliente al no tratarse de la residencia habitual, los requisitos para acceder suelen más rigurosos:

  • Estabilidad en ingresos: trabajo estable y antigüedad profesional.
  • Ahorros elevados, ya que la financiación por parte del banco es menor, por lo que tendremos que contar con una mayor cantidad de dinero ahorrado para afrontar la devolución del préstamo hipotecario sin problemas.
  • Historial crediticio saneado y no estar registrado en ninguna lista de morosos.
  • En ocasiones serán necesarias garantías adicionales como un aval, ya sea una persona que avale el préstamo o nuestra primera vivienda ya pagada.

Cómo solicitar una hipoteca para segunda vivienda

Para solicitar una hipoteca para tu segunda vivienda, debes seguir los siguientes pasos:

  • Comparar las condiciones de las diferentes ofertas que existen en el mercado.
  • Utilizar un simulador de hipotecas para segunda vivienda con el fin de comprobar si eres capaz de afrontar los gastos.
  • Una vez seleccionada la hipoteca que más se ajuste a tus necesidades, informarte sobre las condiciones del préstamo hipotecario.
  • Negociar las condiciones de la hipoteca para segunda vivienda (desde el porcentaje de financiación por parte de la entidad hasta el cobro de determinadas comisiones). Para ello, será necesario garantizar solvencia a la hora de devolver el préstamo.

¿Cómo comprar una segunda vivienda teniendo hipoteca?

Seguro que en más de una ocasión te has preguntado si es posible comprar una segunda vivienda teniendo ya una hipoteca. Pues la respuesta es afirmativa. Para ello, existen las siguientes opciones:

  • Hipoteca con aval: solicita una nueva hipoteca siempre que ofrezcas garantías de devolución como un aval (si pones la primera vivienda como aval debería amortizarse la hipoteca para que esté libre de cargas). También sería posible conseguir una hipoteca sin aval si tenemos una gran solvencia y estabilidad económica.
  • Rehipotecar la vivienda habitual: para conseguir que te concedan una hipoteca para segunda vivienda.
  • Hacer una ampliación de hipoteca: ¿cómo? Solicitando una mayor cuantía de dinero a la entidad manteniendo las mismas condiciones de la hipoteca que ya tienes concedida. Para ello, es necesario que estés al corriente de pago de tu hipoteca actual y que la cuota mensual que tienes que pagar no supere el 35% de los ingresos del hipotecado.

Preguntas frecuentes hipoteca segunda vivienda

¿Qué es una hipoteca para segunda vivienda?

La hipoteca para segunda vivienda es un préstamo en el que se financia un inmueble que no será nuestra residencia habitual. Por ejemplo un inmueble que utilizaremos con un fin generalmente vacacional, ya sea, por ejemplo, una casa en zona de costa, en la montaña o en una zona rural. También podría ser el caso de una compra de una segunda vivienda como inversión en inmuebles.

¿Hipoteca para segunda vivienda fija, variable o mixta?

La elección del tipo de interés de una hipoteca entre fijo, variable o mixto dependerá, al igual que ocurre con las hipotecas para vivienda habitual, de la situación de cada cliente. Entran en juego además de las perspectivas económicas, el contexto personal y profesional en el que se encuentre.

Por ello, si lo que queremos es estabilidad sin asumir ningún tipo de riesgo, lo mejor es optar por un tipo de interés que se mantenga fijo a lo largo del período de amortización de la hipoteca. Sin embargo, si optas por una hipoteca variable o mixta (es decir, que combine el pago de la cuota mensual a tipo fijo durante los primeros años y posteriormente se aplique un tipo de interés variable), estarás sujeto al euríbor, que puede subir o bajar a lo largo del período de vida del préstamo hipotecario.

¿Cómo es la fiscalidad sobre las segundas viviendas?

Para segundas viviendas debemos tributar en concepto de imputación de rentas inmobiliarias, y esta será un 2% al valor catastral del inmueble (si se ha revisado los últimos 10 años será de 1,10%). En este caso no podremos deducirnos ningún gasto relacionado con la vivienda.

En cambio si la segunda la tenemos alquilada, aunque también deberemos de tributar por ella en la base general del IPRF al tipo que nos corresponda como rendimiento del capital inmobiliario. Por lo tanto a los ingresos totales obtenidos por el alquiler podremos deducirnos gastos tales como arreglos, pintar el inmueble, etc. Todo ello teniendo como límite los ingresos que obtenemos por el alquiler.

¿Puedo negociar las condiciones de la hipoteca para segunda vivienda?

Las condiciones de la hipoteca que necesitas para tu segunda vivienda siempre se podrán negociar con la entidad financiera, tal y como ocurre con cualquiera de los productos financieros que comercializan.

Además de la vinculación con la entidad con la que vayamos a contratar la hipoteca para segunda vivienda, será necesario contar con solvencia económica suficiente para hacer frente a la devolución del préstamo. Entre otros, tendremos que tener pagada ya una primera residencia y no tener, en ese momento, otros productos financieros también contratados. Y, en lo que respecta a la edad, no podrás estar superar los 70 años, porque entonces los bancos no suelen concederlas.

¿Me puedo desgravar la hipoteca para segunda vivienda?

No existe posibilidad de desgravación con la hipoteca para segunda vivienda. Al contrario de lo que ocurre con las hipotecas destinadas a la compra de primera vivienda. En este caso, si tienes la opción de aplicar una deducción fiscal sobre lo que pagas anualmente por tu préstamo hipotecario siempre que hayas adquirido la casa antes de 2013. Así, te podrás deducir hasta un 15% de la cuantía que abones al año con un límite de 9.040€.

Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado

Conoce cómo buscar y comparar hipotecas

Saber elegir una hipoteca es clave y es probablemente una de las decisiones más importantes. Con este curso entenderás cómo funciona una hipoteca y en qué condiciones fijarte a la hora de contratar una.

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.