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Plan de pensiones Ibercaja de renta fija, variable y mixta

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Última actualización: 7 de febrero de 2024
Isbelt Martín
300 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuáles son los planes de pensiones comercializados por Ibercaja?

Los planes de pensiones de Ibercaja abarcan opciones garantizadas, de renta fija, variables y de renta mixta, principalmente. Tras esta división, encontramos tanto mercados nacionales como internacionales. Propuesta reducida, en cualquier caso, y con obligación de pasar por las manos de un asesor de la entidad.

  1. Mejor plan de pensiones sostenible de Ibercaja: CONFIANZA SOSTENIBLE RFM
  2. Mejor plan de pensiones renta fija de Ibercaja: I RENTA FIJA
  3. Mejor plan de pensiones renta mixta de Ibercaja: SOSTENIBLE Y SOLIDARIO RVM
  4. Mejor plan de pensiones renta variable de Ibercaja: BOLSA USA
  5. Mejor plan de pensiones garantizado de Ibercaja: VALOR 2027

1. Mejor plan de pensiones sostenible de Ibercaja: CONFIANZA SOSTENIBLE RFM

Mejor plan de pensiones sostenible de Ibercaja
Nombre Rentabilidad acumulada desde lanzamiento Nivel de riesgo Composición actual
SOSTENIBLE Y SOLIDARIO RVM -9% 4/7 75% renta fija + 17% renta variable + otros

El plan de pensiones CONFIANZA SOSTENIBLE RFM de Ibercaja tiene un nivel de riesgo de 4/7 y una composición de inversión en renta fija del 80% aproximadamente, estando el 20% restante en valores de renta variable. La cartera tiene una combinación de bonos sostenibles (verdes, sociales, de transición) y de otros emisores con un perfil de sostenibilidad en cuestiones ambientales, sociales y de gobierno corporativo.

Qué destacamos de CONFIANZA SOSTENIBLE RFM
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
La comisión de depósito es del 0,10%, la mitad del máximo legal permitido Aplica una comisión de gestión del 1,30%, el máximo legal permitido para planes mixtos
Combinación de renta fija y variable en empresas con elevados índices de sostenibilidad -
Nuestra opinión experta

Se trata de un plan de pensiones adecuado para aquellos clientes que apuestan por la sostenibilidad a largo plazo. Tiene un 80% invertido en renta fija para reducir el riesgo y uun 20% en renta variable para intentar aprovechar el potencial de los mercados bursátiles a largo plazo.

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Isbelt MartínRedactor Senior especializado en Banca & Servicios Financieros
Otros planes de pensiones sostenibles en Ibercaja
Nombre Rentabilidad acumulada desde lanzamiento Nivel de riesgo Composición actual
SOSTENIBLE Y SOLIDARIO RVM +39,36% 5/7 58% renta variable + 33% renta fija + otros
EUROPA SOSTENIBLE RV +12,13% 6/7 95% renta variable + otros
AHORRO RF +810,55% 2/7 72% renta fija privada + 23% renta fija pública + otros
MEGATRENDS -11,54% 6/7 95% renta variable + otros

2. Mejor plan de pensiones renta fija de Ibercaja: I RENTA FIJA

Mejor plan de pensiones de renta fija en Ibercaja
Nombre Rentabilidad acumulada desde lanzamiento Nivel de riesgo Composición actual
I RENTA FIJA +258,2% 3/7 95% renta fija privada + otros

El plan de pensiones I RENTA FIJA invierte en obligaciones y bonos públicos de la Zona Euro, junto con emisores privados. El objetivo de este plan de pensiones es conseguir una rentabilidad acorde a los tipos de interés a medio y largo plazo.

Qué destacamos de I RENTA FIJA
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Buen plan de pensiones para aquellos que quieran paliar los efectos de la inflación sin entrar en mucho riesgo Aplica las comisiones máximas a un plan de pensiones de renta fija, comisión de gestión de 0,85% y 0,20% de depósito
Nuestra opinión experta

Este plan de pensiones de Ibercaja es el apropiado para aquellas personas con un perfil conservador dado que la mayoría del fondo está invertido en renta fija.

