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Planes pensiones Mediolanum: inversión inteligente para tu jubilación

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Última actualización: 11 de abril de 2024
Andrés Moncada
137 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuál es el mejor plan de pensiones en Mediolanum?

Puedes contratar un plan de pensiones con Mediolanum a renta fija, variable o mixta. El de menor riesgo es el Mediolanum Activos Monetarios. Para un plan de pensiones con un riesgo moderado, optaríamos por el Mediolanum Renta Fija Mixta, mientras que el Mediolanum Renta Variable es el ideal si quieres apostarle a un mayor riesgo.

  1. El mejor a renta fija: Mediolanum Activos Monetarios
  2. El mejor a renta mixta: Mediolanum Renta Fija Mixta
  3. El mejor a renta variable: Mediolanum Renta Variable
  4. El mejor para residentes del País Vasco: Mediolanum Previsión EPSV Individua
Invertir en planes de pensiones

1. El mejor a renta fija: Mediolanum Activos Monetarios

Mejor plan de pensiones de renta fija de Mediolanum
Nombre Rentabilidad acumulada 2023 Nivel de riesgo Composición del plan
Mediolanum Activos Monetarios +1,22% 2/7 100% de renta fija

El Fondo de Pensiones Mediolanum Activos Monetarios invierte el 100% en renta fija pública y privada. La duración de este plan con la entidad bancaria, que tiene un nivel de riesgo de 2 sobre 7, estará entre los 5 y 18 meses.

Qué destacamos del plan Mediolanum Activos Monetario
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Baja comisión de gestión (0,80%), la cual está por debajo del máximo permitido por Ley (que es de 0,85%, para planes de renta fija) La rentabilidad esperada está acorde con el riesgo del plan.
Nuestra opinión experta

Lo mejor de invertir el dinero con miras a la jubilación en una renta fija, es que se aseguran tus ahorros. No obstante, este nivel de riesgo reduce ligeramente la rentabilidad de tu inversión.

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Andrés MoncadaRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

2. El mejor a renta mixta: Mediolanum Renta Fija Mixta

Mejor plan de pensiones de renta mixta de Mediolanum
Nombre Rentabilidad acumulada 2023 Nivel de riesgo Composición del plan
Mediolanum Renta Fija Mixta +5,24% 4/7 Renta variable hasta un 30%. El resto, renta fija

Este plan de pensiones de Mediolanum es un producto que ofrece la entidad bancaria a renta mixta. Con este plan, hasta un 30% del dinero invertido se irá a renta variable y el resto de la inversión estará invertida en activos de renta fija, tanto pública como privada.

Qué destacamos del Mediolanum Renta Fija Mixta
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
+70% de tu inversión estará en activos fijos Alta comisión de gestión (1,3%) y de depósito (0,20%), las máximas que te pueden cobrar por Ley
Nuestra opinión experta

Aunque Mediolanum cobre las comisiones más altas que se pueden por ley en cuentao a gestión y depósito de este plan de pensiones, saber que el 70% o más de tu inversión se irá a renta fija determina una buena rentabilidad de tu dinero.

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Andrés MoncadaRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

3. El mejor a renta variable: Mediolanum Renta Variable

Mejor plan de pensiones de renta variable de Mediolanum
Nombre Rentabilidad acumulada 2023 Nivel de riesgo Composición del plan
Mediolanum Renta Variable +14,57% 6/7 Renta variable hasta un 75% y hasta un 25% en el mercado americano. El resto, renta fija

Aunque este plan de pensiones de Mediolanum cuente con un nivel de riesgo de 6 sobre 7, debes tener claridad que al invertir en renta variable obtendrás una mayor rentabilidad. La entidad financiera trabajará con activos que se encuentren infravalorados por el mercado y presenten un alto potencial de revalorización.

Qué destacamos del Mediolanum Renta Variable
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Aportación mínima periódica de 10€ Alta comisión de gestión (1,5%) y de depósito (0,20%), las máximas que te pueden cobrar por Ley
Nuestra opinión experta

Si bien es cierto que con un plan de pensiones variable tu inversión tendrá una alta rentabilidad, debes tener en cuenta que el nivel de riesgo es muy alto, por lo que la volatilidad estará siempre presente.

