Tarjetas Openbank de crédito y débito: comparativa | Septiembre 2023

La mejor tarjeta de crédito de Openbank: Tarjeta de Crédito Open Credit

La tarjeta de Crédito Open Credit de Openbank es gratuita, puesto que no tiene comisiones de emisión, y librarte de la comisión de 2€ al mes por su mantenimiento y renovación es tan sencillo como cumplir con una de las tres condiciones impuestas por el banco:

• Domiciliar tu nómina, pensión o prestación de desempleo de cualquier importe, o tener ingresos recurrentes en tu cuenta Openbank.
• Recibir transferencias regulares desde otra entidad bancaria por 900€ o más.
• Utilizar la forma de pago aplazado o realizar al menos una compra al mes.

Como tarjeta de crédito que es, te permite elegir cómo pagar tus compras. En concreto, la Tarjeta de Crédito Open Credit tiene un límite máximo de 6.000€, y te da estas posibilidades de pago:

• Pago total mensual: la opción por defecto, y que supone la liquidación de todos los gastos realizados durante un mes. No conlleva intereses y se paga a mes vencido.
• Pago revolving por un fijo mensual: te permite pagar una cuota fija al mes, por la cantidad que tú elijas, siempre que sea al menos del 5% del límite de crédito, y nunca inferior a 15€ mensuales.
• Pago revolving por un porcentaje mensual: similar a la anterior, pero en lugar de elegir la cantidad que quieres pagar, eliges el porcentaje que quieres pagar. De nuevo, ese porcentaje tiene que ser superior al 5% del límite de crédito y a 15€.

Además, de manera adicional, tienes otras dos opciones: aplaza tu compra y aplaza tu pago. La primera supone fraccionar el pago de una compra concreta (por ejemplo, un televisor), en lugar de toda la mensualidad; la segunda, fraccionar el pago de la cuota mensual íntegra. La condición para efectuar estos fraccionamientos es que la compra o la cuota sean superiores a 30 euros. Aplazarlo un mes no supone el pago de intereses, como sí ocurrirá si lo aplazas más tiempo, hasta el máximo de 36 meses.

Las dos formas de crédito revolving están sujetas al pago de intereses. En concreto, una TAE del 19,56%, la cual se encuentra en la media, de acuerdo a las estadísticas del Banco de España ⁽¹⁾ . El fraccionamiento de pagos, por su parte, tiene una TAE del 14,93%.

Nuestra opinión experta

La Tarjeta de Crédito Open Credit es una tarjeta bastante estándar, con las opciones de financiación típicas, pero con una gran ventaja que es lo que la convierte en un producto muy recomendable: lo fácil que es evitar el pago de comisiones. Además, cuenta con un límite de crédito bastante holgado, algo que no es habitual de entrada, aunque lógicamente requerirá de la aprobación previa de Openbank.

Juan RibónRedactor experto en finanzas personales

Aunque la Tarjeta Open Credit es nuestra recomendación en lo que a tarjetas de crédito de Openbank se refiere, en el banco 100% digital del Santander encontrarás otras muchas. Las analizamos para ti a continuación.

Tarjeta de Crédito El Hormiguero Openbank

Una de las tarjetas más solicitadas de Openbank es su Tarjeta de Crédito El Hormiguero. Se trata de una tarjeta de crédito gratuita (sin comisión de emisión o renovación), que incluye a las hormigas del programa de regalo por su contratación.

Entre sus ventajas, destaca que, para disfrutar de sus beneficios, no es necesario ser cliente de Openbank. En efecto, es una tarjeta cuyos cargos se pueden asociar a la cuenta corriente que elijas, aunque esté en otro banco. Pero, al contratarla, el titular tendrá las ventajas de cualquier otro cliente: descuentos, pago móvil, agregador financiero, categorizador de gastos...

Sin embargo, para beneficiarte de otras ventajas, esta tarjeta funciona con un sistema de suscripción. Cuesta 4,99€ al mes, y se puede activar y desactivar a voluntad. Openbank los denomina beneficios de viaje, y consisten en:

• Sin comisiones por comprar en el extranjero o pagar en otra divisa distinta del euro.
• Cinco retiradas de efectivo al mes en cualquier cajero de todo el mundo, sin comisiones.
• Seguros de asistencia en viaje y accidentes.

Como tarjeta de crédito, la de El Hormiguero de Openbank, también tiene un límite de 6.000€, y permite aplazar y fraccionar tus compras, a cambio del pago de intereses (19,56% TAE para el pago revolving, en cualquiera de sus dos formas, y 14,93% TAE para aplazamientos fraccionados).