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Isbelt MartínRedactor Senior especializado en Banca & Servicios Financieros
Otros planes de renta fija pensiones en Ibercaja
Nombre Rentabilidad acumulada desde lanzamiento Nivel de riesgo Composición actual
AHORRO RF +810,55% 2/7 72% renta fija privada + 23% renta fija pública + otros
HORIZONTE 2024 -0,1% 4/7 + 98% renta fija pública + otros
HORIZONTE 2028 +7,6% 4/7 98% renta fija pública + otros

3. Mejor plan de pensiones renta mixta de Ibercaja: SOSTENIBLE Y SOLIDARIO RVM

Mejor plan de pensiones de renta mixta en Ibercaja
Nombre Rentabilidad acumulada desde lanzamiento Nivel de riesgo Composición actual
SOSTENIBLE Y SOLIDARIO RVM +39,36% 5/7 58% renta variable + 33% renta fija privada + otros

El SOSTENIBLE Y SOLIDARIO RVM es un fondo mixto con una mayor presencia de renta variable, en torno el 65%, aunque con un margen del 15% para aumentar o reducir dicho porcentaje. La estrategia de inversión se concentra en proyecto sostenibles, además, se dona una parte de la comisión de gestión a proyectos sociales y medioambientales.

Qué destacamos de SOSTENIBLE Y SOLIDARIO RVM
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
La comisión de depósito es de 0,09%, más reducida que el máximo permitido (que es 0,20%) Aplica la comisión de gestión máxima permitida por Ley en planes de renta variable, 1,50%
Inversión en renta fija y variable en empresas con elevado índice de sostenibilidad -
Nuestra opinión experta

El SOSTENIBLE Y SOLIDARIO RVM está destinado para clientes que buscan rentabilizar sus ahorros pero a la vez prefieren hacerlo en productos sostenibles con un mayor retorno social y medioambiental.

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Isbelt MartínRedactor Senior especializado en Banca & Servicios Financieros
Otros planes de pensiones mixtos en Ibercaja
Nombre Rentabilidad acumulada desde lanzamiento Nivel de riesgo Composición actual
SOSTENIBLE Y SOLIDARIO RVM -9% 4/7 75% renta fija + 17% renta variable + otros
FLEXIBLE EUROPA 30-50 +1,87% 4/7 48% renta fija privada + 47% renta variable + otros

4. Mejor plan de pensiones renta variable de Ibercaja: BOLSA USA

Mejor plan de pensiones de renta variable en Ibercaja
Nombre Rentabilidad acumulada desde lanzamiento Nivel de riesgo Composición actual
BOLSA USA +366,19% 6/7 97% renta variable + otros

El plan de pensiones BOLSA USA comercializado por Ibercaja invierte un 75% del patrimonio en renta variable internacional, las principales compañías de Estados Unidos que cotizan en el S&P 500.

Qué destacamos de BOLSA USA
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Inversión en el mercado estadounidense, uno de los que mejor rentabilidad histórica ha obtenido a lo largo del tiempo Aplica las comisiones máximas en planes de pensiones variables (comisión de gestión de 1,50% + comisión de depósito de 0,20%)
Nuestra opinión experta

Se trata de un plan de pensiones de un riesgo elevado, adecuado para un perfil inversor que busca obtener una gran rentabilidad potencial a medio y largo plazo.

