Tarjetas Unicaja: analizamos su catálogo y funcionamiento
En Unicaja encontrarás tarjetas de crédito y débito, así como una tarjeta de prepago virtual. Dispone de varios modelos dentro de cada tipo, por lo que estamos ante uno de los catálogos más amplios de la banca española. Para que puedas ver si son lo que buscas, en este artículo las voy a analizar una a una, además de explicarte cómo funcionan y se activan.
Tarjetas de crédito de Unicaja
Las tarjetas de crédito de Unicaja te dan flexibilidad a la hora de pagar tus compras: podrás hacerlo sin comisiones a fin de mes, o con intereses si prefieres fraccionar la factura (revolving) o determinados gastos individuales. Algunas incluso te dan la posibilidad de pagar cada semana sin intereses, así evitarás acumular una gran deuda con el banco.
Todas ellas tienen capacidades contactless y las puedes vincular a tu smartphone, pues son compatibles con Google Pay y Apple Pay. Y a través de la app de Unicaja podrás encenderlas, apagarlas, y activar o desactivar los pagos contactless, en el extranjero o por internet.
| Producto | Coste | TAE (pago a plazos) | Recompensas | Regalo | Vinculación |
|---|---|---|---|---|---|
| Tarjeta Mastercard Crédito | 0€ | 20,74% | Privilegios EURO 6000 | No | Plan Cero Comisiones (opcional) |
| Tarjeta Mastercard Crédito Joven | 0€ | 20,74% | Privilegios EURO 6000 | No | Plan Cero Comisiones (opcional) |
| Tarjeta Mastercard FIT | 0€ | 16,01% | Privilegios EURO 6000 | No | Plan Cero Comisiones (opcional) |
| Tarjeta de Crédito Real Madrid | 44€ | 20,74% | No | Un año de Carnet Madridista Premium | No |
Como toda tarjeta de crédito, la concesión de estas, sea cualquiera que sea el modelo de tarjeta elegido, está sujeto a la aprobación previa por parte de Unicaja, pues se trata de un producto financiero. Unicaja analizará tu solvencia para decir si aprueba o no tu solicitud.
Tarjeta Mastercard Crédito
La Tarjeta Mastercard Crédito de Unicaja es el buque insignia de esta entidad en esta categoría. Es una de las dos que permiten el pago completo semanal, sin intereses, lo que es sin duda su característica más llamativa.
Se trata de una tarjeta sin coste de emisión, y con una comisión de mantenimiento de 44€ al año, la cual podrás evitar si haces 60 movimientos con ella (5 de media al mes), o si eres titular del Plan Cero Comisiones.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Emisión gratuita, y con la posibilidad de no pagar comisiones por ella | Su TAE está por encima de la media española, sobre todo si pagas la comisión de mantenimiento |
| Te da la opción de pagar tu factura cada semana, en lugar de todo de golpe a fin de mes | - |
Tarjeta Mastercard Crédito Joven
Si tienes menos de 28 años y cumples con los requisitos de Unicaja para tener una tarjeta de crédito a tu nombre, este banco te ofrece una versión de su Tarjeta Mastercard Crédito. Es exactamente igual que aquella, pero su comisión de mantenimiento es más barata: 22€ al año con la opción de no pagarla si haces 24 compras en ese tiempo.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Las promociones y descuentos son mayores al ser su titular joven | No deja de ser de crédito, y son pocos los menores de 28 años que pueden optar a una |
| La comisión de mantenimiento más baja de la entidad, y la posibilidad de evitarla es más que asequible | - |
Tarjeta Mastercard FIT
La Mastercard FIT de Unicaja se diferencia de sus otras tarjetas de crédito en que sus formas de pago son algo distintas. Por defecto, te permite fraccionar tus compras y recibos en 3, 6, 9 o 12 meses, con una comisión que depende del plazo, sin posibilidad de pagos revolving. Pero también te permite el pago completo a fin de mes, sin intereses, pero solo para las retiradas de efectivo en cajeros y las compras de 10€ o menos.