Visa Diamond Infinite Credit

La tarjeta Visa Diamond Infinite Credit es la tarjeta de crédito más exclusiva de Openbank. Es de metal y con ella podrás disponer de una línea de crédito ampliada para financiar tus compras.

Se trata de una tarjeta premium que cuenta con el servicio Concierge 24 horas, el cual te permite ahorrar tiempo en tu día a día, ya que te permitirá, sin esfuerzo, reservar en restaurantes, comprar entradas o billetes y gestionar tus trámites, entre otras operaciones.

Esta tarjeta incluye también otros beneficios, como seguros de viaje, extensión de garantía de electrodomésticos, servicios para el hogar y muchos otros más.

Tarjeta Viajera Я42

La tarjeta R42 (cuyo nombre comercial es Tarjeta Viajera Я42) es una tarjeta sin comisiones de emisión o renovación, pensada para aquellos a los que les gusta viajar, ya que sus principales ventajas están enfocadas precisamente a ese aspecto.

Puedes solicitarla sin ser cliente de Openbank, y asociarla a una cuenta corriente que tengas en otro banco, pero te permitirá usar algunas de las ventajas que tienen los clientes de Openbank, como un extra de seguridad en tu tarjeta con Card Control, y la posibilidad de guardar tus contraseñas con su Password Manager.

Sin embargo, el punto fuerte de la tarjeta R42 son sus beneficios de viaje. Aunque contratarla y renovarla es completamente gratis, activar estas ventajas tiene un coste de 4,99€ mensuales. Es un sistema de suscripción que puedes activar y desactivar cuando lo necesites, así no tendrás que pagarlo si no vas a utilizarlo. Los beneficios de viaje de la Tarjeta Viajera Я42 son:

• Openbank no te cobrará comisiones por comprar en el extranjero o pagar en divisas diferentes del euro.
• Podrás realizar 5 reintegros de efectivo al mes en cualquier cajero de todo el mundo, sin comisiones.
• Incluye un seguro de asistencia en viaje y otro de accidentes.

Además, esta tarjeta te permitirá disfrutar de beneficios exclusivos al pagar con ella en las principales marcas de moda y viajes.

Como todas las tarjetas de crédito de Openbank, la R42 se puede asociar a un smartphone para poder pagar con él, gracias a la tecnología contactless, sin necesidad de llevarla encima, y cuenta con una línea de crédito de hasta 6.000€. Admite las formas de pago típicas, algunas de las cuales están sujetas al cobro de intereses por parte de Openbank:

• Pago total mensual: es la opción por defecto y la única que no conlleva el pago de intereses.
• Pago revolving: permite devolver una cantidad fija o un porcentaje de la deuda cada mes. Ambas modalidades tienen un 19,56% TAE.
• Pago fraccionado: se puede aplicar a una compra en concreto o a una mensualidad íntegra. La TAE en este caso es de 14,93%.

Tarjeta viajera r42 Openbank

Tarjeta

Tarjeta Crédito

7,99 €/mes (se puede desactivar y no pagar cuando no se use) Coste

Desde 19,56 %TAE pago a plazos

Sin regalo Regalo

Ver ficha completa

Otras tarjetas de crédito de Openbank

Además de las ya vistas, en Openbank puedes encontrar otras dos tarjetas de crédito, muy especializadas. Son la Tarjeta Club de Lectura Openbank by Vanity Fair y la Tarjeta VIA-T.

La Tarjeta Club de Lectura Openbank by Vanity Fair te da acceso a recomendaciones mensuales, podcasts, entrevistas y eventos exclusivos, así como a un Book Journal, donde podrás llevar la cuenta detallada y ordenada de todos los libros que leas.

Para disfrutar de esta tarjeta no hay que ser cliente de Openbank, ya que puedes asociarla a una cuenta corriente de otro banco. Su emisión y renovación son gratuitas. Y por 4,99€ al mes puedes activar los beneficios de viaje de Openbank.

Pone a disposición del cliente una línea de crédito de hasta 6.000€, y admite las formas de pago habituales, todas ellas con intereses salvo el pago completo a fin de mes.

Por su parte, la Tarjeta VIA-T es una tarjeta para pagar en telepeajes. Técnicamente, es una tarjeta virtual, ya que aquí lo importante es el dispositivo electrónico que detectará cuándo te acercas a un peaje. La estación lo leerá y levantará la barrera automáticamente para que lo atravieses.

La Tarjeta VIA-T tiene un coste de 15€ al año, y, además del pago en peajes (también en Francia y Portugal) te permite estacionar en aparcamientos VIA-T. Al ser de crédito (con un límite que depende del análisis que Openbank haga del cliente), con esta tarjeta puedes aplazar el pago de tus gastos o abonarlo de una vez a fin de mes. Recuerda que solo esta última opción está libre de intereses.

