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Self Bank: opiniones 2024 | ¿Es seguro?

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Última actualización: 15 de marzo de 2024
Juan Ribón
1.993 personas han leído este post en los últimos 12 meses
En pocas palabras

Self Bank es un banco especializado en servicios de inversión, aunque también ofrece otros productos más tradicionales, como cuentas, tarjetas o depósitos, los cuales se presentan con unas condiciones bastante atractivas. Analizamos sus productos y servicios en busca de lo mejor y lo peor de Self Bank.

Valoración de Self Bank por Roams:

7,3 Puntuación media
5 Oficinas y cajeros
7 Atención al cliente
10 Digitalización
7 Variedad de servicios

Opiniones generales sobre Self Bank

Self Bank destaca principalmente en lo que a productos de inversión se refiere, como fondos, planes de pensiones o la compraventa de acciones en el mercado de valores. También destaca, contra pronóstico, por sus productos tradicionales, ya que sus cuentas y tarjetas no tienen comisiones, y sus depósitos a plazo fijo tienen unas condiciones bastante aceptables, siempre y cuando puedas destinar el mínimo requerido.

Quizá sus mayores inconvenientes los encontramos en sus comisiones, ya que para librarte de muchas de ellas al tratar con productos financieros se te exigirá una operativa mínima, algo a lo que no todo el mundo puede acceder.

¿Es fiable Self Bank?

Self Bank es la marca comercial de Singular Bank (entidad antes denominada Self Trade Bank). Tiene su sede en Madrid y está supervisada por el Banco de España, así como inscrita en el Registro de Entidades de Crédito Nacionales del Banco de España (1) y en el Registro Mercantil de Madrid. También está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos. En este sentido, podemos afirmar que Self Bank es una entidad de la que uno se puede fiar.

Ventajas de Self Bank

Destacamos de Self Bank lo siguiente:

  • Herramientas de inversión: a más información tengas acceso, mejoress inversiones podrás realizar.
  • Bajas comisiones: por lo general, las comisiones de Self Bank no son descabelladas, y en determinados productos directamente son inexistentes (como las cuentas y tarjetas).
  • Remuneración: Self Bank te permite poner a trabajar tus ahorros en una cuenta remunerada, en un depósito a plazo fijo o, si lo prefieres y estás dispuesto a asumir el riesgo, a través de fondos de inversión o mercados de valores.

Desventajas de Self Bank

Consideramos que Self Bank tiene margen de mejora en:

  • Depósitos: el mínimo para acceder a los depósitos de Self Bank es muy elevado, y su remuneración no es acorde.
  • Vinculación: para acceder a la remuneración completa de la Cuenta Ahorro Self deberás hacer una fuerte inversión en otros productos de Self Bank.
  • Especialización: Self Bank es un banco tan especializado en inversiones que es posible que al usuario inexperto le quede un poco grande.

Self Bank broker: opiniones

Self Bank es una entidad cuyo principal atractivo es la inversión en bolsa, para lo que sus clientes y usuarios se pueden beneficiar de todas las herramientas que encontrarán a su disposición. Es lo que podríamos definir como el broker de Self Bank.

La inversión en bolsa se puede realizar contratando uno de estos cuatro productos: Bolsa al Contado, Bolsa Sin Custodia, Bolsa a crédito Tentuplica o Bolsa a crédito Quintuplica. Cada uno de estos productos tiene sus ventajas e inconvenientes propios.

Además, Self Bank pondrá a tu disposición varias herramientas de análisis para ayudarte a decidir al respecto de tus inversiones en bolsa, como el Pack RealTrader, el servicio de Infomercados y acceso a plataformas avanzadas de trading.

