Documentación para pedir hipoteca: asalariados, autónomos y sociedades
Para solicitar una hipoteca al banco, lo primero que hay que hacer es presentar la documentación pertinente . Son los documentos que acreditan tu identidad, pero que sobre todo le sirven a la entidad para evaluarte y decidir si te concede o no la hipoteca.
| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima de la hipoteca | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Open Fija Openbank | 178.594,26 € | 3,48 % | 3,07% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,50% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca Fija Banco Santander | 187.189,97 € | 3,94 % | Los primeros 6 meses: 2,90% TIN | Después: 3,20% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,10% TIN con 8 productos | |
| Hipoteca Inteligente Tipo Fijo EVO Banco | 187.256,40 € | 3,95 % | 3,35% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,40% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca Fija Casa Eficiente Bankinter | 193.367,30 € | 4,30 % | 3,50% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,30% TIN con 4 productos | |
| Hipoteca Fija Sabadell | 198.696,65 € | 4,55 % | 3,65% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 4 productos |
¿Qué documentación se necesita para pedir una hipoteca?
A la hora de pedir una hipoteca, el cliente deberá presentar al banco una serie de documentos . Algunos los tienen que llevar únicamente los trabajadores por cuenta ajena , mientras que otros los han de llevar los que sean autónomos .
Independientemente de la situación laboral del cliente , este ha de presentar los siguientes documentos al banco:
- NIF: en caso de que el cliente sea extranjero, en lugar del Número de Identificación Fiscal deberá presentar el NIE o el pasaporte.
- Contrato de arras: solo en el supuesto de que se haya comprometido a comprar una vivienda en concreto.
- Informe de riesgos CIRBE: para probar estar al corriente de pago de todos los préstamos y créditos.
- Declaración del IRPF del último año.
- Escrituras de los otros inmuebles en su propiedad, de haberlos.
- Contrato de alquiler: si el cliente se encuentra viviendo en un domicilio alquilado.
- Vida laboral actualizada y extractos bancarios recientes.
Si el solicitante es un trabajador por cuenta ajena , además deberá presentar la siguiente documentación:
- Contrato laboral: también si es un contrato temporal, ya que no es algo que automáticamente descalifique al cliente como candidato a recibir la hipoteca.
- Últimas tres nóminas: como mínimo.
- Justificación de ingresos adicionales: en caso de haberlos.
- Recibos de préstamos: de nuevo, en caso de haberlos.
Si el trabajador es autónomo, además de los documentos comunes tendrá que presentar los siguiente:
- Declaración anual del IVA .
- Pagos trimestrales del IVA del año en curso.
- Declaración anual y fraccionada del IRPF .
- Últimos recibos del pago de la Seguridad Social .
Las hipotecas también se pueden dar a sociedades . Estas tienen que presentar el Impuesto de Sociedades , las declaraciones de impuestos y el balance actualizado de su situación económica.
Luego, cada entidad es libre de solicitar a sus clientes documentos adicionales , dependiendo de sus propios criterios de riesgo . Como el proceso de pedir una hipoteca es largo, lo mejor para el clientes suele ser pecar de previsor y tener lista toda la documentación posible.
Documentación precontractual de una hipoteca
El cliente entrega al banco la documentación que este le solicita, y a la inversa también se produce un intercambio de información. Se trata de la Ficha de Información Precontractual , o FIPRE.
Se trata de un documento genérico y transparente que la banca tiene la obligación de entregar a sus consumidores cuando solicitan información sobre hipotecas.
Pese a ser genérico, debe incluir información personalizada sobre el préstamo hipotecario, las condiciones genéricas, los tipos de interés aplicados y los productos vinculados, si los hubiera.
No hay que confundir la FIPRE con la FEIN o la FiAE . Estas dos son también entregadas por el banco, pero más adelante. Además, su naturaleza es diferente, más pensadas para dar protección al cliente ante posibles abusos por parte el banco.
Cuota calculada con Euribor 4,16% a fecha 01/11/2023
Cuota calculada con Euribor 4,16% a fecha 01/11/2023Documentación para reclamar los gastos hipotecarios
Puede ser que no quieras solicitar una hipoteca, sino reclamar los gastos indebidamente cobrados por tu banco , de acuerdo a la nueva Ley Hipotecaria de 2019.
Para hacerlo, deberás reunir los siguientes documentos:
- Escritura de la hipoteca
- Factura del notario
- Factura del registro
- Factura de la tasación
- Factura de la gestoría
- Justificante de pago del IAJD
- Copia del DNI (o NIE o pasaporte).
Con todo ello presente podrás iniciar una reclamación a tu banco por los gastos hipotecarios indebidamente cobrados.
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| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima de la hipoteca | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Open Variable Openbank | 209.622,98 € | 5,01 % | El primer año: 1,60% TIN | Después: Euribor + 0,60% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,50% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca Naranja Variable ING | 217.943,96 € | 5,45 % | El primer año: 2,55% TIN | Después: Euribor + 0,59% TIN | Hasta 80 % | Hasta 40 años | -0,50% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca Cumbre Tipo Variable Globalcaja | 218.988,80 € | 5,49 % | El primer año: 1,59% TIN | Después: Euribor + 0,99% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,10% TIN con 10 productos | |
| Hipoteca Variable Unicaja | 220.288,06 € | 5,60 % | El primer año: 2,40% TIN | Después: Euribor + 0,63% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos | |
| Hipoteca Joven Variable Casa Eficiente Bankinter | 220.868,93 € | 5,58 % | El primer año: 2,55% TIN | Después: Euribor + 0,80% TIN | Hasta 80 % | Hasta 40 años | -1,30% TIN con 4 productos |
| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima de la hipoteca | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Inteligente Mixta 15 EVO Banco | 195.211,41 € | 4,15 % | Los primeros 15 años: 2,95% TIN | Después: Euribor + 0,75% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,40% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca Open Mixta 25 Openbank | 195.568,60 € | 4,14 % | Los primeros 10 años: 2,74% TIN | Después: Euribor + 0,55% TIN | Hasta 80 % | Hasta 25 años | -0,50% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca a Tipo Mixto 20 Bankinter | 200.228,29 € | 4,55 % | Los primeros 20 años: 3,55% TIN | Después: Euribor + 0,85% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,30% TIN con 4 productos | |
| Hipoteca Mixta Banco Santander | 212.458,97 € | 4,91 % | Los primeros 6 meses: 2,80% TIN | Los siguientes 108 meses: 3,10% TIN | Después: Euribor + 1,19% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,10% TIN con 8 productos | |
| Hipoteca Cumbre Tipo Mixto (5 años) Globalcaja | 216.053,39 € | 5,29 % | El primer año: 3,49% TIN | Los siguientes 4 años: 3,79% TIN | Después: Euribor + 0,99% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,10% TIN con 10 productos |
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