La mejor tarjeta de débito de Openbank: Tarjeta de Débito Open Debit

Con la tarjeta de Débito Open Debit podrás gestionar tu dinero y hacer tus compras de manera sencilla. Es gratuita (sin comisiones de emisión o renovación) para el primer titular de la cuenta asociada y, además, te permitirá sacar dinero a débito sin comisiones desde todos los cajeros del Santander y Euro Automatic Cash en España.

Esta tarjeta de débito de Openbank cuenta con seguro de accidentes en transporte público y viajes, así como tecnología contactless para que hagas tus compras de manera más sencilla, incluso sin tener que llevar la tarjeta encima.

Nuestra opinión experta

La Tarjeta de Débito Open Debit es todo lo que uno espera encontrar en una tarjeta de débito básica: es gratuita con tu cuenta y no tiene más limitaciones a su uso que los límites de gasto diario, algo normal. Y, además, cuenta con seguros y promociones, algo que no todas las tarjetas de débito básicas tienen. Es, por tanto, una opción muy a tener en cuenta si no necesitas extras en tu tarjeta.

Juan RibónRedactor experto en finanzas personales

Tienes otras opciones a débito en Openbank. Son las siguientes.

Tarjeta de Débito Solidaria

La Tarjeta Solidaria de Openbank te permite ayudar a la causa que elijas con cada compra que hagas. De esta manera, el redondeo de tus pagos se donará a la ONG o fundación que quieras. Por ejemplo, si pagas 5,60€ esos 0,40€ que faltan hasta el siguiente euro se enviarán como donación.

Además de ser una tarjeta gratuita, podrás deducir tus donaciones en la declaración de la Renta, hasta el 80% los primeros 150€ y un 35% a partir de esta cantidad. Y a partir del tercer año, el IRPF deducible aumentará al 40%, mientras tus donaciones sean iguales o superiores a las de ejercicios anteriores.

Por lo demás, funciona como una tarjeta de débito corriente, con los extras habituales de este tipo de productos de Openbank: descuentos Open, seguros, operativa gratuita en cajeros Santander, etcétera. No tiene comisiones por su emisión o renovación.

La mejor tarjeta para jóvenes de Openbank: Tarjeta Prepago Open Young

Tarjeta prepago openyoung Openbank

Tarjeta

Tarjeta Prepago

0 €/año Coste

Seguro protección de compra

A consultar Comisión por recarga tarjeta

Cuenta openbank (Los padres o representante legal del menor) Vinculación de la tarjeta

Ver ficha completa

La Tarjeta Prepago Open Young está dirigida a los más jóvenes, y está pensada para ser la primera tarjeta de los más pequeños de la casa. Por ese motivo, el titular de la cuenta estará al tanto en todo momento de los movimientos que con esta tarjeta se realicen, y será él quien decida cuándo y con cuánto se carga la tarjeta (hasta 1.000€).

El adulto responsable también podrá activar o desactivar la operativa de la tarjeta, limitando, por ejemplo, que pueda usarse para compras por internet, o incluso qué puede comprar. Puede, incluso, pedir el bloqueo de la tarjeta o cambiar la clave de acceso a la app.

Y, gracias a la app Open Young de Openbank, tus hijos podrán ver y controlar los movimientos que han hecho con la tarjeta y crear presupuestos. Podrás, incluso, ponerle tareas para 'desbloquear' los fondos, a modo de recompensa. Y, por supuesto, sin comisiones de emisión o renovación.

Nuestra opinión experta

La primera tarjeta de los más pequeños de la casa siempre es un dolor de cabeza, pero Openbank quiere tratar de mitigarlo con todas las medidas de control que ha implementado en esta Tarjeta Prepago Open Young. Sus características son muy interesantes, y sin duda puede ser una manera excelente de que tus hijos se acostumbren al uso de las tarjetas, porque todo lo que hagan con esta estará bajo tu supervisión.

Juan RibónRedactor experto en finanzas personales

La mejor tarjeta de prepago de Openbank: Tarjeta Prepago eCommerce

Tarjeta prepago ecommerce Openbank

Tarjeta

Tarjeta Prepago

0 €/año Coste

Seguro protección de compra

Sin coste Comisión por recarga tarjeta

Cuenta openbank Vinculación de la tarjeta

Ver ficha completa

La Tarjeta Prepago eCommerce es una tarjeta monedero 100% digital, completamente gratuita y pensada para compras online. Se puede recargar desde 0,01€ hasta 3.000€, sin comisiones, y tampoco por pagar en una moneda distinta del euro dichas compras online.

