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Depósitos Banco Mediolanum: características y condiciones

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Última actualización: 8 de enero de 2024
Isbelt Martín
949 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cómo son los depósitos de Banco Mediolanum?

Los depósitos del Banco Mediolanum son de dos tipos. Por un lado están sus depósitos MIX, combinados, cuya contratación requiere de una inversión otro producto del banco, y por otro cuenta con un depósito tradicional, sin mayor vinculación. Todos ellos tienen una rentabilidad notable, pero sus condiciones hacen que puedan no ser para todos.

  1. Depósito MIX Mediolanum: a 6 meses hasta el 5%
  2. Depósito MIX PLUS Mediolanum: a 12 meses hasta el 5%
  3. Depósito 4.0 Mediolanum: a 6 meses al 4%

1. Depósito MIX Mediolanum: a 6 meses hasta el 5%

Depósito
Depósito
Plazo 6 meses
5 %Rentabilidad TAE
2.000€ Importe mínimo
500.000€ Importe máximo
A vencimiento Abono de los intereses
Total (con penalización de intereses) Disponibilidad del capital

Con el Depósito MIX a seis meses de Mediolanum conseguirás hasta un 5% TAE por tus ahorros. Para ello, debes contratar además un producto de inversión gestionado por Mediolanum (1) por el mismo valor, o superior, a la inversión que hagas en el depósito.

La entidad te da otra posibilidad, si ya tuvieras contratado un producto de inversión en Mediolanum: puedes contratar este Depósito MIX a 6 meses si haces en él una nueva aportación por el mismo importe del depósito, pero en este caso la remuneración será del 3% TAE.

Se puede contratar por importes entre 2.000 y 500.000 euros y la liquidación de intereses es al vencimiento. En caso de no cumplir con las condiciones, o si decides cancelarlo de manera anticipada, el tipo de interés se reducirá al 0% y, por tanto, no recibirás nada a cambio.

Qué destacamos del Depósito MIX Mediolanum
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
El importe mínimo es suficientemente bajo como para que casi cualquiera pueda acceder a este depósito Su contratación exige una vinculación elevada, más aún teniendo en cuenta que implica la inversión en productos con riesgo
La remuneración que ofrece de las mejores posibles La cancelación anticipada supone la pérdida de toda la remuneración
Nuestra opinión experta

El Depósito MIX ofrece una gran rentabilidad en un corto periodo de tiempo, a cambio de tener que hacer una notable inversión en productos vinculados. Es interesante si tienes un capital inmóvil suficiente para cubrir sus exigencias.

foto del autor
Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

2. Depósito MIX PLUS Mediolanum: a 12 meses hasta el 5%

Depósito
Depósito
Plazo 12 meses
5 %Rentabilidad TAE
2.000€ Importe mínimo
500.000€ Importe máximo
A vencimiento Abono de los intereses
Total (con penalización de intereses) Disponibilidad del capital

El Depósito MIX PLUS de Banco Mediolanum funciona de manera muy similar al Depósito MIX, con el que comparte remuneración. La diferencia con este es que el producto de inversión que debes contratar junto a este debe ser por un importe tres veces superior (2) al del depósito.

En caso de que ya tuvieras un producto de inversión contratado en la entidad, puedes contratar este depósito si haces en él una aportación del triple del valor del depósito que quieres contratar, Banco Mediolanum te lo remunera al 3% TAE.

Comparten el resto de características: es contratable desde 2.000€, y hasta medio millón, con liquidación de intereses al vencimiento y con cancelación anticipada (aunque implica la pérdida de la remuneración). Sin embargo, su plazo es más largo, de 12 meses. Se trata de un depósito por el que apostar si tienes todavía más capital inmóvil, y estás dispuesto a arriesgarlo en productos de inversión.

