Comisiones hipoteca: tipos y costes para el cliente
Las comisiones de hipoteca generan muchas dudas cuando vamos a solicitar un préstamo hipotecario. Después de la aprobación de la nueva Ley Hipotecaria quedan más reguladas y el cliente solamente debe prestar atención a las comisiones de apertura o amortización anticipada.
| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima de la hipoteca | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Joven Vamos a Tipo Fijo Ibercaja | 201.856,36 € | 4,75 % | El primer año: 3,25% TIN | Después: 3,73% TIN | Hasta 95 % | Hasta 25 años | -1,00% TIN con 6 productos | |
| Hipoteca a tipo fijo Mari Carmen Abanca | 211.149,14 € | 5,20 % | 4,00% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 4 productos |
Comisiones hipoteca: cuáles son las más frecuentes
Tras la Ley Hipotecaria de 2019, concretamente la , las comisiones de las hipotecas se han reducido e incluso en la mayoría de casos son hipotecas sin comisiones.
La comisión de apertura suele ser la más habitual aunque ya está prácticamente en desuso. Aunque debemos prestar atención a las comisiones por amortización si queremos dejar pagada la hipoteca antes de tiempo.
Comisión de apertura hipoteca
La comisión de apertura de la hipoteca es aquella que se abona a la entidad financiera en el momento en el que se inicia el contrato. El total de esta comisión se compone de todos aquellos gastos derivados de:
- El estudio de viabilidad y riesgo.
- La tramitación de la hipoteca.
Esta comisión solo se aplica en el caso de que el cliente firme la hipoteca. Si no es así, no se cobrará ninguna cantidad, aunque ya se haya hecho efectivo el estudio.
El porcentaje de comisión fluctúa entre el 0,5% y el 1% sobre el total de la hipoteca, dependiendo de qué tipo sea y de la entidad, principalmente. Cabe destacar que hoy en día hay muchas entidades financieras que han decidido eliminar por completo esta comisión de apertura.
Algunos ejemplos de hipotecas sin comisión de apertura son:
Cuota calculada con Euribor 4,022% a fecha 01/12/2023
Cuota calculada con Euribor 4,022% a fecha 01/12/2023Comisión de cancelación anticipada hipoteca
La comisión de cancelación anticipada de la hipoteca se fijará en función de diversos factores. Los dos fundamentales son el tiempo y el tipo de hipoteca. Según la nueva Ley Hipotecaria las comisiones para amortizar la hipotecase resumen de la siguiente manera:
- En hipotecas variables hay dos opciones: máximo de 0,25% durante los tres primeros años o bien 0,15% durante los cinco primeros años. El resto de años no se podrá aplicar comisión.
- En hipotecas fijas: comisión máxima del 2% durante los primeros diez años, el resto como máximo 1,5%.
Se trata de un comisión por desistimiento o compensación por desistimiento y se cobra en concepto de lucro cesante dado que al amortizar el préstamo las bancos ganan menos intereses.
Algunos ejemplos de hipotecas sin comisión de apertura son:
Cuota calculada con Euribor 4,022% a fecha 01/12/2023
Cuota calculada con Euribor 4,022% a fecha 01/12/2023Comisión gastos de formalización hipoteca
El establecimiento del contrato implicaba el abono de una comisión, que ha quedado extinto con la nueva ley hipotecaria. Este concepto se agrupa ahora junto a la comisión de apertura.
Comisión de estudio y gestión
Para poder ofrecer un préstamo hipotecario, las entidades bancarias tienen que realizar un estudio relativo a la capacidad del cliente en cuanto a la devolución del mismo. De ello deriva esta comisión, que ya no recae sobre el cliente con la nueva ley hipotecaria.
Preguntas frecuentes comisiones en hipotecas
¿Se puede reclamar la comisión de apertura en la hipoteca?
Reclamar la comisión de apertura de la hipoteca es posible cuando se considera que en ella se incluyen conceptos abusivos, con la finalidad de aumentar el importe final. La resolución estará basada en el tipo de información facilitada por el banco, así como en su ejecución y transparencia de cara al cliente.
¿Me pueden cobrar comisiones si solo tengo la hipoteca?
Según desde el 29 de abril de 2012 cuando entró en vigor la Orden EHA/2899/2011 los bancos pueden cobrar una comisión de mantenimiento sobre la cuenta asociada para pagar la hipoteca siempre de que se haya informado de ello correctamente en el acta de transparencia de la hipoteca. En caso de existir comisión los bancos no pueden modificarla unilateralmente durante el préstamo hipotecario.
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| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima de la hipoteca | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Naranja Variable ING | 215.210,73 € | 5,35 % | El primer año: 2,55% TIN | Después: Euribor + 0,59% TIN | Hasta 80 % | Hasta 40 años | -0,50% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca Vamos a Tipo Variable Ibercaja | 227.383,79 € | 5,90 % | El primer año: 1,50% TIN | Después: Euribor + 1,08% TIN | Hasta 80 % | Hasta 25 años | -1,00% TIN con 6 productos | |
| Hipoteca variable Mari Carmen Abanca | 228.164,14 € | 5,95 % | El primer año: 2,65% TIN | Después: Euribor + 0,90% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 4 productos |
| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima de la hipoteca | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Inteligente Mixta 5 EVO Banco | 204.842,60 € | 4,66 % | Los primeros 5 años: 2,65% TIN | Después: Euribor + 0,60% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,40% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca Naranja Mixta ING | 214.156,36 € | 5,13 % | Los primeros 5 años: 3,10% TIN | Después: Euribor + 0,79% TIN | Hasta 80 % | Hasta 40 años | -0,50% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca Vamos Mixta 10 Ibercaja | 217.553,89 € | 5,10 % | Los primeros 10 años: 2,70% TIN | Después: Euribor + 1,58% TIN | Hasta 80 % | Hasta 25 años | -1,00% TIN con 6 productos |
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