Antes de conceder una hipoteca, el banco siempre realiza un estudio previo de su potencial cliente, para decidir, en base a los resultados, si aprueba o no el crédito hipotecario. Es la forma que tiene la entidad de determinar la viabilidad financiera del futuro hipotecado, y actuar en consecuencia.
Entidad | Producto | TIN inicial | TAE inicial | Cuota | Financiación máxima | Plazo máximo | Vinculaciones opcionales | Bonificación máxima posible | Contacto |
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EVO Banco | Hipoteca Inteligente tipo fijo | 3,20% | 3,53% | 581,61 €/mes | 80% | 30 años | Nómina. Seguros hogar y vida | 0,40% | |
COINC | Hipoteca Fija | 3,35% | 3,68% | 591,14 €/mes | 80% | 30 años | Sin productos vinculados | No tiene bonificaciones | |
Openbank | Hipoteca Open Fija | 3,61% | 3,71% | 607,85 €/mes | 80% | 30 años | Nómina. Tarjeta. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas. Fondos | 0,80% | |
ING | Hipoteca Naranja Fija | 3,80% | 3,9% | 620,23 €/mes | 80% | 25 años | Nómina. Seguros hogar y vida | 0,40% | |
MyInvestor | Hipoteca Fija | 3,69% | 3,99% | 613,05 €/mes | 80% | 30 años | Sin productos vinculados | No tiene bonificaciones | |
Unicaja | Hipoteca Fija | 2,95% 6 meses | 3,85% Resto de años | 4,15% | 565,94 €/mes 6 meses | 623,51 €/mes Resto de años | 80% | 30 años | Nómina. Recibos. Tarjeta. Seguros hogar/vida/otros. Plan de pensiones/ fondos | 1% | |
Ibercaja | Hipoteca Vamos Fija | 3,10% 1er año | 4,10% Resto de años | 4,3% | 575,31 €/mes 1er año | 640,05 €/mes Resto de años | 80% | 25 años | Nómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión | 1% |
El estudio de una hipoteca es la herramienta que utilizan los bancos para determinar la viabilidad de sus potenciales clientes, a la hora de decidir si les conceden o no el préstamo para comprar una vivienda.
El banco quiere asegurarse de que su futuro cliente tiene la capacidad de devolver el crédito, y por eso les somete a un intenso escrutinio. Para ello, analiza los siguientes aspectos de este:
Este estudio resulta mucho más rápido y sencillo si el cliente puede beneficiarse de una hipoteca preconcedida, aquellas que los bancos ofrecen a quienes ya son clientes y que por su propia experiencia tratando con ellos creen que pueden devolverla sin problemas.
No hay un tiempo definido para que el banco lleve a cabo el estudio de viabilidad del cliente antes de concederle una hipoteca. Depende de varios factores, sobre todo de lo que tarde este en proporcionar la información requerida por su entidad.
Si todo va bien, en unas dos semanas debería estar resuelto, pero es posible que tarde mucho menos. Podría ser cuestión de días, o incluso de horas. Sería el caso de una hipoteca preconcedida, en la que el banco ya tiene toda la información necesaria sobre su cliente.
Todo el proceso se encuentra supervisado y regulado por el Banco de España, aunque el cliente no afronte este trámite directamente y esté utilizando un asesor hipotecario.
Dependiendo del banco, el estudio de la hipoteca puede suponer el pago de una comisión, que suele ser de hasta el 2,5% del valor total del préstamo. La cantidad se sumará al resto de gastos que el cliente deberá asumir con la provisión.
De acuerdo a la nueva Ley Hipotecaria de 2019, ya no se puede cobrar una comisión de estudio como tal, sino que los gastos derivados de este análisis del cliente deben englobarse dentro de la comisión de apertura, y esta cláusula es cada vez menos utilizada por las entidades.
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