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Casitas del monopoli sobre torrres de metálico símbolizan el cálculo de intereses de las hipotecas

Intereses hipotecas: actual, cómo calcular y cuanto se pagaría

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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el miércoles, 29 de junio de 2022

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Los intereses de las hipotecas en la actualidad están cercanos al 1,5% de media aunque es posible que si sigue en alza el euríbor los tipos de interés suban proximamente. Se destina una mayor cantidad de capital a la amortización de interses durante las primeras cuotas de la hipoteca, es por ello que sale más rentable amortizarla durante los primeros años.

Mejores hipotecas
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
IbercajaHipoteca Fácil a tipo fijo2,25%2,52%654,20 €/mes80%25 añosNómina1%
EVO BancoHipoteca Inteligente tipo fijo2,05%2,53%639,44 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida0,35%
OpenbankHipoteca Open Fija2,43%2,93%667,65 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas con Repsol0,60%
EVO BancoHipoteca Inteligente variable0,99% 1er año | Euribor + 0,60% Resto de años2,95%604,78 1er año | Euribor + 0,60% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar0,20%
IbercajaHipoteca Vamos Fija1,99%2,95%635,05 €/mes80%25 añosNómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión1%
BBVAHipoteca Fija BBVA2,05%2,96%639,44 €/mes80%30 añosNómina. Seguro hogar. Seguro amortización de préstamo1%
COINCHipoteca Variable1,25% 1er año | Euríbor + 0,75% Resto de años3,09%582,45 €/mes 1 año | Euríbor + 0,90% Resto de años80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por TAE de menor a mayor. Las ofertas mostradas reflejan la representatividad del tipo de hipoteca sobre vivienda más contratada en el mercado español según el último INE publicado, correspondiente a Julio de 2022: 75,4% tipo fijo y 24,6% tipo variable. Se muestran las mejores Mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a domingo, 4 de diciembre de 2022.

¿A qué interés están las hipotecas?

El tipo de interés actual de las hipotecas se sitúa en torno al 1,5%. El tipo medio del mes de abril de 2022 según datos del Banco de España es del 1,54% (1) , este dato tiene en cuenta las hipotecas fijas y variables.

Podemos decir que en la actualidad los intereses de las hipotecas están bajos. En los últimos años el tipo medio se situaba en muchos casos cercanos al 2%. Esta bajada de los tipos de interés viene influenciada sobre todo al euríbor de las hipotecas que se encontraba en negativo desde el año 2016, aunque esta tendencia poco a poco va invirtiéndose por la posible subida de los tipos de interés desde el Banco Central Europeo.

Evolución intereses hipotecas
Año Tipo medio mínimo Tipo medio máximo
2022 1,481% (febrero) 1,54% (abril)
2021 1,448% (diciembre) 1,571% (marzo)
2020 1,563% (diciembre) 1,825% (enero)
2019 1,803% (noviembre) 2,056% (febrero)
2018 1,854% (julio) 2,037% (diciembre)
2017 1,879% (marzo) 1,953% (agosto)
2016 1,874% (diciembre) 2,030% (abril)
2015 2,054% (diciembre) 2,457% (febrero)

¿Cómo calcular los intereses de una hipoteca?

La cuota de una hipoteca se compone de la devolución del dinero prestado (capital principal) más otra parte destinada al pago de los intereses (precio del préstamo).

Hay que tener en cuenta que las hipotecas utilizan el sistema de amortización francés por el cuál en las primeras cuotas se destina una mayor parte al pago de intereses y esta cantidad se va reduciendo con el paso del tiempo. Es por ello que es más rentable amortizar las hipotecas durante los primeros años.

Calcular intereses de una hipoteca fija

Para calcular los intereses de una hipoteca fija hay que utilizar la siguiente fórmula: cantidad pendiente de amortizar X tipo de interés /12.

Pongamos un ejemplo práctico: una hipoteca de 150.000€ con un tipo de interés fijo al 1,5% a pagar en 25 años mediante una cuota mesual de 599,90€. El cálculo de los intereses se realizaría de la siguiente forma:

  1. Cálculo intereses primera cuota: 150.000x0,015/12= 187,5€.
  2. Cálculo intereses segunda cuota: 149.400,10x0,015/12=186,75€
  3. Cálculo intereses tercera cuota: 148.800,20x0,015/12= 186€

Para calcular el capital pendiente de amortizar tan solo hay que ir restando la cuota de 599,90€, que es lo que se paga todos lo meses. Recuerda que en una hipoteca fija la cuota mensual siempre será la misma aunque como vemos en el ejemplo se amortiza una mayor cantidad de intereses al principio.

