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Hombre firmando hipoteca mediolanum

Hipotecas Mediolanum: tipos, opiniones y requisitos

307 personas han leído este post en los últimos 12 meses
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el lunes, 5 de septiembre de 2022

Mediolanum logo

Si piensas que ya es hora de comprarte una casa, las hipotecas de Mediolanum te permiten obtener financiación bajo unas condiciones bastante competitivas y sin apenas vinculación. Se trata de hipotecas variables, en las que en los doce primeros meses el interés es a tipo fijo y el resto, variable referenciado por el euríbor.

Mejores hipotecas de Mediolanum
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
MediolanumHipoteca Freedom1,50% 1er año | Euríbor + 0,99% Resto de años2,43%599,90 €/mes 1er año | Euríbor + 0,99% Resto de años80%30 añosNomina. Seguro vida0,70%
MediolanumHipoteca Freedom Green1,50% 1er año | Euríbor + 0,85% Resto de años2,43%599,90 €/mes 1er año | Euríbor + 0,85% Resto de años80%30 añosNomina. Seguro vida0,25%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas de Mediolanum. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a lunes, 3 de octubre de 2022.

Hipoteca Freedom de Mediolanum

Banco Mediolanum ofrece su Hipoteca Freedom para la compra o reforma de viviendas. La entidad la describe como una forma sencilla y transparente de obtener una hipoteca. Se trata de un tipo de hipoteca variable, referenciado con el euríbor, pero que contará con tipo de interés fijo durante los 12 primeros meses.

Las Hipotecas Freedom de Mediolanum son un préstamo hipotecario que te va a permitir financiar hasta el 80% del valor de tu primera o segunda vivienda de manera sencilla. Podrás devolver el préstamo hasta en un máximo de 30 años (o hasta que cumplas 80 años) y con unos intereses bastante reducidos.

Es posible obtener un TIN bonificado en las hipotecas de Mediolanum a partir del segundo año si se domicilian nóminas por cantidades iguales o superiores a 1.200€ (-0,40%) o 3.000€ (-0,55%) y por la contratación de un seguro de vida Mediolanum (-0,15%). De ese modo, es posible llegar a tener una reducción de hasta 0,70 puntos porcentuales.

Se trata de una hipoteca con una comisión de apertura del 1% sobre el importe total del crédito, y que exige que tengas contratada una cuenta corriente en el Banco Mediolanum. Sin embargo, esta cuenta será gratuita mientras la Hipoteca Freedom esté vigente.

Aunque las condiciones de las Hipotecas Freedom de Banco Mediolanum ya no vienen reflejadas en la página web oficial de la entidad, todavía es posible encontrarlas en internet. Pese a ello, la entidad recomienda contactar bien de manera presencial en una de sus oficinas, bien llamando por teléfono a atención al cliente.


Hipoteca verde de Mediolanum

Banco Mediolanum ofrece una alternativa en su oferta hipotecaria, la Hipoteca Freedom Green, una hipoteca verde para viviendas con una certificación energética de clase A o superior.

Se trata de una hipoteca con un plazo de devolución máximo de 30 años, o hasta que el titular cumpla 80 años, y que solo requiere que tengas contratada una cuenta corriente en Banco Mediolanum, donde se llevarán a cabo todos los cargos de tu hipoteca.

Es una hipoteca variable, aunque durante el primer año su tipo de interés será fijo y no bonificable. A partir del segundo año se vuelve realmente variable, fruto de la suma del euríbor y el diferencial, al que se le puede aplicar una bonificación del 0,25% cumpliendo una serie de condiciones:

  • Tener una nómina domiciliada por un importe mensual de 1.200€ o más (0,10%).
  • Contratar un seguro de vida (0,15%).

Cuenta con una comisión de apertura del 1%, y el Banco Mediolanum asume los costes del registro, la notaría y la gestoría.

Como ocurre con la Hipoteca Freedom normal, la Freedom Green no detalla sus condiciones en la página web del Banco Mediolanum, por lo que para conocer los pormenores de esta hipoteca verde lo mejor es que te pongas en contacto con la entidad y solicites más información al respecto.


¿No hay hipotecas fijas en Mediolanum?

En Mediolanum no cuentan con hipotecas fijas, en principio. Su oferta se limita a las Hipotecas Freedom y Freedom Green, cuyas condiciones no aparecen especificadas en estos momentos en su web.


