Roams Logo
×
Balanza hecha con lápiz y dados con símbolo más y menos simboliza comisiones de hipotecas

Comisiones hipoteca: tipos y costes para el cliente

33 personas han leído este post en los últimos 12 meses
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el jueves, 9 de junio de 2022

Finanzas logo

Las comisiones de hipoteca generan muchas dudas cuando vamos a solicitar un préstamo hipotecario. Después de la aprobación de la nueva Ley Hipotecaria quedan más reguladas y el cliente solamente debe prestar atención a las comisiones de apertura o amortización anticipada.

Mejores hipotecas sin comisiones
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
EVO BancoHipoteca Inteligente mixta 151,79% 15 años | Euríbor + 0,75% Resto de años2,44%620,56 €/mes 15 años | Euríbor + 0,75% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar0,20%
IbercajaHipoteca Fácil a tipo fijo2,25%2,52%654,20 €/mes80%25 añosNómina1%
EVO BancoHipoteca Inteligente tipo fijo2,05%2,53%639,44 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida0,35%
EVO BancoHipoteca Inteligente mixta 51,29% 5 años | Euríbor + 0,75% Resto de años2,6%585,22 €/mes 5 años | Euríbor + 0,75% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar0,20%
EVO BancoHipoteca Inteligente variable0,99% 1er año | Euribor + 0,60% Resto de años2,95%604,78 1er año | Euribor + 0,60% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar0,20%
IbercajaHipoteca Vamos Fija1,99%2,95%635,05 €/mes80%25 añosNómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión1%
COINCHipoteca Variable1,25% 1er año | Euríbor + 0,75% Resto de años3,09%582,45 €/mes 1 año | Euríbor + 0,90% Resto de años80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas sin comisiones. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a lunes, 5 de diciembre de 2022.

Comisiones hipoteca: cuáles son las más frecuentes

Tras la Ley Hipotecaria de 2019, concretamente la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (1) , las comisiones de las hipotecas se han reducido e incluso en la mayoría de casos son hipotecas sin comisiones.

La comisión de apertura suele ser la más habitual aunque ya está prácticamente en desuso. Aunque debemos prestar atención a las comisiones por amortización si queremos dejar pagada la hipoteca antes de tiempo.

Comisión de apertura hipoteca

La comisión de apertura de la hipoteca es aquella que se abona a la entidad financiera en el momento en el que se inicia el contrato. El total de esta comisión se compone de todos aquellos gastos derivados de:

  • El estudio de viabilidad y riesgo.
  • La tramitación de la hipoteca.

Esta comisión solo se aplica en el caso de que el cliente firme la hipoteca. Si no es así, no se cobrará ninguna cantidad, aunque ya se haya hecho efectivo el estudio.

El porcentaje de comisión fluctúa entre el 0,5% y el 1% sobre el total de la hipoteca, dependiendo de qué tipo sea y de la entidad, principalmente. Cabe destacar que hoy en día hay muchas entidades financieras que han decidido eliminar por completo esta comisión de apertura.

Comisión de cancelación anticipada hipoteca

La comisión de cancelación anticipada de la hipoteca se fijará en función de diversos factores. Los dos fundamentales son el tiempo y el tipo de hipoteca. Según la nueva Ley Hipotecaria las comisiones para amortizar la hipoteca se resumen de la siguiente manera:

  • En hipotecas variables hay dos opciones: máximo de 0,25% durante los tres primeros años o bien 0,15% durante los cinco primeros años. El resto de años no se podrá aplicar comisión.
  • En hipotecas fijas: comisión máxima del 2% durante los primeros diez años, el resto como máximo 1,5%.

Se trata de un comisión por desistimiento o compensación por desistimiento y se cobra en concepto de lucro cesante dado que al amortizar el préstamo las bancos ganan menos intereses.

Comisión gastos de formalización hipoteca

El establecimiento del contrato implicaba el abono de una comisión, que ha quedado extinto con la nueva ley hipotecaria. Este concepto se agrupa ahora junto a la comisión de apertura.

Comisión de estudio y gestión

Para poder ofrecer un préstamo hipotecario, las entidades bancarias tienen que realizar un estudio relativo a la capacidad del cliente en cuanto a la devolución del mismo. De ello deriva esta comisión, que ya no recae sobre el cliente con la nueva ley hipotecaria.


Preguntas frecuentes comisiones en hipotecas

¿Se puede reclamar la comisión de apertura en la hipoteca?

Reclamar la comisión de apertura de la hipoteca es posible cuando se considera que en ella se incluyen conceptos abusivos, con la finalidad de aumentar el importe final. La resolución estará basada en el tipo de información facilitada por el banco, así como en su ejecución y transparencia de cara al cliente.

¿Me pueden cobrar comisiones si solo tengo la hipoteca?

Según informa el Banco de España (2) desde el 29 de abril de 2012 cuando entró en vigor la Orden EHA/2899/2011 los bancos pueden cobrar una comisión de mantenimiento sobre la cuenta asociada para pagar la hipoteca siempre de que se haya informado de ello correctamente en el acta de transparencia de la hipoteca. En caso de existir comisión los bancos no pueden modificarla unilateralmente durante el préstamo hipotecario.

Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado

Curso online sobre hipotecas

¿No sabes qué comisiones hay que pagar en una hipoteca y si se pueden evitar? Este curso con 29 lecciones impartidas por un profesor experto te explica cómo funcionan las hipotecas, así como sus comisiones y gastos derivados.

Fuentes del artículo

  1. Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, n.o Ley 5/2019, 26329 (2019). https://www.boe.es/eli/es/l/2019/03/15/5
  2. Comisión de mantenimiento en cuentas vinculadas a hipotecas - Cliente Bancario, Banco de España. (s. f.). Recuperado 9 de junio de 2022, de https://clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-horizontal/productosservici/relacionados/comisiones/comisionesproduc/comision_mantenimiento_cuenta_vinculada_hipoteca.html
  3. Comisión de mantenimiento en cuentas vinculadas a hipotecas - Cliente Bancario, Banco de España. (s. f.). Recuperado 9 de junio de 2022, de https://clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-horizontal/productosservici/relacionados/comisiones/comisionesproduc/comision_mantenimiento_cuenta_vinculada_hipoteca.html

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.