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Mujer con tarjeta openbank

Tarjetas Openbank de crédito y débito: comparativa | Marzo 2023

4.183 personas han leído este post en los últimos 12 meses
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el miércoles, 1 de marzo de 2023

En pocas palabras

Con las tarjetas Openbank podrás cubrir tus necesidades diarias y hacer tus compras de manera más cómoda y sencilla. En Openbank encontrarás una amplia selección de tarjetas para que elijas la que más se adapta a tu ritmo.

Tarjetas de crédito Openbank

Con las tarjetas de crédito de Openbank podrás financiar tus compras y pagarlas cuando más te convenga. Las tarjetas te ofrecen la posibilidad de abonar tus gastos mensuales mediante un único pago, mediante cuotas fijas o variables, o aplazando las compras que hagas.

Además, se trata de tarjetas de crédito que no tienen comisiones, si domicilias tu nómina a la cuenta Openbank, haces una compra al mes o utilizas la opción de pago aplazado. De ese modo, tener una tarjeta de crédito en Openbank no te costará nada de nada en concepto de emisión, mantenimiento o renovación.

Openbank dispone de siete tipos distintos de tarjeta de crédito, cada una con unas características propias y una finalidad bien definida. Te las explicamos para que compares y puedas elegir la que mejor se adapte a ti.

Tarjeta de Crédito Open Credit

La tarjeta de Crédito Open Credit de Openbank es gratuita, puesto que no tiene comisiones de emisión, y librarte de la comisión de 2€ al mes por su mantenimiento y renovación es tan sencillo como cumplir con una de las tres condiciones impuestas por el banco:

  • Domiciliar tu nómina, pensión o prestación de desempleo de cualquier importe, o tener ingresos recurrentes.
  • Recibir transferencias regulares desde otra entidad bancaria por 900€ o más.
  • Utilizar la forma de pago aplazado o realizar al menos una compra al mes.

Como tarjeta de crédito que es, te permite elegir cómo pagar tus compras. En concreto, la Tarjeta de Crédito Open Credit tiene un límite máximo de 6.000€, y te da estas posibilidades de pago:

  • Pago total mensual: la opción por defecto, y que supone la liquidación de todos los gastos realizados durante un mes. No lleva intereses y se paga a mes vencido.
  • Pago revolving por un fijo mensual: te permite pagar una cuota fija al mes, por la cantidad que tú elijas, siempre que sea al menos del 5% del límite de crédito, y nunca inferior a 15€ mensuales.
  • Pago revolving por un porcentaje mensual: similar a la anterior, pero en lugar de elegir la cantidad que quieres pagar, eliges el porcentaje que quieres pagar. De nuevo, ese porcentaje tiene que ser superior al 5% del límite de crédito y a 15€.

Además, de manera adicional, tienes otras dos opciones: aplaza tu compra y aplaza tu pago. La primera supone fraccionar el pago de una compra concreta (por ejemplo, un televisor), en lugar de toda la mensualidad; la segunda, fraccionar el pago de la cuota mensual íntegra. La condición para efectuar estos fraccionamientos es que la compra o la cuota sean superiores a 30 euros. El plazo será de entre 2 y 36 meses.

Las dos formas de crédito revolving están sujetas al pago de intereses. En concreto, una TAE del 19,56%. El fraccionamiento de pagos, por su parte, tiene una TAE del 14,93%.

Tarjeta de Crédito El Hormiguero Openbank

Una de las tarjetas más solicitadas de Openbank es su Tarjeta de Crédito El Hormiguero. Se trata de una tarjeta de crédito gratuita, que incluye a las hormigas del programa de regalo por su contratación, pero con una comisión de renovación de 5€ al año.

Entre sus ventajas, destaca que, para disfrutar de sus beneficios, no es necesario ser cliente de Openbank. En efecto, es una tarjeta cuyos cargos se pueden asociar a la cuenta corriente que elijas, aunque esté en otro banco. Pero, al contratarla, el titular tendrá las ventajas de cualquier otro cliente: descuentos, pago móvil, agregador financiero, categorizador de gastos...