Nuestra opinión experta

La inversión en bolsa y valores es el mayor atractivo de Self Bank. Esta entidad pone grandes facilidades a sus clientes para que se adentren en este mundo, pero sin obviar los grandes riesgos que entraña. Tenlo presente antes de lanzarte a invertir en bolsa con Self Bank o con cualquier otra entidad. El mercado de valores es muy volátil y tus ganancias se pueden transformar en pérdidas en un abrir y cerrar de ojos.

foto del autor
Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros
Opiniones broker Self Bank
✅ Ventajas:
  • El Pack RealTrader puede llegar a ser gratuito si hacer un mínimo de operaciones al mes.
  • Conjunto de herramientas de inversión muy completo.
  • Las cuentas de inversión no tienen coste de apertura, ni siquiera las que son a crédito.
  • Las carteras a crédito permiten compensar ganancias y pérdidas.
  • Posibilidad de tener una cartera sin comisión de custodia de valores, sin tener que hacer una operativa mínima.
❌ Desventajas:
  • La Bolsa al Contado exige un mínimo de tres operaciones mensuales para no tener que pagar custodia.
  • La operativa a crédito supone un incremento del riesgo, el cual ya de por sí es elevado.
  • Definitivamente, no parece un servicio para inversores inexpertos.
Broker Self Bank: inversión en bolsa

Opiniones sobre las cuentas de Self Bank

7,6 Puntuación media
Comisiones 10
Condiciones para evitar mantenimiento 10
Tarjetas asociadas 6
Variedad de catálogo 6
Transferencias en euros 9
Transferencias internacionales 6
Descuentos y promociones 6

Las cuentas de Self Bank son de dos tipos. Por un lado está la Cuenta Self, una cuenta corriente sin comisiones, apta para particulares y empresas, y que permite la domiciliación de nómina y recibos.

Cuenta
Cuenta
Cuenta Corriente
0€ Mantenimiento y administración
Débito Tarjetas gratuitas incluidas
Gratis Transferencias SEPA
Sin remuneración Remuneración TAE

Por el otro está la Cuenta Ahorro Self, una cuenta remunerada que te reportará un tipo de interés mayor o menor en función de si eres o no inversor en Self Bank. Por lo demás, es una cuenta sin comisiones.

Opiniones cuentas Self Bank
✅ Ventajas:
  • Cuentas gratuitas, sin comisiones de apertura o mantenimiento.
  • Cada titular de la Cuenta Self tendrá una Tarjeta Débito Singular Bank a su nombre, gratuita.
  • La Cuenta Ahorro Self remunera desde el primer euro, y hasta un máximo bastante elevado (60.000€).
  • Ingresar dinero en la Cuenta Ahorro Self es gratis, y no te cobrará comisiones por retirarlo. Los intereses se pagan de forma mensual en la misma cuenta.
❌ Desventajas:
  • Para optar a la remuneración completa de la Cuenta Ahorro Self deberás tener al menos 20.000€ invertidos en fondos o ETFs.
  • Solo los titulares mayores de 18 años y que sean personas físicas pueden contratar la Tarjeta Self Bank.
Cuentas de Self Bank: tipos y características

Depósitos en Self Bank: opiniones

7 Puntuación media
Rentabilidad 6
Comisiones 10
Cantidades 5
Plazos 6
Facilidades de cancelación 8
Liquidación de intereses 7

Si tienes una Cuenta Self, gratuita, puedes contratar un depósito a plazo fijo en Self Bank. Ese es el único requisito para su apertura, ya que no exige tener productos de inversión contratados adicionalmente, ni siquiera para bonificar su rentabilidad. Se trata de un depósito bancario sin comisiones de apertura o mantenimiento, con una duración de uno o dos años y abono de intereses anual en la Cuenta Self asociada.

Depósito
Depósito
Plazo 12 meses
3 %Rentabilidad TAE
1.000€ Importe mínimo
1.000.000€ Importe máximo
Trimestral Abono de los intereses
Total (con penalización de intereses) Disponibilidad del capital
Opiniones depósitos Self Bank
✅ Ventajas:
  • Rentabilidad aceptable, sin condiciones ni comisiones.
  • Admite la cancelación anticipada total, a cambio de no percibir remuneración alguna.
  • Solo necesitas una Cuenta Self, la cual es totalmente gratuita.
  • Cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos de España.
❌ Desventajas:
  • La cancelación anticipada, en cualquier caso, implica la renuncia a la remuneración generada.
  • No se pueden renovar automáticamente. Si quieres prorrogarlos, deberás contratarlos de nuevo.
Depósitos Self Bank: a dos años