Qué destacamos del Depósito MIX PLUS Mediolanum
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
El importe mínimo es asequible Más allá de la vinculación, exige la inversión del triple del capital destinado al depósito en un producto de inversión
Su remuneración es excelente Perderás toda la remuneración si cancelas de manera anticipada el depósito

3. Depósito 4.0 Mediolanum: a 6 meses al 4%

Depósito
Depósito
Plazo 6 meses
4 %Rentabilidad TAE
10.000€ Importe mínimo
50.000€ Importe máximo
A vencimiento Abono de los intereses
Total (con penalización de intereses) Disponibilidad del capital

El Depósito 4.0 de Banco Mediolanum es un producto que ofrece una excelente rentabilidad (de las mejores que se pueden encontrar en un depósito tradicional), a cambio de inmovilizar tu dinero durante un periodo muy corto de tiempo, apenas seis meses, por lo que se puede considerar como un depósito a corto plazo.

Nació como un depósito de bienvenida, pero ahora es para todo el mundo, con la condición de que el dinero proceda de fuentes externas a Mediolanum. Tiene, eso sí, ciertos requisitos de contratación (3) :

  • Que uno de los titulares del depósito tenga un patrimonio en Banco Mediolanum por un valor igual o superior a 3.000€ a fecha de vencimiento del mismo.
  • Que uno de los titulares del depósito tenga la nómina o pensión domiciliada en el Banco, por un valor de 700€ o más, el mes anterior al vencimiento del mismo.

Estas condiciones se han de cumplir al vencimiento porque este depósito liquida intereses en ese momento. Es decir, que si no cumples, bajará la remuneración (a determinar en ese momento, según cómo pague Mediolanum los depósitos estándar a 6 meses entonces), pero no debes cumplir con ellas para contratarlo.

Se trata de un depósito remunerado al 4% TAE, por un plazo de 6 meses, y que se puede contratar desde 10.000 a 50.000 euros. No admite aportaciones adicionales, ni tampoco cancelaciones parciales. Sí las admite totales, en cuyo caso la remuneración pasará a ser del 0% TAE.

Qué destacamos del Depósito 4.0 Mediolanum
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Excelente remuneración, no solo entre los depósitos a seis meses Su contratación está sujeta a tener o bien la nómina domiciliada o a tener un determinado patrimonio gestionado por la entidad
No cumplir con las condiciones de contratación solo penalizará el rendimiento, aunque quizá lo reduzca al 0%, como en caso de cancelación anticipada Su importe máximo se antoja un tanto escaso si uno busca sacar auténtico rendimiento a ese 4% TAE
Mejores depósitos de Mediolanum
Producto Rentabilidad TAE Plazo Importe mínimo Importe máximo Abono de los intereses Disponibilidad del capital Nivel de riesgo Contacto
Depósito MIX a 6 meses Mediolanum
5 %
6 meses
2.000€
500.000€
A vencimiento
Total (con penalización de intereses)
1/6
Depósito MIX PLUS a 12 meses Mediolanum
5 %
12 meses
2.000€
500.000€
A vencimiento
Total (con penalización de intereses)
1/6
Depósito 4.0 a 6 meses Mediolanum
4 %
6 meses
10.000€
50.000€
A vencimiento
Total (con penalización de intereses)
1/6
Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores depósitos. Ordenados por mejor producto. Actualizado a 8 de enero de 2024.

Opiniones depósitos Mediolanum: lo mejor y peor

Los depósitos de Mediolanum ofrecen una rentabilidad bastante interesante por tus ahorros. Además, al tratarse de depósitos a corto plazo (por seis o doce meses) recuperarás tu dinero en un plazo muy breve de tiempo.

Sin embargo, estos depósitos también tienen desventajas. La principal, que para contratarlos hay que cumplir con unas condiciones muy exigentes. Si quieres contratar un Depósito MIX, deberás contratar un producto de inversión por una cantidad igual al dinero que vas a depositar, con el riesgo que eso supone. Y teniendo en cuenta que el importe mínimo de los Depósitos MIX de Mediolanum es de 2.000€, esto te exige tener 4.000€ disponibles (8.000€ si lo que vas a contratar es el MIX PLUS).

La condiciones del Depósito 4.0 son algo más asequibles, pues tan solo requieren de la domiciliación de nómina en una Cuenta Mediolanum. Y si no quieres domiciliarla, también puedes acceder a la remuneración incrementando tu posición global en la entidad.

En definitiva, se trata de depósitos que están bien pagados, pero con unos requisitos de acceso que hacen que no sean para todo el mundo.