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Andrés MoncadaRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

4. El mejor para residentes del País Vasco: Mediolanum Previsión EPSV Individual

Este producto es exclusivo para clientes residentes en Vizcaya, Álava y Guipúzcoa. Se trata también de producto dinámico que va adaptando la inversión según el horizonte temporal que te quede para la jubilación. Así, combina renta variable, mixta y fija para asegurar los mejores resultados.

Este producto es una Entidad de Previsión Social Voluntaria (EPSV), algo similar a un plan de pensiones pero que se encuentra regulado y supervisado por el Gobierno Vasco (1) .

Qué destacamos del Mediolanum Previsión EPSV Individual
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Este plan se adabt a renta fija, variable y mixta según tu edad Solo está dispobible para residentes en Bizkaia, Araba/Álava y Gipuzkoa
Nuestra opinión experta

Con este plan de pensiones, Mediolanum adapta automáticamente el perfil de riesgo de la inversión a medida que avanza tu edad, teniendo en cuenta la estrategia de inversión que selecciones para darte la mejor rentabilidad.

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Andrés MoncadaRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

¿Cómo es el funcionamiento de un plan de pensiones en Mediolanum?

Los planes de pensiones de Mediolanum se adaptan de manera inteligente para que obtengas la mejor rentabilidad y el menor riesgo posible. De esta forma, los planes cuentan con diferentes ciclos de vida en los que la composición de la inversión será diferente.

Así, en los primeros ciclos de vida la inversión será más arriesgada pero más rentable y, según se acerque al final, menos rentable pero más segura. Podrás adaptar el perfil de tu inversión según tus necesidades, pudiendo elegir entre un perfil más conservador o arriesgado.


Plan de pensiones Mediolanum: lo mejor y lo peor

Los planes de pensiones de Mediolanum tienen sus puntos positivos, por ejemplo, la inversión inteligente de los fondos hace que consigas la mejor rentabilidad posible, pero sin poner en riesgo tus ahorros. Además, las aportaciones adicionales empiezan en los 10€, por lo que cualquiera puede acceder a este producto.

Como desventaja, destacaríamos la poca variedad de planes de pensiones. Ya que, si no queremos uno de estos planes dinámicos no se puede acceder a otros planes de pensiones.


Preguntas frecuentes de los planes de pensiones con Mediolanum

¿Cuándo y cómo podré rescatar mi plan de pensiones en Mediolanum?

Podrás rescatar tu plan de pensiones en el momento de tu jubilación, cuando hayan pasado 10 años desde la contratación del plan o en casos especiales como enfermedad grave, incapacidad o desempleo de larga duración. Podrás recibir el dinero generado por tu plan de pensiones mediante un pago único, es decir, recibir todo el dinero generado de una sola vez o mediante una renta. En esta segunda opción irías recibiendo el dinero de manera periódica.

¿Qué tal los seguros de vida Mediolanum como alternativa a los planes de pensiones?

Otra de las opciones que se plantea como alternativa a los planes de pensiones de Mediolanum es el seguro de vida Europension Vida 2. Este producto, a diferencia de un seguro de vida tradicional, invierte de manera inteligente en renta variable, fija y activos monetarios de manera internacional. Recibirás las prestaciones al finalizar el contrato y podrás recibirlas en forma de rescate total o de renta temporal o vitalicia. La duración mínima es de 10 años y la aportación periódica mínima de 10€.

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Fuentes del artículo
  1. Mediolanum. (s. f.). Estatutos de Mediolanum Previsión EPSV Individual. Mediolanum. https://www.bancomediolanum.es/es-ES/pdf/fondos/fib/EPSV_Estatutos.pdf
Nuestra metodología
Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

Personas que han participado en este post:

Andrés MoncadaRoams
Actualizado por Andrés Moncada

Andrés Moncada es graduado en Comunicación Social y Periodismo y tiene un máster en Escritura Creativa. Andrés lleva 10 años escribiendo en medios de comunicación digitales y tradicionales; ha hecho reportajes turísticos, de ocio, sobre literatura, reviews de productos… Andrés se confiesa amante acérrimo de la lectura, de viajar pero, ante todo, de las personas. ‘Ayudar a los demás con análisis y recomendaciones me hace sentir mejor al final del día, sabiendo que estoy ayudando a que las personas que nos leen sepan exactamente qué es lo que contratan’.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura Burón