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Hombre revisa las cuentas de una hipoteca que va a pedir mientras recopila toda la documentación necesaria para solicitarla

Documentación para pedir hipoteca: asalariados, autónomos y sociedades

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Juan Ribón

Juan Ribón Entrada actualizada el martes, 28 de junio de 2022

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Para solicitar una hipoteca al banco, lo primero que hay que hacer es presentar la documentación pertinente. Son los documentos que acreditan tu identidad, pero que sobre todo le sirven a la entidad para evaluarte y decidir si te concede o no la hipoteca.

Mejores hipotecas
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
IbercajaHipoteca Fácil a tipo fijo2,25%2,52%654,20 €/mes80%25 añosNómina1%
EVO BancoHipoteca Inteligente tipo fijo2,05%2,53%639,44 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida0,35%
OpenbankHipoteca Open Fija2,43%2,93%667,65 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas con Repsol0,60%
EVO BancoHipoteca Inteligente variable0,99% 1er año | Euribor + 0,60% Resto de años2,95%604,78 1er año | Euribor + 0,60% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar0,20%
IbercajaHipoteca Vamos Fija1,99%2,95%635,05 €/mes80%25 añosNómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión1%
BBVAHipoteca Fija BBVA2,05%2,96%639,44 €/mes80%30 añosNómina. Seguro hogar. Seguro amortización de préstamo1%
COINCHipoteca Variable1,25% 1er año | Euríbor + 0,75% Resto de años3,09%582,45 €/mes 1 año | Euríbor + 0,90% Resto de años80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por TAE de menor a mayor. Las ofertas mostradas reflejan la representatividad del tipo de hipoteca sobre vivienda más contratada en el mercado español según el último INE publicado, correspondiente a Julio de 2022: 75,4% tipo fijo y 24,6% tipo variable. Se muestran las mejores Mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a martes, 6 de diciembre de 2022.

¿Qué documentación se necesita para pedir una hipoteca?

A la hora de pedir una hipoteca, el cliente deberá presentar al banco una serie de documentos. Algunos los tienen que llevar únicamente los trabajadores por cuenta ajena, mientras que otros los han de llevar los que sean autónomos.

Independientemente de la situación laboral del cliente, este ha de presentar los siguientes documentos al banco:

  1. NIF: en caso de que el cliente sea extranjero, en lugar del Número de Identificación Fiscal deberá presentar el NIE o el pasaporte.
  2. Contrato de arras: solo en el supuesto de que se haya comprometido a comprar una vivienda en concreto.
  3. Informe de riesgos CIRBE: para probar estar al corriente de pago de todos los préstamos y créditos.
  4. Declaración del IRPF del último año.
  5. Escrituras de los otros inmuebles en su propiedad, de haberlos.
  6. Contrato de alquiler: si el cliente se encuentra viviendo en un domicilio alquilado.
  7. Vida laboral actualizada y extractos bancarios recientes.

Si el solicitante es un trabajador por cuenta ajena, además deberá presentar la siguiente documentación:

  • Contrato laboral: también si es un contrato temporal, ya que no es algo que automáticamente descalifique al cliente como candidato a recibir la hipoteca.
  • Últimas tres nóminas: como mínimo.
  • Justificación de ingresos adicionales: en caso de haberlos.
  • Recibos de préstamos: de nuevo, en caso de haberlos.

Si el trabajador es autónomo, además de los documentos comunes tendrá que presentar los siguiente:

  • Declaración anual del IVA.
  • Pagos trimestrales del IVA del año en curso.
  • Declaración anual y fraccionada del IRPF.
  • Últimos recibos del pago de la Seguridad Social.

Las hipotecas también se pueden dar a sociedades. Estas tienen que presentar el Impuesto de Sociedades, las declaraciones de impuestos y el balance actualizado de su situación económica.

Luego, cada entidad es libre de solicitar a sus clientes documentos adicionales, dependiendo de sus propios criterios de riesgo. Como el proceso de pedir una hipoteca es largo, lo mejor para el clientes suele ser pecar de previsor y tener lista toda la documentación posible.


Documentación precontractual de una hipoteca

El cliente entrega al banco la documentación que este le solicita, y a la inversa también se produce un intercambio de información. Se trata de la Ficha de Información Precontractual, o FIPRE.

Se trata de un documento genérico y transparente que la banca tiene la obligación de entregar a sus consumidores cuando solicitan información sobre hipotecas.

Pese a ser genérico, debe incluir información personalizada sobre el préstamo hipotecario, las condiciones genéricas, los tipos de interés aplicados y los productos vinculados, si los hubiera.

No hay que confundir la FIPRE con la FEIN o la FiAE. Estas dos son también entregadas por el banco, pero más adelante. Además, su naturaleza es diferente, más pensadas para dar protección al cliente ante posibles abusos por parte el banco.


Documentación para reclamar los gastos hipotecarios

Puede ser que no quieras solicitar una hipoteca, sino reclamar los gastos indebidamente cobrados por tu banco, de acuerdo a la nueva Ley Hipotecaria de 2019.

Para hacerlo, deberás reunir los siguientes documentos:

  • Escritura de la hipoteca
  • Factura del notario
  • Factura del registro
  • Factura de la tasación
  • Factura de la gestoría
  • Justificante de pago del IAJD
  • Copia del DNI (o NIE o pasaporte).

Con todo ello presente podrás iniciar una reclamación a tu banco por los gastos hipotecarios indebidamente cobrados.

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Juan Ribón Juan Ribón Juan es licenciado en Publicidad y Relaciones Públicas por la Universidad de Valladolid. Cuenta con más de seis años de experiencia escribiendo en medios online. Apasionado de los temas de actualidad, sus conocimientos y saber hacer dan respuesta a las preocupaciones sobre cuestiones financieras en Roams.