Su emisión es gratuita, y su comisión de mantenimiento anual de 44€ se puede evitar si gastas 300€ o más con ella al año.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Gratuita, y con la posibilidad de no pagar mantenimiento | Solo las compras de 10€ o menos son sin intereses |
| La comisión por fraccionamiento es asequible, incluso la más alta (a 12 meses) | - |
Tarjeta de Crédito Real Madrid
Unicaja es el banco oficial del Real Madrid, y por eso ofrece productos con su nombre. Su emisión es gratuita si eres socio del club (o Madridista Premium), pero si no tiene un coste de 44€ al año. Y si eres socio o Madridista Premium y haces un gasto de 3.600€ anuales con ella, también evitarás el mantenimiento (de 44€).
Esta tarjeta te da un año gratis de suscripción al carné madridista, y te deja elegir entre tres diseños exclusivos diferentes. Por lo demás, es una tarjeta de crédito normal y corriente, con las tres formas de pago habituales.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Ideal tanto para socios, como para aquellos que quieren disfrutar de las ventajas del Carné Madridista Premium | Las condiciones para no pagar comisiones son bastante exigentes |
| Es personalizable | - |
Tarjetas de débito de Unicaja
Si buscas una tarjeta sin las complicaciones ni los requisitos del crédito, Unicaja también dispone de un buen catálogo de tarjetas de débito, cada una con sus particularidades.
Su uso está limitado por el dinero que contenga la cuenta asociada, a diferencia de las de crédito, pero tienen también unos límites de gasto (diario y mensual), que se aplica tanto a las compras que hagas con ellas como a las retiradas de efectivo en cajero. Podrás modificarlos a voluntad, aunque es posible que requiera de la aprobación previa del banco.
| Producto | Coste | Recompensas | Regalo | Nº cajeros gratuitos | Seguros incluidos | Vinculación |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tarjeta Mastercard Débito | 0€ | Descuentos EURO 6000 | No | Más de 14.000 | No | Cuenta Unicaja |
| Tarjeta Mastercard Débito Joven | 0€ | Descuentos EURO 6000 | No | Más de 14.000 | No | Cuenta Unicaja |
| Tarjeta de Débito Real Madrid | 0€ | No | No | Más de 14.000 | No | Cuenta Unicaja Real Madrid |
| Tarjeta PlayStation | 0€ | Cashback en Crédito PSN | 25€ en Crédito PSN | Más de 14.000 | No | Cuenta PlayStation Unicaja |
Tarjeta Mastercard Débito
Esta tarjeta es la estándar de Unicaja, la que te darán si solicitas una tarjeta y no especificas nada más. Su emisión es gratuita, pero a partir del segundo año pagarás una comisión de mantenimiento de 32€, la cual no es posible evitar (el Plan Cero Comisiones solo aplica a la Tarjeta Mastercard Crédito).
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Da acceso a los descuentos de EURO 6000 | Aunque el primer año sea gratis, no puedes evitar el mantenimiento a partir del segundo |
Tarjeta de Débito Joven
Si lo que quieres es una tarjeta de débito, pero tienes menos de 28 años, opta por esta, pues te da lo mismo que la estándar, pero por mucho menos. Además de darte acceso a más y mejores descuentos de EURO 6000, no pagarás comisiones de emisión ni mantenimiento por ella mientras cumplas con el requisito de edad
Y además las tres primeras retiradas de efectivo en otros bancos (si no hay opción gratuita por parte de Unicaja) o el extranjero al mes serán sin comisiones por parte de Unicaja (pero pagarás la que le cobre el propietario del cajero).
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| No pagarás mantenimiento por ella mientras tengas menos de 28 años | - |
| Grandes facilidades para sacar dinero en efectivo sin comisiones | - |
Tarjeta Real Madrid de débito
Esta tarjeta va asociada a una Cuenta Real Madrid, sin comisiones. Se trata de una tarjeta de débito normal y corriente, pero con los colores del Real Madrid. No tiene coste de emisión y mantenimiento si la solicitas mientras está en promoción, porque de lo contrario serán 24€ anuales.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Gratuita (si la contratas en periodo promocional), y asociada a una cuenta también gratuita | No da acceso a ningún programa de ventajas por sí misma |
| Puedes personalizarla con los colores del equipo 'merengue' | - |
Tarjeta PlayStation
Los gamers tienen su espacio en Unicaja. Si contratas una Cuenta PlayStation, gratuita y sin comisiones, puedes añadir también una tarjeta de débito igualmente gratis, la cual podrás personalizar con las imágenes de tus juegos favoritos de la videoconsola de Sony.
Esta tarjeta de débito tiene la particularidad de que te devolverá el 0,5% de todo lo que compres con ella en forma de crédito PSN. Ese porcentaje se acumulará mensualmente y podrás canjearlo una vez alcance los 5€, tras lo que tendrás 12 meses para gastarlo. Podrás generar hasta 500€ al año en crédito PSN de esta forma. Y, además, los nuevos clientes se llevarán otros 25€ de crédito PSN al hacer un gasto mínimo de 20€ con la tarjeta.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Ni la tarjeta, ni la cuenta asociada, tienen comisiones, y ambas pueden generar crédito PSN | Para generar el primer cupón de 5€ deberás haber gastado 1.000€ con tu tarjeta |
Otras tarjetas de Unicaja
Unicaja dispone únicamente de otro tipo de tarjeta, la e-Tarjeta. Es virtual y de prepago, y podrás utilizarla para pagar tus compras, y no solo en comercios online, porque puedes vincularla a tu móvil para pagar con ella en comercios físicos. Y eso implica que también podrás usarla para sacar dinero de aquellos cajeros con tecnología contactless.
Tiene una comisión de mantenimiento de 9€ anuales, la cual no podrás evitar. Las recargas las puedes hacer desde la banca online de Unicaja y no tendrán comisiones, pero esta tarjeta no puede contener más de 2.000€.
Si buscas otros productos en Unicaja, como tarjetas monedero, lamento informarte de que esta entidad no dispone de ellos. La e-Tarjeta es lo más similar que podrás encontrar, pero si quieres una tarjeta de prepago en formato físico, lo más parecido son sus tarjetas de débito
Cómo activar tu tarjeta de Unicaja
Puedes activar tu tarjeta Unicaja para comprar en Internet de forma muy sencilla:
- Accede a la app de la entidad para mayor comodidad, pero también puedes hacerlo a través de su servicio de banca online.
- Entra a "Tarjetas".
- Haz clic en configuración de uso.
- Ahí podrás activar o bloquear la tarjeta, permitiendo o impidiendo la realización de compras online.
Cómo anular o cancelar tu tarjeta Unicaja
Las tarjetas de Unicaja cuentan con un chip EMV, lo que impide su clonación, además de tener las medidas de seguridad habituales (CVV, PIN y PSD2). Y, además, si Unicaja detectase algún tipo de actividad sospechosa te mandará un aviso a través de la app para que bloquees la tarjeta de inmediato.
También podrás hacerlo si la pierdes o te la roban, siguiendo los mismos pasos que te acabo de explicar que debes seguir para activarla. Recuerda que apagar la tarjeta es una acción reversible, y deberás recurrir a ella si la has perdido y esperas recuperarla. La anulación no tiene vuelta atrás y la dejará inservible: no podrás desbloquear tu tarjeta Unicaja si la das de baja de esta manera.
Para cancelar la tarjeta Unicaja tienes varias opciones. La más sencilla supone hacerlo uno mismo desde la web o app. También puedes llamar al número de teléfono 900 101 678 (o 952 076 264) para anularla en el momento. Ambos números están disponibles las 24 horas del día, los 365 días del año. Y si ha sido un robo no te olvides de denunciarlo.
Ten en cuenta que si bloqueas tu tarjeta no podrás reactivarla, es como si la hubieras dado de baja. Para desbloquearla deberás haberla apagado, no anulado. Si has bloqueado la tarjeta deberás solicitar un reemplazo a Unicaja.
Si ya no la necesitas y solicitas a Unicaja dar de baja tu tarjeta cosa que podrás hacer si te pones en contacto con su servicio de atención al cliente como a través de su app, será el propio banco el que se encargue de inutilizar remotamente la tarjeta cuando tramite la baja, pero siempre es recomendable en este caso que la destruyas o que al menos la dejes inservible.
Comisiones de las tarjetas Unicaja
Las tarjetas de Unicaja suponen el pago de una serie de comisiones. Las de emisión y mantenimiento dependen enteramente del producto y, en ocasiones, es posible evitarlas en determinados supuestos, pero hay otras que son comunes a todas:
- Comisión por cambio de divisa: por operar en una moneda diferente del euro, un 3% de la operación.
- Comisión por reintegro en cajeros Unicaja: a débito: 0€ / a crédito: 4% (mínimo 3,50€).