Sin embargo, para beneficiarte de otras ventajas, esta tarjeta funciona con un sistema de suscripción. Cuesta 7,99€ al mes, y se puede activar y desactivar a voluntad. Openbank los denomina beneficios de viaje, y consisten en:

  • Sin comisiones por comprar en el extranjero o pagar en otra divisa distinta del euro.
  • Cinco retiradas de efectivo al mes en cualquier cajero de todo el mundo, sin comisiones.
  • Seguros de asistencia en viaje y accidentes.

Como tarjeta de crédito, la de El Hormiguero de Openbank, cuyo límite es de 1.500€, también permite aplazar y fraccionar tus compras, a cambio del pago de intereses (19,56% TAE para el pago revolving, en cualquiera de sus dos formas, y 14,93% TAE para aplazamientos fraccionados).

Visa Diamond Infinite Credit

La tarjeta Visa Diamond Infinite Credit es la tarjeta de crédito más exclusiva de Openbank. Es de metal, solo la podrás conseguir mediante invitación y con ella podrás disponer de hasta 60.000€ mensuales para financiar tus compras.

Se trata de una tarjeta que cuenta con el servicio Concierge 24 horas, el cual te permite ahorrar tiempo en tu día a día, ya que te permitirá, sin esfuerzo, reservar en restaurantes, comprar entradas o billetes y gestionar tus trámites, entre otras operaciones.

Esta tarjeta incluye también otros beneficios, como seguros de viaje, extensión de garantía de electrodomésticos, servicios para el hogar y muchos otros más.

Tarjeta Viajera Я42

La tarjeta R42 (cuyo nombre comercial es Tarjeta Viajera Я42) está pensada para aquellos a los que les gusta viajar, ya que sus principales ventajas están enfocadas precisamente a ese aspecto.

Puedes solicitarla sin ser cliente de Openbank, y asociarla a una cuenta corriente que tengas en otro banco, pero te permitirá usar algunas de las ventajas que tienen los clientes de Openbank, como un extra de seguridad en tu tarjeta con Card Control, y la posibilidad de guardar tus contraseñas con su Password Manager.

Sin embargo, el punto fuerte de la tarjeta R42 son sus beneficios de viaje. Aunque contratarla y renovarla es completamente gratis, activar estas ventajas tiene un coste de 7,99€ mensuales. Es un sistema de suscripción que puedes activar y desactivar cuando lo necesites, así no tendrás que pagarlo si no vas a utilizarlo. Los beneficios de viaje de la Tarjeta Viajera Я42 son:

  • Openbank no te cobrará comisiones por comprar en el extranjero o pagar en divisas diferentes del euro.
  • Podrás realizar 5 reintegros de efectivo al mes en cualquier cajero de todo el mundo, sin comisiones.
  • Incluye un seguro de asistencia en viaje y otro de accidentes.

Además, esta tarjeta te permitirá disfrutar de beneficios exclusivos al pagar con ella en las principales marcas de moda y viajes.

Como todas las tarjetas de crédito de Openbank, la R42 se puede asociar a un smartphone para poder pagar con él, gracias a la tecnología contactless, sin necesidad de llevarla encima, y cuenta con una línea de crédito de 1.500€. Admite las formas de pago típicas, algunas de las cuales están sujetas al cobro de intereses por parte de Openbank:

  • Pago total mensual: es la opción por defecto y la única que no conlleva el pago de intereses.
  • Pago revolving: permite devolver una cantidad fija o un porcentaje de la deuda cada mes. Ambas modalidades tienen un 19,56% TAE.
  • Pago fraccionado: se puede aplicar a una compra en concreto o a una mensualidad íntegra. La TAE en este caso es de 14,93%.
Tarjeta
Tarjeta
Tarjeta Crédito
7,99 €/mes (se puede desactivar y no pagar cuando no se use) Coste
Desde 19,56 %TAE pago a plazos
Sin recompensas Recompensas
Sin regalo Regalo

Otras tarjetas de crédito de Openbank

Además de las ya vistas, en Openbank puedes encontrar otras dos tarjetas de crédito, muy especializadas. Son la Tarjeta Club de Lectura Openbank by Vanity Fair y la Tarjeta VIA-T.

La Tarjeta Club de Lectura Openbank by Vanity Fair te da acceso a recomendaciones mensuales, podcasts, entrevistas y eventos exclusivos, así como a un Book Journal, donde podrás llevar la cuenta detallada y ordenada de todos los libros que leas.

