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Mujer firmando contrato de hipoteca myinvestor

MyInvestor hipotecas: tipos y simulador

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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el martes, 11 de octubre de 2022

Hipotecas logo

Las hipotecas MyInvestor se ofrecen en dos modalidades, a tipo fijo o variable, y se denominan Hipotecas Sin Mochila, porque no tienen ataduras o vinculación, comisiones ni gastos, incluida la tasación. Y también te permite beneficiarte de estas condiciones tan atractivas aunque tengas tu hipoteca en otro banco.

Mejores hipotecas de Myinvestor
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
MyInvestorHipoteca Fija3,39%3,61%742,12 €/mes80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
MyInvestorHipoteca Variable1,29% 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años3,17%585,22 €/mes 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas de Myinvestor. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a domingo, 4 de diciembre de 2022.

MyInvestor hipoteca fija

MyInvestor ofrece hipotecas a tipo fijo, en las que siempre sabes lo que vas a pagar. Puede llegar a una financiación máxima del 80% (70% para segundas viviendas), como mínimo de 100.000€, a devolver en un plazo máximo de 30 años. El tipo de interés dependerá del periodo de amortización elegido (hasta 15 años será ligeramente menor que si eliges una hipoteca a pagar de 15 a 30 años).

A diferencia de lo que es habitual en el mercado hipotecario actual, MyInvestor no ofrece la posibilidad de bonificar el tipo de interés. Es decir, que siempre pagarás lo mismo, porque no estarás obligado a contratar nada de nada (tan solo un seguro de daños, el cual es obligatorio por ley, pero no tendrás por qué contratar el que te ofrezca el banco).

Pero MyInvestor se jacta de ofrecer aquellos seguros que necesites hasta un 30% más baratos que la media de aquellos vinculados a hipotecas, según su propio estudio interno. No bonificarán tu cuota, pero quizá te supongan un notable ahorro.

Se trata también de una hipoteca sin comisiones (ni de estudio, apertura o amortización parcial), ni gastos (MyInvestor asume, además de los de notaría, gestoría y registro, la tasación de la vivienda, siempre y cuando la hipoteca se apruebe y formalice).

Mejores hipotecas de tipo fijo de Myinvestor
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
MyInvestorHipoteca Fija3,39%3,61%742,12 €/mes80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas de tipo fijo de Myinvestor. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a domingo, 4 de diciembre de 2022.

Hipoteca MyInvestor de tipo variable

MyInvestor también ofrece hipotecas de tipo variable, cuya cuota dependerá de la evolución del euríbor. Cada 12 meses se revisará su cotización, y a ese valor se le sumará un porcentaje fijo, denominado diferencial, dando como resultado el tipo de interés que pagarás el siguiente año.

Sin embargo, como es habitual en las hipotecas de tipo variable, durante el primer año el interés no estará referenciado por el euríbor, sino que será un tipo fijo. A partir del segundo es cuando se calculará a partir de la suma del euríbor y el diferencial.

Las condiciones de esta hipoteca dependen de si es una nueva hipoteca o si se trata de una subrogación desde otra entidad. El diferencial en ambos casos será el mismo, pero el TIN fijo del primer año será algo más bajo en caso de que traigas tu hipoteca a MyInvestor, como una forma de incentivar el cambio.

Es una hipoteca que se puede contratar hasta a 30 años, y que financia como máximo el 80% del menor de los valores entre la tasación y el precio de compraventa de la vivienda (como mínimo 100.000€). Si se trata de una segunda residencia, MyInvestor solo te financiará el 70% como mucho.

MyInvestor no te permitirá bonificar el tipo de interés de estas hipotecas variables de ninguna manera. Apuesta por la simplicidad, por eso no te obliga a contratar más que el seguro de daños, el cual debes tener por ley. Pero si quisieras algún seguro (por ejemplo, el de hogar), MyInvestor asegura que puede ofrecértelo hasta un 30% más barato en comparación con otros seguros vinculados a hipotecas, según su propio estudio interno.

