Qué es y cómo funciona la dación en pago en hipotecas

Qué es la dación en pago de una hipoteca

La dación en pago de una hipoteca es una forma de cancelarla, mediante la entrega de la vivienda a la entidad bancaria, evitando la ejecución hipotecaria en caso de tener dificultades para afrontarla.

Dación en pago hipoteca requisitos

Los requisitos de la dación en pago de la hipoteca vienen recogidos en el Real Decreto Ley 6/2012. Son los siguientes:

• Que el deudor sea considerado de buena fe, es decir, que no tenga intenciones de fraude o engaño.
• La vivienda debe ser la habitual y la única en posesión del deudor.
• No se pueden emplear otros bienes para el pago de la deuda.
• No pueden existir ingresos en la unidad familiar.
• La deuda restante debe ser de, al menos, el 60% de todos los ingresos de la unidad familiar, en valores netos.
• El inmueble no puede contar con garantías reales en garantía.
• Si existen otros titulares de la vivienda, deben cumplir con los requisitos anteriores relacionados con el nivel de ingresos y el poder adquisitivo.

Cómo incluir en la hipoteca la dación en pago

Para incluir en la hipoteca la dación en pago tendremos distintas vías, a las que podremos recurrir:

• Llegar a un acuerdo con la entidad bancaria, aceptando esta última nuestra propuesta tras la negociación.
• A través del Código de Buenas Prácticas Bancarias, si el banco se ha adherido a él. La principal ventaja es que la entidad no podrá ejecutar la hipoteca no subir los intereses de demora más allá de los de la hipoteca, sumando un 2%.

Sentencia dación en pago hipoteca

La sentencia sobre dación en pago de hipoteca que marcó el inicio de esta forma de terminar con la deuda se falló en Barcelona, en el Juzgado de lo Mercantil nº 10. El banco afectado era Bankia.

El contrato de hipoteca incluía una cláusula que indicaba que la responsabilidad patrimonial y personal de las personas titulares. El dictamen afirmó que no se cumplía el proceso de doble control de transparencia mediante el cual el cliente debería percibir claramente todos los riesgos económicos.

El resultado es que la sentencia anula la responsabilidad personal por la hipoteca, por valor de 170.000€, con vinculación al IRPH.

Bancos con hipotecas de dación en pago

Algunos bancos tienen disponible la opción de hipotecas con dación en pago. Entre ellos, destacan los siguientes:

• BBVA
• Banco Santander
• CaixaBank
• Evo Banco
• Kutxabank
• ING
• Open Bank
• Targobank
• Unicaja Banco
• Bankinter
• Bankia
• WiZink

Dación en pago o dejar de pagar la hipoteca opiniones

Ejecutar la dación en pago o dejar de pagar la hipoteca genera diversas opiniones. En este caso, hay gente que afirma que lo mejor es saldar la deuda con el banco mes a mes, con el pago de las cuotas. En ocasiones no es posible, pero lo recomendable es siempre utilizar otro tipo de bienes para saldar la deuda, con el fin de evitar quedarnos sin la vivienda y perder toda la inversión.

Por otra parte, hay quien afirma que la dación en pago puede tener el riesgo de ser objeto de fraude, actuando el titular de la hipoteca de mala fe para romper el contrato.