Mejores hipotecas de tipo fijo
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
IbercajaHipoteca Fácil a tipo fijo2,25%2,52%654,20 €/mes80%25 añosNómina1%
EVO BancoHipoteca Inteligente tipo fijo2,05%2,53%639,44 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida0,35%
OpenbankHipoteca Open Fija2,43%2,93%667,65 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas con Repsol0,60%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas de tipo fijo. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a domingo, 4 de diciembre de 2022.

Calcular intereses de una hipoteca variable

En las hipotecas variables las cuotas se calculan en función de la evolución del euríbor y del diferencial que establece el banco en la hipoteca. Hay que tener en cuenta que las cuotas se mantienen constante hasta la revisión de la hipoteca (se suele hacer anual o semestralmente).

Veámoslo con un ejemplo para entenderlo mejor. El banco nos concede una hipoteca con un tipo el tipo de interés referenciado al euríbor más un diferencial del 1%. Imaginemos que el euríbor se encuentra al 0,2%, por lo tanto, el tipo de interés sería del 1,2% (1+0,2). El cálculo de la hipoteca variable se haría igual que el de la hipoteca fija tomando como tipo de interés el 1,2%.

12 meses después habría que recalcular la cuota de la hipoteca variable tomando como referencia el euríbor actualizado.

Mejores hipotecas de tipo variable
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
EVO BancoHipoteca Inteligente variable0,99% 1er año | Euribor + 0,60% Resto de años2,95%604,78 1er año | Euribor + 0,60% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar0,20%
COINCHipoteca Variable1,25% 1er año | Euríbor + 0,75% Resto de años3,09%582,45 €/mes 1 año | Euríbor + 0,90% Resto de años80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
MediolanumHipoteca Freedom Green0,99% 1er año | Euríbor + 0,65% Resto de años3,11%564,63 €/mes 1er año | Euríbor + 0,65% Resto de años80%30 añosNomina. Seguro vida0,25%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas de tipo variable. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a domingo, 4 de diciembre de 2022.

¿Cuánto se paga de interés en una hipoteca?

Lo habitual en los últimos años es pagar entre un 1% y un 2% de tipo de interés en una hipoteca. Pero, ¿esto como se traduce en cantidades? Veámoslo con un ejemplo.

En una hipoteca de 150.000€ al 1,5% en 30 años (300 cuotas) con una cuota mensual de 599,90€ significa que al final del préstamo pagaremos un total de 179.970€. Es decir, el banco cobraría en este ejemplo 29.970€ (179.970-150.000) en concepto de intereses por el préstamo hipotecario.


¿Cuándo se deja de pagar intereses en una hipoteca?

Los intereses se pagan durante todas las cuotas de la hipoteca. Sin embargo, la cantidad que se destina al pago de los intereses se va reduciendo paulatinamente hasta que en las últimas cuotas la cantidad destinada al pago de estos es insignificante.

Siguiendo con nuestro ejemplo (hipoteca 150.000 al 1,5% a 25 años) las cantidades que se destinarían a las tres primeras cuotas y a las tres últimas serían las siguientes:

  • Intereses cuota 1: 187,50€
  • Intereses cuota 2: 186,75€
  • Intereses cuota 3: 186€
  • Intereses cuota 298: 2,24€
  • Intereses cuota 299: 1,5€
  • Intereses cuota 300: 0,75€

¿Cada cuánto se paga una hipoteca?

Las cuotas de las hipotecas son mensuales indistintamente del tipo de la hipoteca. En cuanto a su duración suelen ir desde los 15 años hasta los 30 años aunque hay excepciones.

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Fuentes del artículo

  1. Banco de España. (s. f.). Tabla de los tipos de referencia oficiales del mercado hipotecario. Recuperado 23 de mayo de 2022, de https://clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-horizontal/productosservici/relacionados/tiposinteres/guia-textual/tiposinteresrefe/tabla_tipos_referencia_oficiales_mercado_hipotecario.html

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.