Hipoteca estando en ASNEF: cómo y dónde se puede pedir

Hipoteca estando en ASNEF

Si tu nombre aparece en alguno de los temidos registros de morosidad , como el de ASNEF , comprenderás que te será mucho más difícil acceder a cualquier tipo de financiación, entre otros impedimentos. Por tanto, pedir una hipoteca con ASNEF puede ser una auténtica odisea.

Pero, al igual que es posible salir de ASNEF , se puede pedir una hipoteca estando en una lista de morosos. El problema es que las condiciones de esta estarán lejos de ser las ideales para el cliente, dado su historial.

Sin embargo, hasta los bancos tradicionales estudiarán cada caso particular , porque es posible entrar en ASNEF simplemente por no pagar una factura telefónica. Cerrar las puertas a cualquier tipo de préstamo por una deuda de 15€ puede sonar absurdo, por eso las entidades financieras pueden entender que se trate de un error o una disputa, mientras el historial del cliente no diga lo contrario .

Y en el caso de que la banca te niegue la hipoteca, siempre es posible recurrir a otras empresas de financiación . El problema de estas es que sus condiciones, si ya de natural son más duras que las de los bancos (pero a la vez, menos exigentes con el perfil del cliente), estando en un registro de morosos pueden ser abrumadoras .

Hipotecas con ASNEF y RAI

ASNEF no es la única lista de morosos que hay en España , pero sí una de las más famosas, si no la más conocida de todas. Otra muy utilizada es el RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas)

Acceder a una hipoteca estando inscrito en cualquiera de ellos es difícil, pero no imposible . Además, un crédito hipotecario puede ser utilizado para reunificar deudas y, de ese modo, saldar la que te llevó a figurar en tan infame registro y así borrar tu nombre de él.

¿Dónde pedir una hipoteca con ASNEF?

Si estás en ASNEF y quieres pedir una hipoteca , lo primero que debes hacer es probar por las vías tradicionales. Es decir, seguir los pasos habituales para solicitar una hipoteca .

En caso de que la banca tradicional te niegue la hipoteca habrá llegado el momento de explorar vías alternativas ... Con los riesgos que ello conlleva.

Solicitar un préstamo por las cantidades de una hipoteca a una entidad financiera que no sea un banco suele implicar el pago de unos intereses muy altos , desorbitados con los que se pagaría en una hipoteca tradicional.

Hipotecas con ASNEF y sin aval

Contar con un avalista facilitará mucho las cosas a la hora de pedir una hipoteca estando en ASNEF . El banco, al tener una garantía de pago en forma de los bienes presentes y futuros del avalista, será menos reacio a prestar dinero para comprar una casa, aunque de nuevo estudiará cada caso.

De no tener un aval, las posibilidades de firmar una hipoteca estando en ASNEF se reducirán notablemente, aunque siempre será de ayuda el que la deuda por la que fuiste inscrito sea pequeña y tengas un historial financiero intachable.

Hipoteca del 100% de financiación con ASNEF

Firmar una hipoteca que cubra el 100% del valor de la vivienda es, de natural, algo muy complicado, reservado a unos pocos afortunados capaces de demostrar al banco que poseen una solvencia por encima de la media.

Pues bien, esto se complica todavía más si estás inscrito en ASNEF u otra lista de morosos. Si el banco ya de por sí es reacio a conceder hipotecas a quienes figuran en registros de morosidad, más aún lo será si se solicita el 100% del valor de tasación de la casa .

Pero, como siempre ocurre, difícil no quiere decir imposible . Si la deuda contraída que te ha llevado a figurar en ASNEF no es muy elevada y tu historial financiero es mejor que bueno es posible que tu banco pueda acceder a negociar una hipoteca en esas condiciones.

Curso de formación en hipotecas

¿Quieres saber más sobre los requisitos para pedir una hipoteca? En este curso aprenderás el funcionamiento de las hipotecas, sus comisiones y gastos asociados.

29 lecciones impartidas por un profesor experto para entender las hipotecas

Mejores hipotecas variables

Producto	Coste total hipoteca	TAE bonificado	TIN bonificado	Financiación máxima	Plazo máximo	Bonificación máxima de la hipoteca	Contacto
Hipoteca Open Variable Openbank	206.888,31 €	4,90 %	El primer año: 1,60% TIN | Después: Euribor + 0,60% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-0,50% TIN con 3 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Naranja Variable ING	215.210,73 €	5,35 %	El primer año: 2,55% TIN | Después: Euribor + 0,59% TIN	Hasta 80 %	Hasta 40 años	-0,50% TIN con 3 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Cumbre Tipo Variable Globalcaja	216.198,69 €	5,33 %	El primer año: 1,59% TIN | Después: Euribor + 0,99% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-1,10% TIN con 10 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Variable Unicaja	217.549,08 €	5,44 %	El primer año: 2,40% TIN | Después: Euribor + 0,63% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-1,00% TIN con 10 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Joven Variable Casa Eficiente Bankinter	218.105,67 €	5,45 %	El primer año: 2,55% TIN | Después: Euribor + 0,80% TIN	Hasta 80 %	Hasta 40 años	-1,30% TIN con 4 productos	Estudiar mi caso

Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 9 de noviembre de 2023.

Ver más resultados del comparador