¿Cómo funcionan los depósitos bancarios en Mediolanum?

Los depósitos del Banco Mediolanum te permiten obtener una rentabilidad por tu dinero. Funcionan como cualquier otro deposito, pues tú te comprometes a inmovilizar una determinada cantidad de dinero, y la entidad te la devolverá pasado el plazo acordado, junto a los intereses que haya generado en ese periodo de tiempo.

Los depósitos de Mediolanum son depósitos de interés fijo y no permiten aportaciones adicionales o cancelaciones parciales, por lo que debes de estar muy seguro antes de contratarlos. Se ofrecen en dos modalidades: combinados, los cuales requieren de la contratación de otro producto de inversión, y de bienvenida, solo para nuevos clientes.

Depósitos combinados en Mediolanum

El Banco Mediolanum ofrece depósitos combinados. No son como los habituales (en los que destinas un porcentaje del depósito a renta variable), sino que los Depósitos MIX de Mediolanum requieren de la contratación de otro producto de inversión en la entidad, como un fondo de inversión Mediolanum.

Los Depósitos MIX de Mediolanum son a seis o doce meses, con liquidación de intereses al vencimiento, y se pueden contratar a partir de 2.000€ y hasta 500.000€. No admiten aportaciones adicionales ni tampoco cancelaciones parciales, pero sí totales, en cuyo caso la remuneración pasará a ser del 0% TAE.

La diferencia entre el MIX y el MIX PLUS, además del plazo, es que el primero requiere que contrates otro producto gestionado por Mediolanum por un importe igual o superior al del depósito, y el segundo, que dicho producto adicional se contrate por el triple del valor del depósito.


¿Cómo contratar un depósito en Mediolanum?

Para contratar cualquiera de los depósitos de Mediolanum debes ponerte en contacto con tu Family Banker o acudir a alguna de las oficinas del Banco Mediolanum. Solo así podrás contratarlo, ya que no se puede hacer a través de los servicios online de Mediolanum.

Además, en función del tipo de depósito que quieras contratar debes o bien contratar o tener contratado un producto de inversión, por un valor determinado, o bien ser nuevo cliente y tener una posición global concreta o haber domiciliado la nómina en la entidad.


Preguntas frecuentes sobre los depósitos Mediolanum

¿No hay depósitos a plazo fijo en Mediolanum?

Los depósitos del Banco Mediolanum, ya sean los MIX o los 4.0, son a plazo fijo. Es decir, que son a seis o doce meses, sin posibilidad de variación. Su remuneración es también fija, pero en los MIX hay que tener en cuenta que están sujetos a la contratación de otro producto de inversión, en renta variable, por lo que no sabrás a ciencia cierta cuánto obtendrás en conjunto.

¿Los depósitos de Mediolanum están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos?

Todos los depósitos de Mediolanum están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España, que protege hasta un máximo de 100.000€ por cada titular en caso de que el banco quebrase. No están incluidos en el FDG los productos de inversión que has de contratar en paralelo con los Depósitos MIX.

¿Puedo cancelar anticipadamente un depósito en Mediolanum?

Los depósitos de Mediolanum no ofrecen la posibilidad de cancelarlos parcialmente, por lo que si necesitas recuperar tu dinero debes cancelarlo totalmente. Sin embargo, esto conlleva una penalización al tipo de interés, el cual pasará a ser del 0% TAE. Y como estos se cobran al vencimiento del depósito, si lo cancelas recibirás de vuelta el capital depositado, nada más.

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Fuentes del artículo
  1. Banco Mediolanum. (2023). Ficha comercial Depósito MIX 6 meses. https://www.bancomediolanum.es/es-ES/pdf/DEPMIX_PUB60372V51_ESP.pdf
  2. Banco Mediolanum. (2023). Ficha comercial Depósito MIX PLUS 12 meses. https://www.bancomediolanum.es/es-ES/pdf/DEP_MIXPLUS_PUB60374V51_ESP.pdf
  3. Banco Mediolanum. (2023). Ficha Depósito 4.0 a 6 meses. https://www.bancomediolanum.es/es-ES/pdf/deposito-4_0_a_6_meses.pdf
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Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura Burón
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