Para disfrutar de esta tarjeta no hay que ser cliente de Openbank, ya que puedes asociarla a una cuenta corriente de otro banco. Su emisión es gratuita, y su renovación cuesta 5€ al año. Y por 7,99€ al mes puedes activar los beneficios de viaje de Openbank.

Pone a disposición del cliente una línea de crédito de 1.500€, y admite las formas de pago habituales, todas ellas con intereses salvo el pago completo a fin de mes.

Por su parte, la Tarjeta VIA-T es una tarjeta para pagar en telepeajes. Técnicamente, es una tarjeta virtual, ya que aquí lo importante es el dispositivo electrónico que detectará cuándo te acercas a un peaje. La estación lo leerá y levantará la barrera automáticamente para que lo atravieses.

La Tarjeta VIA-T tiene un coste de 15€ al año, y, además del pago en peajes (también en Francia y Portugal) te permite estacionar en aparcamientos VIA-T. Al ser de crédito (con un límite que depende del análisis que Openbank haga del cliente), con esta tarjeta puedes aplazar el pago de tus gastos o abonarlo de una vez a fin de mes. Recuerda que solo esta última opción está libre de intereses.


Tarjetas de débito Openbank

En Openbank también encontrarás las tarjetas de débito con las mejores condiciones. Las tarjetas de débito Openbank te permiten pagar tus compras cómodamente y ofrecen grandes beneficios, como los Descuentos Open.

Tarjeta de Débito Open Debit

Con la tarjeta de Débito Open Debit podrás gestionar tu dinero y hacer tus compras de manera sencilla. Al no tener comisiones no tendrás que preocuparte de nada y, además, te permitirá sacar dinero desde todos los cajeros del Santander.

Esta tarjeta de débito de Openbank cuenta con seguro de accidentes en transporte público y viajes, así como tecnología contactless para que hagas tus compras a la velocidad de la luz.

Tarjeta de Débito Solidaria

La Tarjeta Solidaria de Openbank te permite ayudar a la causa que elijas con cada compra que hagas. De esta manera, el redondeo de tus pagos se donará a la ONG o fundación que quieras. Por ejemplo, si pagas 5,60€ esos 0,40€ que faltan se enviarán como donación.

Las donaciones se acumularán durante todo el mes y se harán a principio del mes siguiente. Podrás elegir un límite máximo y mínimo para tus donaciones, y modificarlos cuando quieras.

Además de ser una tarjeta gratuita, podrás deducir tus donaciones en la declaración de la Renta, hasta el 75% los primeros 150€ y un 30% a partir de esta cantidad. Por lo demás, funciona como una tarjeta de débito corriente, con los extras habituales de este tipo de productos de Openbank.


Tarjetas prepago de Openbank

Openbank dispone de dos tarjetas diferentes de prepago. Ambas tienen varias características en común:

  • Son gratuitas, sin coste de emisión o renovación.
  • Cuentan con el servicio de alertas por SMS.
  • Disponen de seguro de accidentes en viaje.

La diferencia, entonces, es, por un lado, la finalidad. La Tarjeta Prepgo Open Young está dirigida a los más jóvenes, y está pensada para ser la primera tarjeta de los más pequeños de la casa. Por ese motivo, el titular de la cuenta estará al tanto en todo momento de los movimientos que con esta tarjeta se realicen, y será él quien decida cuándo y con cuánto se carga la tarjeta (hasta 1.000€).

Por otro lado está la Tarjeta Prepago eCommerce, 100% digital y pensada para compras online. Se puede recargar desde 0,01€ hasta 3.000€, y no tiene comisiones por cambio de divisa.

Tarjeta
Tarjeta
Tarjeta Prepago
0 €/año Coste
No Seguro protección de compra
A consultar Comisión por recarga tarjeta
Cuenta openbank (Los padres o representante legal del menor) Vinculación de la tarjeta
Tarjeta
Tarjeta
Tarjeta Prepago
0 €/año Coste
No Seguro protección de compra
Sin coste Comisión por recarga tarjeta
Cuenta openbank Vinculación de la tarjeta

Tarjeta Virtual Openbank

Openbank dispone también de tarjetas virtuales. En concreto, de dos, una de débito y otra de crédito, denominadas Virtual Debit y Virtual Credit.

Ambas son completamente gratuitas, sin comisiones de emisión o renovación, y la diferencia entre ellas es su forma de pago: la Virtual Debit funciona a débito y la Virtual Credit, a crédito.