Fondos de Self Bank: opiniones

Los fondos de inversión de Self Bank son uno de los productos más atractivos que ofrece esta entidad. Cuenta con una cartera de más de 4.000 fondos distintos en los que invertir, entre los que se encuentran fondos perfilados multiactivos o fondos indexados. Podrás invertir también mediante carteras, paquetes de fondos agrupados en función del riesgo que estés dispuesto a asumir.

Opiniones fondos de inversión Self Bank
✅ Ventajas:
  • Amplia oferta de fondos.
  • Posibilidad de invertir en carteras de fondos.
  • Flexibilidad y transparencia.
❌ Desventajas:
  • Operar por cualquier canal que no sea online tiene recargo.
  • Si se trata de un fondo indexado, tiene una comisión por custodia.
Fondos Self Bank: más de 4.000 para elegir

Opiniones de los planes de pensiones de Self Bank

Entre los productos de inversión encontramos los planes de pensiones de Self Bank, con los que podrás poner a trabajar tu dinero con el objetivo de complementar tu pensión una vez llegue la hora de jubilarte. Se ofrecen en tres tipos, en función del riesgo que estés dispuesto a asumir, y con una potencial remuneración en consecuencia.

Opiniones planes de pensiones Self Bank
✅ Ventajas:
  • Tres tipos distintos, en función de tu perfil de inversor.
  • Decenas de planes de pensiones diferentes donde elegir.
  • Flexibilidad y diversificación de la inversión.
❌ Desventajas:
  • No presentan ninguna pega, más allá de las habituales en este tipo de productos.

Preguntas frecuentes sobre las opiniones de Self Bank

¿Qué opinión tiene la OCU de Self Bank?

La OCU (Organización de Consumidores y Usuarios) ha tenido algún que otro encontronazo con Self Bank, pero parece que son cosa del pasado. Ahora, Self Bank es la marca comercial de Singular Bank, entidad antes conocida como Self Trade Bank, la cual estuvo en el punto de mira de la OCU a causa de algunas prácticas poco transparentes. Sin embargo, en la actualidad la OCU y Singular Bank tienen un acuerdo para que los socios de la primera pudieran contratar productos de inversión con condiciones ventajosas.

¿Qué tal es la app de Self Bank?

La aplicación para teléfonos móviles de Self Bank está disponible para iOS y Android, y te permitirá llevar a cabo todas las operaciones que habitualmente realizas a través de su banca online, pero desde donde tú quieres, ya que tendrás Self Bank en la palma de tu mano. El principal inconveniente de esta app es que está en claro desarrollo, le faltan funcionalidades y, en ocasiones, se reportan errores por los que directamente resulta posible acceder a la misma.

¿Qué opiniones hay sobre la atención al cliente de Self Bank?

Self Bank es una entidad 100% digital, por lo que solo podrás contactar con su servicio de atención al cliente por teléfono o internet. Dispone de números diferentes para aquellos que ya son clientes, y los que no lo son, pretendan serlo o no, así como un formulario de contacto. Podemos decir que cumple con lo esperado, aunque tiene la pega de no atender en fines de semana y festivos.

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Fuentes del artículo
  1. CNMV. Información de entidades de crédito que prestan servicios de inversión - Singular Bank. Consultado en https://www.cnmv.es/Portal/Consultas/ESI/ESISEntCredito.aspx?tipo=ECN&numero=1490
Nuestra metodología
Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

Personas que han participado en este post:

Juan RibónRoams
Actualizado por Juan Ribón

Juan es licenciado en Publicidad y Relaciones Públicas por la Universidad de Valladolid. Cuenta con más de seis años de experiencia escribiendo en medios online. Apasionado de los temas de actualidad, sus conocimientos y saber hacer dan respuesta a las preocupaciones sobre cuestiones financieras en Roams.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura Burón
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