Certificado de deuda pendiente de hipoteca: definición y características
El certificado de deuda pendiente es un documento muy importante a la hora de, por ejemplo, vender una vivienda con una hipoteca a medio pagar. Gracias a él se puede conocer la cantidad exacta que falta por devolver al banco del crédito hipotecario en el momento de su emisión. Se emite a petición del titular del préstamo y se solicita al banco que lo concedió.
¿Qué es un certificado de deuda pendiente de una hipoteca?
Descubre este tema en nuestro episodio de BienGastandoEl certificado de deuda pendiente es un documento emitido por los bancos que acredita cuánto falta por amortizar en un crédito hipotecario. Este certificado se emite a petición del cliente titular del préstamo.
Aunque saber la cantidad exacta que falta por devolver al banco puede ser una información muy útil, gana especial relevancia en el caso de la venta de una vivienda hipotecada, para así saber cuánto dinero se destinará a cancelar la hipoteca y cuánto se quedará el vendedor del inmueble.
En el momento de la compraventa se liquidarán dos importes, el que corresponde al vendedor y el que corresponde al banco, y su suma debería dar como resultado el precio de venta.
Veámoslo con un ejemplo: vas a comprar una casa por 100.000 euros, la cual tiene una hipoteca todavía sin amortizar por completo. El certificado de deuda pendiente acredita que faltan 20.000 euros por abonar al banco, incluyendo capital, intereses y comisiones.
Por tanto, de los 100.000€, 80.000€ serán para el vendedor y 20.000€ se destinarán a la cancelación de la hipoteca.
El certificado de deuda pendiente de una hipoteca deberá incluir, en caso de existir, los intereses deudores, los de demora por impagos y las comisiones por cancelación anticipada.
¿Cuánto tarda el certificado de deuda pendiente de una hipoteca?
El banco no debería tardar demasiado en expedir el certificado de deuda pendiente, pero al ser un trámite que no se encuentra regulado por ley, dependerá de cada entidad.
En teoría, debería ser algo casi instantáneo, pues al banco no le debería tomar demasiado tiempo realizar los cálculos para saber cuánto se le debe de una hipoteca a medio pagar.
Coste del certificado de deuda pendiente
Hay una cierta polémica al respecto de si los bancos deben cobrar a sus clientes por la emisión de certificados de deuda. El Banco de España se ha pronunciado al respecto, pero solo en lo que toca a los certificados de deuda cero.
Por tanto, el coste, de haberlo, dependerá de cada entidad, pero en cualquier caso deberá informar al cliente de cuánto le costará la emisión del certificado de deuda pendiente.
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