Hipoteca a 30 años: características y ejemplos
Las mejores hipotecas a 30 años se encuentran en la actualidad en Openbank, EVO Banco y Bankinter con sus créditos inmobiliarios de tipo fijo. En Roams analizamos cada uno de estos préstamos hipotecarios para ti.
- La mejor de tipo fijo, Hipoteca Open Fija de Openbank
- La mejor financiación, Hipoteca Inteligente Tipo Fijo de EVO Banco
- La mejor opción en vivienda sostenible, Hipoteca Fija Casa Eficiente de Bankinter
- 1. La mejor de tipo fijo: Hipoteca Open Fija de Openbank
- 2. La mejor financiación: Hipoteca Inteligente Tipo Fijo de EVO Banco
- 3. La mejor opción en vivienda sostenibl: Hipoteca Fija Casa Eficiente de Bankinter
- ¿Qué bancos dan hipotecas a 30 años?
- ¿En qué consiste una hipoteca a 30 años?
- ¿Tipo fijo o variable en una hipoteca a 30 años?
1. La mejor de tipo fijo: Hipoteca Open Fija de Openbank
Openbank ofrece la Hipoteca Open Fija con una tasa de interés competitivo en el mercado, ya sea con vinculaciones o sin ellas. Además, te permite una financiación de hasta el 80% del valor de la propiedad de tu interés y pagarla en un plazo de hasta 30 años. Se puede acceder a bonificaciones en el tipo de interés de hasta un 0,50% si contratas otros productos de la entidad.
Para obtenerla debes ser mayor de 18 años y tener ingresos mínimos de 900€/mes o 1.800€/mes si se trata de dos titulares o más. El monto mínimo que Openbank te concederá es de 30.000€, ya sea tu primera o segunda vivienda.
| Qué destacamos de la Hipoteca Open Fija de Openbank | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| Tiene un tipo de interés por debajo de la media del mercado | Solo se puede tramitar vía online |
| Sin comisión de apertura o por amortizaciones parciales | Solo se puede reducir el 0,50% TIN |
Un aspecto a resaltar de la Hipoteca Open Fija de Openbank es que no tendrás que pagar ninguna comisión por apertura, y si tienes intención de realizar pagos anticipados de forma parcial, la entidad lo permite sin cobrarte adicionales. Sí debes tener en cuenta que en las amortizaciones totales, Openbank te cobrará una comisión del 2% durante los primeros 10 años o 1,5% si lo haces el resto de años que tengas la hipoteca.
2. La mejor financiación: Hipoteca Inteligente Tipo Fijo de EVO Banco
Con un tipo fijo, la Hipoteca Tipo Fijo de EVO Banco ofrece una financiación de hasta el 80% con un plazo a pagar de hasta 30 años; y te da la posibilidad de bonificar el tipo de interés hasta un máximo de 0,4% contratrando tres productos.
Si demuestras solvencia económica y si puedes presentar una garantía adicional de pago, es posible obtener el 100% de financiación, pero esto dependerá del estudio del caso de parte de la entidad financiera.
| Qué destacamos de la Hipoteca Inteligente fija de EVO Banco | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| Solo pide un ingreso mínimo de 600€/mes | Solo puede tramitarse vía online |
| No tiene comisión de apertura | Tiene comisión por amortización anticipada |
Con esta hipoteca de EVO Banco tendrás que domiciliar tu nómina, prestación de desempleo o pensión por un monto mínimo de 600€/mes netos y contratar el seguro de hogar y de vida de la entidad. Puedes adquirir esta hipoteca desde los 18 años y debes tener 75 años al finalizar el crédito hipotecario.
3. La mejor opción en vivienda sostenibl: Hipoteca Fija Casa Eficiente de Bankinter
La Hipoteca Fija Casa Eficiente de Bankinter te permite obtener una financiación de hasta el 80% y un plazo máximo de 30 años para devolverla, siempre que no superes los 75 años al finalizar la hipoteca.
También puedes obtener una bonificacion en el interés del 1,3% si cumples requisitos como abrir una cuenta, contratar seguros de hogar y vida o tener un plan de pensiones.
| Qué destacamos de la Hipoteca Fija Casa Eficiente | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| No tiene comisión de apertura | Debes cobrar mínimo 2.500€/mes |
| Puedes bonificar el 1,3% TIN con un plan de pensiones incluido | Exige vinculación alta para obtener la bonificación |
El tipo de hipoteca que ofrece Bankinter es una excelente opción si te interesa comprar o rehabilitar una vivienda sostenible que tenga una calificación energética de A o B. El aspecto a considerar es que sólo podrás obtener una bonificación del 1,3% TIN si cumples con abrir una cuenta en la entidad, contratas los seguros de hogar y vida o tienes un plan de pensiones.
| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima de la hipoteca | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Open Fija Openbank | 192.285,68 € | 3,50 % | 3,10% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,50% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca Fija Banco Santander | 202.027,01 € | 3,91 % | Los primeros 6 meses: 2,90% TIN | Después: 3,20% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,10% TIN con 8 productos | |
| Hipoteca Inteligente Tipo Fijo EVO Banco | 202.212,65 € | 3,95 % | 3,35% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,40% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca Fija Casa Eficiente Bankinter | 209.708,77 € | 4,24 % | 3,50% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,30% TIN con 4 productos | |
| Hipoteca Fija Sabadell | 216.232,65 € | 4,55 % | 3,65% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 4 productos | |
| Hipoteca Fija Unicaja | 216.335,31 € | 4,52 % | Los primeros 6 meses: 3,60% TIN | Después: 3,63% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos | |
| Hipoteca Fija Cajasiete | 219.963,71 € | 4,70 % | El primer año: 3,50% TIN | Después: 3,75% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 6 productos |
¿Quieres otro tipo de opciones de hipotecas a 30 años?
Elegir una hipoteca de tipo fijo siempre será una mejor opción porque la cuota de pago será la misma todos los meses. Sin embargo, las entidades bancarias también ofrecen otros dos tipos de hipotecas a 30 años: variables y mixtas. En estos casos las variaciones de la cuota mensual atienden a las oscilaciones del euríbor, que se recalcula cada seis meses o cada año. Estas son algunas de ellas:
| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima de la hipoteca | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Open Variable Openbank | 230.945,43 € | 5,01 % | El primer año: 1,60% TIN | Después: Euribor + 0,60% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,50% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca Naranja Variable ING | 240.792,57 € | 5,45 % | El primer año: 2,55% TIN | Después: Euribor + 0,59% TIN | Hasta 80 % | Hasta 40 años | -0,50% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca Cumbre Tipo Variable Globalcaja | 242.715,71 € | 5,49 % | El primer año: 1,59% TIN | Después: Euribor + 0,99% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,10% TIN con 10 productos | |
| Hipoteca Variable Unicaja | 243.674,76 € | 5,54 % | El primer año: 2,40% TIN | Después: Euribor + 0,63% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos | |
| Hipoteca Joven Variable Casa Eficiente Bankinter | 244.605,65 € | 5,57 % | El primer año: 2,55% TIN | Después: Euribor + 0,80% TIN | Hasta 80 % | Hasta 40 años | -1,30% TIN con 4 productos | |
| Hipoteca Mari Carmen Plus Abanca | 246.418,79 € | 5,66 % | El primer año: 2,65% TIN | Después: 4,65% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 4 productos | |
| Hipoteca Joven Cajasiete | 250.955,23 € | 5,79 % | El primer año: 1,75% TIN | Después: Euribor + 0,90% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 6 productos |
| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima de la hipoteca | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Open Mixta 30 Openbank | 216.218,47 € | 4,26 % | Los primeros 10 años: 2,76% TIN | Después: Euribor + 0,55% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,50% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca Inteligente Mixta 15 EVO Banco | 217.077,73 € | 4,25 % | Los primeros 15 años: 2,95% TIN | Después: Euribor + 0,75% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,40% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca a Tipo Mixto 20 Bankinter | 223.241,83 € | 4,59 % | Los primeros 20 años: 3,55% TIN | Después: Euribor + 0,85% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,30% TIN con 4 productos | |
| Hipoteca Mixta Banco Santander | 237.515,66 € | 5 % | Los primeros 6 meses: 2,80% TIN | Los siguientes 108 meses: 3,10% TIN | Después: Euribor + 1,19% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,10% TIN con 8 productos | |
| Hipoteca Cumbre Tipo Mixto (5 años) Globalcaja | 239.623,35 € | 5,29 % | El primer año: 3,49% TIN | Los siguientes 4 años: 3,79% TIN | Después: Euribor + 0,99% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,10% TIN con 10 productos | |
| Hipoteca Naranja Mixta ING | 240.127,78 € | 5,23 % | Los primeros 5 años: 3,10% TIN | Después: Euribor + 0,79% TIN | Hasta 80 % | Hasta 40 años | -0,50% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca Mixta Cajasiete | 245.176,95 € | 5,38 % | Los primeros 5 años: 2,75% TIN | Después: Euribor + 0,95% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 6 productos |
¿Qué bancos dan hipotecas a 30 años?
Una hipoteca a 30 años suele ser el máximo de plazo que ofrecen los bancos. Solo unos pocos van más allá, con hipotecas a 40 años.
Por tanto, se trata de un producto habitual, que posiblemente todos los bancos oferten a sus clientes, siempre y cuando estos cumplan con las condiciones de edad requeridas por la entidad (no tener más de 75 años, por lo general, al vencimiento del préstamo).
Cuota calculada con Euribor 4,16% a fecha 01/11/2023Cuota calculada con Euribor 4,16% a fecha 01/11/2023¿En qué consiste una hipoteca a 30 años?
