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Mujer firmando contraro de hipoteca liberbank

Hipotecas Liberbank: condiciones, opiniones y gastos

Colaborador oficial
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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el lunes, 5 de septiembre de 2022

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Las hipotecas de Liberbank ya no están disponibles debido a la fusión entre Liberbank y Unicaja. Los clientes que ya tuvieran contratada una hipoteca con Liberbank no verán cambiadas sus condiciones, pero los nuevos clientes solo tienen la posibilidad de contratar las hipotecas de Unicaja: dispone de hipotecas fijas, variables, además de hipotecas jóvenes para menores de 35 años.

Mejores hipotecas de Unicaja
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
UnicajaHipoteca Fija2,50%3,28%673,04 €/mes80%30 añosNómina. Recibos. Tarjeta. Seguros hogar/vida/otros. Plan de pensiones/ fondos1%
UnicajaHipoteca Joven Fija2,70%3,39%688,31 €/mes80%30 añosNómina. Recibos. Tarjeta. Seguros hogar/vida/otros. Plan de pensiones/ fondos1%
UnicajaHipoteca Variable0,60% 1er año | Euríbor + 0,60% Resto de años3,41%538,59 €/mes 1er año | Euríbor + 0,60% Resto de años80%30 añosNómina. Recibos. Tarjeta. Seguros hogar/vida/otros. Plan de pensiones/ fondos1%
UnicajaHipoteca Joven Variable0,75% 1er año | Euríbor + 0,75% Resto de años3,47%548,49 €/mes 1er año | Euríbor + 0,75% Resto de años80%30 añosNómina. Recibos. Tarjeta. Seguros hogar/vida/otros. Plan de pensiones/ fondos1%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas de Unicaja. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a martes, 6 de diciembre de 2022.

Hipoteca fija Liberbank

Con la hipoteca fija de Liberbank podías financiar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda o un máximo del 90% del valor de la compra. El tiempo tope era de treinta años, con una liquidación de intereses mensual.

Mejores hipotecas de tipo fijo de Unicaja
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
UnicajaHipoteca Fija2,50%3,28%673,04 €/mes80%30 añosNómina. Recibos. Tarjeta. Seguros hogar/vida/otros. Plan de pensiones/ fondos1%
UnicajaHipoteca Joven Fija2,70%3,39%688,31 €/mes80%30 añosNómina. Recibos. Tarjeta. Seguros hogar/vida/otros. Plan de pensiones/ fondos1%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas de tipo fijo de Unicaja. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a martes, 6 de diciembre de 2022.

Condiciones hipotecas Liberbank fijas

Para contratar la hipoteca fija Liberbank era necesario contar con un seguro de daños de la vivienda hipotecada y tener una cuenta en Liberbank donde se realizaban los movimientos hipotecarios.

Por otro lado, las bonificaciones que se aplicaban dependían del producto contratado: domiciliar nómina, tarjetas Liberbank, seguros Liberbank de hogar o vida y fondos de Inversión Liberbank.

Por último, en las amortizaciones se podía elegir entre:

  • Disminuir la cantidad periódica conservando la fecha de vencimiento.
  • Anticipar la fecha de vencimiento.
  • Continuar con la misma cantidad a fecha de vencimiento.

Dentro de este apartado, Liberbank presentaba una segunda opción de hipoteca fija. Tenía las mismas características. ¿Dónde estaba la diferencia? En los costes, según productos vinculados. La primera opción es la que mejores intereses ofrecía, en el caso de que tuvieras claro que no ibas a contratar ningún producto añadido.

Si, por el contrario, decidías ampliar la contratación a otros servicios de Liberbank, te compensaba esta segunda opción, pues ofrecía mejores bonificaciones y un interés final más competitivo.


Hipoteca variable Liberbank

La hipoteca variable de Liberbank permitía financiar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda, o un máximo del 90% del valor de la compra. La diferencia está en que los intereses variaban según el euríbor. No tenía gastos adicionales de apertura y se podía pagar en un plazo máximo de treinta años.

Mejores hipotecas de tipo variable de Unicaja
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
UnicajaHipoteca Variable0,60% 1er año | Euríbor + 0,60% Resto de años3,41%538,59 €/mes 1er año | Euríbor + 0,60% Resto de años80%30 añosNómina. Recibos. Tarjeta. Seguros hogar/vida/otros. Plan de pensiones/ fondos1%
UnicajaHipoteca Joven Variable0,75% 1er año | Euríbor + 0,75% Resto de años3,47%548,49 €/mes 1er año | Euríbor + 0,75% Resto de años80%30 añosNómina. Recibos. Tarjeta. Seguros hogar/vida/otros. Plan de pensiones/ fondos1%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas de tipo variable de Unicaja. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a martes, 6 de diciembre de 2022.