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Isbelt MartínRedactor Senior especializado en Banca & Servicios Financieros
Otros planes de pensiones de renta variable en Ibercaja
Nombre Rentabilidad acumulada desde lanzamiento Nivel de riesgo Composición actual
EUROPA SOSTENIBLE RV +12,13% 6/7 95% renta variable + otros
GLOBAL BRANDS +26,67% 6/7 91% renta variable + otros
MEGATRENDS -11,54% 6/7 95% renta variable + otros

5. Mejor plan de pensiones garantizado de Ibercaja: VALOR 2027

Mejor plan de pensiones garantizados en Ibercaja
Nombre Rentabilidad acumulada desde lanzamiento Nivel de riesgo Composición actual
VALOR 2027 -1,89% 2/7 98% renta fija pública + otros

El plan de pensiones garantizado de Ibercaja VALOR 2027 implica un riesgo muy bajo (2/7). Las aportaciones que se hayan realizado antes del 20 de enero de 2023 y que se mantengan de forma íntegra e ininterrumpida hasta el 4 de noviembre de 2027 tienen garantizado el valor inicial más una revalorización del 7,40% (1,50 TAE).

Qué destacamos de VALOR 2027
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Bajas comisiones, 0,90% de comisión de gestión y 0,05% de comisión de depósito La rentabilidad histórica de este plan no es muy buena
Nuestra opinión experta

Es un plan de pensiones para perfiles conservadores que quieren recuperar el capital inicial más un rendimiento adicional extra (aunque esta rentabilidad no sea demasiado alta).

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Isbelt MartínRedactor Senior especializado en Banca & Servicios Financieros

6. Mejor plan de pensiones de gestión activa de Ibercaja: GESTIÓN EQUILIBRADA 0-20

Mejor plan de pensiones gestionado en Ibercaja
Nombre Rentabilidad acumulada desde lanzamiento Nivel de riesgo Composición actual
GESTIÓN EQUILIBRADA 0-20 +2,57% 3/7 43% renta fija privada + 26 participaciones en fondos + 13% renta fija pública + 11% renta variable + otros

En esta línea encontramos incluso propuestas para personas de más de 60 años. El perfil de riesgo es menor, favoreciendo la presencia de hasta un 12%, como máximo, en renta variable. La rentabilidad, también será menor, con unos réditos limitados también por el momento en el que se inician las aportaciones.

Qué destacamos de GESTIÓN EQUILIBRADA 0-20
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
La comisión de depósito es de 0,10%, lejos del máximo legal del 0,20% que establece la Ley Aplica la comisión de gestión máxima que se puede aplicar en este caso, 1,30%
Nuestra opinión experta

El plan GESTIÓN EQUILIBRADA 0-20 está pensado para personas que se encuentran cercanas a su jubilación y que por tanto no se asumen demasiados riesgos.

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Isbelt MartínRedactor Senior especializado en Banca & Servicios Financieros
Otros planes de pensiones de gestión activa en Ibercaja
Nombre Rentabilidad acumulada desde lanzamiento Nivel de riesgo Composición actual
GESTIÓN EVOLUCIÓN 10-40 +9,3% 4/7 45% renta fija privada + 25% renta variable + 16% participaciones en fondos + 6% renta fija pública + otros
GESTIÓN CRECIMIENTO 30-70 +14,76% 4/7 37% renta variable + 34% renta fija privada + 13% participaciones en fondos + 6% renta fija pública + otros
GESTIÓN AUDAZ 50-100 +55,53% 5/7 73% renta variable + 19% participaciones en fondos + otros

Planes de pensiones Ibercaja, según edad

La base para configurar planes de pensiones de Ibercaja es la edad. En función del momento en el que inicies tus aportaciones, se te recomendará una propuesta u otra. En términos generales, cuenta con una veintena de estrategias configuradas por los fondos de pensiones de Ibercaja.

Si analizamos por tipo de producto, encontramos una cartera más amplia de planes de pensiones garantizados. Oferta que se reduce considerablemente en configuraciones mixtas, de mayor riesgo.

En cualquier caso, la clave está en la edad. En función de este parámetro se recomienda al cliente de Ibercaja una serie de planes, en donde la parte variable del fondo de pensiones viene determinada por un buen número de índices, también internacionales.


Planes de pensiones para jóvenes Ibercaja

Como ocurre en todas las entidades, la recomendación general es que empieces cuanto antes, con el objetivo de participar en mayor medida de valores variables, que son los que aportan mayor riesgo, pero también más rentabilidad. Precisamente, alargar el tiempo de aportaciones es lo que minimiza en cierto modo el factor de riesgo.

