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Hipotecas Triodos Bank: verde, variable, mixta y autopromotor

Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el lunes, 31 de mayo de 2021

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Las hipotecas Triodos Bank proponen al usuario un modelo de préstamo que bonifica los conceptos de sostenibilidad y eficiencia energética aplicados a la vivienda. Cuenta con opciones de tipo variable o mixto, así como la posibilidad de una hipoteca de autopromotor. Analizamos las principales características de estas hipotecas.

Hipoteca Triodos variable

La hipoteca variable Triodos es un préstamo hipotecario a tipo variable que presenta algunas particularidades a tener en cuenta cómo:

  • Plazo de amortización máximo de hasta 30 años.
  • Financiación de hasta el 80% del valor de tasación (o de compraventa si es inferior al de tasación).
  • Un tipo fijo durante los primeros 18 meses de la hipoteca.
  • Tipo variable durante el resto de vida de la hipoteca calculado sobre Euríbor diario a 12 meses más diferencial relacionado con la certificación energética de la vivienda.
  • La mejora de la certificación energética supone una bonificación en el diferencial que aplica la entidad.

Hipoteca mixta Triodos

La hipoteca mixta Triodos combina un periodo de la vida del préstamo hipotecario a tipo fijo con otro periodo a tipo variable. La entidad propone dos modelos:

  • Hipoteca mixta tipo fijo 10 años: con un interés fijo derivado de la calificación energética de la vivienda durante 10 años. Posteriormente la hipoteca aplica interés variable Euríbor a 12 meses más diferencial.
  • Hipoteca mixta tipo fijo 15 años: también aplica interés fijo derivado de la calificación energética de la vivienda, en este caso durante 15 años. El resto de vida de la hipoteca se aplica interés variable Euríbor a 12 meses más diferencial.

Para cualquiera de estos dos modelos el plazo máximo de amortización es de 30 años y la financiación máxima del 80% del valor de tasación (o de compraventa si es inferior al de tasación).


Simulador de hipoteca Triodos

Triodos ofrece a los usuarios la posibilidad de probar un simulador de hipoteca. Para acceder al simulador de hipoteca es necesario ingresar en primer lugar a la página web de la entidad y seleccionar la opción Simulador de Hipoteca. En el primer paso el usuario deberá rellenar datos como:

  • Si es una vivienda de nueva construcción, segunda mano o VPO.
  • La certificación energética de la vivienda (si se conoce).
  • La provincia en la que se ubica la vivienda.
  • El valor de la vivienda.
  • La financiación que se necesita y el plazo máximo a que se desea acceder.

Tras realizar estos pasos el simulador ofrece como resultado dos opciones de hipoteca, tanto la hipoteca mixta como la variable de la entidad, con sus correspondientes cuotas mensuales y la TAE que en cada momento tenga el préstamo hipotecario.


Gastos y comisiones de las hipotecas Triodos Bank

Cuando se trata de calcular los costes y comisiones de las hipotecas hay que tener en cuenta los gastos asociados al proceso de compraventa de la vivienda (que no es lo mismo que los gastos de la hipoteca).

En una simulación sobre una hipoteca de 100.000€ a un plazo de amortización de 30 años para una financiación de 80.000€ los gastos de compraventa supondría alrededor de 12.400€ incluyendo los siguientes conceptos

  • Notario.
  • Registro.
  • Gestoría.
  • Impuestos.

Por otro lado, la constitución de la hipoteca de Triodos Bank no aplica comisión de apertura, pero sí gastos de tasación que pueden rondar los 300 o 400€. Es lo habitual en estos casos, tras la nueva Ley Hipotecaria, solamente le corresponde al cliente pagar los gastos de tasación de la hipoteca. Aunque hay algunos bancos que optan por asumir los gastos de tasación para convencer al cliente a firmar con ellos.


Triodos Bank hipoteca verde

Triodos Bank firmó un acuerdo en 2018 con Green Building Council para impulsar el concepto de hipoteca verde que parte de la idea de incorporar la eficiencia energética a los conceptos de valoración de las hipotecas.

Triodos Bank aplica a sus hipotecas una bonificación en el diferencial en función de la calificación energética de la vivienda que se va a adquirir. Esta modificación es, además, revisable, por lo que una mejora en la vivienda que a su vez mejore la certificación energética de la misma, puede redundar en una mejora de las condiciones de la hipoteca.


Hipoteca autopromotor Triodos Bank

La hipoteca autopromotor de Triodos Bank es un préstamo hipotecario orientado a quienes desean financiar la construcción de su residencia habitual. La construcción debe tener al menos alguna de estas características:

  • Ser un proyecto de bioconstrucción basado en el uso de materiales naturales y la integración de la construcción en el entorno.
  • Ser un proyecto con una certificación energética comprendida entre C y A+.
  • Ser un proyecto basado en arquitectura bioclimática.

El préstamo se concibe con una amortización máxima de 30 años con un periodo de carencia de los primeros 18 meses.

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