Las hipotecas a 30 años son uno de los tipos de hipoteca a largo plazo más fáciles de contratar, porque aunque el banco será más exigente con sus requisitos, no lo será tanto como si fuera una hipoteca a 40 años.
Antes de pedir una hipoteca a 30 años hay que tener en cuenta que, aunque suponga el pago de una cuota menor (en comparación con una hipoteca por la misma cuantía pero de menor duración), tiene como contrapartida el pago de intereses más elevados, por lo que el importe a devolver será mayor.
Uno de los requisitos a la hora de firmar una hipoteca a tan larga duración es la edad del solicitante. Lo habitual es que la edad máxima para pedir una hipoteca sean los 75 años (en el momento del vencimiento del préstamo), por lo que para pedir una hipoteca a 30 años el cliente debe tener como mucho 45 a la hora de firmar.
Por lo demás, los bancos realizarán sus habituales estudios de solvencia del cliente, y determinarán si da o no el perfil para, en consecuencia, aprobar o denegar su hipoteca. Estos no deberían ser mucho más exigentes que si el préstamo fuera por menos tiempo, pero entraría dentro de lo normal, ya que en un plazo tan largo pueden ocurrir muchos imprevistos, y tener una solidez económica notable se antoja fundamental para superarlos.
¿Tipo fijo o variable en una hipoteca a 30 años?
Elegir entre hipoteca fija o variable es siempre un dilema, y más a la hora de solicitar una a 30 años. Porque tres décadas son mucho tiempo de pagar mensualidades al banco, y elegir la opción errónea puede salir terriblemente caro.
En una hipoteca a tipo fijo se pacta un porcentaje de interés con el banco en el momento de la firma, y este se mantendrá invariable hasta el vencimiento del crédito.
Por contra, en una hipoteca variable lo que se pacta es un diferencial (inalterable, pero habitualmente de menor cuantía que en las hipotecas fijas), al cual se sumará el índice de referencia elegido ( euríbor, por norma general), cuya cuantía se recalcula cada seis meses o cada año.
Cuota calculada con Euribor 4,16% a fecha 01/11/2023Normalmente, el tipo de interés de las hipotecas fijas es más alto que la suma de diferencial y euríbor de las variables, pero aporta la seguridad de pagar siempre lo mismo, independientemente de las idas y venidas del mercado. Y eso, con 30 años por delante para devolver el crédito, es algo a tener muy en cuenta.
La disyuntiva es la misma que si la hipoteca fuera a 20 o 25 años, pero agravada por el hecho de que es imposible saber qué ocurrirá con el euríbor en un plazo tan largo. Valga como ejemplo lo que ha ocurrido desde 2022: empezó ese año cotizando en negativo (en enero se situó en -0,477%) y ahora está en el mes de octubre de 2023 (4,160%), .
Por tanto, lo que en enero de 2022 parecía apostar sobre seguro, en mayo ya no parecía tan rentable, y a finales de año adquirió tintes dramáticos al superar la barrera del 3%. Pero también puede ocurrir lo contrario: 2012 comenzó con el euríbor cerca del 2%, y acabó cotizando al 0,5%.
La diferencia entre pagar una hipoteca a 30 años con respecto a hacerlo a 20 puede ser sustancial. Es toda una década de pagar más intereses, y eso, a la larga, se nota. A cambio, la cuota será inferior.
Pongamos como ejemplo (reflejado en las siguientes tablas) la misma hipoteca de 150.000€ a devolver a 30 o 20 años, y a tipo fijo (3,75%) o variable (euríbor actual a mes de octubre de 2023 (4,160%) + 0,75% de diferencial). En una hipoteca a 30 años fija acabaríamos pagando de intereses totales 100.082,42€ VS. 136.920,74€ en una variable. Si reducimos el plazo a 20 años, en la hipoteca fija se pagarían un total de 63.439,20€ VS. 85.797,87€ en una hipoteca variable.
| Cuánto se paga por una hipoteca de 150.000€ a tipo fijo 3,75% a 30 o 20 años | ||
|---|---|---|
| Hipoteca 30 años | Hipoteca 20 años | |
| Cuota mensual | 694,67€ | 889,33€ |
| Suma total de intereses | 100.082,42€ | 63.439,20€ |
| Total a devolver | 250.082,42€ | 213.439,20€ |
| Cuánto se paga por una hipoteca de 150.000€ a tipo variable actual, euríbor a mes de octubre de 2023 (4,160%) + diferencial 0,75% a 30 o 20 años | ||
|---|---|---|
| Hipoteca 30 años | Hipoteca 20 años | |
| Cuota mensual | 797,00€ | 982,49€ |
| Suma total de intereses | 136.920,74€ | 85.797,87€ |
| Total a devolver | 286.920,74€ | 235.797,87€ |
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