Cuenta vinculada a hipoteca: qué es y cómo cancelarla
La cuenta vinculada a la hipoteca tiene como fin último permitir al banco cobrar las cuotas del préstamo hipotecario. Puede no ser obligatoria, y el banco puede cobrar o no comisiones por su mantenimiento. Se trata de un producto añadido a la hipoteca en sí que genera no pocas dudas.
| Producto | Promoción | Remuneración TAE | Mantenimiento y administración | Tarjetas gratuitas incluidas | Bizum | Nº de cajeros gratuitos | Nivel de riesgo | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cuenta Wefferent Cajamar | 500€ con nómina desde 4.000 €/mes | Sin remuneración | 0€ | Débito | Disponible | Más de 1.200 | 1/6 | |
| Cuenta Online Banco Santander | 400€ con nómina desde 2.500 €/mes | Sin remuneración | 0€ | Débito | Disponible | Más de 7.000 | 1/6 | |
| Cuenta Más DB Deutsche Bank | 360€ con nómina desde 2.000 €/mes | 2% | 0€ | Débito y crédito | Disponible | Más de 20.000 | 1/6 | |
| Cuenta online clara Abanca | 300€ con nómina desde 1.200 €/mes | 2% 1er año con nómina desde 1.200 €/mes | 0€ | Débito y crédito (gratis 1er año) | Disponible | Más de 18.000 | 1/6 | |
| Cuenta imagin Imagin | 150€ con nómina desde 1.000 €/mes | Sin remuneración | 0€ | Débito | Disponible | Más de 13.000 | 1/6 |
¿Qué es la cuenta vinculada a la hipoteca?
La cuenta vinculada a la hipoteca, también llamada cuenta instrumental, es aquella en la que el banco cargará los pagos de las cuotas del préstamo hipotecario.
Su existencia genera multitud de dudas, porque no está claro si el banco puede obligar a abrir una, si puede cobrar mantenimiento por ella o si puede negarse a su cancelación.
Sorprenden tantas preguntas al respecto de un producto que debería ser muy sencillo, ya que solo tiene una misión: pagar la hipoteca y sus gastos asociados, como los seguros contratados.
Cuota calculada con Euribor 4,022% a fecha 01/12/2023
Cuota calculada con Euribor 4,022% a fecha 01/12/2023¿Es obligatoria la cuenta vinculada?
Sin duda, la gran pregunta al respecto de las cuentas vinculadas es si son obligatorias para tener una hipoteca. Y la respuesta es que... depende.
La apertura de una cuenta vinculada es obligatoria cuando así lo estipula el contrato, pero el este caso el banco deberá informar de ello antes de formalizar el préstamo, y debe aparecer claramente por escrito.
La apertura no es obligatoria en caso contrario. Si por contrato el banco no exige la apertura de una cuenta vinculada, no podrá obligar al cliente a hacerlo. En ese caso, es posible domiciliar los recibos, hacer el pago por transferencia o incluso mediante ingresos en efectivo en la propia entidad.
Cancelar la cuenta vinculada a la hipoteca
Cancelar una cuenta vinculada a la hipoteca es posible en el caso de que ya se haya terminado de pagar dicha hipoteca, pero habrá que dar orden expresa al banco para que lo haga.
Si la cuenta vinculada está a nombre de varios titulares, quienes comparten la hipoteca, será necesaria el consentimiento de todos ellos, aunque existe la opción de darse de baja como cotitular la de la misma.
Otra circunstancia es en el caso de querer hacer una cancelación anticipada de la hipoteca. Si eso ocurre, además de abonar los pagos pendientes en la cuenta vinculada, el cliente deberá ordenar expresamente a la entidad, por escrito, que utilice esos fondos a la cancelación anticipada de la hipoteca.
El problema en el caso de una cancelación anticipada puede estar en los otros productos asociados a la cuenta vinculada, como un préstamo personal. Habrá que especificar concretamente y por escrito qué deuda se quiere saldar.
Comisiones en cuentas vinculadas a hipotecas
Dependiendo de la fecha en que se firmó la hipoteca, el banco podrá cobrar o no comisiones por la cuenta vinculada. Todas aquellas firmadas antes del 29 de abril de 2012 . Las que se firmaron desde entonces, pueden, o no, tener comisiones asociadas a la cuenta vinculada.
Sin embargo, para que el banco pueda cobrar comisiones debe haber informado al cliente previamente, al igual que debe hacerlo si le obliga a contratar una cuenta vinculada. El coste de dicho mantenimiento debe constar por escrito en el contrato y no puede ser modificado de forma unilateral por el banco.
Curso de formación en hipotecas
¿Quieres saber más sobre hipotecas, sus características y condiciones? Con este curso aprenderás todo sobre sus requisitos y gastos asociados
Personas que han participado en este post:
