Roams Logo
×
Triodos Bank
triodos-bank logo
×
Roams Logo
Hombre firmando contrato de hipoteca de triodos bank

Hipotecas Triodos Bank: verde, fija, variable, mixta y autopromotor

33 personas han leído este post en los últimos 12 meses
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el miércoles, 7 de septiembre de 2022

Triodos Bank logo

Las hipotecas Triodos Bank proponen al usuario un modelo de préstamo que bonifica los conceptos de sostenibilidad y eficiencia energética aplicados a la vivienda. Cuenta con opciones de tipo fijo, variable y mixto, así como herramientas e incentivos para hacer de tu hogar una vivienda más sostenible.

Hipoteca fija Triodos Bank

La hipoteca fija de Triodos Bank es una hipoteca verde por definición, porque bonificará el tipo de interés en función del certificado energético de la vivienda.

Es una hipoteca a tipo fijo, es decir, en la que la cuota mensual se mantendrá invariable mes tras mes a lo largo de toda la vigencia del préstamo. Se puede solicitar por un plazo máximo de 20 años (siempre que no tengas más de 70 al vencimiento), y financia hasta el 80% del menor de los valores de compraventa y tasación.

Es una hipoteca sin bonificaciones, más allá de la citada certificación energética. Sin embargo, requiere para su concesión que tengas contratado, además de la cuenta corriente en Triodos Bank y el seguro de daños, un seguro de vida por la totalidad del capital del préstamo. Se trata, eso sí, de una hipoteca sin comisión de apertura.


Hipoteca variable Triodos Bank

La hipoteca variable Triodos es un préstamo hipotecario a tipo variable, por lo tanto, las cuotas a pagar estarán influenciadas por el euríbor. Al ser una hipoteca sostenible, la mejora de la certificación energética supone una bonificación en el diferencial que aplica la entidad.

Esta hipoteca variable se puede solicitar como mínimo por 10 años, y como máximo por 30. La condición es que no tengas más de 70 años en la fecha de vencimiento del préstamo. Financia el 80% del menor valor entre la tasación y el precio de compra (mínimo 50.000€).

No tiene comisión de apertura, pero exige la contratación de un seguro de vida, además de la cuenta corriente de Triodos y el seguro de daños, el cual es obligatorio por ley. No requiere de productos adicionales porque la única bonificación que aplica es la relativa a la certificación energética de la vivienda.

Mejores hipotecas de tipo variable de Triodos Bank
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
Triodos BankHipoteca Triodos VariableEuríbor + 1,64%3,97%Euríbor + 1,64%80%30 añosCertificación energética0,26%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas de tipo variable de Triodos Bank. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a martes, 6 de diciembre de 2022.

Hipoteca mixta Triodos Bank

La hipoteca mixta Triodos combina un periodo de la vida del préstamo hipotecario a tipo fijo con otro periodo a tipo variable. El plazo a tipo fijo es de 15 años, invariable, y de ahí en adelante pasa a calcularse como la suma del euríbor más el diferencial.

Se puede solicitar por entre 16 y 30 años, siempre que al término del plazo no tengas más de 70 años. Y permite financiar el 80% del valor de tasación (o del valor de compraventa si fuera inferior). El mínimo a solicitar son 50.000€.

Se trata también de una hipoteca verde por definición, porque la única bonificación que aplica va relacionada con la certificación energética de la vivienda hipotecada: cuanto mejor sea, menor TIN pagarás. Esta bonificación por eficiencia energética se aplica tanto durante el periodo fijo como durante el variable.

Esta hipoteca mixta no tiene comisión de apertura, y además de la cuenta corriente en Triodos a través de la cual operar, requiere de un seguro de vida, junto al seguro de daños obligatorio por ley.

Mejores hipotecas de tipo mixto de Triodos Bank
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
Triodos BankHipoteca Triodos Mixta a Tipo Fijo 15 años4,59% 15 años | Euríbor + 1,64% Resto de años5,09%841,43 €/mes15 años | Euríbor + 1,64% Resto años80%30 añosCertificación energética0,22%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas de tipo mixto de Triodos Bank. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a martes, 6 de diciembre de 2022.

Hipoteca verde Triodos Bank

Triodos Bank firmó un acuerdo en 2018 con Green Building Council para impulsar el concepto de hipoteca verde, que parte de la idea de incorporar la eficiencia energética a los conceptos de valoración de las hipotecas.

Triodos Bank aplica a todas sus hipotecas una bonificación en el diferencial en función de la calificación energética de la vivienda que se va a adquirir. Esta modificación es, además, revisable, por lo que una mejora en la vivienda que a su vez mejore la certificación energética de la misma, puede redundar en una mejora de las condiciones de la hipoteca.


Hipoteca autopromotor Triodos Bank

Triodos Bank ya no ofrece hipotecas de autopromoción como tales, pero sigue fomentando la construcción de edificios y viviendas con materiales sostenibles, energías renovables y sistemas de gestión de residuos.

La hipoteca autopromotor de Triodos Bank estaba destinada a viviendas con al menos alguna de estas características:

  • Ser un proyecto de bioconstrucción basado en el uso de materiales naturales y la integración de la construcción en el entorno.
  • Ser un proyecto con una certificación energética comprendida entre C y A+.
  • Ser un proyecto basado en arquitectura bioclimática.

El préstamo se concebía con una amortización máxima de 30 años, y con un periodo de carencia de los primeros 18 meses.


Simulador de hipoteca Triodos

Triodos no dispone de un simulador de hipotecas en su web. A través de su página oficial solo puedes solicitar más información al respecto de los distintos tipos de hipoteca de este banco mediante un formulario de contacto.


Gastos y comisiones de las hipotecas Triodos Bank

La constitución de la hipoteca de Triodos Bank no aplica comisión de apertura, pero sí gastos de tasación de la vivienda que pueden rondar los 300 o 400€. También corre por cuenta del cliente la nota simple, la cual no debería costar más de 20€. Es lo habitual en estos casos, tras la nueva Ley Hipotecaria.

Además, has de tener en cuenta que Triodos Bank, a diferencia de la inmensa mayoría de los bancos, exige que tengas contratado un seguro de vida para concederte la hipoteca. Otras entidades te lo ofrecerán para bonificar tu cuota mensual, y solo en situaciones muy concretas lo pondrán como un requisito obligatorio. Puedes contratarlo, como el seguro de daños (obligatorio, este sí, por ley) con la aseguradora que mejor te parezca.

Cuando se trata de calcular los costes y comisiones de las hipotecas hay que tener en cuenta los gastos asociados al proceso de compraventa de la vivienda (que no es lo mismo que los gastos de la hipoteca).

Por ejemplo, una simulación sobre una hipoteca de 100.000€ a un plazo de amortización de 30 años para una financiación de 80.000€, los gastos de compraventa supondrían alrededor de 12.400€, incluyendo los siguientes conceptos:

  • Notario
  • Registro
  • Gestoría
  • Impuestos (IVA o ITP+IAJD)

Los gastos de compraventa suelen suponer en torno a un 10-15% del precio de la vivienda, por eso se recomienda tener ahorrado como mínimo un 30% del valor del inmueble antes de pedir la hipoteca, para afrontar ese desembolso y pagar la entrada, ese 20% que Triodos Bank no financia.


Opiniones sobre las hipotecas de Triodos Bank

Las hipotecas de Triodos Bank parten de una premisa muy interesante: la sostenibilidad. Sus condiciones no son especialmente atractivas, y la bonificación que se puede aplicar por tener una buena certificación energética no ayuda demasiado, pero su valor añadido es lo importante aquí.

Son hipotecas que buscan reducir las emisiones de CO2 de los hogares, y son para ti si no te importa pagar un tipo de interés más alto de lo normal a cambio de echar una mano al planeta.


Preguntas frecuentes sobre hipotecas Triodos

¿Cada cuánto se revisa el euríbor en las hipotecas Triodos?

El tipo de interés en las hipotecas variables de Triodos se revisa anualmente, también en la parte variable de las hipotecas mixtas.

¿Admite subrogaciones de hipoteca Triodos?

Las subrogaciones de hipoteca no son un producto que Triodos Bank anuncie en su página web, pero si estás interesado en las condiciones que este banco ofrece, siempre puedes consultar por la posibilidad de llevar tu hipoteca a Triodos Bank.

¿Cómo puedo mejorar la eficiencia energética de mi casa para rebajar la cuota de mi hipoteca Triodos?

Si efectúas obras en tu domicilio para mejorar su eficiencia energética, informa de ello a Triodos, para que con tu nueva certificación te aplique una rebaja en el tipo de interés en la siguiente revisión del mismo. Si quieres aprender más al respecto de las mejoras en la eficiencia energética, Triodos pone a tu disposición dos herramientas: el Ecómetro Uso Vivienda y la web reducetusemisiones.es.

Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado

¿Quieres una hipoteca pero no sabes cómo buscar una?

Adquiere los conocimientos necesarios para buscar e identificar una hipoteca con condiciones favorables. Lo conseguirás a través de este curso online impartido por un profesor experto con experiencia en el sector.

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.