Requisitos para que te concedan una hipoteca en Mediolanum

Para contratar una hipoteca en Mediolanum tienes que cumplir una serie de requisitos mínimos:

  • Tener ingresos recurrentes y la suficiente solvencia financiera para devolver las cuotas.
  • Disponer de ahorros por un valor cercano al 30% de la vivienda para afrontar el 20% que no te financia el banco y los gastos de compraventa e impuestos.
  • Tener un máximo de 70 años al inicio del contrato y 80 en su vencimiento.
  • Aportar una tasación de la vivienda a la entidad.

Debes recordar que, aunque cumplas todos los requisitos para contratar la hipoteca de Mediolanum, no es seguro que la entidad apruebe tu solicitud. Tendrán que estudiar primero tu caso de manera individualizada para concederte, o no, el préstamo hipotecario.


¿Cómo solicitar una hipoteca en Mediolanum?

Para solicitar una hipoteca en Mediolanum primero tendrás que ser cliente de la entidad. Si ya lo eres, solo tienes que ponerte en contacto con tu Family Banker, tu gestor personal del banco Mediolanum, o visitar cualquier Family Banker's Office, las oficinas de estos gestores personales.

Una vez la entidad estudie tu perfil como cliente, deberás aportar la documentación necesaria para empezar a tramitar tu solicitud: DNI, contrato de trabajo, las últimas nóminas, etc.


Gastos hipoteca Mediolanum

Banco Mediolanum asume los siguientes gastos de la hipoteca: registro de la propiedad, notaría y gestoría. Por tanto, los gastos que asume el cliente son la tasación de la vivienda (300€-500€ aproximadamente) y la nota simple (18€).

No obstante, aunque no estén relacionados directamente con la hipoteca, hay que tener en cuenta los gastos de compraventa e impuestos, como el IVA o el impuesto de transmisiones. Estos gastos pueden suponer entre un 10% y 15% del valor de la vivienda, a los que hay que sumar la entrada, ese 20% de la hipoteca que Banco Mediolanum, en principio, no financia.


Opiniones de hipoteca Mediolanum: ventajas e inconvenientes

La hipoteca Mediolanum es un producto bastante atractivo, ya que sin apenas vinculación podemos conseguir unas condiciones muy competitivas. Solo necesitaremos domiciliar nuestra nómina y contratar un seguro con la entidad para beneficiarnos de las mejores condiciones en cuanto a intereses. Además, ofrece un plazo de amortización bastante largo, un máximo de 30 años.

Como punto negativo destacaríamos la oferta reducida, ya que solo podemos optar por una hipoteca variable, quedando las hipotecas fijas o mixtas fuera de la ecuación.

Además, la única manera de conocer las condiciones de esta Hipoteca Freedom es contactar directamente con la entidad, ya que no hay ni rastro en su web. Esto puede suponer un problema para aquellos clientes que solo quieren tantear el terreno, sin tener que tratar con la banca hasta no tener una idea aproximada de lo que se pueden encontrar.


¿Cómo calcular la hipoteca Mediolanum?

Para calcular el coste de las cuotas de la hipoteca Mediolanum debemos de tener en cuenta que se trata de una hipoteca variable, aunque durante el primer año el tipo de interés sera fijo. A partir de entonces pasará a ser verdaderamente variable, en función de la suma entre el euríbor y el diferencial aplicado.

En estos momentos Banco Mediolanum no dispone de un simulador con el que poder calcular, aunque sea de manera aproximada, cómo quedaría tu hipoteca con esta entidad. De hecho, como sus condiciones son tan opacas (en su web no aparece ni siquiera el tipo de interés que se aplicará a sus hipotecas), resulta imposible echar cuentas con otro simulador online.


Preguntas frecuentes sobre hipotecas Mediolanum

¿Acepta subrogaciones de hipoteca el Banco Mediolanum?

Aunque no hay ni rastro en su página web al respecto de las subrogaciones hipotecarias, es posible que el Banco Mediolanum te permita traer tu hipoteca desde otra entidad. Consulta en tu oficina del Banco Mediolanum más cercana las posibilidades al respecto que te ofrece.

¿Sigue ofreciendo Mediolanum su Hipoteca Privilegium?

La Hipoteca Privilegium ha desaparecido del catálogo hipotecario del Banco Mediolanum. Se trataba de una hipoteca variable, con unas condiciones excepcionales para clientes VIP (con un patrimonio en la entidad de 350.000€ como mínimo).

¿Cada cuánto tiempo se revisa el euríbor en las hipotecas Mediolanum?

Las revisiones del euríbor se suelen llevar a cabo cada seis meses o cada año, pero Banco Mediolanum revisa sus Hipotecas Freedom cada trimestre, aunque no lo especifique en su página web. Se trata de una información que debe aparecer en el contrato de tu hipoteca.

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Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.