Cuenta con seguros asociados y también la puedes utilizar para beneficiarte de las promociones de Descuentos Open.

Nuestra opinión experta

Pocas tarjetas prepago virtuales dan las facilidades de la Tarjeta Prepago eCommerce de Openbank. Además, cuenta con seguros asociados, algo que es poco corriente en este tipo de producto. En definitiva, se trata de una tarjeta prepago muy interesante y que conviene tener en cuenta.

Juan RibónRedactor experto en finanzas personales

La mejor tarjeta virtual de Openbank: Tarjeta de Crédito Virtual Credit

Openbank dispone también de tarjetas virtuales. En concreto, de dos, una de débito y otra de crédito, denominadas Virtual Debit y Virtual Credit.

Ambas son completamente gratuitas, sin comisiones de emisión o renovación, y la diferencia entre ellas es su forma de pago: la Virtual Debit funciona a débito y la Virtual Credit, a crédito.

Esto quiere decir que la primera admitirá pagos si hay dinero suficiente en la cuenta a ella asociada, mientras que la segunda cobrará a su titular, por defecto, todo lo gastado a lo largo de un mes a comienzos del siguiente.

Pero, además, la Tarjeta Virtual Credit admite aplazamientos tipo revolving (19,56% TAE) o fraccionamientos de compras o del recibo completo de la tarjeta (14,93% TAE).

Ambas son compatibles con Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay y Garming Pay, por lo que puedes asociarlas a tu smartphone, smartwatch o smartband y llevar tu tarjeta virtual contigo donde vayas. Cuentan, por último, con dos seguros: de accidentes y de accidentes en transporte público.

Nuestra opinión experta

Las Tarjetas Virtual Credit y Debit son, en esencia, iguales que sus contrapartidas con formato físico (Open Credit y Open Debit), por lo que comparten sus pros y contras. Es decir, son tan básicas como aquellas, pero también tienen los mismos seguros asociados y dan acceso al programa de promociones Descuentos Open. En definitiva, muy buenas opciones si no necesitas el respaldo de una tarjeta física.

Juan RibónRedactor experto en finanzas personales

Pack de débito y crédito Openbank

¿Por qué no conseguir las mejores tarjetas en un mismo pack? Con los Packs de Tarjetas de Openbank puedes conseguir tu tarjeta de débito y crédito de manera conjunta. De esta manera puedes conseguir las tarjetas con las mejores condiciones.

• Pack de Débito y Crédito Premium: hasta 12.000€ de financiación mensual y seguros de asistencia y garantía en viajes, y de protección y fraude.
• Pack de Débito y Crédito Diamond: hasta 60.000€ de financiación mensual, cajeros internacionales gratuitos, asistencia personal las 24 horas del día y seguros de protección y viaje son algunas de sus muchas ventajas exclusivas.

Opiniones sobre las tarjetas Openbank

Openbank ha optado por ofrecer un producto básico, todoterreno, y complementarlo con otros con aquellas características que en este se echan en falta. Eso no es necesariamente algo malo, pero sí es cierto que tanto su tarjeta Open Debit como la Open Credit dan la sensación de quedarse algo cortas.

A cambio, Openbank ofrece todas sus tarjetas (salvo las premium exclusivas) sin coste, ni de emisión ni de mantenimiento (o con unas condiciones muy fáciles de cumplir, como ocurre con la Open Credit). De hecho, algunas no requieren ni que seas cliente de la entidad.

Otra cualidad de estas tarjetas es el servicio de suscripción que encontramos, por ejemplo, en la Tarjeta El Hormiguero o en la Tarjeta Viajera R42. Ambas son de crédito, y no tendrán ningún coste mientras no actives sus beneficios de viaje, los cuales solo pagarás aquellos meses que los estés disfrutando, pudiendo desactivarlos cuando quieras para no tener que pagar nada por ellas (y seguir usándolas si lo deseas).

En definitiva, aunque se eche en falta que sus tarjetas sean algo más completas, y aunque no sean las mejores tarjetas para viajar (salvo las que están pensadas específicamente para ello), las tarjetas de Openbank son muy interesantes. Además, la amplia cobertura de cajeros, gracias al respaldo del Banco Santander y al acuerdo que tiene con Euro Automatic Cash en España, te permitirá disponer de efectivo casi sin problemas, algo que no ocurre con todos los bancos digitales.

Tabla comparativa tarjetas Openbank

Comparamos todas las tarjetas de Openbank para que no te quede ni una duda sobre cuál es mejor para ti.