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Hipoteca autopromotor: mejores, gastos y simulador

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Última actualización: 21 de noviembre de 2023
Isbelt Martín
4.957 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuál es la mejor hipoteca autopromotor?

Una hipoteca autopromotor es el producto bancario que mejor te encaja si estás pensando en la construcción de una vivienda. Te contamos los mejores préstamos hipotecarios, sus características, requisitos y qué bancos los conceden.

  1. La mejor a tipo fijo para autopromotor: Hipoteca a Tipo Fijo Credichalet de Bankinter
  2. La mejor a tipo mixto para para autopromotor: Crea-Autopromotor Tipo Mixto de Hipotecas.com
  3. La mejor a tipo variable para para autopromotor: Hipoteca Variable Credichalet de Bankinter
Autopromotor mostrando lo que oferta a futuros clientes

1. La mejor a tipo fijo para para autopromotor: Hipoteca a Tipo Fijo Credichalet de Bankinter

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
4,50 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,30% TIN con 4 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,6% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 197.251,76€
Cuota fija
613
,70
mes
3,70% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Fija Credichalet de Bankinter (1) es una hipoteca fija autopromotor que cuenta con una financiación de hasta el 80% y un plazo máximo de devolución de 30 años. Es importante tener en cuenta que esta hipoteca tiene una comisión de apertura y que puedes bonificar el tipo de interés hasta un máximo del 1,30%.

Qué destacamos de la Hipoteca a Tipo Fijo Credichalet de Bankinter
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Carencia de capital de hasta 24 meses Tienes que pagar una comisión de apertura de 500€
Financia tu primera vivienda hasta al 80% o al 60% si es tu segunda vivienda El terreno en el que edifiques la casa debe ser de tu propiedad
Nuestra opinión experta

La Hipoteca a Tipo Fijo Credichalet de Bankinter es una opción de crédito inmobiliario muy atractiva para aquellos que desean construir su propia casa. No solo permite una pausa en el pago del capital por un período de hasta dos años, sino que no tiene comisiones de gestoría, notaría, registro, ni tampoco por el impuesto de actos jurídicos documentados.

foto del autor
Andrés MoncadaRedactor especialista en finanzas personales

2. La mejor a tipo mixto para para autopromotor: Crea-Autopromotor Tipo Mixto de Hipotecas.com

La Hipoteca Autopromotor Tipo Mixto de Hipotecas.com es una solución pensada para financiar la construcción de tu propia vivienda. Esta opción te ofrece un enfoque novedoso: un tipo de interés mixto. Durante los primeros años disfrutas de una tasa fija y, posteriormente, pasa a ser variable, abriéndote oportunidades de ahorro y flexibilidad en el pago. ¿La mejor parte? Tienes hasta 30 años para reembolsar el préstamo.

A diferencia de muchas otras instituciones, Hipotecas.com te brinda la ventaja de no requerir la contratación de otros productos para asegurar un tipo de interés favorable. Esta característica te ahorra preocupaciones y garantiza transparencia. Al elegir esta entidad, podrás estar seguro de que obtendrás una solución adecuada y conveniente para tu proyecto de autopromoción de vivienda.

Qué destacamos de la Hipoteca Crea-Autopromotor Tipo Mixto de Hipotecas.com
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
No exige contratación de productos adicionales u otras vinculaciones con la entidad Solo se puede contratar de forma virtual

3. La mejor a tipo variable para para autopromotor: Hipoteca Variable Credichalet de Bankinter

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Variable
5,50 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,30% TIN con 4 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,6% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 219.141,02€
Cuota fija
544
,40
mes
El primer año2,60% TIN
Cuota variable
692
,59
mes
DespuésEuribor + 0,85% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 4,022% a fecha 01/12/2023
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Variable Credichalet de Bankinter (2) es una hipoteca para construir tu propia casa con una financiación tope del 80% y un plazo para devolverlo de 30 años máximo. Tiene comisión de apertura y se puede obtener una bonificación de hasta el 1,30% siempre que se contraten los productos que ofrece la entidad para bonificar.

Qué destacamos de la Hipoteca Variable Credichalet de Bankinter
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Permite una carencia de capital de hasta 24 meses Necesitas vincular otros 4 productos con la entidad para tener el interés bonificado
Apta para primeras viviendas al 80% y segundas viviendas al 60% Debes tener unos ingresos mínimos de 2.000€/mes
Nuestra opinión experta

Interesante opción de hipoteca autopromotor en la que Bankinter nos permite una carencia de capital de hasta 24 meses. Eso sí, ten en cuenta que para ser autopromotor debes tener el terreno ya en propiedad.

foto del autor
Andrés MoncadaRedactor especialista en finanzas personales

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Mejores hipotecas fijas para autopromotor
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima de la hipoteca Contacto
Hipoteca a Tipo Fijo Credichalet Bankinter
197.251,76 €
4,50 %
3,70% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,30% TIN con 4 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas para . Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 21 de noviembre de 2023.

¿Qué es la hipoteca autopromotor?

La hipoteca autopromotor es un préstamo que permite financiar la construcción de una nueva vivienda. Se trata de una hipoteca para la que el banco ofrece normalmente una financiación de hasta el 80% aunque puede llegar hasta al 90% o incluso hasta el 100% según la entidad financiera; si es para segunda vivienda la financiación suele ser de hasta un 60%. El plazo de devolución de una hipoteca autopromotor es como máximo de 30 años.