Es, como la hipoteca fija, un préstamo libre de comisiones (ni de apertura, ni de estudio, ni por amortización parcial), y también libre de gastos (porque, además de los gastos de gestoría, notaría y registro, MyInvestor paga la tasación de la vivienda, siempre y cuando acabes por firmar la hipoteca).

Mejores hipotecas de tipo variable de Myinvestor
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
MyInvestorHipoteca Variable1,29% 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años3,17%585,22 €/mes 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas de tipo variable de Myinvestor. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a domingo, 4 de diciembre de 2022.

Subrogación de hipoteca MyInvestor

Los clientes que ya tengan una hipoteca contratada en otro banco tienen la posibilidad de llevarla hacia MyInvestor en busca de mejores condiciones. Este proceso se denomina subrogación de hipoteca MyInvestor. Es algo que te puede interesar si firmaste la hipoteca en una época con tipos de interés altos, o si quieres cambiar de tipo fijo a variable, o viceversa.

MyInvestor financia hasta el 80% del valor de la vivienda en el caso de llevar a cabo una subrogación, y como mínimo 70.000€. A cambio, esta entidad asume la comisión de subrogación de tu banco, si la hubiera. Se compromete a abonar el máximo fijado por la nueva Ley Hipotecaria de 2019:

  • Máximo del 0,50% del capital pendiente si se hace en los primeros 5 años de vigencia del préstamo hipotecario.
  • Máximo del 0,25% del capital pendiente si se hace a partir del quinto año.

Como en las nuevas hipotecas, las subrogaciones también están libres de comisiones, así como de gastos de notaría, gestoría y registro. MyInvestor también asume la tasación en las subrogaciones, pero acepta tasaciones con una antigüedad de hasta cinco años. Puedes elegir entre el tipo fijo o variable, y por un plazo máximo de 30 años desde la fecha de la subrogación


Simulador de hipoteca MyInvestor

El simulador de MyInvestor resulta una herramienta muy eficaz, ya que permite conocer los costes e importes antes de solicitar la hipoteca, tanto si quieres comprar una casa como si quieres llevar tu crédito hipotecario a MyInvestor. Puedes encontrarlo en la página web de MyInvestor, y basta con introducir los siguientes datos:

  1. En el menú desplegable elige la opción de "Hipotecas".
  2. Baja en la página hasta que encuentres la opción que más te interese:
    • Quiero traer mi hipoteca de otro banco – Empezar a simular.
      • El precio de la vivienda.
      • El importe de la hipoteca.
      • El plazo en años que te queda por pagar.
      • Los meses sueltos, para redondear el plazo.
      • El tipo de hipoteca que quieres.
      • El tipo de interés que pagas ahora mismo.
    • Quiero contratar una nueva hipoteca – Empezar a simular.
      • El precio de la vivienda.
      • El importe de la hipoteca.
      • El plazo en años.
      • El tipo de hipoteca.
  3. Haz clic sobre "Siguiente".
  4. Te aparecerá el cálculo con los distintos importes.

Podrás editar rápidamente los datos introducidos mediante los desplegables de la columna de la izquierda, para que puedas comparar de un vistazo distintas posibilidades. Y si has elegido la opción de llevar tu hipoteca a MyInvestor, el simulador te mostrará una aproximación de cuánto puedes llegar a ahorrar con el cambio.


Hipoteca sin mochila MyInvestor

"Sin mochila" es el nombre comercial de las hipotecas MyInvestor, ya sean a tipo fijo o variable. Estas Hipotecas Sin Mochila se caracterizan por su sencillez, y no tener ningún tipo de obligación en lo que a vinculación con la entidad se refiere:

  • Ofrecen hasta el 80% del valor de tasación (para la primera vivienda; del 70% para la segunda).
  • Los ingresos netos mensuales deben ser de 4.000€ o superiores (entre todos los titulares).
  • No se cobrarán comisiones de apertura, estudio o cancelación parcial.
  • No tendrás que contratar productos extras.
  • No será necesario que domicilies tu nómina.
  • El seguro obligatorio de incendios podrás contratarlo con otra entidad.
  • Los gastos de notaría, tasación y registro los cubre MyInvestor.