Condiciones hipotecas Liberbank variables

De igual modo, para contratarla era necesario contar con un seguro de daños (aunque no era necesario que fuera con Liberbank) y tener una cuenta en la entidad.

Las bonificaciones también dependían de los productos que se vinculasen. Y entre las amortizaciones se podía escoger entre las mismas opciones que con las hipotecas fijas.

Además, las hipotecas variables también tenían una segunda alternativa. Las condiciones eran las mismas, pero los intereses en la primera eran más bajos, por lo que resultaba más económica. Era necesaria una cita con un especialista para conocer si los periodos influirán también en los costes, para acabar decidiéndose por una u otra alternativa.


Hipoteca Liberbank del Real Madrid

La hipoteca del Real Madrid Liberbank era producto de una colaboración entre el banco y el club de fútbol. Después de la fusión entre Unicaja y Liberbank esta hipoteca también está disponible en el catálogo de hipotecas Unicaja Banco.

Esta hipoteca tenía un importe mínimo de 200.000€ y la particularidad estaba en que los socios y titulares del carné madridista podían ahorrarse los gastos de tasación.

Hipoteca Real Madrid Liberbank
Características Detalles
Financiación Hasta el 80% de la tasación o 90% del valor de compra (el menor de ambos)
Plazo Máximo 30 años
Tipo Interés Sin Bonificaciones Desde TIN 2,25%, TAE 2,61%
Tipo Interés Bonificado Desde 1,15% TIN y TAE 2,05% con bonificaciones
Amortización Total o Parcial Comisión 2% primeros 10 años y 1,5% el resto

Hipotecas 100% Liberbank

A diferencia de los casos anteriores, este producto ofrecía un 100% de financiación. ¿A qué se debía? Es porque se ofrecía para viviendas pertenecen a la entidad bancaria, de ahí que las condiciones mejorasen. Podías elegir entre un listado variado de apartamentos, pisos, chalets, locales, etc.

No tenía gastos de registro, notaría, gestoría, etc. Al igual que todos los modelos hipotecarios de Liberbank, se podía devolver en un plazo de treinta años.

Para las amortizaciones las opciones eran las mismas. Podías elegir entre:

  • Reducir la cantidad periódica conservando la fecha de vencimiento.
  • Anticipar esta fecha.
  • Continuar con la misma cantidad a fecha de vencimiento

Hipotecas Liberbank para funcionarios

En la oferta oficial de la entidad no existía una propuesta con condiciones de hipoteca específicas para funcionarios. Normalmente, las entidades realizan un esfuerzo ante la solvencia de este tipo de clientes, por lo que era recomendable consultar esta posibilidad en persona.


Gastos de hipoteca Liberbank

Los gastos de hipoteca de Liberbank eran los mismos que en la mayoría de bancos. Es decir, al cliente le correspondía pagar la tasación de la vivienda (300-500€) y la nota simple (aproximadamente 20€).

De todas formas, había que tener en cuenta los impuestos y gastos de compraventa de la vivienda. Estos gastos no están relacionados con la hipoteca pero pueden suponer un gasto de entre un 10% y un 15% por lo que había que tenerlos en cuenta.


Opiniones hipoteca Liberbank

Destacamos algunos aspectos clave para valorar las opiniones sobre la hipoteca de Liberbank. Entre los aspectos positivos podíamos señalar:

  • TIN competitivo si cumplías las condiciones de bonificación.
  • Hipoteca 100% Online.

En la parte negativa señalabamos que el sistema de bonificaciones tenía productos como los fondos de inversión, que no acostumbra a ser algo que esperases contratar al firmar una hipoteca, y que hacía que tuvieras que estudiar bien los costes que nos puede suponer.


Simulador de hipotecas Liberbank

Liberbank contaba con un simulador de hipotecas en su página web. Para utilizarlo debías introducir varios datos, como la cantidad que necesitabas y el plazo de devolución.

Con estos dos datos el sistema te facilitaba las diferentes cuotas, a lo largo del préstamo, así como los intereses que las componían. En la predicción del simulador también se mostraba el coste final del préstamo solicitado.


Preguntas frecuentes sobre hipotecas Liberbank

¿Cambiarán las condiciones de mi hipoteca Liberbank tras la fusión con Unicaja?

No, las condiciones de una hipoteca firmada con Liberbank antes de la fusión con Unicaja se mantendrán, salvo que decidas renegociarlas con la entidad.

¿Aceptaba Liberbank la subrogación de hipotecas?

Si querías llevar tu hipoteca de otro banco a Liberbank debías consultar con la entidad las condiciones que te iba a ofrecer, y en función de eso decidir si te rentaba o no llevar a cabo el cambio.

¿Tenía Liberbank hipotecas de autopromoción?

Liberbank tenía hipotecas autopromotor, pero ese producto ya no se encuentra disponible, ni siquiera en el catálogo hipotecario de Unicaja, el banco con el que se fusionó.

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Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.