Roams Logo
×

Rentabiliza tu inversión con los traspasos de fondo de inversión

logo Roams
Última actualización: 27 de julio de 2023
Isbelt Martín
1.028 personas han leído este post en los últimos 12 meses

Las variaciones del mercado pueden hacer que una inversión que, en un primer momento, prometía mucho, pierda parte de su atractivo. Como inversores podemos optar por un traspaso de fondos de inversión para poder recuperar esa rentabilidad perdida o aprovechar nuevas oportunidades que nos ofrece el mercado financiero. Te explicamos cómo funciona este proceso y cómo puedes aprovecharlo.

¿Qué es un traspaso de fondos de inversión?

Un traspaso de fondos de inversión es un proceso mediante el cual se traslada la inversión que tenemos en un fondo de inversión determinado a otro fondo diferente. Este traspaso se realiza mediante el reembolso de las participaciones en el fondo de origen y la inversión del capital obtenido en un nuevo fondo. El proceso de traspaso lo realizan las entidades gestoras, quedando encargado el cliente de solicitar el traspaso solamente.

Este proceso permite obtener una gran flexibilidad, lo que se traduce en una gran capacidad para adaptar la inversión a las condiciones del mercado y a nuestras necesidades personales. De esta manera, se puede pasar a fondos de inversión con rentabilidades mayores y abandonarlos cuando los resultados no nos convenzan.


¿Cuánto tarda un traspaso de fondos de inversión?

El tiempo que tarde el traspaso de un fondo de inversión dependerá en gran manera del tipo de traspaso del que se trate. Si se trata de un traspaso de fondos dentro de la misma gestora, el tiempo que tarde en efectuarse el cambio será menor, teniendo un máximo de 5 días hábiles para efectuar el cambio

Por otra parte, si realizamos un traspaso entre entidades, el plazo que tendremos que esperar será ligeramente mayor, ya que los trámites son más complejos. En este caso no tenemos unos días máximos para el traspaso, pero en la mayor parte de los casos el cambio se hace operativo en unos 8 días aproximadamente.


¿Cómo hacer un traspaso de fondos de inversión de un banco a otro?

El proceso de traspaso de fondos de inversión es bastante sencillo de cara al usuario. Simplemente siguiendo una serie de pasos podrá realizar el traspaso de manera efectiva y sin complicación. Para llevar a cabo un traspaso de fondos de inversión habrá que seguir las siguientes indicaciones:

  • Solicitar el traspaso en la entidad que comercialice el fondo de inversión al que se quiere cambiar la inversión, el fondo de inversión de destino. Para formalizar el traspaso de la mejor manera posible es recomendable entregar a la entidad de destino una copia del extracto de posición del fondo original.
  • La entidad que comercializa el fondo de destino remitirá la orden del traspaso a la entidad del fondo de origen. En este paso la entidad se encargará del reembolso y envío del capital a la entidad de destino.

Es importante destacar que, durante el proceso, el cliente nunca recibe el capital obtenido del reembolso de las participaciones, sino que se envía a la entidad gestora del nuevo fondo de manera directa.


¿Qué coste tiene hacer un traspaso de fondos de inversión?

Realizar un traspaso de fondos de inversión puede suponer un coste extra para el inversor. Si bien las entidades gestoras o bancarias no suelen incluir comisión por traspaso, este coste extra puede venir derivado de otras 2 comisiones adicionales; comisión por reembolso y comisión por suscripción. Estos dos cargos se hacen al inversor en el momento que reembolsa las participaciones del anterior fondo y cuando se suscribe al fondo de inversión de destino.

De esta forma, aunque muchas entidades anuncien sus fondos de inversión como libres de comisiones de traspaso, no es realmente cierto, ya que seguramente tengas que pagar por el reembolso y la suscripción de las participaciones cuando llegue el momento. Por ello, es muy importante leer las condiciones anunciadas en el folleto del fondo de inversión.


¿Hay que tributar por hacer un traspaso de fondos de inversión?

El traspaso de fondos de inversión es una de las grandes ventajas de este producto de inversión, ya que no solo permite obtener una gran flexibilidad, sino que no tendremos que pagar impuestos por los rendimientos generados. Así, aprovecharemos al máximo el cambio de inversión, ya que los rendimientos generados por el fondo de origen se destinarán plenamente a la nueva inversión.

Solamente habrá que tributar por los rendimientos generados por el fondo de inversión una vez se haya hecho el reembolso final. Es decir, cuando decidamos reembolsar las participaciones en el fondo de inversión de manera definitiva.


Traspaso fondos de inversión: ventajas y desventajas

Como te hemos ido contando a lo largo de este artículo, el traspaso de fondos de inversión ofrece unas grandes ventajas al inversor. Sin embargo, este proceso también tiene algunos puntos negativos que hacen que no sea la solución ideal en todos los casos.

las principales ventajas del traspaso son:

  • Flexibilidad: permite adaptar la inversión a las cambiantes condiciones del mercado para obtener siempre los mejores resultados posibles.
  • Seguridad: en caso de que la inversión inicial no funcione como esperamos, siempre podemos traspasarla a un nuevo fondo que dé mejores resultados.
  • Ventajas fiscales: podremos traspasar la inversión al nuevo fondo sin perder parte por culpa de los impuestos.

La principal desventaja de este proceso es:

  • Costes adicionales: aunque no tenemos que pagar impuestos por el traspaso, perderemos parte de la inversión por las comisiones de reembolso y de suscripción que aplique cada una de las entidades gestoras o bancarias.

¿Te gustaría invertir de forma inteligente? Tenemos un asesor financiero dispuesto a ayudarte.

Nuestra metodología
Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez