Cambiar la hipoteca de banco: ¿cómo hacerlo y cuánto cuesta?
Cambiar la hipoteca de banco es posible para mejorar las condiciones del contrato, lo que se conoce como novación hipotecaria por subrogación, aunque también es posible cambiar previa cancelación del préstamo. Dependiendo del medio elegido, el cliente deberá asumir una serie de costes, por lo que, dependiendo del caso concreto, uno u otro le resultará más rentable.
| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima de la hipoteca | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Open Fija Openbank | 178.594,26 € | 3,48 % | 3,07% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,50% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca Fija Banco Santander | 187.189,97 € | 3,94 % | Los primeros 6 meses: 2,90% TIN | Después: 3,20% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,10% TIN con 8 productos | |
| Hipoteca Inteligente Tipo Fijo EVO Banco | 187.256,40 € | 3,95 % | 3,35% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,40% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca Fija Casa Eficiente Bankinter | 193.367,30 € | 4,30 % | 3,50% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,30% TIN con 4 productos | |
| Hipoteca Fija Sabadell | 198.696,65 € | 4,55 % | 3,65% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 4 productos |
¿Se puede cambiar la hipoteca de banco?
Es posible cambiar el préstamo hipotecario de banco cuando quieras mejorar las condiciones de tu hipoteca . De esta forma, si un banco te ofrece mejores condiciones, podrás pedir la subrogación de la hipoteca en tu banco y cambiarte.
La otra posibilidad es cancelar la hipoteca en vigor de una vivienda para pedir otra en un nuevo banco. Esta posibilidad es utilizada sobre todo cuando la propiedad hipotecada se ha vendido a un nuevo propietario.
Como este tendrá circunstancias y posibilidades económicas diferentes, lo más habitual es cancelar la hipoteca y contratar una nueva en el nuevo banco para que esté adaptada a sus necesidades y preferencias, ya que la subrogación de deudor supone mantener las mismas condiciones.
Cuota calculada con Euribor 4,16% a fecha 01/11/2023
Cuota calculada con Euribor 4,16% a fecha 01/11/2023¿Crees que pagas demasiado por tu seguro de hogar o vida?
Si vamos a cambiar la hipoteca y tenemos un seguro de hogar o vida con el anterior banco tenemos la posibilidad de cambiarlos también. Podemos contratar de nuevo estos seguros con el nuevo banco para obtener una posible bonificación en la hipoteca. O bien, contratarlos de forma independiente con una aseguradora. Ten en cuenta que por norma general contratar el seguro con el banco es más caro pero a cambio obtenemos un descuento en la hipoteca, por tanto, habría que hacer cálculos de ambas opciones para ver qué es más rentable.
¿Cuánto cuesta cambiar la hipoteca a otro banco?
Hay que diferenciar entre los gastos de subrogación y los de cancelación para llevar la hipoteca a otro banco .
En el caso de subrogar la hipoteca , los gastos son:
-
Para el cliente:
- Tasación de la vivienda
- Comisión de subrogación impuesta por el banco antiguo
-
Para el banco:
- Notaría
- Gestoría
- Registro
Por otro lado, en caso de cancelación de la hipoteca para solicitar una nueva , se debe hacer frente a los gastos de:
- Comisión de cancelación
- Gestoría, notaría y registro
- Comisión de apertura (aunque cada vez menos bancos la imponen)
- Tasación
Normalmente, suele ser más rentable para el cliente la subrogación a la cancelación y contratación de una nueva hipoteca , porque sus gastos son menores y, además, es posible incluirlos en el nuevo crédito hipotecario.
Además, para cancelar la hipoteca hay que disponer por anticipado del importe restante a pagar al banco , y si se hace para contratar una nueva con mejores condiciones se entiende que no se dispone de él, por lo que es posible que el cliente tenga que pedir un préstamo para financiar la operación.
Requisitos para cambiar la hipoteca de banco
El requisito principal que se debe dar es que el nuevo banco debe haber realizado una oferta vinculante al cliente para que este se la traslade a su banco.
De esta forma, el banco con el que tiene contratada la hipoteca podrá presentar una contraoferta. Dispone de 15 días para enervarse , que no es más que acudir a un notario para ofrecer mejores condiciones .
En caso de que finalmente decidas cambiarte de banco, deberás acudir a un notario para formalizar el cambio y pagar los gastos que te correspondan respecto a la subrogación de la hipoteca y el cambio de banco.
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| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima de la hipoteca | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Open Variable Openbank | 209.622,98 € | 5,01 % | El primer año: 1,60% TIN | Después: Euribor + 0,60% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,50% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca Naranja Variable ING | 217.943,96 € | 5,45 % | El primer año: 2,55% TIN | Después: Euribor + 0,59% TIN | Hasta 80 % | Hasta 40 años | -0,50% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca Cumbre Tipo Variable Globalcaja | 218.988,80 € | 5,49 % | El primer año: 1,59% TIN | Después: Euribor + 0,99% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,10% TIN con 10 productos | |
| Hipoteca Variable Unicaja | 220.288,06 € | 5,60 % | El primer año: 2,40% TIN | Después: Euribor + 0,63% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos | |
| Hipoteca Joven Variable Casa Eficiente Bankinter | 220.868,93 € | 5,58 % | El primer año: 2,55% TIN | Después: Euribor + 0,80% TIN | Hasta 80 % | Hasta 40 años | -1,30% TIN con 4 productos |
| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima de la hipoteca | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Inteligente Mixta 15 EVO Banco | 195.211,41 € | 4,15 % | Los primeros 15 años: 2,95% TIN | Después: Euribor + 0,75% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,40% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca Open Mixta 25 Openbank | 195.568,60 € | 4,14 % | Los primeros 10 años: 2,74% TIN | Después: Euribor + 0,55% TIN | Hasta 80 % | Hasta 25 años | -0,50% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca a Tipo Mixto 20 Bankinter | 200.228,29 € | 4,55 % | Los primeros 20 años: 3,55% TIN | Después: Euribor + 0,85% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,30% TIN con 4 productos | |
| Hipoteca Mixta Banco Santander | 212.458,97 € | 4,91 % | Los primeros 6 meses: 2,80% TIN | Los siguientes 108 meses: 3,10% TIN | Después: Euribor + 1,19% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,10% TIN con 8 productos | |
| Hipoteca Cumbre Tipo Mixto (5 años) Globalcaja | 216.053,39 € | 5,29 % | El primer año: 3,49% TIN | Los siguientes 4 años: 3,79% TIN | Después: Euribor + 0,99% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,10% TIN con 10 productos |
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