Esto quiere decir que la primera admitirá pagos si hay dinero suficiente en la cuenta a ella asociada, mientras que la segunda cobrará a su titular, por defecto, todo lo gastado a lo largo de un mes a comienzos del siguiente.

Pero, además, la Tarjeta Virtual Credit admite aplazamientos tipo revolving (19,56% TAE) o fraccionamientos de compras o del recibo completo de la tarjeta (14,93% TAE).

Ambas son compatibles con Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay y Garming Pay, por lo que puedes asociarlas a tu smartphone, smartwatch o smartband y llevar tu tarjeta virtual contigo donde vayas. Cuentan, por último, con dos seguros: de accidentes y de accidentes en transporte público.


Pack de débito y crédito Openbank

¿Por qué no conseguir las mejores tarjetas en un mismo pack? Con los Packs de Tarjetas de Openbank puedes conseguir tu tarjeta de débito y crédito de manera conjunta. De esta manera puedes conseguir las tarjetas con las mejores condiciones.

  • Pack de Débito y Crédito Premium: hasta 12.000€ de financiación mensual y seguros de asistencia y garantía en viajes, y de protección y fraude.
  • Pack de Débito y Crédito Diamond: hasta 60.000€ de financiación mensual, cajeros internacionales gratuitos, asistencia personal las 24 horas del día y seguros de protección y viaje son algunas de sus muchas ventajas exclusivas.

Tabla comparativa tarjetas Openbank

Comparamos todas las tarjetas de Openbank para que no te quede ni una duda sobre cuál es mejor para ti.

Tabla comparativa de Tarjetas Openbank
Tarjeta Tipo Coste Límite de financiación mensual TAE Servicios que incluye
Tarjeta de Crédito Open Credit crédito
  • Emisión: 0€
  • Mantenimiento: 2€/mes (evitables)
1.500€
  • Pago completo: 0%
  • Aplazamiento: 19,56%
  • Fraccionamiento: 14,93%
  • Opciones de financiación para tus compras
  • Seguro de accidentes en transporte público y viajes
Tarjeta de Débito Open Debit débito 0€ sin opciones de financiación -
  • Retirada de efectivo en cajeros Santander
  • Seguro de accidentes en transporte público y viajes
Tarjeta de Crédito El Hormiguero Openbank crédito
  • Emisión: 0€
  • Renovación: 5€/año
  • Suscripción: 7,99€/mes
1.500€
  • Pago completo: 0%
  • Aplazamiento: 19,56%
  • Fraccionamiento: 14,93%
  • Beneficios de viaje
  • Seguro de accidentes en transporte público y viajes
Visa Diamond Infinite Credit crédito - 60.000€ -
  • Servicio Concierge 24 horas
  • Seguros de asistencia, accidente en viaje y protección anti-fraude
Tarjeta Débito Solidaria débito 0€ sin opciones de financiación -
  • Retirada de efectivo gratuita en los cajeros Santander
  • Donaciones automáticas a la ONG o fundación que elijas
Tarjeta Viajera Я42 crédito
  • Emisión: 0€
  • Renovación: 0€
  • Suscripción: 7,99€/mes
1.500€
  • Pago completo: 0%
  • Aplazamiento: 19,56%
  • Fraccionamiento: 14,93%
  • Beneficios de viaje
  • Seguro de accidentes en transporte público y viajes
Tarjeta Club de Lectura Openbank by Vanity Fair crédito
  • Emisión: 0€
  • Renovación: 5€/año
  • Suscripción: 7,99€/mes
1.500€
  • Pago completo: 0%
  • Aplazamiento: 19,56%
  • Fraccionamiento: 14,93%
  • Beneficios de viaje
  • Recomendaciones mensuales
Tarjeta VIA-T crédito
  • Emisión: 15€
  • Renovación: 15€/año
según cliente
  • Pago completo: 0%
  • Aplazamiento: 19,56%
  • Paso más rápido por peajes
  • Estacionamiento en parkings VIA-T
Pack Débito y Crédito Premium débito y crédito
  • Emisión: 0€
  • Renovación: 19,90€/año
12.000€
  • Pago completo: 0%
  • Aplazamiento: 12%
  • Fraccionamiento: 10%
  • Retirada de efectivo gratuita en cajeros Santander (tarjeta Débito Premium)
  • Opciones de financiación (tarjeta Crédito Premium)
  • Seguro de asistencia y garantía en viajes
  • Seguros de compra protegida, atraco
  • Extensión de garantía de 12 meses
Pack Débito y Crédito Diamond débito y crédito
  • Emisión: 0€
  • Renovación: 55€/año
60.000€
  • Pago completo: 0%
  • Aplazamiento: 12%
  • Fraccionamiento: 10%
  • Retirada de efectivo gratuita en cajeros Santander y cajeros internacionales (Tarjeta Débito Diamond)
  • Posibilidades de financiación
  • Concierge 24/7
  • Seguro de viaje
  • Protección en tus compras online y en tiendas, así como ante atracos en el cajero
  • Extensión de garantía
  • Adelanto de efectivo