- Comisión por reintegro en cajeros de la zona euro, Suecia y Rumanía: a débito: el 100% de la comisión que el banco cobre a Unicaja / A crédito: la comisión del cajero + 4% (mínimo 3,50€) del importe retirado.
- Comisión por reintegro en cajeros del resto del mundo: a débito: 4% (mínimo 3,50€) del importe retirado / A crédito: 5% (mínimo 5€) del importe retirado.
Las tarjetas Unicaja, al ser tarjetas Mastercard, pueden operar con normalidad en el extranjero. El problema es que Unicaja te cobrará una pequeña comisión por operación cada vez que pagues en una divisa diferente del euro. Echa tus cuentas antes de pagar para ver qué te sale mejor, hacerlo en euros con el tipo de cambio que te imponga el comercio, o en la moneda local con el tipo de cambio normal más la comisión de Unicaja.
Por otro lado, las tarjetas de crédito de Unicaja tienen ciertas operativas sujetas al pago de intereses. En concreto, cuando el recibo mensual se aplaza o fracciona:
- Comisión por aplazamiento (revolving): 20,74% TAE (27% TAE en caso de pagar comisiones de emisión y mantenimiento).
- Comisión por pago fraccionado: TAE desde el 16,01% al 16,52%, en función del plazo.
Opiniones sobre las tarjetas de Unicaja
Las tarjetas Unicaja destacan por su variedad, tanto de crédito como de débito, lo que hace que sea más fácil encontrar una que se adapte a lo que de verdad buscas o necesitas.
A su favor juega también el hecho de que sea posible evitar el pago de las distintas comisiones (emisión, mantenimiento y/o renovación), y que puedes disfrutar de descuentos directos, así como seguros.
Flojean, sin embargo, en lo que al pago de intereses se refiere, ya que la TAE de los aplazamientos es algo superior a la media española, de acuerdo a las estadísticas del Banco de España (1) .
Tampoco resultan unas tarjetas especialmente amigables para salir de España, por la comisión por cambio de divisas y por sacar dinero de cajeros de fuera de la zona euro.
| Lo mejor | Lo peor |
|---|---|
| ✅ Variedad de catálogo | ❌ Intereses revolving elevados |
| ✅ Posibilidad de evitar comisiones | ❌ Librarte de ellas exige vinculación |
| ✅ Tecnología contactless y vinculables a móvil | ❌ Poco recomendables fuera de España |
En general, la tarjetas que ofrece Unicaja son o bien demasiado genéricas, anodinas, sin nada que las haga destacar, o terriblemente específicas, sin atractivo para aquellos clientes que no sean el público objetivo de las mismas. Y salvo que busques una de estas últimas, Unicaja no te va a ofrecer nada con mejores condiciones en comparación con otras entidades.
¿Cómo fue tu experiencia con Unicaja? 
Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de Unicaja
¿Usa tarjetas de coordenadas Unicaja?
Unicaja ya no trabaja con tarjetas de coordenadas. La implantación del protocolo de pagos seguros PSD2 hizo que se volvieran obsoletas, por lo que ya no tendrás que consultar la tarjeta con celda cada vez que quieras hacer una compra online.
¿Puedo sacar dinero sin mi tarjeta de Unicaja?
Dado que las tarjetas de Unicaja se pueden vincular a tu smartphone, es posible sacar dinero de cajeros sin llevarlas encima, gracias a la tecnología NFC. Si quieres sacar dinero sin tarjeta ni libreta, a través de Univía podrás enviar a quien quieras un PIN con el que podrá sacar dinero de tu cuenta por el importe que desees. Sin embargo, con la digitalización de la banca y la proliferación de cuentas y tarjetas para adolescentes, esta opción está empezando a caer en desuso.
¿Cómo cambio el PIN de mi tarjeta de Unicaja?
Tienes dos formas de cambiar el número PIN de tu tarjeta Unicaja. La primera y más tradicional es en un cajero de la entidad. La segunda es a través de la app de Unicaja, en el apartado de tus tarjetas.
- Banco de España. Tipos de interés (TAE y TEDR) de nuevas operaciones - Préstamos y créditos a hogares e ISFLSH y sociedades no financieras. https://www.bde.es/webbe/es/estadisticas/compartido/datos/pdf/a1903.pdf
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