Comisiones hipoteca: tipos y costes para el cliente

Comisiones hipoteca: cuáles son las más frecuentes

Tras la Ley Hipotecaria de 2019, concretamente la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario ⁽¹⁾ , las comisiones de las hipotecas se han reducido e incluso en la mayoría de casos son hipotecas sin comisiones.

La comisión de apertura suele ser la más habitual aunque ya está prácticamente en desuso. Aunque debemos prestar atención a las comisiones por amortización si queremos dejar pagada la hipoteca antes de tiempo.

Comisión de apertura hipoteca

La comisión de apertura de la hipoteca es aquella que se abona a la entidad financiera en el momento en el que se inicia el contrato. El total de esta comisión se compone de todos aquellos gastos derivados de:

• El estudio de viabilidad y riesgo.
• La tramitación de la hipoteca.

Esta comisión solo se aplica en el caso de que el cliente firme la hipoteca. Si no es así, no se cobrará ninguna cantidad, aunque ya se haya hecho efectivo el estudio.

El porcentaje de comisión fluctúa entre el 0,5% y el 1% sobre el total de la hipoteca, dependiendo de qué tipo sea y de la entidad, principalmente. Cabe destacar que hoy en día hay muchas entidades financieras que han decidido eliminar por completo esta comisión de apertura.

Comisión de cancelación anticipada hipoteca

La comisión de cancelación anticipada de la hipoteca se fijará en función de diversos factores. Los dos fundamentales son el tiempo y el tipo de hipoteca. Según la nueva Ley Hipotecaria las comisiones para amortizar la hipoteca se resumen de la siguiente manera:

• En hipotecas variables hay dos opciones: máximo de 0,25% durante los tres primeros años o bien 0,15% durante los cinco primeros años. El resto de años no se podrá aplicar comisión.
• En hipotecas fijas: comisión máxima del 2% durante los primeros diez años, el resto como máximo 1,5%.

Se trata de un comisión por desistimiento o compensación por desistimiento y se cobra en concepto de lucro cesante dado que al amortizar el préstamo las bancos ganan menos intereses.

Comisión gastos de formalización hipoteca

El establecimiento del contrato implicaba el abono de una comisión, que ha quedado extinto con la nueva ley hipotecaria. Este concepto se agrupa ahora junto a la comisión de apertura.

Comisión de estudio y gestión

Para poder ofrecer un préstamo hipotecario, las entidades bancarias tienen que realizar un estudio relativo a la capacidad del cliente en cuanto a la devolución del mismo. De ello deriva esta comisión, que ya no recae sobre el cliente con la nueva ley hipotecaria.

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