Preguntas frecuentes sobre tarjetas Openbank

¿Cómo activar la tarjeta de débito Openbank?

Una vez hayas recibido tu tarjeta Openbank, tienes diferentes opciones para activarla:

  • Con la app de Openbank desde tu dispositivo móvil
  • Desde el área de clientes de la página web de Openbank
  • Llamando al 91 177 33 10
  • En cualquier cajero automático. Introduce tu tarjeta con el PIN y se activará de forma automática

¿Cómo cambiar el PIN de una tarjeta Openbank?

Puedes cambiar el PIN de tu tarjeta Openbank en cualquiera de los cajeros del Banco Santander. Si tu problema es que se te ha olvidado, puedes consultarlo desde el área de clientes o llamando al 91 177 33 10 para recibirlo por correo postal

¿Cuánto tarda en llegar la tarjeta Openbank?

Por lo general, recibirás tu tarjeta Openbank en un plazo de unos 10 días desde su solicitud. En el caso de las tarjetas de crédito tendrás que esperar primero a que acepten tu solicitud. En el caso de las tarjetas virtuales, la recibirás al instante.

¿Cuál es el precio si solicito una segunda tarjeta Openbank?

Si quieres solicitar una segunda tarjeta Openbank para el otro titular de la cuenta, puede que tengas que pagar una comisión extra. Esta comisión depende del tipo de tarjeta del que se trate.

  • Tarjeta Débito Open Debit: pedir una segunda tarjeta costará 18€ en concepto de emisión, así como futuras renovaciones de la tarjeta.
  • Tarjeta Crédito Open Credit: la emisión y renovación de tarjetas adicionales es gratuita.
  • Packs Crédito y Débito: la emisión y renovación de tarjetas adicionales también es gratuita.

El resto de las opciones de Openbank no ofrecen la posibilidad de emitir tarjetas adicionales.

¿Puedo sacar dinero sin la tarjeta Openbank?

Si tu teléfono cuenta con tecnología NFC, puedes añadir tus tarjetas Openbank al servicio de pago móvil de tu smartphone y retirar dinero sin necesidad de tener tu tarjeta Openbank. Pero, solo podrás hacer esto en los cajeros con tecnología Contactless.

¿Puedo utilizar la tarjeta Openbank en el extranjero?

Podrás usar tu tarjeta Openbank en el extranjero sin ningún problema. Si viajas a países de la Eurozona, es decir, que también usen el Euro, podrás pagar con tu tarjeta en cualquier tienda sin comisiones. En el caso de que la moneda sea distinta al euro, tendrás que pagar una comisión por cambio de divisa.

A la hora de sacar dinero, tendrás que pagar una comisión por hacer uso del cajero. Excepto en el caso de que tengas la tarjeta Débito Diamond, con la que podrás hacer uso de una gran selección de cajeros internacionales para sacar dinero de manera gratuita

¿Qué era la Tarjeta de Débito Minicard de Openbank?

La tarjeta de Débito Minicard de Openbank era una tarjeta adhesiva que podías pegar a tu móvil para pagar las compras que quieras con tu terminal, aunque no tuviera tecnología NFC, o incluso aunque estuviera sin batería. También podías sacar dinero de cualquier cajero que cuente con tecnología contactless. Sin embargo, la evolución de los smartphones, de Google Pay y Apple Pay, y la virtualización de las tarjetas físicas hizo que esta tecnología quedase rápidamente obsoleta, y Openbank ya no comercializa Tarjetas Minicard.

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.