La otra gran recomendación es aportar mensualmente, y no en packs anuales. Así conseguiremos intereses anuales, siempre y cuando el funcionamiento del plan esté ofreciendo rendimientos positivos.

En este sentido, Ibercaja ofrece uno de los límites más bajos del mercado a la hora de aportar mensualmente. Un esfuerzo por atraer a los más jóvenes, para los que tienen varios productos específicamente diseñados.

La primera opción consiste en dejar tus aportaciones en manos de gestores, que irán modificando la inversión en función del momento económico, funcionamiento global de mercados, etc. La segunda posibilidad es elegir planes que participan en acciones en diferentes mercados nacionales e internacionales, y que también ofrecerán rentabilidades atractivas.

Estas dos propuestas serían las de mayor riesgo. Pero existen combinaciones como los planes sostenibles de Ibercaja, con aportaciones a proyectos sociales y medioambientales. O alternativas que buscan oportunidades en cualquier parte del planeta, con lo que se minimiza el riesgo.


Simulador plan de pensiones Ibercaja

La página web de Ibercaja permite recibir propuestas personalizadas, en función de los datos aportados en su calculadora de planes de pensiones. Para utilizarla debes tener a mano la siguiente información:

  • ¿Cuándo naciste?
  • ¿Cuál es tu salario bruto anual?
  • Cuantos años / meses has estado cotizando
  • ¿Dónde vives?
  • ¿Qué ahorro previo tienes, para la jubilación?

Al introducir estos datos, obtienes el estimado de aportaciones que necesitarás para mantener el nivel de vida que sustentas, en función de tu salario.

Sin embargo no obtendrás aquí cuál es el plan de pensiones más adecuado para ti. Con las cifras dadas, deberás acudir a un gestor especializado, para que te recomiende la mejor opción en tu caso.

¿Qué ofrece entonces la calculadora? Las aportaciones medias mensuales que tendrás que realizar para mantener unos ingresos estables y similares durante tu jubilación. Otro dato importante es el ahorro fiscal que te supondrán dichas aportaciones. Es información interesante.

Pero falta la respuesta más importante: ¿qué plan de pensiones de Ibercaja elegir? Para obtener esa información tendrás que mantener una cita con un especialista. Y, juntos, determinaréis una respuesta final, tras un asesoramiento personalizado.


Preguntas frecuentes sobre los planes de pensiones de Ibercaja

¿Qué comisiones aplica Ibercaja en sus planes de pensiones?

Dependiendo del plan de pensiones de Ibercaja que contrates tendrás unas comisiones más bajas o altas. De forma general, Ibercaja ofrece una comisión más competitiva en la comisión de depósito. Por contra, en la comisión de gestión suele aplicar el máximo legal permitido, establecido en el artículo 84 del Real Decreto 304/2004 (1) : 0,85% anual para fondos de renta fija, 1,30% para rentas mixtas y 1,50% para rentas variables. Mientras que la comisión de depósito tiene un máximo legal permitido del 0,20%.

¿Qué es el plan de pensiones Endesa de Ibercaja?

Ibercaja es la principal gestora del fondo de pensiones para empleados de Endesa. Según informaciones reciente, Ibercaja se encarga del 70% de dicha gestión. Deja el 30% restante en manos de otros operadores, que serán los encargados de trabajar la renta variable para dotar de más rentabilidad al plan de pensiones de Endesa.

¿Te gustaría invertir en planes de pensiones? Tenemos un asesor financiero dispuesto a ayudarte.

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Fuentes del artículo
  1. Real Decreto 304/2004 (Art. 84), de XX de febrero, por el que se aprueba el Reglamento de planes y fondos de pensiones, Real Decreto 304/2004, 8859 (2004). https://www.boe.es/eli/es/rd/2004/02/20/304/con#a84
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Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura Burón