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Hombre arreglando sus cuentas para salir de ASNEF y poder optar a una hipoteca

Hipoteca estando en ASNEF: cómo y dónde se puede pedir

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Juan Ribón

Juan Ribón Entrada actualizada el martes, 28 de junio de 2022

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Pedir una hipoteca estando en ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es muy complicado, pero no imposible. Los bancos tradicionales por lo general pondrán muchas trabas a la concesión de hipotecas en estas condiciones, pero hay otras entidades de crédito más dispuestas a prestar dinero a particulares en apuros.

Mejores hipotecas
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
EVO BancoHipoteca Inteligente variable0,99% 1er año | Euribor + 0,60% Resto de años1,81%604,78 1er año | Euribor + 0,60% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar0,20%
ImaginbankHipoteca fija Imaginbank1,70%2,17%614,10 €/mes90%25 añosNómina0,75%
COINCHipoteca Variable1,25% 1er año | Euríbor + 0,75% Resto de años2,19%582,45 €/mes 1 año | Euríbor + 0,90% Resto de años80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
IbercajaHipoteca Fácil a tipo fijo2,25%2,52%654,20 €/mes80%25 añosNómina1%
EVO BancoHipoteca Inteligente tipo fijo2,05%2,53%639,44 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida0,35%
Banco SantanderHipoteca Fija2,12% 6 meses | 2,02% Resto de años2,8%644,58 €/mes 6 meses | 637,51 €/mes Resto de años80%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
OpenbankHipoteca Open Fija2,43%2,93%667,65 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas con Repsol0,60%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por TAE de menor a mayor. Las ofertas mostradas reflejan la representatividad del tipo de hipoteca sobre vivienda más contratada en el mercado español según el último INE publicado, correspondiente a Julio de 2022: 75,4% tipo fijo y 24,6% tipo variable. Se muestran las mejores Mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a miércoles, 5 de octubre de 2022.

Hipoteca estando en ASNEF

Si tu nombre aparece en alguno de los temidos registros de morosidad, como el de ASNEF, comprenderás que te será mucho más difícil acceder a cualquier tipo de financiación, entre otros impedimentos. Por tanto, pedir una hipoteca con ASNEF puede ser una auténtica odisea.

Pero, al igual que es posible salir de ASNEF, se puede pedir una hipoteca estando en una lista de morosos. El problema es que las condiciones de esta estarán lejos de ser las ideales para el cliente, dado su historial.

Sin embargo, hasta los bancos tradicionales estudiarán cada caso particular, porque es posible entrar en ASNEF simplemente por no pagar una factura telefónica. Cerrar las puertas a cualquier tipo de préstamo por una deuda de 15€ puede sonar absurdo, por eso las entidades financieras pueden entender que se trate de un error o una disputa, mientras el historial del cliente no diga lo contrario.

Y en el caso de que la banca te niegue la hipoteca, siempre es posible recurrir a otras empresas de financiación. El problema de estas es que sus condiciones, si ya de natural son más duras que las de los bancos (pero a la vez, menos exigentes con el perfil del cliente), estando en un registro de morosos pueden ser abrumadoras.

La mejor manera de solucionar este problema (por obvio que parezca) es salir de ASNEF, más aún si la deuda es pequeña. En ocasiones, a la larga sale mejor tragarse el orgullo y pagar que sufrir la penitencia que supone la mácula de estar inscrito en un registro de impagos.

Hipotecas con ASNEF y RAI

ASNEF no es la única lista de morosos que hay en España, pero sí una de las más famosas, si no la más conocida de todas. Otra muy utilizada es el RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas)

Acceder a una hipoteca estando inscrito en cualquiera de ellos es difícil, pero no imposible. Además, un crédito hipotecario puede ser utilizado para reunificar deudas y, de ese modo, saldar la que te llevó a figurar en tan infame registro y así borrar tu nombre de él.


¿Dónde pedir una hipoteca con ASNEF?

Si estás en ASNEF y quieres pedir una hipoteca, lo primero que debes hacer es probar por las vías tradicionales. Es decir, seguir los pasos habituales para solicitar una hipoteca.

En caso de que la banca tradicional te niegue la hipoteca habrá llegado el momento de explorar vías alternativas... Con los riesgos que ello conlleva.

Solicitar un préstamo por las cantidades de una hipoteca a una entidad financiera que no sea un banco suele implicar el pago de unos intereses muy altos, desorbitados con los que se pagaría en una hipoteca tradicional.

Acudir a un prestamista por un crédito hipotecario es algo que solo se debe hacer como último recurso y en casos de extrema necesidad. Los tipos de interés de estas entidades financieras acostumbran a ser altísimos, rozando la usura, y eso, en un préstamo de 100.000€ o más equivale a devolver una cantidad insana de dinero.


Hipotecas con ASNEF y sin aval

Contar con un avalista facilitará mucho las cosas a la hora de pedir una hipoteca estando en ASNEF. El banco, al tener una garantía de pago en forma de los bienes presentes y futuros del avalista, será menos reacio a prestar dinero para comprar una casa, aunque de nuevo estudiará cada caso.

De no tener un aval, las posibilidades de firmar una hipoteca estando en ASNEF se reducirán notablemente, aunque siempre será de ayuda el que la deuda por la que fuiste inscrito sea pequeña y tengas un historial financiero intachable.


Hipoteca del 100% de financiación con ASNEF

Firmar una hipoteca que cubra el 100% del valor de la vivienda es, de natural, algo muy complicado, reservado a unos pocos afortunados capaces de demostrar al banco que poseen una solvencia por encima de la media.

Pues bien, esto se complica todavía más si estás inscrito en ASNEF u otra lista de morosos. Si el banco ya de por sí es reacio a conceder hipotecas a quienes figuran en registros de morosidad, más aún lo será si se solicita el 100% del valor de tasación de la casa.

Pero, como siempre ocurre, difícil no quiere decir imposible. Si la deuda contraída que te ha llevado a figurar en ASNEF no es muy elevada y tu historial financiero es mejor que bueno es posible que tu banco pueda acceder a negociar una hipoteca en esas condiciones.

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Juan Ribón Juan Ribón Juan es licenciado en Publicidad y Relaciones Públicas por la Universidad de Valladolid. Cuenta con más de seis años de experiencia escribiendo en medios online. Apasionado de los temas de actualidad, sus conocimientos y saber hacer dan respuesta a las preocupaciones sobre cuestiones financieras en Roams.