Esta modalidad hipotecaria tiene características especiales, pues es una hipoteca que se financia por tramos: suelo, certificación y fin de obra:

  • Tramo suelo: porcentaje del dinero que se recibe una vez firmado el contrato, antes de comenzar la obra. Este porcentaje corresponde al 50%.
  • Tramo certificaciones: el banco nos sigue entregando dinero según avanza la construcción de la casa, siempre que exista un certificado por parte del arquitecto que demuestre el avance de la obra.
  • Tramo fin de obra: porcentaje final, normalmente correspondiente al 10% o 20%. Para recibir esta última cantidad también se necesita un certificado, en este caso que demuestre el fin de la obra.

Requisitos y condiciones hipoteca autopromotor

Para poder solicitar la hipoteca autopromotor, y poder así, construir tu propia vivienda, tienes que cumplir una serie de condiciones:

  • Tener lalicencia para poder realizar la obra. Esta se solicita en el Ayuntamiento.
  • Ser propietario del terreno.
  • Estar inscrito en elRegistro de la Propiedad.
  • Tener unproyecto con el Colegio de Arquitectos.
  • Demostrarestabilidad económica.
  • Disponer de un presupuesto de ejecución que nos proporcione la empresa constructora. Es fundamental que esté bien ajustado porque está determinado desde el principio y si se acaba inflando el precio de las obras se corre el riesgo de quedarnos sin fondos antes de terminar.

¿Te interesa contratar un seguro de vida para asegurar el pago del préstamo ante posibles imprevistos?


¿Qué gastos tiene una hipoteca autopromotor?

Los gastos de una hipoteca autopromotor son muy variables en función del Ayuntamiento y del valor de la vivienda. Los gastos aproximados son los siguientes:

  • Tasación vivienda: la tasación se realiza como si la obra ya estuviera finalizada.
  • IVA vivienda nueva: se aplica un 10% de IVA al tratarse de una vivienda de obra nueva.
  • Licencia de obra: coste entre un 2% y un 6% sobre el presupuesto de la obra.
  • Honorarios del arquitecto: entre un 4% y un 12% aproximadamente.
  • Notaría: entre un 0,3% y un 0,5%.
  • Gestoría: entre 150€ y 400€.
  • Registro de la propiedad: entre 25€ y 2.000€ aproximadamente en función del valor de la propiedad.

¿Cómo calcular la hipoteca autopromotor?

Para calcular una hipoteca autopromotor tienes las mismas opciones que con una hipoteca tradicional. Bien acudir a la entidad, concertar una cita telefónica o hacer el cálculo mediante los simuladores que tienen las entidades. En este último caso deberás introducir datos como:

  • Cantidad requerida.
  • Si es o no vivienda habitual.
  • Ingresos mensuales.
  • Edad.

Opiniones hipotecas autopromotor

Hay opiniones sobre las hipotecas autopromotor tanto positivas como negativas. Entre los positivos destaca las buenas condiciones de algunos bancos, como por ejemplo el Banco Santander. También destaca la financiación flexible y por fases, con lo cual el endeudamiento va ligado a la ejecución de la obra.

Por el contrario, entre los aspectos negativos destacan los gastos previos que conllevan el terreno y el proyecto solo para poder solicitar la hipoteca, cuando no es seguro que te la vayan a conceder. Otros aspectos negativos son los elevados requisitos en cuanto a ingresos mensuales y un tipo de interés ligeramente superior al de las hipotecas convencionales (no suele llegar a un punto).

Opiniones hipotecas autopromotor
Ventajas Desventajas
Financiación flexible y por fases Elevados requisitos de concesión
Oferta bancaria competitiva Tipo de interés más elevado que hipotecas convencionales

Preguntas frecuentes hipotecas autopromotor

¿La hipoteca autopromotor también sirve para casas prefabricadas?

Sí, se puede solicitar una hipoteca autopromotor para financiar una casa prefabricada.

¿Existen hipotecas autopromotor que financien también el terreno?

No suele ser habitual que las entidades financieras ofrezcan una hipoteca para terreno aunque se podría tratar de negociar con el banco. El fin de una hipoteca autopromotor es el de financiar la construcción de una vivienda sobre un terreno que ya es de su propiedad. Por tanto, no se puede utilizar el préstamo hipotecario autopromotor para comprar el terreno.

¿Cómo pedir una hipoteca para construir una casa?

Se piden mediante las hipotecas autopromotor, estas se solicitan igual que una hipoteca convencional contactando con los bancos que las ofrezcan. Lo único es que ya deberíamos tener un terreno y la licencia de obra pertinente.

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Mejores hipotecas variables para autopromotor
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima de la hipoteca Contacto
Hipoteca Variable Credichalet Bankinter
219.141,02 €
5,50 %
El primer año: 2,60% TIN | Después: Euribor + 0,85% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,30% TIN con 4 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas para . Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 21 de noviembre de 2023.

Fuentes del artículo

  1. Bankinter. Ficha de Información Precontractual Hipoteca A Tipo Fijo Credichalet. Bankinter. https://www.bankinter.com/www/es-es/cgi/ebk+binarios?secc=Hipotecas&subs=FIPRE&nombre=Fipre-Credichalet-fija.pdf
  2. Bankinter. Ficha de Información Precontractual Hipoteca Variable Credichalet. Bankinter. https://www.bankinter.com/www/es-es/cgi/ebk+binarios?secc=Hipotecas&subs=FIPRE&nombre=Fipre-Credichalet-variable.pdf
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Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez
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