Gastos de hipoteca MyInvestor

MyInvestor se hace cargo de todos los gastos de la hipoteca: gestoría, notaría, registros, impuestos y tasación de la vivienda (siempre y cuando termines firmando la hipoteca). Por lo tanto, MyInvestor asume con más gastos de los que les corresponde por Ley. Como cliente solo tendrás que hacer frente al pequeño gasto que supone la nota simple (unos 20€).

Por otra parte, y aunque no sean gastos derivados de una hipoteca, hay que tener presente los costes de compraventa de la vivienda e impuestos. Estos gastos pueden llegar a suponer entre el 10% y el 15% del total de la vivienda. Por eso se recomienda tener ahorrado al menos un 30% del valor del inmueble a hipotecar, para hacer frente a esos gastos y a la entrada del 20% que MyInvestor no cubre.


Opiniones sobre hipotecas MyInvestor

Las opiniones sobre las hipotecas de MyInvestor son bastante favorables, destaca sobre todo:

  • Tipos de interés competitivos, sin necesidad tener que cumplir con ninguna vinculación para conseguirlos.
  • MyInvestor asume los gastos de la hipoteca y apenas tiene comisiones.
  • Apoyo de un gestor durante todo el proceso, el cual es 100% online.

Entre los aspectos a mejorar destacamos que las hipotecas de MyInvestor cuentan con comisión de amortización total. Por lo tanto, si queremos dejar pagada la hipoteca antes de tiempo tendremos que asumir una pequeña penalización.

El hecho de que su contratación sea 100% online puede ser un problema para aquellos clientes con un perfil más tradicional, que ante una inversión del calibre de una hipoteca prefieren tratarlo cara a cara con un agente.

También se echa en falta algo más de variedad en su portfolio de hipotecas, ya que no encontramos hipotecas con condiciones especiales para jóvenes, autónomos, funcionarios, o para fines específicos, como viviendas eficientes o hipotecas para autopromoción. MyInvestor ha apostado por la sencillez en su oferta hipotecaria para ofrecer unas de las mejores condiciones del mercado.


Preguntas frecuentes sobre hipotecas MyInvestor

¿Cuáles son los requisitos para pedir una hipoteca MyInvestor?

Para solicitar una hipoteca con MyInvestor has de ser mayor de edad y no tener más de 70 años en la fecha de vencimiento del préstamo. También se te exigirá tener unos ingresos mensuales entre todos los titulares de más de 4.000€.

¿Puedo pedir una hipoteca MyInvestor sin entrada?

En principio, MyInvestor no financia más del 80% del valor de la vivienda, por lo que no sería posible pedir una hipoteca 100, o sin entrada. Pero si gozas de una buena salud económica y aportas garantías adicionales de pago, quizá sea posible obtener un 100% de financiación en tu hipoteca, aunque te tocará negociar con MyInvestor.

¿MyInvestor asume todos los gastos de subrogación hipotecaria?

Sí, MyInvestor corre con todos los costes de una subrogación (desde la comisión que cobra el banco de origen a la tasación de la vivienda, si fuera necesaria). Lo único que no cubre MyInvestor es el coste de la comisión de riesgo de tipo de interés del préstamo que algunas entidades cobran en sus hipotecas a tipo fijo.

¿Con quién tramita MyInvestor los seguros que ofrece?

Los seguros que ofrece MyInvestor son de la aseguradora Axa.

¿Cuál es la comisión por amortización total que cobra MyInvestor en sus hipotecas?

Aunque MyInvestor no te cobrará nada por hacer amortizaciones parciales, sí te cobrará una comisión por hacer amortizaciones totales. Su cuantía depende del importe a amortizar y del tipo de hipoteca que tengas:

  • Hipoteca a tipo fijo:
    • Máximo 2% si se hace durante los primeros 10 años de vigencia del préstamo.
    • Máximo del 1,5% si se hace a partir del décimo año de vigencia del préstamo.
  • Hipoteca a tipo variable:
    • Máximo del 0,25% si se hace durante los primeros tres años de vigencia del préstamo.
    • No se cobra comisión si se hace a partir del cuarto año de vigencia del préstamo.

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Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.